Delårsrapport 3. kvartal 2012 Høland og Setskog Sparebank
Høland og Setskog Sparebank Delårsrapport pr. 3. kvartal 2012 Generelt Regnskapet er utarbeidet etter IFRS (International Finance Reporting Standard). Det er gjennomført forenklet revisorkontroll. Resultat I 2. kvartal overtok banken aksjer i Terra Boligkreditt AS (TBK) fra Terra Gruppen AS. 80 % av aksjene ble overtatt som utbytte og ble resultatført over ordinært resultat. Samtidig ble aksjene i Terra Gruppen AS nedskrevet, dels over ordinært resultat og dels som tilbakeføring av tidligere oppskrivning over utvidet resultat. Det ble inntektsført 14,0 mill som utbytte, og nedskrevet 2,6 mill over ordinært resultat. Netto resultateffekt ble 11,4 mill (jfr. note 5). Nedskrivning over utvidet resultat var 7,1 mill, slik at netto positiv effekt på egenkapitalen ble 4,3 mill. Driftsresultat før skatt er ved utgangen av 3. kvartal 29,5 mill (16,6 mill), sett bort fra utbytte ved overføring av aksjer i TBK er resultatet 18,1 mill (16,6 mill). Resultatet er som forventet. Underliggende bankdrift er solid og lønnsom. Rentenettoen er 62,3 mill (58,3 mill) hvilket tilsvarer 1,92 % (1,88 %) av forvaltningskapitalen. Provisjonsinntektene er 8 % høyere enn på samme tid i fjor, og fortsetter å utvikle seg positivt. Utbytte utgjør 15,2 mill, hvorav 14,0 mill kommer fra overføring av aksjer i TBK. Netto gevinst ved verdipapirer er 1,7 mill (- 4,7 mill), sett bort fra overføring av aksjer i TBK, 4,3 mill (-4,7 mill). jfr. note 5. Driftskostnadene ligger på samme nivå som for ett år tilbake og utgjør 44,1 mill (44,1 mill). Tap og tapsavsetninger er betydelig høyere enn tilsvarende periode i fjor, 17,5 mill (5,3 mill). Ett større næringsengasjement påfører banken større tap enn tidligere forventet. Årets tapsføringer belaster resultatet i betydelig grad. Styret mener det er foretatt tilstrekkelige bokførte nedskrivninger. Forvaltningskapital Forvaltningskapitalen er 4.421 mill og øker siste 12 mnd med 2,4 %. Soliditet Netto ansvarlig kapital er 424 mill, beregnet 16,90 % vektet kapitaldekning. Kjernekapitalen er på 423 mill, beregnet kjernekapitaldekning 16,85 %. Styret vurderer bankens stilling som meget solid. Banken har som følge av fusjonen i 2010 fortsatt 1,9 % av egenkapitalbevisene i eget eie. Innskudd Totale innskudd fra kunder øker hittil i år med 4,7 %, etter en målbevisst satsing fra banken. Innskuddsdekningen er 79 % (74 %). Utlån Totale utlån i egen balanse øker hittil i år med 1 %. Banken benytter i større grad TBK, porteføljen er 406 mill, noe som tilsvarer 14 % av utlån PM. TBK-porteføljen øker i 3. kvartal med 9 %. Andel næringslån er ved utgangen av kvartalet 31,4 %. Veksten er i tråd med målsetningen. Risikoforhold Risikoforholdene overvåkes gjennom kontinuerlige analyser av aktuelle risikoer. Risikoanalysene inngår som integrert del av bankens kvalitetssikringssystem og ICAAP. Kredittrisiko Kredittrisiko knyttet til utlån er det største risikoelement i bankens virksomhet. Tap på utlån skyldes i det vesentligste kundenes manglende evne til å betjene gjeld og at realisasjonsverdien av pantesikkerheten er noe lavere enn antatt. Bankens utlån er i hovedsak sikret med pant i eiendeler, fortrinnsvis fast eiendom innenfor 60/80 % av takst, samt i fordringer. Banken benytter SDC s
