Guide for landbruket - enkel og effektiv løsning, skreddersydd for landbruket
Innholdsfortegnelse Kundesenter 3 Rådgivning 4 PRO Landbruk grunnpakke 5 Skadeforsikring landbruk 6 Skadeforsikring privat 6 Personforsikring 7 Plassering 8 Pensjon 9 Betalingsløsninger 10 Finansiering landbruk 15 Finansiering privat 16 Leasing 17 Rente og valuta 18 EiendomsMegler 1 19 2
Ringer du kundesenteret får du hurtig hjelp til en rekke bank- og finanstjenester. Kundesenteret vårt er bemannet med noen av våre mest erfarne rådgivere. Alle har solid bankkompetanse og kan hjelpe deg med stort sett de samme oppdragene som rådgiverne i kontornettet. Forskjellen er at rådgiverne på kundesenteret er tilstede helt til kl. 21.00 på hverdagene og også tilgjengelige på lørdagene. Kundesenteret har også mulighet for å booke avtaler for deg med din faste kunderådgiver. SpareBank 1 SR-Bank er en totalleverandør av bank- og forsikrings-tjenester. Vi vil gjøre alt for at du som kunde skal få best mulig økonomisk rådgivning. Kontakt oss i dag på tlf. 02008 for en utforpliktende samtale.
SpareBank 1 SR-Bank er en aktiv samabeidspartner med kompetanse og kjennskap til landbruksnæringen. PRO LANDBRUK består av de banktjenestene du bruker ofte: Driftskonto med betalingskort Kapitalkonto Nettbank og telefonbank Privatkonto med betalingskort Kredittkort privat Mobilbank m/sms varsling Våre rådgivere har lang erfaring og kjennskap til landbruket. De vet viktigheten av landbrukets rolle i samfunnet og har kjennskap til de utfordringer og behov som landbruket har. Sammen med en av våre rådgivere kan vi skreddersy finans- og forsikringsløsninger for deg og ditt bruk. PRO LANDBRUK Enkel og effektiv løsning - skreddersydd for landbruket Pro Landbruk tilbys kunder som samler sine bank- og forsikringstjenester hos SpareBank 1 SR-Bank. Med alle tjenester samlet på ett sted vil du oppnå en mer effektiv økonomisk hverdag. Pro Landbruk sikrer deg en moderne og effektiv kontakt med banken. Våre landbrukskunder har ofte spesielle utfordringer knyttet til forholdet mellom bedrifts- og privatøkonomi. For å skille mellom disse er det smart å ha ulike konti for privat og drift. Pro Landbruk gir deg flere fordeler, både som privatperson og som gårdbruker. E-post melding direkte til regnskapsfører 4
PRO Landbruk grunnpakke består av alle de elementene du trenger for å få en enklere økonomisk hverdag. Som PRO Landbrukskunde får du: Egen rådgiver som betjener deg både som privat- og driftsperson noen som kan landbruk med spesialister som tilpasser løsninger akkurat for deg Invitasjoner til faglige og sosiale arrangement. En arena for påfyll av kompetanse og hvor du kan treffe kollegaer fra landbruket
Skadeforsikring Landbruksforsikring sikrer dine økonomiske interesser dersom noe skulle skje. Enten det er full drift på gården eller den drives som hobbybruk bør du forsikre ditt behov. Hos oss får du forsikringer for de fleste behov. I tillegg til våre basisforsikringer er det mulig å få tilleggsdekninger der det skulle være nødvendig. NYHET! Skadeforsikring landbruk Vi tilbyr skreddersydde forsikringer for landbruket: Driftsløsøre, avling og innsatsmidler Produksjon, besetning og planteproduksjon friland, bygninger, maskiner, kjøretøy Brannforsikring dyr Diverse tilleggsnæringer Skadeforsikring privat Bilforsikring Husforsikring Hjemforsikring Reiseforsikring Fritidshusforsikring Fritidsbåtforsikring 6
Personforsikring Personforsikring gir økonomisk trygghet. Vi tilbyr også personforsikringer som ivaretar deg som privatperson. Snakk med oss så skreddersyr vi en løsning som passer for deg. Erstatningen fra en personforsikring sikrer deg økonomisk trygghet ved sykdom, ulykke eller dødsfall. Vi tilbyr ulike forsikringer, avhengig av familiesituasjon og behov. Å ha en uføredekning er spesielt viktig i ung alder, da du får lite igjen fra folketrygden. Personforsikring Uførepensjon Livsforsikring Barne- og ungdomsforsikring Uførekapital kritisk sykdom Ulykkesforsikring avbrudds- og driftstap som følge av sykdom Dersom du har familie, bør du stille deg spørsmålet om hvilke økonomiske midler familien vil sitte igjen med dersom en av forsørgerne blir arbeidsufør eller faller fra. Alle med forsørgeransvar bør ha en livsforsikring.
