UNGE VOKSNE OG PERSONLIG ØKONOMI. RAGNHILD BRUSDAL SIFO (Statens institutt for forbruksforskning)

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "UNGE VOKSNE OG PERSONLIG ØKONOMI. RAGNHILD BRUSDAL SIFO (Statens institutt for forbruksforskning)"

Transkript

1 UNGE VOKSNE OG PERSONLIG ØKONOMI RAGNHILD BRUSDAL SIFO (Statens institutt for forbruksforskning)

2 Bakgrunn Tall fra inkassobransjen og kredittopplysningsbyråene viser at betalingsmisligholdet hos unge voksne (aldersgruppen år) har økt foruroligende de siste tiårene. Lindorff opplyser at nesten hver fjerde som registreres med inkassosak hos dem er under 25 år, og at antall skyldnere i denne aldersgruppen har steget med 50 prosent siden 2005.

3 Dårlige betalere. Kvinner og menn etter alder. Registerdata. Befolkningen i Norge pr

4 Unge voksne har 1,1 milliard i inkassogjeld Unge voksnes inkassogjeld økte 25 prosent i Det har vært en urovekkende økning i antall unge personer med betalingsanmerkninger det siste året. Disse kommer til å slite i et allerede vanskelig boligmarked, sier administrerende direktør Reidun Korsnes i inkassoselskapet Intrum Justitia. Totalt er det nå nær personer mellom 18 og 26 år som har inkassogjeld som har forfalt til betaling. Det er 18 prosent flere enn i Kilde: NTB

5 Hva ligger bak den sterke økningen? Hva kan de om økonomi? Hva tenker de om økonomi? Brusdal og Berg 2011: Unge voksne og lånefinansiert forbruk 4 Fokusgrupper med gutter og jenter, yrkesaktive og studenter Oppfølging: Nettundersøkelse - Norstat 1000 unge voksne i alderen år svart på elektronisk spørreskjema. Utvalgskriteriet: Alle som har kjøpt varer eller tjenester med kredittkort siste året.

6 Jeg skal si noe om: Unge voksne og deres forbruk og livssituasjon Deres kreditt og låneatferd Betalingsproblemer og eventuelle løsninger Noen årsaker til betalingsproblemer Forholdet deres til inkasso Deres økonomiske kunnskap Holdninger og hvorfor Noen utsatte grupper

7 Unge voksne sårbar gruppe Unge voksne år -- Urolig tid Halvparten av norsk ungdom har flyttet hjemmefra før de fyller 20 år. Ved 25 års alder har 9 av 10 flyttet. De fleste leieboere Førstegangskjøp av bolig utsatt pga utdanning og boligpriser Gifte/samboende tidligere ute (Guldbrandsen og Sandli). «Jeg har kanskje flyttet sånn 8 ganger siden jeg var 15 år. Da flyttet jeg hjemmefra. Og vi har hatt utallige turer på IKEA der vi har kjøpt nytt, og så har jeg flyttet til et annet sted og kjøpt noe enda mer nytt, fordi vi satte igjen noe. Det går masse, masse penger på det. Og første gangen jeg flyttet hjemmefra så fikk jeg 2000 kroner inn på kontoen, bare sånn før jeg fikk studielånet, og så tenkte jeg» det her er altfor mye penger». Og så gikk det en måned og så skjønte jeg at det er altfor lite penger. Jeg må ha masse, masse mer.

8 Grunnleggende behov mat og bolig En fase hvor man er på vei ut av foreldrehjemmet og hvor man vil etablere seg. Å bo hjemme er ingen løsning. «Jeg ville følt meg fattig hvis jeg ikke hadde hatt mulighet til å leie min egen leilighet. Altså hvis jeg måtte bo hjemme for å få endene til å møtes» (Kvinnelig student) Det koster å bo for seg selv

9 Unges forbruk Godt vant vil ha mye og gjerne med en gang Nødvendig utstyr standardpakken er omfattende Kan nå inngå juridisk bindende avtaler og kontakter Liten kompetanse og kunnskap om økonomi

10 Det sosiale forbruket Ung voksen en fase hvor vennene får stor betydning. Uteliv og kommersielle arenaer. «Det går veldig mye på det sosiale og når man ikke kan bli med fordi at man ikke har råd til ting er det vanskelig. Det er veldig sjelden at ungdom nå til dags finner på en aktivitet som ikke koster penger» (Kvinnelig yrkesaktiv) Det sosiale kjøpepresset. Grunnleggende sosiale hjelpemidler mobil og pc

11 Opplevelses- og nytelsesforbruket Tradisjonell nytelse «at man kan velge mat og drikke fra øverste hylle, kjøpe sunn og riktig mat er illustrasjoner på en ønsket standard». Luksusforbruket For meg så handler det om å ha litt sånn luksus, så der å ha muligheten til å kunne dra på konsert eller ut på byen drikke noe øl. Opplevelser og dannelsesreiser Det er vel også i denne perioden av livet det kanskje er morsomst å reise. Og at man er mest eventyrlysten og har lyst til å komme seg ut i verden. Så da er det jo greit å kunne ha råd til det for å ha den muligheten..

12 Høy materiell standard Hva trenger en og hva gjør at en føler seg fattig? Bolig nevnt, men også TV (flatskjerm), Vaskemaskin Mobil og pc, ipad Mye er kjekt og ha og gir gjerne litt status også Ikke bare merkeklær og kjøpepress Noen nevner fine klær, duppeditter, merkevarer på sportsutstyr osv. Bilen eller motorsykkelen som man ikke vil miste «Ja, å ikke tenke på hva som er på tilbud Og reisepenger og ferie, og kulturaktiviteter».(mannlig student)

13 Oppsummering forbruk Høyt forbruk godt vant vil ha det meste Guttene fremstår som mer opptatt av det materielle. Vil ha bil, motorsykkel, hus, båt, flatskjerm, gadgets osv. Jentene leder kun når det gjelder klær og utseende Alle vil ut på byen og de vil reise og oppleve.

14 Må ha nå eller utsette? Ønskene om forbruksvarer er mange og pengene strekker ikke alltid til. Lån eller kreditt er ofte løsningen. Hvilken kompetanse har de? Kontrakter? Avtaler osv. Lån, kreditt osv. Og ikke minst hvilke kompetanse har de til å betale tilbake? Se litt nærmere på noen unge voksne med utgangspunkt i de to undersøkelsene

15 Kjennetegn ved våre unge voksne Yrkesaktiv heltid/deltid 35% Studerer 26% Studerer og jobber 34% Arbeidsledig/trygdet/hjemmeværende 6% Kilder til livsopphold 33 prosent har inntekt + studielån 40 prosent har kun inntekt 15 prosent har kun studielån 12 prosent har verken inntekt eller studielån. Stabil økonomi for de fleste 60 % har stabil økonomi men 20 % har fått det verre og 20 % har bedret økonomien.

16 Mange har lån Prosent N= Gjennomsnitt beløp Min. Maks. N= Studielån Lånt av familie/venner Boliglån Billån Forbrukslån % ett eller flere lån Støre andel jenter har lån, men gutta høyere sum Øker med alder (særlig boliglån) og parforhold Lån av familie oftest blant de yngste

17 Noen har flere lån 100 % % % 70 % 60 % 50 % lån 3 lån 2 lån 1 lån 40 % Ingen lån 30 % % % 21 0 % Yrkesaktiv Student Trygdet

18 Lån i forhold til livssituasjon lån 3 lån lån 1 lån Ingen lån Alene Alene m/barn Par u/barn Par m/barn Hos foreldre Kollektiv

19 Litt om de ulike lånene Lån av familie og venner: vanligst blant de som er trygdet og arbeidsledig Boliglån: Par med barn (74% har boliglån). Øker med alderen. Yrkesaktive Billån: Par med barn 34 % (student 4%) Forbrukslån: trygdet/arbeidsledig og enslige forsørgere, par med og uten barn. Halvparten fått forbrukslån gjennom egen bank. 17 % i butikk og 10 prosent hos bank uten fast kundeforhold til.