risikoklassifiseringssystem for overvåkning av risiko i utlånsmassen. Renterisiko Renterisikoen er svært begrenset da banken i all hovedsak har flytende rente både på lån og innskudd. Egne obligasjonslån løper til flytende rente eller er sikret med renteswaper. Valutarisiko Banken har ikke lån i utenlandsk valuta. Bankens risiko i forbindelse med valutalån til kunder er ubetydelig idet disse har gode pantesikkerheter. Kursrisiko Bokført verdi av bankens beholdning av børsnoterte aksjer og egenkapitalbevis utgjør en svært liten del av bankens forvaltningskapital. Likviditetsrisiko Banken har i sin risikostyring basert seg på Finanstilsynets likviditetsindikator. Banken har likviditetsreserver som overstiger grensen med god margin. I tillegg planlegger banken tilpasning til kommende krav knyttet til LBI og LCR. Administrasjonen overvåker likviditetssituasjonen daglig, og styret mottar regelmessig rapport om status. Styret anser likviditeten som god og langsiktig forfallsstruktur er godt tilpasset bankens strategi. Utsiktene framover Banken har stort fokus på god kundebetjening, kompetanseutvikling og effektivisering for å skape god langsiktig lønnsomhet. Kunder og egenkapitalbeviseiere skal oppleve banken som framtidsorientert og som en betydelig aktør i lokalsamfunnet. Bankens tradisjonelle primærmarked boliglån vil gi lavere marginer framover. Konkurransen med de store bankene gjennom boligkredittselskapene stiller banken overfor nye utfordringer da vi ikke vil kunne oppnå like gunstige innlån som boligkredittselskapene, og vi vil fortsette å benytte TBK i større utstrekning framover, slik utviklingen viser de seneste kvartalene. Presset på marginene stiller nye krav til inntjening på andre områder, noe banken har stort fokus på og forventes å lykkes med. Erklæring iht Verdipapirhandelloven Det foreligger ingen transaksjoner gjennomført av nærstående som har vesentlig betydning for virksomhetens stilling eller resultat i løpet av rapporteringsperioden. Vi bekrefter herved at delårsberetning og delårsregnskap etter vår beste overbevisning gir et rettvisende bilde av viktige begivenheter i regnskapsperioden, og at regnskapet er utarbeidet i samsvar med gjeldende regnskapsstandard og at opplysningene gir et rettvisende bilde av bankens finansielle stilling og resultat. Bjørkelangen, 30. september / 25. oktober 2012 Jarle Bergsjø Per B. Jacobsen Unni Nadden Ane K. Haugen Siri Hidle Styreleder John-Ivar Udnesseter Åsmund Krogstad Øystein Heggedal John Sigurd Bjørknes Adm. banksjef
Høland og Setskog Sparebank RESULTATREGNSKAP 30.09.2012 30.09.2011 Året 2011 (i hele tusen kroner) NOTE IFRS % av IFRS % av IFRS % av forvaltnings forvaltnings forvaltnings kapital kapital kapital Renteinntekter og lignende inntekter 157.405 4,84 149.712 4,82 204.735 4,86 Rentekostnader og lignende kostnader 95.122 2,93 91.343 2,94 126.242 3,00 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 62.283 1,92 58.369 1,88 78.493 1,86 Utbytte oa inntekter av verdipapirer med var avkastning 15.233 0,47 1.662 0,05 2.156 0,05 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 14.123 0,43 13.072 0,42 17.527 0,42 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -3.337-0,10-3.381-0,11-4.590-0,11 Netto gevinst tap av valuta og verdipapirer 5 1.700 0,05-4.695-0,15-6.066-0,14 Andre driftsinntekter 1.126 0,03 1.100 0,04 1.612 0,04 Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter 28.845 0,89 7.758 0,25 10.639 0,25 Lønn og sosiale kostnader 23.712 0,73 23.501 0,76 30.873 0,73 Generelle administrasjonskostnader 11.358 0,35 11.477 0,37 15.760 0,37 Avskrivninger / nedskrivninger 1.556 0,05 1.263 0,04 1.684 0,04 Andre driftskostnader 7.474 0,23 7.904 0,25 11.067 0,26 Sum driftskostnader 44.100 1,36 44.145 1,42 59.384 1,41 BEREGNET RESULTAT FØR TAP PÅ UTLÅN 47.028 1,45 21.982 