Plassering Med Pro Landbruk får du en aktiv medspiller i forvaltningen av din overskuddslikviditet. Vi tilbyr et bredt spekter av plasseringsprodukter. Bankinnskudd Aksjefond Pengemarkedsfond Obligasjonsfond Flere muligheter Bankinnskudd er den aller sikreste måten å forvalte bedriftens midler på. SpareBank 1 SR-Bank kan tilby alle innskuddsformer med flytende- NIBOReller fast-rente. Vi kan også tilby renteswap, med en forutsigbar rente uten at man binder innskuddet. Riktig innskuddsform gir bedre budsjettstyring. Aksjefond passer for alle som skal spare eller investere - uansett inntekt, formue, alder og sparehorisont. Våre forvaltere er SR-Forvaltning, ODIN og East Capital. Pengemarkedsfond gir muligheter for god avkastning. Midlene plasseres i kortsiktige rentepapirer, som sertifikater, eller i obligasjoner hvor gjenværende løpetid er på under ett år. Dette gir lav rentefølsomhet. Obligasjonsfond kan gi gode gevinster. Midlene investeres i langsiktige rentepapirer, som obligasjoner utstedt av stat, kommuner, kraftselskap, industriforetak og banker. Renten i disse papirene vil normalt ligge noe høyere enn de korte pengemarkedsrentene. Ved bruk av obligasjonsfond bør man ha et syn på den fremtidige renteutviklingen. Gjennom SpareBank 1 SR-Bank har du kort vei til kjøp og salg av eiendomssyndikater, aksjefond og aksjer. Ved å plassere penger på en riktig måte kan du som kunde oppnå god avkastning. Om du er forsiktig eller risiko- villig, har vi mulighetene som du bør benytte. 8
Pensjon landbruk Tjenestepensjon OTP Som gårdbruker er det viktig å tenke pensjon dette for å få et komfortabelt liv som pensjonist. For å sikre deg forutsigbarhet og en trygg økonomisk fremtid er det viktig med gode pensjonsordninger. Vi tilbyr: tjenestepensjon for næringsdrivende IPs individuell pensjonssparing Pensjonskonto tjenestepensjon for næringsdrivende Har du ingen ansatte kan du benytte tjenestepensjon for næringsdrivende. Du kan årlig spare inntil 4 % av personinntekt i næring og få fullt skattefradrag for innbetalt beløp. I 2006 innførte myndighetene otp. De som har ansatte i driften er pålagt å ha tjenestepensjon for sine ansatte på minimum 2 %. Erfaringsmessig kan dette være for lite. otp kan avtales som innskuddspensjon eller ytelsespensjon. Vi tilbyr også uførepensjon og kollektiv livrente.