20 Andel som har kredittkort 1 kort Prosent 63 % 2 kort 13 % 3 kort 3 % 4 kort 1 % 5 eller flere 1 % Ingen kort 20 % (N=1000) En større andel av guttene har flere kort Antall kort øker med alder Yrkesaktive har flest Antall kort øker med antall lån

21 Antall kredittkort i forhold til antall lån el. Flere kredittkort 2 kredittkor 1 kredittkort Ingen lån 1 lån 2 lån 3 lån 4 lån

22 Kredittkortgjeld i ulike aldersgrupper. (N=173) år 19 år 20 år 21 år 22 år 23 år 24 år 25 år

23 Tilbudt kredittkort Mange tilbudt uten å ha bedt om det Tilbudt fra egen bank 34% Tilbudt fra andre kredittinstitusjoner 30% Ikke tilbudt 39% Studentpakken - obligatorisk kredittkort

24 Betalingsproblemer Har det i løpet av siste år hendt at du ikke har hatt penger til å betale regninger eller lån ved absolutt siste forfall? 26 prosent en eller flere ganger (Kjønn og alder ingen betydning, men gutter skylder mer Svært sjelden studenter Oftest de som er trygdet el. Hjemmeværende Aleneforsørgere Nesten aldri de som bor hjemme Betalingsproblemer øker med antall lån: Ingen lån 17% 1 lån 24% 2 lån 38% 3 lån 48% 4 lån 86% (Men de fleste går på en smell)

25 Årsaker til betalingsproblemer Prosent N= Reduserte inntekter Manglende oversikt Flyttet til ny bolig Sykdom For høye lån Samlivsbrudd Økte renter Annet SUM 100% 409

26 ÅRSAKER: De passive «det bare blir sånn» Roter bort regninger Glemmer å sjekke mail Glemmer å sjekke priser Purringer og inkasso «Litt uflaks lissom» Det er bare å se på min omgangskrets hvor mange folk det er som har det sånn, lar regningen bare forsvinne bort. Og så bare det «Åh, nå har jeg fått purring igjen, jeg glemmer alltid å betale!»...folk er surrete. (kvinnelig student). Fristet av markedsføring, på stands Fått kredittkort uten å be om det «Det blir jo kastet kredittkort etter deg uansett hvor du går. Jeg er livredd».

27 De aktive «Må bare ha» «Jeg har også en bekjent som er hvert fall like ille som det, han hadde jobb og så tok han seg et forbrukslån på en bil, og så tok han et forbrukslån til på en ny bil, og så på en tredje bil. Og så fikk han sparken. Ja nå har han vel solgt to av bilene, men han har masse, masse gjeld. Han er svartelistet overalt». (MS) Luksusfellen Kjøpepress Destruktiv kunnskap hvordan lure seg selv: «Jeg bruker det ene kredittkortet på å betale de andre. Så jeg betaler litt sånn, sånn rundt de tre (latter). Prøver på en måte å lure banken litt da. Og jeg kjøper mye sånn, jeg har kjøpt tv med kredittkort og mobil, sånn iphone og kredittkort og sånn.» Hvordan få mer penger uten å ha dekning; taxi, pizza, studielån

28 Løsning på betalingsproblemer Ikke alle kommer til inkasso De 262 som svarte at det i løpet av siste året har hendt at de ikke har hatt penger til å betale regninger eller lån ved absolutt siste forfall ble spurt om hvordan dette ble løst. (Flere svar avgitt). Ikke løst 8 % Foreldre hjalp 38 % Ekstra jobb 24 % Kredittkort 23 % Solgte eiendeler 16 % Tok lån 1 %

29 Purringer og inkasso - Ja det skjer en gang i blant - Ja, men ikke ofte - Jeg får det ofte, noen ganger har jeg mistet regningen, så venter jeg bare på purringen - Intervjuer: Du finner den ikke? - Veldig sjelden. Så blir det lagt på gebyr da, noen gjør jo det, men det er ikke så mye. - Hvis jeg har fått purring så er det fordi jeg har rotet bort eller bare helt glemt regningen, det er ikke fordi jeg ikke har råd eller at jeg har tenkt.men det er bare.det er uflaks lissom. Jeg vet at hvis jeg får penger den 26. i måneden og så får jeg kanskje lønning den 5. Ja, da lar jeg den gå over, kanskje jeg får en purring, men den er på kanskje 50 kroner eller 100 kroner. Det har jeg råd til. Men burde ikke la den gå til inkasso, fordi da er det plutselig fire, femhundre kroner mer,

30 Hvilket forhold har de til inkasso? Utsagn: Det er flaut å få inkasso 84 % enig 10 % verken enig eller uenig 6 % uenig. Inkasso er ikke flaut: Gutter mer enn jenter Jo eldre man er jo færre synes at dette er flaut Mindre flaut for de som har hatt betalingsvansker Enslige forsørgere synes ikke det er så flaut (par mest flaut) De med høyere kredittgjeld synes i mindre grad at det er flaut Spørsmål: Venner man seg til tanken på inkasso?

31 Inkasso Noen lærer av erfaring: Da blir jeg stresset. Før så hadde jeg sånn relativt små inkassovarsler da på sånn 500 kroner. Men jeg ble veldig stressa av det da, ikke sant, så jeg klarte lissom ikke å gå og bare late som ingenting da.jeg er veldig glad når jeg ble ferdig med alt som har med inkasso å gjøre. Andre lærer av andre: KY: Jeg tror jeg har lært av en venninne av meg. Hun har brent seg noe så sinnsykt. Hun ble kastet ut av leiligheten fordi hun ikke betalte husleien. Hun har lånt tusenvis av kroner fra vennene sine, og hun har jo mistet venner på grunn av det. Det har jeg ikke lyst at skal skje med meg. Så derfor vil jeg heller låne av meg selv, bruke kredittkort, enn å låne av venner. Hvis jeg da ikke er hundre prosent sikker på at jeg kan betale tilbake om noen dager liksom. Inkasso er innmari flaut. Luksusfellen og dumme folk

32 Vanskelig å ta et grep Nei, jeg har jo en betalingsanmerkning nå liksom, og det syns jeg ikke er noe artig. Som jeg bare venter på skal forsvinne liksom av seg selv. Og jeg vet ikke hvor lang tid det tar og jeg har ikke lyst til å ta den telefonen, så jeg bare venter liksom. (Kvinnelig yrkesaktiv):

33 Dårlig kunnskap om inkasso Forbrukerrådet: skoleklasser får presentert ulike standardbrev fra et inkassobyrå. Eksempel Ung forbruker og bilkjøp. Sliter med tilbakebetalingen Resultatet nedslående 2 av 3 forstår at de mottar brevet fordi det ikke er betalt til forfall. Etter som betalingene uteblir og nye brev strømmer på er det knapt en av testpersonene som skjønner hva som skjer og heller ikke konsekvensene ved ikke å betale. Har du betalingsanmerkning kan det lage dype spor i privatøkonomien. Det kan føre til at du ikke får boliglån, kredittkort, telefonabonnement med mer.

34 Økonomisk kunnskap Viktig utgangspunkt for valg De kan ikke så mye (kvalitativt) «Jeg har god økonomisk kunnskap» Enig og svært enig 58% Uenig eller svært uenig 13% Mange usikre Kunnskap øker med alder og praksis (Skille mellom Holdning og fakta) Ungdom kan lite om økonomi Hele 12 % av ungdom mellom år tror renter er en form for skatt som skal betales til staten. Det viser en undersøkelse Fokus Bank nylig utførte

35 Jeg har god kunnskap i økonomi 100 % 90 % % 70 % 60 % Svært enig Enig 50 % 40 % 47 Verken/eller Uenig Svært uenig 30 % 20 % % 0 % Ingen lån 1 lån 2 lån 3-4 lån

36 Hvor lærer de om økonomi? Foreldre Bank Skole Venner/søsken På nettet Figur x: Hvor lite eller mye økonomi unge voksne har lært av følgende instanser. Prosent. N=979.

37 Foreldre er læremestere Jeg tror det har veldig mye å si hva slags foreldre du har. Jeg har lært hjemme at jeg aldri, ja jeg får ikke lov altså jeg får ikke lov til bare få meg et kredittkort engang. Andre måter å lære på: KY: Man lærer jo litt hjemme. At moren min har gjort det selv. Jeg har jo også lært av det. Det var en litt kritisk situasjon for moren min. Hun ble satt i gjeld av faren min når de skilte seg. Han stakk jo av fra hus og barn og alt som var. Og mamma satt igjen med en ganske stor gjeld. Så hun har egentlig vist meg at det ikke er noen god idé å ta opp kreditt noe sted. Det er derfor jeg har vært ganske forsiktig med det, etter at jeg brant meg litt selv. Det var ikke så stort beløp, så jeg skal ikke klage. Men mamma sitter fortsatt i gjeld med i hvert fall hundre tusen.