0,71 29.748 0,71 Tap på utlån, garantier mv 1 17.501 0,54 5.347 0,17 11.146 0,26 RESULTAT FØR SKATT 29.527 0,91 16.635 0,54 18.602 0,44 Skattekostnad 4.787 0,15 5.652 0,18 4.433 0,11 RESULTAT ETTER SKATT 24.740 0,76 10.983 0,35 14.169 0,34 HOVEDTALL / NØKKELTALL Gjennomsnittlig forvaltningskapital 4.325.199 4.130.297 4.214.001 Antall egenkapitalbevis 687.900 687.900 687.900 Innskuddsdekning 79 % 74 % 77 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt 8,0 % 3,7 % 4,7 % Egenkapitalbevisbrøk 22,91 % 23,65 % 23,65 % Resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 5 4,4 3,8 4,7 Utvannet resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 5 4,4 3,8 4,7 Kostnadsprosent (driftskostnader/sum inntekter) 48,4 % 66,8 % 66,6 % Høland og Setskog Sparebank - Q3 2012.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank RESULTATREGNSKAP Q3 2012 Q3 2011 (i hele tusen kroner) NOTE IFRS % av IFRS % av forvaltnings forvaltnings kapital kapital Renteinntekter og lignende inntekter 52.629 4,87 52.967 5,13 Rentekostnader og lignende kostnader 30.997 2,87 32.951 3,19 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 21.632 2,00 20.016 1,94 Utbytte oa inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 730 0,07 11 0,00 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5.185 0,48 4.609 0,45 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -1.223-0,11-1.149-0,11 Netto gevinst tap av valuta og verdipapirer 5 2.573 0,24-5.014-0,49 Andre driftsinntekter 279 0,03 375 0,04 Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter 7.544 0,70-1.168-0,11 Lønn og sosiale kostnader 7.661 0,71 8.060 0,78 Generelle administrasjonskostnader 3.612 0,33 3.657 0,35 Avskrivninger / nedskrivninger 536 0,05 421 0,04 Andre driftskostnader 2.665 0,25 1.937 0,19 Sum driftskostnader 14.474 1,34 14.075 1,36 BEREGNET RESULTAT FØR TAP PÅ UTLÅN 14.702 1,36 4.773 0,46 Tap på utlån, garantier mv 1 9.482 0,88 1.037 0,10 RESULTAT FØR SKATT 5.220 0,48 3.736 0,36 Skattekostnad 1.182 0,11 1.906 0,18 RESULTAT ETTER SKATT 4.038 0,37 1.830 0,18 HOVEDTALL / NØKKELTALL Gjennomsnittlig forvaltningskapital 4.325.199 4.130.297 Antall egenkapitalbevis 687.900 687.900 Innskuddsdekning 79 % 74 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt 1,3 % 0,6 % Egenkapitalbevisbrøk 22,91 % 23,65 % Resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 5 1,3 0,6 Utvannet resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 5 1,3 0,6 Kostnadsprosent (driftskostnader/sum inntekter) 49,6 % 74,7 % Høland og Setskog Sparebank - Q3 2012.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank BALANSE NOTE 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 (i hele tusen kroner) IFRS IFRS IFRS EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker 193.108 12.868 224.551 Utlan til og fordringer på kredittinstituasjoner 16.650 60.388 90.047 Brutto utlån til og fordringer på kunder 2 3.662.810 3.649.386 3.605.392 Individuelle nedskrivninger på utlån 1-36.556-18.656-23.456 Nedskrivninger på grupper av utlån 1-15.287-15.332-15.117 Netto utlån til og fordringer på kunder 3.610.967 3.615.398 3.566.819 Rentebærende verdipapirer Aksjer, andeler og egenkap.bevis Rentebærende verdipapirer - til virkelig verdi over resultat 4 459.061 492.435 429.078 Andre verdipapirer - til virkelig verdi over resultat 5.778 9.531 5.940 Andre verdipapirer - til virkelig verdi over egenkapital 56.643 43.436 44.960 Investeringer i tilknyttede selskaper 15.739 15.834 15.739 Varige driftsmidler 29.508 28.183 28.861 Investeringseiendommer 9.673 9.968 