Betalingsløsninger SpareBank 1 tilbyr en rekke løsninger og produkter innen betalingsområdet og e-handel for bedrifter. Vi hjelper deg å finne produktene som passer deg. Nettbank bedrift GiroMail BedriftNett er et enkelt og rasjonelt betalingsverktøy for overførsel av lønn til ansatte og betalinger til leverandører både i inn- og utland. Kan med letthet samvirke med de fleste administrasjons- og økonomisystemer. Ønsker en å bruke integrert løsning kan en i nettbank bedrift foreta remittering og andre filforsendelser som eksempelvis OCR. Gir bedriften oversikt per mail over innbetalinger. Elektronisk tjeneste som reduserer feilføringer og bedrer purre rutinene for bedrifter som bruker fakturerings- og regnskapssystem. Når pengene kommer, er reskontroen oppdatert senest morgenen etter innbetaling. Elektronisk mottaksløsning som automatisk konterer transaksjoner mot åpne poster i reskontroen. Har du mange innbetalinger kan du gjennom egiro få mer informasjon om dine elektroniske innbetalinger for automatisk avstemming. OCR egiro 10
Betalingsløsninger Egner seg for gjentakende betalinger, hvor bedriftens kunde inngår en avtale om automatiske trekk ved forfall. Dette medfører reduserte kostnader forbundet med purring. efaktura Kontanthåndtering efaktura privat er bankenes løsning for elektronisk formidling og presentasjon av regninger direkte i privatkunders nettbank. For kundene blir det enklere å motta, holde oversikt og betale regninger. For bedriften betyr dette reduserte kostnader knyttet til printing, pakking, forsendelse og etterbehandling av regninger. Banken tilbyr ulike løsninger innen kontanthåndtering som har til hensikt å effektivisere og redusere den risiko som er forbundet med oppbevaring av kontanter (nattsafe, innskuddsautomat og veksel). Husk at aktiv bruk av betalingsterminal reduserer behovet for kontanttjenester. Forenkler betaling både for bedriften og kundene, samt reduserer behovet for trygg kontantoppbevaring. Det finnes ulike terminaler tilpasset ulike formål. Les mer og bestill betalingsterminaler direkte på bankens hjemmeside. Betalingsterminaler
Betalingsløsninger Fakturatjenesten BankID Netterminal Ved hjelp av Fakturatjenesten mellom bedrifter kan du både sende og motta elektroniske fakturaer. Løsningen kan håndtere alle inn og utgående faktura for bedriften og har et elektronisk fakturaarkiv. Med bruk av tilleggstjenestene skanning og print, blir fakturahåndteringen helelektronisk for bedriften fra første dag. Løsningen kan integreres i programvare for inn- og utgående fakturaer, og muliggjør elektronisk utveksling av fakturaer på tvers av banker, nettverk og landegrenser. tjenesten er modulbasert og kan skreddersys den enkelte bedrift. Krever dine kunder at du skal levere elektronisk faktura, kan du løse dette ved å ta i bruk en forenklet utgave av Fakturatjenesten. BankID er en personlig og enkel elektronisk legitimasjon for sikker identifisering og signering på internett. En elektronisk signatur med BankID vil være juridisk bindende. BankID vil bidra til sikker elektronisk melding- og dokumentutveksling mellom kundene og deres bedrift. tjenestene kan skreddersys etter deres behov. Netterminal er en løsning som gir kundene dine muligheter til å velge om det skal betales med kredittkort eller direkte fra konto (BankAxess) på internett. Netterminalen benytter den samme infrastrukturen som fysiske betalingsterminaler. Netterminalen skaper trygghet hos kortholderen som vil kunne gjenkjenne betalingsløsningen fra andre butikker med samme netterminal. Netterminalen er fleksibel i bruk og kan integreres i nettbutikken med butikkens eget design. 12
Betalingsløsninger Nettbutikk 1-2-3 BankAxess Ladetjeneste Cash Management Nettbutikk 1-2-3 er en komplett nettbutikkløsning med en integrert netterminal. Nettbutikken er rimelig i drift, enkel å opprette og enkel å administrere. Den inneholder sikker betalingsløsning som følger de nyeste standardene for sikkerhet. Det eneste du trenger er tilgang til internett og tilgang til bilder av produktene dine. Last ned demo på bankens hjemmeside. BankAxess er en ny nasjonal betalingstjeneste for handel på internett hvor kundene blir belastet direkte på konto. Dette medfører at din bedrift får salgsoppgjør eller oppgjør allerede ved varelevering. En ny måte å tenke distribusjon av tjenester! Banken tilbyr i sitt elektroniske nettverk mulighet for lading og påfylling av ulike typer kontantkort som for eksempel kontantkort for mobil eller påfyll av reisekonto for bussreiser. Gjennom å bruke bankens elektroniske nettverk vil du oppnå økt distribusjon og tilgjengelig het for din bedrift sine tjenester. God likviditetsstyringen samt effektive ut- og innbetalingsprosesser er viktig for de fleste organisasjoner. En Cash Management analyse fokuserer på god oversikt, kontroll og styring. I tillegg vil en analyse peke på mulige økonomiske gevinster for mer effektiv administrasjon og styring. En eventuell Cash Management analyse og omfanget av denne gjøres i nært samarbeid med gårdbrukeren.