38 Foreldre KS1: Ja, jeg tror det har veldig mye å si hva slags foreldre du har. Eller hvor flinke de er med økonomi, og i hvert fall hvor flinke de har vært til å fortelle deg om ting, da. Sånn som moren min, hun er veldig fornuftig når det kommer til sånne ting. Jeg har på en måte snappet opp noe der da. Liksom: Hva ville mamma gjort i denne situasjon? MS: Jeg har lært hjemme at jeg aldri, ja, jeg får ikke lov altså, jeg har bodd hjemmefra i mange år, men jeg får ikke lov til å bare få meg et kredittkort engang. Fordi det er så lett å havne i bakevja. MS: Jeg har hørt hjemme at kreditt-lån, det skal man ikke ha. MY: Jeg har lært hjemme at man bare skal ha to typer lån: studielån og boliglån.

39 Men foreldre vet ikke alt KS: Jeg har en venninne som ikke studerer. Hun har veldig dårlig økonomisk sans. Hun bruker kreditt i hytt og pine. Jeg sier til henne, gang på gang: du må betale tilbake dette her, det er kjempehøy rente på det, men hun hører ikke etter. Hun skjønner ikke rente. At det blir rente på det. At det blir kjempe mye dyrere å betale tilbake. Jeg sier til henne at nå kommer du til å ende i en sånn ond sirkel du ikke kommer ut av igjen. Men hun har liksom dårlige familieforhold. Det er ikke sikkert hun har lært det. Sånn som mamma har forklart meg, at man ikke må gå inn i en sånn sirkel. Så det har mye med miljø å gjøre, absolutt. Men alt har ikke med foreldre å gjøre: KS1: Jeg og broren min er helt forskjellige: Han er liksom pokerspiller, og jeg er en sånn som drar til Afrika. KS2: Søstera mi er egentlig helt motsatt av meg. Jeg har betalt for henne et halvt år. Hun hadde ikke stipend. Så jeg måtte betale all maten, og når vi gikk ut og tok en øl var det jeg som spanderte.

40 Hva med skolen? Intervjuer: Har dere lært noe om personlig økonomi i skolen? KS1: Nei der lærte vi ikke noe om økonomi. KS2: Vi hadde vel litt økonomi i videregående. KS3: Vi har lært hvordan man setter opp budsjett liksom, månedsbudsjett. Det hadde vi i mattetimen husker jeg. KS4: Ja og hvordan tjene penger, og hvis du kjøper en ting for så og så mye, og selger den for så og så mye, og sånn. KS5: Jeg synes kanskje at det burde være litt mer økonomiopplæring i skolen. KS6: Vi lærte jo ingenting om hva som ville skje hvis vi tok opp lån og ikke betalte regninger. Vi lærte bare om inntekt og hvordan spare pensjonspenger, ikke nedbetaling av lån.

41 Hvem har lært av hvem? Av foreldre: Jenter og hjemmeboende (ellers ingen forskjeller) På nettet: Gutter, alder og antall lån Av banken: Yrkesaktive og de som har flere lån Skole og venner: Ingen signifikante forskjeller

42 Hvor ville man søke informasjon om økonomi? Hos foreldre 5,38 Hos banken 4,77 På nettet 4,28 Hos venner 3,65 Hos foreldre: Jenter, de yngste, studenter, de uten lån Hos banken: Jenter På nettet: Gutter, de eldste, øker med antall lån Hos venner: Ingen signifikante forskjeller

43 Kort oppsummering Vi har sett at: Det er mye de vil ha - høyt forbruk og en foruroligende stor andel i denne aldersgruppen får betalingsproblemer Relativt dårlig økonomisk kunnskap Mye låne- og kredittaktivitet Noen tar ikke inkasso så alvorlig - Heller ikke sin egen økonomi Noen er passive og roter det til - Andre er for aktive MEN hvorfor lar de det gå så langt? Noen kjennetegn Yrkesaktive, trygdede, øker med alder, par og de med barn Men er det noe mer? Holdninger?

44 Holdninger De fornuftige Ikke uoversiktlige kontrakter 92% God oversikt 76% Sjekker pris 71% Tar ikke på kreditt 68% Sparer og planlegger 63% Ufornuftige: Tar kreditt for ikke å vente 15% Sparer/planlegger ikke 14% Dårlig oversikt 9% Sjekker ikke pris 8% Inngår uoversiktlige kontrakter 2% Her finner vi de yngste, flere lån, enslige forsørgere, trygd

45 Må ha øyeblikket er nå Jeg er en person som handler på impuls 29 % Noe er så viktig for meg at jeg må ta det på kreditt hvis jeg ikke har penger 16 % Jeg synes det er mer tilfredsstillende å bruke penger nå enn å spare og utsette det 16 % Få sign forskjeller. De med flere lån og kredittkor mer enig i at man kan bruke kreditt.

46 Om trygghet og hjelp Jeg tror at mine økonomiske problemer blir løst før det blir en krise. 61 % Foreldrene mine vil hjelpe meg hvis jeg får økonomiske problemer. 56 % I Norge vil det offentlige ta vare på deg hvis du får økonomiske problemer. 25 % Foreldre hjelpe jenter og studenter Økonomiske problemer løst før krise - studenter (minst trygdede) Offentlig ta vare på deg - studenter

47 Unnskyldningen alltid hjelp å få 1: - Men jeg føler meg litt sånn safe, fordi at vi er i Norge. Det er der, du kan drite deg så ut og du blir fortsatt tatt vare på av en eller annen etat eller noe. Du blir satt sånn i system, altså du kan være arbeidsledig og gjøre ingenting og få penger, og få penger og få penger. Jo mer håpløs du er jo mer penger får du føler jeg. 2:- Jo mer håpløs du er jo mer penger får du ikke sant? Jo mer hjelpeløs du sitter der sånn så bare: Å Herregud, greit at du må få dette og dette og dette.

48 Det ordner seg KS1: Det er akkurat det, det ordner seg jo. Jeg tror det er det. Intervjuer: Men hvem er det som skal hjelpe da? KS2: Mamma og pappa. KS3: Jeg tror det er veldig sånn mamma og pappa ting, for det er det jeg tenker hvis det er noe jeg ikke vil, eller noe jeg ikke helt får til, så bare ringer jeg pappa eller mamma. Og det gjelder da også penger. KS4: Men også det med Staten tenker jeg, Norge er så trygt og godt, de hjelper jo, det kan ikke bli så ille. KS5: Nei, det kan ikke bli så ille.

49 Trygghetens og rikdommens paradoks Oljelandet Norge - et land med høy levestandard Unge voksne godt vant og de har mange fristelser og lar seg friste. Velferdsstatens trygghet gjør de uforsiktige og fristes til å ta kreditt Luksusfellen du får alltid hjelp Tryggheten gjør at man tror at alt er regulert i Norge behøver ikke å tenke selv. Velstående foreldre hjelper de unge For lett å få kreditt Resultatet er en stor andel unge voksne med betalingsproblemer De har rett på noe beskyttelse

50 Beskyttelse og kunnskap Det burde være mer opplæring om personlig økonomi i skolen 82 % Jeg synes det er for lett å få kreditt 61 % Intervjuer: Har dere lært noe om personlig økonomi på skolen? KS1: Nei der lærte vi ikke noe om økonomi. KS2: Vi hadde vel litt økonomi i videregående. KS3: Jeg har lært hvordan man setter opp budsjett, liksom, månedsbudsjett. Det hadde vi i mattetimen husker jeg. KY4: Ja, og hvordan tjene penger, og hvis du kjøper en ting for så og så mye, og selger den for så og så mye, og sånn. KS5: Jeg synes kanskje det burde vært litt mer økonomiopplæring på skolen. KS6: Ja, vi lærte jo ingenting om hva som ville skje hvis vi tok opp lån og ikke betalte regninger. Vi lærte bare om inntekt og hvordan spare pensjonspenger, ikke nedbetaling av lån. KS7: Ja, jeg vet hvordan man skal drive en bedrift og hvordan man skal øke inntekten og sånn, men ikke veldig mye om lån. KS8: Jeg skjønner ikke hvorfor vi ikke lærer mer økonomi i videregående, nei både i ungdomsskolen og i videregående. Det er veldig rart.