9.470 Eiendeler holdt for salg 360 2.070 360 Andre eiendeler 2.221 11.691 4.899 Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter 18.993 16.158 16.059 Eiendel ved utsatt skatt 2.400 939 2.400 SUM EIENDELER 4.421.101 4.318.899 4.439.183 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld Gjeld til kredittinstitusjoner 7 39.059 274.617 286.367 Innskudd fra og gjeld til kunder 3 2.896.886 2.706.477 2.767.450 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 8 936.532 839.011 939.041 Finansielle derivater 11 1.474 1.356 1.251 Annen gjeld 32.995 19.922 21.408 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 66.847 61.194 14.295 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 9.104 10.791 10.644 Ansvarlig lånekapital 9 120.000 104.975 94.986 Sum gjeld 4.102.897 4.018.343 4.135.442 Egenkapital Innskutt egenkapital 68.221 68.221 68.221 Opptjent egenkapital 225.242 221.352 235.520 Periodens resultat 24.741 10.983 - Sum egenkapital 318.204 300.556 303.741 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 4.421.101 4.318.899 4.439.183 Høland og Setskog Sparebank - Q3 2012.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Regnskapsprinsipper Bankens regnskapsrapportering følger fra og med regnskapsåret 2011 International Financial Raporting Standards (IFRS). Regnskapmessig hovedprinsipp er at historisk kost/amortisert kost er lagt til grunn, med unntak av: - Investeringer som er kjøp i markedsøyemed eller er tilgjengelig for salg er vurdert til virkelig verdi - Finansielle derivater, sikring av virkelig verdi og fastrenteposisjoner er vurdert til virkelig verdi Alle tall er i hele tusen om ikke annet er angitt. Funksjonell valuta og presentasjonsvaluta er NOK. Note 1 Tap på utlån, garantier mv Misligholdte lån 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Brutto misligholdte lån over 90 dager 105.525 74.434 66.760 - Individuelle nedskrivninger på misligholdte lån 7.600 5.241 4.741 Netto misligholdte lån 97.925 69.193 62.019 Tapsutsatte lån 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Øvrige brutto tapsutsatte lån 34.796 30.331 31.330 - Individuelle nedskrivninger på tapsutsatte lån 28.956 13.415 18.715 Netto tapsutsatte lån 5.840 16.916 12.615 Tap og nedskrivninger på lån Kvartalet 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Periodens endring i individuelle nedskrivninger 8.150 13.100-525 4.275 Periodens endring i spesifiserte tapsavsetninger på garantier 0 0 Periodens endring i gruppenedskrivninger 170 170 1.318 1.103 Periodens konstaterte tap det tidligere år er nedskrevet for 1.102 4.192 3.538 3.925 Periodens konstaterte tap det tidligere år er avsatt spesifiserte tapsavsetninger for på garantier 0 0 Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for 65 502 1.632 2.461 Periodens konstaterte tap det tidligere år ikke er avsatt spesifiserte tapsavsetninger for på garantier 0 104 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på utlån -4-463 -615-618 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på garantier 0-104 Periodens tapskostnader 9.483 17.501 5.348 11.146 Note 2 Brutto utlån fordelt på sektor og næring Utlån 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Omsetning og drift av fast eiendom 447.453 379.542 377.805 Bygg, anlegg, kraft, vann 255.157 229.068 239.514 Jord- og skogbruk 86.238 114.574 122.612 Handel, hotell og restaurantvirksomhet 168.116 151.123 157.700 Transport og kommunikasjon 21.114 44.240 44.792 Øvrige næringer 173.808 265.935 226.427 SUM NÆRING 1.151.886 1.184.482 1.168.850 Sum lønnstakere