Betalingsløsninger Driver du med leiekjøring, ulike former for tjenesteytelse eller gårdsutsalg kan vi forbedre og effektivisere din likviditetshåndtering, betalingsrutiner og prosesser. Vi tilbyr elektronisk håndtering av innbetalinger enten du selger kontant eller på kreditt. God likviditetsstyring betyr at man har oversikt over betalingsstrømmene. For å få oversikt må man ha rasjonelle, effektive og sikre systemer. Kunnskap om pengestrømmene bør inngå i styringsgrunnlag hos en gårdbruker som driver tilleggsnæring. Med våre løsninger kan du enkelt foreta leverandørbetalinger og lønnsoverføringer i Norge og til utlandet. Innbetalinger Likviditetsstyring Utbetalinger 14
Finansiering Langsiktige lån til investeringer Du kan velge mellom annuitets- og serielån, avhengig av prosjektets kontantstrøm. Et annuitetslån har likt terminbeløp i hele nedbetalingstiden. Et serielån løper med samme avdrag gjennom hele låneperioden. I tillegg betales rente av gjeldende lånesaldo. Dette betyr at terminbeløpet vil synke i nedbetalingsperioden. Fast rente kan ofte være lurt ved større finansieringer og kan være spesielt viktig i prosjekter hvor rentekostnaden er en vesentlig del av prosjektets økonomi. Kassekreditt Kassekreditt er en kredittramme som er knyttet til bedriftens driftskonto. Kreditten skal benyttes til å finansiere kortsiktige omløpsmidler, som fordringer og varelager. Kassekreditten skal dekke likviditetsbehovet i de perioder innbetalingene er mindre enn utbetalingene. Det belastes rente for den delen av kreditten som benyttes. I tillegg belastes en provisjon av innvilget kredittgrense. Driftskreditt Driftskreditt er spesielt tilpasset behovene i landbruksnæringen. Kreditten skal finansiere gårdbrukerens behov for likviditet i fasen mellom innkjøp til produksjon og oppgjør fra meieriet/slakteriet. Byggelån Byggelån sikrer tilgjengelige midler i forbindelse med oppføring/rehabilitering av bygg. Byggelån utbetales i takt med oppføringen av bygget. Når bygget står ferdig blir lånet omgjort til et langsiktig lån. Valutalån Lån i valuta kan sammenlignes med langsiktige lån til investeringer. Renten følger rentenivået i det gjeldende lands valuta. Kan være aktuelt for å redusere rentebelastningen, men må benyttes forsiktig pga. endringer i valutakurs gir risiko for at denne gevinsten blir til et tap.