51 Hva så? De unge må lære at de har et ansvar for seg selv. De kan ikke bare stole på foreldre eller staten. Unnskyldningen om at det er så trygt i Norge holder ikke. Også senke standarden på deres forbruk. Kjøp nå betal senere dårlig strategi. Lære om økonomi MEN: De er unge og andre bør også ha ansvar De meste villedende sidene ved markedsføringen bør reguleres Det bør ikke være så lett å få kreditt som i dag. Iveren til å gi kreditt til all må dempes og størrelsen på beløpet må reduseres.

52 Noen nye utfordringer Mobilen som betalingsmiddel kan by på store utfordringer Skal vi lære en generasjon at alt kan kjøpes nå du behøver ikke å utsette noe. Cashless betalingsmetoder kan være vanskelige å holde styr på. Øvre grense for kreditt heller øke med årene. Voksenlivet er utfordrende nok om ikke det skal starte med gjeldsproblemer

53 Takk for meg!

FIRE VEIER TIL BETALINGSPROBLEMER OG EN UNNSKYLDNING

FIRE VEIER TIL BETALINGSPROBLEMER OG EN UNNSKYLDNING FIRE VEIER TIL BETALINGSPROBLEMER OG EN UNNSKYLDNING RAGNHILD BRUSDAL SIFO (Statens institutt for forbruksforskning) Bakgrunn Tall fra inkassobransjen og kredittopplysningsbyråene viser at betalingsmisligholdet

Detaljer

Ungdom og kredittkort

Ungdom og kredittkort Ungdom og kredittkort Undersøkelse blant tiendeklassinger august 2015 Informasjon om undersøkelsen Bakgrunn og formål Formålet med undersøkelsen er å kartlegge ungdoms holdning til og kunnskap om bruk

Detaljer

Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer

Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer Demonstrasjon av tre stiler i rådgivning - Målatferd er ikke definert. 1. Sykepleieren: Ja velkommen hit, fint å se at du kom. Berit: Takk. 2. Sykepleieren:

Detaljer

Unge voksne og personlig økonomi

Unge voksne og personlig økonomi Oppdragsrapport nr. 4-2013 Ragnhild Brusdal SIFO 2013 Oppdragsrapport nr. 4 2013 STATENS INSTITUTT FOR FORBRUKSFORSKNING Sandakerveien 24 C, Bygg B Postboks 4682 Nydalen 0405 Oslo www.sifo.no Det må ikke

Detaljer

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine 21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine Slik kan du bli gjeldfri! Å komme seg ut av tung forbruksgjeld er vanskelig. Du må være motivert til å klare det og innstilt på

Detaljer

Kjøp nå betal senere

Kjøp nå betal senere Unge voksne og betalingsproblemer Oslo, 21. november 2011 Inkassobransjens syn på situasjonen og forslag til virkemidler 1 Politiker fokus i Norden: Forbrukslån og Gjeldsoffer. Fokus i EU sentralt: Hvordan

Detaljer

Kvinne 66 kodet med atferdsskårer

Kvinne 66 kodet med atferdsskårer Kvinne 66 kodet med atferdsskårer Målatferd: Redusere alkoholforbruket 1. Sykepleieren: Men det ser ut som det er bra nå. (Ukodet) Pasienten: Ja, nei, det går fort over dette her. 2. Sykepleieren: Gjør

Detaljer

Kvinne 66 ukodet. Målatferd: Redusere alkoholforbruket

Kvinne 66 ukodet. Målatferd: Redusere alkoholforbruket Kvinne 66 ukodet Målatferd: Redusere alkoholforbruket 1. Sykepleieren: Men det ser ut som det er bra nå. Pasienten: Ja, nei, det går fort over dette her. 2. Sykepleieren: Gjør det vondt? Pasienten: Ja,

Detaljer

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi 1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg Hverdagsmatte Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi Innhold Del 6, Personlig økonomi Budsjett 1 Regninger 5 Inkasso 7 Lønn og skatt 8 Sparing 9 Sarah skal kjøpe leilighet

Detaljer

Utsikter til egen bolig som motivasjon til rask overgang til arbeid

Utsikter til egen bolig som motivasjon til rask overgang til arbeid Utsikter til egen bolig som motivasjon til rask overgang til arbeid v/prosjektleder Edle Holt Region Øst Kunnskap om muligheter Leie/eie? Hva lønner seg Leilighet til leie DELIKAT 1-ROMS MED BALKONG PÅ

Detaljer

Helt bakerst i køen. Barnefamilier med ustabile boforhold. Anne Skevik Grødem og Miriam Latif Sandbæk Fafo

Helt bakerst i køen. Barnefamilier med ustabile boforhold. Anne Skevik Grødem og Miriam Latif Sandbæk Fafo Helt bakerst i køen. Barnefamilier med ustabile boforhold Anne Skevik Grødem og Miriam Latif Sandbæk Fafo Fafo-rapport 2013:45 2 Utgangspunktet Forskning på dårlige boforhold, særlig blant barnefamilier

Detaljer

Undersøkelse om svart arbeid. Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot svart økonomi

Undersøkelse om svart arbeid. Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot svart økonomi Undersøkelse om arbeid Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot økonomi Innhold Bakgrunn s. 3 Bruk av anbudstjenester s. 5 Kjøp av arbeid s. 7 Hvem kjøper arbeid s. 18 Type arbeid og kjøpskanal s.

Detaljer

DIANA Vil du hjelpe meg med matvarene? DAVID Okay. DIANA Tomatene ser fine ut... Har du sett dem? David? DAVID Hva er Gryphon?

DIANA Vil du hjelpe meg med matvarene? DAVID Okay. DIANA Tomatene ser fine ut... Har du sett dem? David? DAVID Hva er Gryphon? INDECENT PROPOSAL FORHISTORIE: Diana og David har gått langt for å ordne opp i økonomien sin. De har fått et tilbud: Diana har sex med en annen mann, mot en stor sum penger. I etterkant av dette er paret

Detaljer

Mann 21, Stian ukodet

Mann 21, Stian ukodet Mann 21, Stian ukodet Målatferd: Følge opp NAV-tiltak 1. Saksbehandleren: Hvordan gikk det, kom du deg på konsert? 2. Saksbehandleren: Du snakket om det sist gang at du... Stian: Jeg kom meg dit. 3. Saksbehandleren:

Detaljer

Vi har laget noen tema som vi ønsker å diskutere med dere, men det er viktig for oss at du får sagt din mening og fortalt om dine opplevelser.

Vi har laget noen tema som vi ønsker å diskutere med dere, men det er viktig for oss at du får sagt din mening og fortalt om dine opplevelser. Fokusintervju Deltakere tilfeldig utvalg Boligeiere fra prosjektet Leie til eie Innledning Hensikt: Leie til eie er et prosjektarbeid som startet sommeren 2011. Målet har vært at flere skal kunne eie sin

Detaljer

TLF SVARER (Larrys stemme) Hei. Anna og jeg er ikke inne akkurat nå så legg igjen en beskjed etter pipetonen. (Beep)

TLF SVARER (Larrys stemme) Hei. Anna og jeg er ikke inne akkurat nå så legg igjen en beskjed etter pipetonen. (Beep) BURN THIS av Lanford Wilsen I INT. STUDIO - MORGEN Telefonen ringer. kommer inn i rommet i en av s bådekåper. lager seg en kopp kaffe i den åpne kjøkkenløsningen. Pale tar opp telefonen. TLF SVARER (Larrys

Detaljer

Del 2. Personlig økonomi Til deltaker

Del 2. Personlig økonomi Til deltaker Arbeidshe e deltaker, del 2, s ide 1 av 12 Del 2. Personlig økonomi Til deltaker SJEFiEGETLIV Navn: Hva er din drømmebolig? Beskriv her: Arbeidshe edeltaker,del2,side2av12 Hva bruker du penger på nesten

Detaljer

Økonomitips for foreldre. En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv

Økonomitips for foreldre. En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv Økonomitips for foreldre En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv Økonomi må læres Flere unge får betalingsanmerkninger etter at de har flyttet hjemmefra. De vet ikke hvordan de skal styre bruken

Detaljer

HELGA EGGEBØ (ph.d.) seniorrådgjevar ved KUN. Skeiv på bygda Foto: Karoline O. A. Pettersen

HELGA EGGEBØ (ph.d.) seniorrådgjevar ved KUN. Skeiv på bygda Foto: Karoline O. A. Pettersen HELGA EGGEBØ (ph.d.) seniorrådgjevar ved KUN Skeiv på bygda Foto: Karoline O. A. Pettersen DATA 1. Intervju med 24 LHBT-personar 2. Nettforum: Gaysir og Klara Klok 3. Bakgrunnsintervju og oversiktar HOVUDFUNN

Detaljer

Hvorfor blir det færre og færre elever på noen skoler enn på andre?