og lignende 2.510.924 2.464.904 2.436.542 SUM BRUTTO UTLÅN 3.662.810 3.649.386 3.605.392 Note 3 Innskudd fordelt på sektor og næring Innskudd 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Omsetning og drift av fast eiendom 319.792 243.081 213.728 Bygg, anlegg, kraft, vann 144.604 133.434 131.012 Jord- og skogbruk 65.235 89.081 84.243 Handel, hotell og restaurantvirksomhet 73.566 46.594 60.558 Transport og kommunikasjon 68.209 80.340 82.221 Øvrige næringer 498.081 601.356 584.482 SUM NÆRING 1.169.487 1.193.886 1.156.244 Sum lønnstakere og lignende 1.727.399 1.512.592 1.611.206 SUM INNSKUDD FRA KUNDER 2.896.886 2.706.478 2.767.450 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2012.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 4 Obligasjonsportefølje Rentebærende verdipapirer med verdiendring over resultat Pålydende Kostpris Virkelig verdi Utstedt av kommuner 70.000 70.000 71.735 Utstedt av OMF 265.000 265.246 266.170 Utstedt av banker 37.000 37.250 37.294 Utstedt av andre 65.500 65.295 66.268 Ansvarlig lån 17.500 17.500 17.593 SUM 455.000 455.291 459.060 Note 5 Gevinst/tap på valuta og verdipapirer Gevinst / tap Kvartalet 30.09.2012 30.09.211 31.12.2011 Verdiendring aksjer og egenkapitalbevis 277-2.801-1.114-1.220 Verdiendring obligasjoner 1.656 3.011-1.475-2.873 Realisert kursgevinst/-tap obligasjoner 591 1.151 49 283 Realisert kursgevinst/-tap aksjer 0 0-2.080-2.503 Verdiendring finansielle derivater -142-222 -729-624 Kursgevinst/-tap valuta 192 562 654 871 Sum gevinst/tap 2.574 1.701-4.695-6.066 Overføring av aksjer Terra Boligkreditt 30.06.2012 30.09.2012 Inntektsført som UTBYTTE 13.979 13.979 Nedskrivning TAP PÅ VERDIPAPIRER -2.582-2.582 Netto resultateffekt 11.397 11.397 Resultat pr. egenkapitalbevis 6,9 8,2 Korrigert for overførte aksjer (ikke utbytteberetiget) -3,8-3,8 Korrigert resultat pr. egenkapitalbevis 3,1 4,4 Note 6 Garantier Garantier 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Lånegarantier 50.224 57.775 52.761 Garantiansvar Terra Boligkreditt 41.474 66.058 46.866 Betalingsgarantier 31.879 38.621 38.411 Kontraktsgarantier 50.817 27.894 29.364 Bankenes Sikringsfond 0 0 0 SUM 174.394 190.348 167.402 Portefølje i Terra Boligkreditt 405.547 265.894 309.508 Dep. For mulige F-lån i Norges bank 129.999 238.606 207.041 Note 7 Gjeld til kredittinstitusjoner Gjeld til kredittinstitusjoner med avtalt løpetid 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Kredittforening for Sparebanker 11.000 81.892 82.000 Bank 28.059 42.700 38.059 F-lån 150.000 150.000 Verdijusteringer 0 0 SUM 39.059 274.592 270.059 Note 8 Verdipapirgjeld 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Setifikatgjeld nominell verdi 0 0 0 Obligasjonsgjeld nominell verdi 937.000 840.000 940.000 Verdijusteringer -468-989 -960 SUM 936.532 839.011 939.040 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2012.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 9 Fondsobligasjoner og ansvarlig kapital 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Fondsobligasjoner, evigvarende 120.000 45.000 45.000 Ansvarlig obligasjonslån med avtalt løpetid 60.000 50.000 Verdijusteringer -25-14 SUM 120.000 104.975 94.986 Note 10 Kapitaldekning 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Sparebankens fond 222.543 220.289 229.617 Egenkapitalbeviskapital 68.790 68.790 68.790 Egeneide egenkapitalbevis -1.335-1.452-1.335 Overkursfond 766 883 766 Utjevningsfond 42 47 42 Fondsobligasjoner 120.000 45.000 45.000 Fradrag i kjernekapitalen -1.399-939 -5.603 Ansvarlig kapital i andre