Finansiering privat Boliglån Billån Valutalån Andre lån I forskjellige faser i livet kan man ha behov for forskjellige typer boliglån. Vi kan tilby flere ulike typer boliglån med pant i alle typer bolig; enebolig, rekkehus, selveierleilighet, leilighet i borettslag og fritidsboliger. Vi gir deg en total gjennomgang av din økonomi før vi tilbyr deg boliglån. Slik kan du være sikker på at du kan takle uforutsette endringer i markedet og i din privatøkonomi. Vi hjelper deg med billån enten du skal kjøpe ny eller brukt bil. Søker du billån hos oss, er du sikret meget gode betingelser. Du kan velge inntil 7 års nedbetalingstid, enten du kjøper deg ny eller brukt bil. Valutalån er et lån i fremmed valuta. Lånet påvirkes både av rente- og kursutvikling, og kan derfor bli svært dyrt, på samme måte som det kan bli svært billig. Valutalån anbefales kun dersom du har en økonomi som kan tåle et tap, og dersom du aksepterer den risikoen det innebærer å ha et slikt lån. Lånet krever sikkerhet i egen bolig, samt god likviditet. Vi kan blant annet tilby lån med pant i fritidsbåt. Pant i fritidsbåt kan etableres for båter over 10 meter (32 fot). Båten må være registrert i Skipsregisteret. 16
Leasing Leasing Billån Factoring Nyhet! Leasingkonto for landbruket. Leasingkonto er en forhåndsinnvilget leasingramme som forenkler dine investeringer. Den er tilpasset landbruket og gir deg fleksibilitet. Du kan gjøre investeringer uavhengig av leverandør, handle når du vil og hvor du vil. Betaling skjer først når rammen tas i bruk. Som Pro landbrukskunde får du rabatter ved inngåelse av nye leasingavtaler. Alle typer driftsmidler kan leases så lenge de er selvstendige enheter. Bygninger kan også leases, på nær støpt bunnplate i bygget. Leasingkonto tilbys til gårdbrukere som ønsker en ramme for leasing av driftsmidler, uten at man behøver å søke om leasing hver gang man skal skifte ut et driftsmiddel. Vi hjelper deg med finansiering på gunstige betingelser enten du skal kjøpe ny eller brukt bil. Med en factoringavtale tar vi oss av alle bedriftens fordringer som reskontroføring, purringer, inkasso samt beregning og innkreving av forsinkelsesrenter.
Rente og valuta SpareBank 1 SR-Bank handler direkte i det internasjonale valutaog rentemarkedet. For kunder som handler med utlandet er det viktig med gode sikringsinstrumenter. Valutaswap Renteswap Valutahandel innebærer alltid en viss risiko. Valutakurser kan svinge relativt mye på kort tid. I tillegg kan rentemarkedene være ustabile. Det handler om å benytte seg av de riktige sikringsinstrumentene. Valutaswap er bytte av en valuta mot en annen for en forhåndsbestemt periode. Bytteforholdet er i utgangspunktet fast (kursen), men terminbeløpet justeres i forhold til renteforskjellen mellom valutaene. Renteswap er en avtale mellom to parter om bytte av rentebetingelser. Låntaker/innskyter kan enten binde rentesatsen eller bytte fra fast til flytende rente. Betingelsene gjelder for en bestemt hovedstol for et gitt tidsrom. Renteswap kan brukes ved alle typer lån og plasseringer. Renteswap er beregnet for virksomheter som vil sikre seg mot negative følger av en renteendring, og for virksomheter som ønsker å tjene på en forventet renteutvikling. 18
EiendomsMegler 1 Som landbrukskunde kan du ha god nytte av fagpersonene i Eiendomsmegler 1 i en rekke eiendomsspørsmål. Taksering og salg av gårdsbruk Omdisponering av areal Salg av tilleggsjord Deling av eiendom Vi har kompetansen du trenger når du skal selge eller kjøpe eiendom. Næring og privat. Kontakt oss på telefon 800 34 363 Råd i forbindelse med ekspropriering Eiendomsskifte
kontakt oss SpareBank 1 SR-Bank tilbyr flere produkter tilpasset landbruket Telefon: 02008 landbruk@sr-bank.no www.sr-bank.no/landbruk