Hvorfor blir det færre og færre elever på noen skoler enn på andre? Konsvik skole 8752 Konsvikosen v/ 1.-4. klasse Hei alle 1.-4.klassinger ved Konsvik skole! Så spennende at dere er med i prosjektet Nysgjerrigper og for et spennende tema dere har valgt å forske på! Takk

Detaljer

Kræsjkurs i russesparing med økonomilappen.no

Kræsjkurs i russesparing med økonomilappen.no Veilederhefte Kræsjkurs i russesparing med økonomilappen.no Til lærere og veiledere fra bank og forsikring Dette er et kort kurs i personlig økonomi for elever i videregående skole. Temaet er økonomisk

Detaljer

Den farlige gjelden: Forbrukslånenes nye rolle. Christian Poppe & Randi Lavik, SIFO

Den farlige gjelden: Forbrukslånenes nye rolle. Christian Poppe & Randi Lavik, SIFO Den farlige gjelden: Forbrukslånenes nye rolle Christian Poppe & Randi Lavik, SIFO Finansialisering og velferd Arven fra Mont Pelerin Alternativ til Keynes Markedet, ikke velferdsstaten Finans som økonomisk

Detaljer

Skriftlig innlevering

Skriftlig innlevering 2011 Skriftlig innlevering Spørre undersøkelse VG2 sosiologi Vi valgte temaet kantinebruk og ville finne ut hvem som handlet oftest i kantinen av første-, andre- og tredje klasse. Dette var en problem

Detaljer

Bra for deg 3 mennesker forteller deg hvorfor

Bra for deg 3 mennesker forteller deg hvorfor Tilsluttet YS - partipolitisk uavhengig Bra for deg 3 mennesker forteller deg hvorfor Negotia Brugata 19 Postboks 9187 Grønland 0134 Oslo Servicetelefon: 815 58 100 Sentralbord: 21 01 36 00 Telefaks: 21

Detaljer

EIGENGRAU av Penelope Skinner

EIGENGRAU av Penelope Skinner EIGENGRAU av Penelope Skinner Scene for en mann og en kvinne Manuset ligger ute på NSKI sine sider, men kan også kjøpes på www.adlibris.com Cassie er en feminist som driver parlamentarisk lobbyvirksomhet.

Detaljer

Hva gjorde du i hjemlandet ditt? Gikk du på skole? Jeg var liten da jeg måtte forlate Bhutan. Jeg var ikke gammel nok til å begynne på skole.

Hva gjorde du i hjemlandet ditt? Gikk du på skole? Jeg var liten da jeg måtte forlate Bhutan. Jeg var ikke gammel nok til å begynne på skole. Intervju med Devi Charan Chamlagai Presentasjon Hvordan introduserer du deg? Navnet mitt er Devi Charan Chamlagai, og jeg er 24 år. Dette er mitt fullstendige navn. Jeg bruker dette navnet overalt. Jeg

Detaljer

som har søsken med ADHD

som har søsken med ADHD som har søsken med ADHD Hei! Du som har fått denne brosjyren har sannsynligvis søsken med AD/HD eller så kjenner du noen andre som har det. Vi har laget denne brosjyren fordi vi vet at det ikke alltid

Detaljer

Undersøkelse om taxi-opplevelser. gjennomført for Forbrukerrådet av Norstat

Undersøkelse om taxi-opplevelser. gjennomført for Forbrukerrådet av Norstat Undersøkelse om taxi-opplevelser gjennomført for Forbrukerrådet av Norstat Utvalg og metode Bakgrunn og formål Kartlegge opplevelser knyttet til å benytte taxi. Målgruppe Landsrepresentativt utvalg (internettbefolkning)

Detaljer

lærte var at kirken kan være et hjem for oss, vi har en familie her også, og hjemmet vårt kan være en liten kirke.

lærte var at kirken kan være et hjem for oss, vi har en familie her også, og hjemmet vårt kan være en liten kirke. GUDSTJENESTE MED DÅP OG LYSVÅKEN 1. søndag i advent PREKEN Fjellhamar kirke 29. november 2015 Matteus 21,12 17 TO HUS På Lysvåken har vi hørt om to hus. Det første var der vi bor, og alt vi gjør der. Spise,

Detaljer

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/ HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Har du et sterkt ønske om å bli rik, men aner ikke hvordan du skal gå fram? Tror du at du må lese en haug med bøker og

Detaljer

Sparebankforeningens årsmøte 2009. Pressekonferanse 21.oktober. Adm. direktør Arne Hyttnes

Sparebankforeningens årsmøte 2009. Pressekonferanse 21.oktober. Adm. direktør Arne Hyttnes Sparebankforeningens årsmøte 2009 Pressekonferanse 21.oktober Adm. direktør Arne Hyttnes Solid økonomi i husholdningene Oppsummering av undersøkelsen: 3 av 10 husholdninger har fått bedre økonomi det siste

Detaljer

Vi og de andre. Oss og dem. Vi som vet og de andre som ikke skjønner noenting.

Vi og de andre. Oss og dem. Vi som vet og de andre som ikke skjønner noenting. 1 Vi og de andre Jeg heter Lene Jackson, jeg er frivillig i Angstringen Fredrikstad og i Angstringen Norge. Jeg begynte i Angstringen i 2000 og gikk i gruppe i 4,5 år, nå er jeg igangsetter og frivillig.

Detaljer

INT. BRYGGA. SENT Barbro har nettopp fått sparken og står og venter på brygga der Inge kommer inn med siste ferja. INGE BARBRO INGE BARBRO INGE

INT. BRYGGA. SENT Barbro har nettopp fått sparken og står og venter på brygga der Inge kommer inn med siste ferja. INGE BARBRO INGE BARBRO INGE I DAG OG I MORGEN av Liv Heløe Scene for mann og kvinne Manuset finnes til utlån på NSKI I DAG OG I MORGEN er et stykke som handler om Inge og Barbro som er et par, bosatt på en øy et sted i Norge. Inge

Detaljer

Unge voksne og lånefinansiert forbruk

Unge voksne og lånefinansiert forbruk Oppdragsrapport nr. 4-2011 Ragnhild Brusdal & Lisbet Berg Unge voksne og lånefinansiert forbruk SIFO 2011 Oppdragsrapport nr. 4 2011 STATENS INSTITUTT FOR FORBRUKSFORSKNING Sandakerveien 24 C, Bygg B Postboks

Detaljer

DIFI Direktoratet for forvaltning og IKT

DIFI Direktoratet for forvaltning og IKT DIFI Direktoratet for forvaltning og IKT Befolkningsundersøkelse holdninger til og erfaringer med skriftlig informasjon fra offentlige myndigheter TNS Gallup januar 009 Avdeling politikk & samfunn/ Offentlig

Detaljer

Nordmenns byttevaner finansielle tjenester

Nordmenns byttevaner finansielle tjenester Nordmenns byttevaner finansielle tjenester Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup februar 2015 Utvalg

Detaljer

Undersøkelse om inkasso og betaling. Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup, januar 2016

Undersøkelse om inkasso og betaling. Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup, januar 2016 Undersøkelse om inkasso og betaling Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup, januar 2016 Utvalg og metode Bakgrunn og formål Formålet med undersøkelsen er å kartlegge forbrukernes

Detaljer

Forbrukernes kvitteringshåndtering ved ulike type handler. Februar 2013

Forbrukernes kvitteringshåndtering ved ulike type handler. Februar 2013 Forbrukernes shåndtering ved ulike type handler Februar 2013 Om undersøkelsen Undersøkelsen er gjennomført som en webundersøkelse i et landsrepresentativt utvalg av menn og kvinner 18 år og eldre Det er

Detaljer

Helse på barns premisser

Helse på barns premisser Helse på Lettlest versjon BARNEOMBUDETS FAGRAPPORT 2013 Helse på Helse på Hva er dette? Vi hos Barneombudet ville finne ut om barn får gode nok helsetjenester. Derfor har vi undersøkt disse fire områdene:

Detaljer

HVORFOR ER DET VIKTIG Å VITE OM RETTIGHETENE SINE, OG HVA BETYR DET I PRAKSIS?