finansinst. - 50% 1.230 1.500 1.500 Avsatt utbytte, klassifisert som egenkapital (IFRS) 3.204 Andel av overskudd før skatt 12.370 8.347 0 Kjernekapital 423.007 342.465 341.981 Tilleggskapital 1.230 61.475 51.486 Sum ansvarlig kapital 424.237 403.940 393.467 Beregningsgrunnlag 2.509.963 2.566.772 2.482.650 Kjernekapitaldekning 16,85 % 13,34 % 13,77 % Kapitaldekning 16,90 % 15,74 % 15,85 % Note 11 Finansielle derivater 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Obligasjoner utstedt av kommuner Pålydende 70.000 70.000 70.000 Virkelig verdi = fordring (+) / forpliktelse (-) -1.474-1.311-1.245 Renteswapper, fastrenteinnlån Pålydende -75.000-75.000 Virkelig verdi = fordring (+) / forpliktelse (-) -45-6 Netto derivat eiendel (+) /-forpliktelse (-) -1.474-1.356-1.251 Note 12 Endring i egenkapital (i hele tusen Egenkap. kroner) bevis Overkurs fond Utjevnings fond Grunnfonds kapital Fond for vurd. forskjeller Fond for ureal. gevinster Udisponert resultat Sum egenkapital Egenkapita l 01.01.2012 67.455 766 3.246 220.928 1.657 9.688 0 303.740 Total resultat 0 0 0 0 0 0 24.741 24.741 Utdelt utb. for 2011 0 0-3.204 0 0 0 0-3.204 Utdelt gaver for 2011 0 0 0 0 0 0 0 0 Prinsippendring 0 0 0 0 0-7.074 0-7.074 Egenkapita l 31.09.2012 67.455 766 0 42 220.928 1.657 2.614 24.741 318.203 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2012.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 13 Egenkapitalbeviseiere Det var 533 egenkapitalbeviseiere pr 30.09.2012, de 20 største er: ETTERNAVN FORNAVN BEHOLDNING Eierandel TAAJE FINN JØRGEN 24.900 3,62 % TERRA UTBYTTE VPF 22.700 3,30 % HØLAND OG SETSKOG ELVERK 20.000 2,91 % BANKINVEST KS 18.700 2,72 % BUNÆS DØDSBO KJELL 12.500 1,82 % BOLSTAD TOVE MAGNÆS 11.400 1,66 % ROGSTAD JON ODDVAR 11.400 1,66 % JENS J. FALLET INVEST AS 10.600 1,54 % SØBY BIRGER 10.250 1,49 % HOLMBRO BJØRN EILERT 10.100 1,47 % MALMAG CAPITAL AS 10.000 1,45 % NORDBY KARI 10.000 1,45 % PHILIBERT THOMAS CHRISTIAN 10.000 1,45 % DAHL NARVE 9.600 1,40 % HOLMEDAHL OLAV 9.050 1,32 % BJERKRHEIM ODD TORE 9.000 1,31 % MØLLER JON HENRIK 9.000 1,31 % SUNDBY STEINAR GABRIEL 8.100 1,18 % ORKDAL SPAREBANK 8.000 1,16 % TINN SPAREBANK 8.000 1,16 % SUM 20 STØRSTE 243.300 35,37 % Egne egenkapitalbevis 13.350 1,94 % Øvrige egenkapitalbeviseiere 431.250 62,69 % Totalt antall egenkapitalbevis (pålydende kr 100) 687.900 100,00 % Kontantstrømoppstilling (i hele tusen kroner) 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Tilført fra åretse drift 19.222 12.246 11.006 Ekstraordinære inntekter/kostnader 0 0 Endring diverse gjeld 60.871 53.947 8.635 Endring diverse fordringer -1.508-6.060 727 Likviditetsendring fra resultatregnskapet 78.585 60.133 20.368 Endring brutto utlån -44.146-182.572-129.359 Endring kortsiktige verdipapirer -29.982-122.713-59.356 Endring innskudd fra kunder 129.436 239.999 300.971 Endring innskudd fra kredittinstitusjoner -247.308-13.062-1.312 Netto likviditetsendring fra virksomheten -192.000-78.348 110.944 Salg/kjøp varige driftsmidler -2.408 218-170 Endring langsiktige verdipapirer -11.521-1.458 704 Likviditetsendringer vedr. investeringer -13.929-1.240 534 Endring lån fra finansinstitusjoner -2.509 74.993 175.023 Endring egenkapitalbeviskapital og ansvarlig lånekapital 25.014 34-9.955 Likviditetsendring fra finansiering 22.505 75.027 165.068 Netto endring i likvider -104.839 55.572 296.914 Beholdning av likvider periodestart 314.598 17.684 17.684 Beholdning av likvider periodeslutt 209.759 73.256 314.598 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2012.xlsx REVIDERT