HVORFOR ER DET VIKTIG Å VITE OM RETTIGHETENE SINE, OG HVA BETYR DET I PRAKSIS? HVORFOR ER DET VIKTIG Å VITE OM RETTIGHETENE SINE, OG HVA BETYR DET I PRAKSIS? Under finner du en forenklet versjon av barnekonvensjonen. Du kan lese hele på www.barneombudet.no/barnekonvensjonen eller

Detaljer

Du er klok som en bok, Line!

Du er klok som en bok, Line! Du er klok som en bok, Line! Denne boken handler om hvor vanskelig det kan være å ha oppmerksomhets svikt og problemer med å konsentrere seg. Man kan ha vansker med oppmerk somhet og konsentrasjon på

Detaljer

Velkommen til Proffseminaret - Et lite kredittpolitisk sideblikk. Tor Berntsen, administrerende direktør og advokat i Kredinor

Velkommen til Proffseminaret - Et lite kredittpolitisk sideblikk. Tor Berntsen, administrerende direktør og advokat i Kredinor Velkommen til Proffseminaret - Et lite kredittpolitisk sideblikk Tor Berntsen, administrerende direktør og advokat i Kredinor Kreditorforeningen i Trondhjem stiftes Kredinor fusjonerer med Kreditorforeningen

Detaljer

Proof ble skrevet som et teaterstykke og satt opp på Manhatten i 2001. Senere ble det laget film av Proof.

Proof ble skrevet som et teaterstykke og satt opp på Manhatten i 2001. Senere ble det laget film av Proof. PROOF Proof ble skrevet som et teaterstykke og satt opp på Manhatten i 2001. Senere ble det laget film av Proof. Forhistorie: Cathrine og Line er søstre, svært ulike av natur. Deres far, Robert har gått

Detaljer

Hva kjennetegner skyldnere med mange inkassosaker? Tanker om hva man skal gjøre for å reduser tapet på «storskyldnere»

Hva kjennetegner skyldnere med mange inkassosaker? Tanker om hva man skal gjøre for å reduser tapet på «storskyldnere» Hva kjennetegner skyldnere med mange inkassosaker? Tanker om hva man skal gjøre for å reduser tapet på «storskyldnere» Magnus Solstad, analysesjef i Kredinor På hvilke områder kan analyseavdelingen bistå

Detaljer

Kunne du velge land da du fikk tilbudet om gjenbosetting? Hvorfor valgte du Norge? Nei, jeg hadde ingen valg.

Kunne du velge land da du fikk tilbudet om gjenbosetting? Hvorfor valgte du Norge? Nei, jeg hadde ingen valg. Intervju med Thaer Presentasjon Thaer er 28 år og kommer fra Bagdad, hovedstaden i Irak. Han kom til Norge for tre år siden som overføringsflyktning. Før han kom til Norge var han bosatt ca. ett år i Ron

Detaljer

Lavrans 9 år og har Asperger

Lavrans 9 år og har Asperger Lavrans 9 år og har Asperger Lavrans har Aspergers syndrom. Det betyder at hans hjerne fungerer lidt anderledes. Han skal vide besked om ting på forhånd for ikke at blive stresset og irriteret. Målet for

Detaljer

FINANSBRANSJENS SYN PÅ SITUASJONEN OG FORSLAG TIL VIRKEMIDLER

FINANSBRANSJENS SYN PÅ SITUASJONEN OG FORSLAG TIL VIRKEMIDLER FINANSBRANSJENS SYN PÅ SITUASJONEN OG FORSLAG TIL VIRKEMIDLER Konferansen Kjøp nå - betal senere 21. November 2011 Direktør Jan Digranes, FNO 21.11.2011 Finansnæringens Fellesorganisasjon Representerer

Detaljer

Kultur og samfunn. å leve sammen. Del 1

Kultur og samfunn. å leve sammen. Del 1 Kultur og samfunn å leve sammen Del 1 1 1 2 Kapittel 1 Du og de andre Jenta på bildet ser seg selv i et speil. Hva tror du hun tenker når hun ser seg i speilet? Ser hun den samme personen som vennene hennes

Detaljer

EIGENGRAU SCENE FOR TO KVINNER.

EIGENGRAU SCENE FOR TO KVINNER. EIGENGRAU SCENE FOR TO KVINNER. MANUSET LIGGER UTE PÅ NSKI SINE HJEMMESIDER, MEN KAN OGSÅ FÅES KJØPT PÅ ADLIBRIS.COM Cassie er en feminist som driver parlamentarisk lobbyvirksomhet. Hun kjenner knapt Rose

Detaljer

Midlands-fadder. Skap en bedre verden et barn av gangen. Hvorfor donere gjennom Midlands Children Hope Project? Bli sponsor. Organisasjonen.

Midlands-fadder. Skap en bedre verden et barn av gangen. Hvorfor donere gjennom Midlands Children Hope Project? Bli sponsor. Organisasjonen. M I D L A N D S C H I L D R E N H O P E P R O J E C T Midlands-fadder Skap en bedre verden et barn av gangen Hvorfor donere gjennom Midlands Children Hope Project? - 100% av ditt donerte beløp vil gå direkte

Detaljer

JERRY Hva vil du gjøre da? EMMA Jeg vet faktisk ikke hva vi gjør lenger, det er bare det. EMMA Jeg mener, denne leiligheten her...

JERRY Hva vil du gjøre da? EMMA Jeg vet faktisk ikke hva vi gjør lenger, det er bare det. EMMA Jeg mener, denne leiligheten her... BEDRAG Av Harold Pinter Jerry og Emma er gift, men ikke med hverandre. De har i flere år hatt et forhold med hverandre, og møtes i leiligheten de har leid. Robert er Emmas mann og Jerrys beste venn. Jerry

Detaljer

UNGDOMS OPPLEVELSE AV LIVSKVALITET

UNGDOMS OPPLEVELSE AV LIVSKVALITET UNGDOMS OPPLEVELSE AV LIVSKVALITET Førstelektor og helsesøster Nina Misvær Avdeling for sykepleierutdanning Høgskolen i Oslo BAKGRUNN FOR STUDIEN Kunnskap om faktorer av betydning for friske ungdommers

Detaljer

Barna på flyttelasset. Psykolog Svein Ramung Privat praksis

Barna på flyttelasset. Psykolog Svein Ramung Privat praksis Barna på flyttelasset Psykolog Svein Ramung Privat praksis Om å være i verden Millioner av barn fødes hvert år - uten at de registreres Millioner av barn lever i dag under svært vanskelige kår - uten at

Detaljer

STEPH. GREG Hei, hva skjer? STEPH Kan jeg komme inn, eller? GREG Ja, faen, kom inn 'a Vil du ha en pils, eller? STEPH Pils nå? Nei takk.

STEPH. GREG Hei, hva skjer? STEPH Kan jeg komme inn, eller? GREG Ja, faen, kom inn 'a Vil du ha en pils, eller? STEPH Pils nå? Nei takk. REASONS TO BE PRETTY Forkortet versjon ANIE Hei. Hei, hva skjer? Kan jeg komme inn, eller? Ja, faen, kom inn 'a Vil du ha en pils, eller? Pils nå? Nei takk. Nei eh juice, da? Ja. Det kan jeg ta. Vær så

Detaljer

ET ØYEBLIKKSINTERVJU MED OLE HENRIK KONGSVIK, DAGLIG LEDER OG GRÜNDER I OK FOTO. - Intervjuet (og [amatør]fotografert) av Ole Mads Sirks Vevle.

ET ØYEBLIKKSINTERVJU MED OLE HENRIK KONGSVIK, DAGLIG LEDER OG GRÜNDER I OK FOTO. - Intervjuet (og [amatør]fotografert) av Ole Mads Sirks Vevle. ET ØYEBLIKKSINTERVJU MED OLE HENRIK KONGSVIK, DAGLIG LEDER OG GRÜNDER I OK FOTO. - Intervjuet (og [amatør]fotografert) av Ole Mads Sirks Vevle. OM NAVNET «OK FOTO».., OK Foto. - Stemmer det. Husker du

Detaljer

IAESTE jobb i Oman 2006

IAESTE jobb i Oman 2006 IAESTE jobb i Oman 2006 Som mange har innledet rapportene sine med før. Hvis du er i tvil om du skal reise til Oman, så er det ingenting å tenke på. Får du sjansen så reis! Oman er et utrolig vakkert land

Detaljer

Kalle, Mattis og Søndagsskole-Villy

Kalle, Mattis og Søndagsskole-Villy 1 Kalle, Mattis og Søndagsskole-Villy Det er ikke så lett å forklare hvordan Kalle og Mattis så ut. Du må bare ikke tro det er lett! For ingen av dem stod stille særlig lenge av gangen. Og da er det jo

Detaljer

Undersøkelse om svart arbeid. Januar/februar 2011

Undersøkelse om svart arbeid. Januar/februar 2011 Undersøkelse om svart arbeid Januar/februar 2011 Innholdsfortegnelse Om undersøkelsen s. 03 Kjøp av svart arbeid s. 04 Vurdering av kjøp av svart arbeid s. 09 Hvem er kjøperen av svart arbeid? s. 16 Hva

Detaljer

En eksplosjon av følelser Del 3 Av Ole Johannes Ferkingstad

En eksplosjon av følelser Del 3 Av Ole Johannes Ferkingstad En eksplosjon av følelser Del 3 Av Ole Johannes Ferkingstad MAIL: ole_johannes123@hotmail.com TLF: 90695609 INT. SOVEROM EVEN MORGEN Even sitter å gråter. Han har mye på tankene sine. Han har mye å tenke

Detaljer

ØKONOMIPRISEN 2007 - Økonomiske markedsmekanismer 01:00

ØKONOMIPRISEN 2007 - Økonomiske markedsmekanismer 01:00 ØKONOMIPRISEN 2007 - Økonomiske markedsmekanismer 01:00 Leonid Hurwicz: Jeg vokste opp under Depresjonen. Når noen snakker om økonomiens herlig mekanisme så ser jeg for min del mange feil med den. I statistisk

Detaljer

Barn som pårørende fra lov til praksis

Barn som pårørende fra lov til praksis Barn som pårørende fra lov til praksis Samtaler med barn og foreldre Av Gunnar Eide, familieterapeut ved Sørlandet sykehus HF Gunnar Eide er familieterapeut og har lang erfaring fra å snakke med barn og

Detaljer

Fylkesnettverket. for økonomisk rådgiving i Nord-Trøndelag. "Det er god folkehelse i en ordnet økonomi

Fylkesnettverket. for økonomisk rådgiving i Nord-Trøndelag. Det er god folkehelse i en ordnet økonomi Fylkesnettverket for økonomisk rådgiving i Nord-Trøndelag "Det er god folkehelse i en ordnet økonomi Prosjektleder Trygve Rossebø - prosjektmedarbeider Marita Lindsetmo NAV, 25.02.2015 Side 1 Finanstilsynets

Detaljer

Besøk 1, 7. klasse Ungdom med MOT November/desember/januar

Besøk 1, 7. klasse Ungdom med MOT November/desember/januar Kan ikke kopieres Besøk 1, 7. klasse Ungdom med MOT November/desember/januar VÆR GODT FORBEREDT, ha en lek eller to i bakhånd Lær manus Tenk ut egne eksempler Sjekk at utstyr er på plass Ta dere en tur

Detaljer

DA MIRJAM MÅTTE FLYTTE TIL KAIRO

DA MIRJAM MÅTTE FLYTTE TIL KAIRO DA MIRJAM MÅTTE FLYTTE TIL KAIRO Bilde 1 Hei! Jeg heter Mirjam. Jeg er seks år og bor i Kairo. Bilde 2 Kairo er en by i Egypt. Hvis du skal til Egypt, må du reise med fly i syv timer. Bilde 3 Det er et

Detaljer

Unge voksne og lånefinansiert forbruk

Unge voksne og lånefinansiert forbruk Oppdragsrapport nr. 4-2011 Ragnhild Brusdal & Lisbet Berg SIFO 2011 Oppdragsrapport nr. 4 2011 STATENS INSTITUTT FOR FORBRUKSFORSKNING Sandakerveien 24 C, Bygg B Postboks 4682 Nydalen 0405 Oslo www.sifo.no

Detaljer

Torun Lian Alice Andersen Illustrert av Øyvind Torseter

Torun Lian Alice Andersen Illustrert av Øyvind Torseter Torun Lian Alice Andersen Illustrert av Øyvind Torseter Forfatteromtale: Torun Lian (født i 1956) er forfatter, dramatiker og filmregissør og har mottatt en lang rekke norske og utenlandske priser for

Detaljer

Telle i kor steg på 120 frå 120

Telle i kor steg på 120 frå 120 Telle i kor steg på 120 frå 120 Erfaringer fra utprøving Erfaringene som er beskrevet i det følgende er gjort med lærere og elever som gjennomfører denne typen aktivitet for første gang. Det var fire erfarne

Detaljer

Fatte Matte - både som barn og voksen Olav Nygaard, Høgskolen i Agder

Fatte Matte - både som barn og voksen Olav Nygaard, Høgskolen i Agder Olav Nygaard, Høgskolen i Agder Introduksjon En kan spørre seg om det å lese eller høre om andres læring kan bidra på en gunstig måte til egen læring. Kan en lære om brøk ved å leke at en er en annen person

Detaljer

MARCUS Kenneth, elsker du kona di?

MARCUS Kenneth, elsker du kona di? BACHELOR PARTY, THE Av: Paddy Chayevsky CHARLIE /Her kalt INT. HERRETOALETT. A small, white-tiled, yet somehow not too clean, men's room, two-urinal size. There is one washbowl with a small mirror over

Detaljer

Ung i Vestfold 2013. Ingvild Vardheim, Telemarksforsking

Ung i Vestfold 2013. Ingvild Vardheim, Telemarksforsking Ung i Vestfold 2013 Ingvild Vardheim, Telemarksforsking 1 Ungdata i Vestfold 2013 Antall kommuner: 14 Antall ungdommer: 8706 Samlet svarprosent: 78 prosent Ungdomsskole: 84 prosent Videregående: 65 prosent

Detaljer

Samarbeidspartnere i 2012: GE-Money Bank Santander Consumer Bank Gjensidige NOVA (forskningstermin) Univers Tabell Tidspunkt: 2.1 De fire undersøkelsene. Utvalgsstørrelse og aldersavgrensning for hvem

Detaljer

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder TRE RÅD FOR VIDEREKOMNE http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning I denne e boken skal jeg ta for meg tre råd for hvordan man kan komme videre, gitt at man har det grunnleggende på plass. Dette er altså

Detaljer

Mamma er et annet sted

Mamma er et annet sted Tanja Wibe-Lund Mamma er et annet sted En bok om mobbing Om forfatteren: Aasne Linnestå (f. 1963) er romanforfatter, lyriker og dramatiker. er hennes første roman for ungdom. Om boken: Mamma er død. Jeg

Detaljer

ANITA forteller. om søndagsskolen og de sinte mennene

ANITA forteller. om søndagsskolen og de sinte mennene ANITA forteller om søndagsskolen og de sinte mennene Tekst og foto: Marianne Haugerud (Fortellingen bygger på virkelige hendelser, men er lagt i Anitas munn av Stefanusalliansen.) 1 Hei! Jeg heter Anita,

Detaljer

Hvorfor selger vi strøm til utlandet og kjøper den dyrere tilbake?

Hvorfor selger vi strøm til utlandet og kjøper den dyrere tilbake? Hvorfor selger vi strøm til utlandet og kjøper den dyrere tilbake? Innlevert av 6 ved Sanne skole (Gran, Oppland) Årets nysgjerrigper 2011 Hei! Vi er en 6. klasse på Sanne skole som har jobbet med nysgjerrigper.

Detaljer

Trangt og dyrt for mange av de yngre aleneboende

Trangt og dyrt for mange av de yngre aleneboende Aleneboendes levekår Boforhold Arne S. Andersen 2. Boforhold Trangt og dyrt for mange av de yngre aleneboende Færre yngre aleneboende er selveiere, flere av de eldre. Bare de yngste bor trangt, mange eldre

Detaljer

På sporet av helhetlig og sammenhengende hjelp? Møteplassen, Norsk ergoterapeutforbund 09.02.2011 Faglig rådgiver/førstelektor Arve Almvik

På sporet av helhetlig og sammenhengende hjelp? Møteplassen, Norsk ergoterapeutforbund 09.02.2011 Faglig rådgiver/førstelektor Arve Almvik På sporet av helhetlig og sammenhengende hjelp? Møteplassen, Norsk ergoterapeutforbund 09.02.2011 Faglig rådgiver/førstelektor Arve Almvik Høgskolen i Sør-Trøndelag, Avdeling for sykepleierutdanning Postadresse:

Detaljer

9. Sosial kontakt. Elisabeth Rønning. Flere aleneboende, men færre ensomme

9. Sosial kontakt. Elisabeth Rønning. Flere aleneboende, men færre ensomme Aleneboendes levekår Sosial kontakt Elisabeth Rønning 9. Sosial kontakt Flere aleneboende, men færre ensomme Andel aleneboende som mangler en fortrolig venn, har gått noe ned fra 1980 til 2002, men det

Detaljer

Boligalarm Sifo-survey hurtigstatistikk 2006

Boligalarm Sifo-survey hurtigstatistikk 2006 Prosjektnotat nr.5-2006 Ragnhild Brusdal Boligalarm Sifo-survey hurtigstatistikk 2006 Prosjektnotat. 5-2006 Tittel Boligalarm Forfatter(e) Ragnhild Brusdal Antall sider 21 Prosjektnummer 11-2004-45 Dato

Detaljer

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ TENK SOM EN MILLIO ONÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Hva kjennetegner millionærer, og hva skiller dem fra andre mennesker? Har millionærer et medfødt talent for tall og penger? Er millionærer

Detaljer

Lisa besøker pappa i fengsel

Lisa besøker pappa i fengsel Lisa besøker pappa i fengsel Historien om Lisa er skrevet av Foreningen for Fangers Pårørende og illustrert av Brit Mari Glomnes. Det er fint om barnet leser historien sammen med en voksen. Hei, jeg heter

Detaljer

Pengespill på Internett

Pengespill på Internett Randi Skjerve Marianne Hansen Pengespill på Internett har du kontroll? Jonas, 19 år: «Jeg ser på meg selv som en god pokerspiller. Bedre enn de fleste, faktisk. Jeg vet hva som skal til for å vinne. Det

Detaljer

I parken. Det er en benk. Når lysene kommer på ser vi Oliver og Sylvia. De står. Det er høst og ettermiddag. SYLVIA

I parken. Det er en benk. Når lysene kommer på ser vi Oliver og Sylvia. De står. Det er høst og ettermiddag. SYLVIA THE PRIDE av Alexi Kaye Campbell Scene for mann og kvinne Manus ligger på NSKI sine sider. 1958 I parken. Det er en benk. Når lysene kommer på ser vi Oliver og Sylvia. De står. Det er høst og ettermiddag.

Detaljer

NORDEN I BIO 2007 FILM: FÖRÄLDRAMÖTET (Sverige, 2003) NORSK TEKST

NORDEN I BIO 2007 FILM: FÖRÄLDRAMÖTET (Sverige, 2003) NORSK TEKST Sidan 1 av 12 NORDEN I BIO 2007 FILM: FÖRÄLDRAMÖTET (Sverige, 2003) NORSK TEKST 0 1 FORELDREMØTET 2 Man løser ikke problemer ved å unngå dem. Man må snakke om dem. 3 Selv om det er vanskelig. 4 -Gjør det

Detaljer

MORALSK RESSONERING: Karakteregenskaper:

MORALSK RESSONERING: Karakteregenskaper: MORALSK RESSONERING: Karakteregenskaper: Historie: Martin og Anders er gode kamerater. På flere fester har Martin drukket alkohol. Anders begynner å bli bekymret for kameraten. Dilemma: Skal Anders si

Detaljer

Proof ble skrevet som et teaterstykke og satt opp på Manhatten i 2001. Senere ble det laget film av Proof.

Proof ble skrevet som et teaterstykke og satt opp på Manhatten i 2001. Senere ble det laget film av Proof. PROOF av David Auburn Proof ble skrevet som et teaterstykke og satt opp på Manhatten i 2001. Senere ble det laget film av Proof. Forhistorie: Cathrine og Line er søstre, svært ulike av natur. Deres far,

Detaljer

Språkrådet. Befolkningsundersøkelse om bruk av engelsk språk i reklame og markedsføring i Norge

Språkrådet. Befolkningsundersøkelse om bruk av engelsk språk i reklame og markedsføring i Norge Språkrådet Befolkningsundersøkelse om bruk av engelsk språk i reklame og markedsføring i Norge TNS Gallup desember 00 Avdeling politikk & samfunn/ Offentlig sektor Innhold Fakta om undersøkelsen Utvalg

Detaljer

Ikke bare en dans på roser

Ikke bare en dans på roser Ikke bare en dans på roser Den første bloggen var rene solskinnshistorien, men her kommer, omsider, litt om hvordan det var å komme hit og hvordan de første fire ukene har vært. Alle sa til meg; «Du er

Detaljer

Barns rettigheter i HJEMMET

Barns rettigheter i HJEMMET Et undervisningsopplegg om Barns rettigheter i HJEMMET Aktivitetsark med oppgaveidéer og tips til lærerne Hjelpeark med bakgrunnsinformasjon og kopieringsoriginaler DELTAKELSE Artikkel 12: DISKRIMINERING

Detaljer

SINE Kris? Er du våken? KRISTOFFER. SINE (Jo, det er du vel.) Bli med meg til København. KRISTOFFER. SINE Jeg vil at du skal bli med.

SINE Kris? Er du våken? KRISTOFFER. SINE (Jo, det er du vel.) Bli med meg til København. KRISTOFFER. SINE Jeg vil at du skal bli med. GOOD WILL HUNTING By Ben Affleck og Matt Damon WILL / SKYLAR/ Kris og Sine har hatt et forhold ei stund. Dette er en scene som gjenspeiler hvor vanskelig det kan være å ta det neste skrittet. Sine ønsker

Detaljer

Boligkurs for studenter

Boligkurs for studenter Boligkurs for studenter Litt om meg Endre Jo Reite, sivilingeniør fra NTNU Jobber som privatøkonom i SpareBank 1 SMN Telefon 92229997 Mail: endre.jo.reite@smn.no Twitter: privatokonom1 Hva skal jeg gå

Detaljer

Manus må bestilles hos: http://www.adlibris.com/no/bok/pizza-man-9780573619953

Manus må bestilles hos: http://www.adlibris.com/no/bok/pizza-man-9780573619953 PIZZA MAN av Darlene Craviotto Scene for to kvinner og en mann. Manus må bestilles hos: http://www.adlibris.com/no/bok/pizza-man-9780573619953 INT. HJEMME HOS OG. KVELD. Pizzabudet Eddie er bundet til

Detaljer

Nordre Land kommune Utflytteres holdninger til Nordre Land. TNS Gallup 11.09.06 Politikk, samfunn, offentlig

Nordre Land kommune Utflytteres holdninger til Nordre Land. TNS Gallup 11.09.06 Politikk, samfunn, offentlig Nordre Land kommune Utflytteres holdninger til Nordre Land TNS Gallup 11.09.06 Innhold Om undersøkelsen s. 4 Oppsummering s. 5 Viktigste funn s. 6 Funn etter bakgrunn s. 7 Oppfølging s. 8 Hovedresultater

Detaljer

Personforsikringer. Å bli ufør er en strek i regninga

Personforsikringer. Å bli ufør er en strek i regninga Personforsikringer Å bli ufør er en strek i regninga LOfavør personforsikringer brosjyre A5.indd 1 15.09.11 10.31 Økonomisk trygghet når det virkelig gjelder Mange kan få seg en ubehagelig overraskelse

Detaljer

Alltid pålogget. "Man er alltid logga på. De fleste er nok litt avhengige" Jente 14 år

Alltid pålogget. Man er alltid logga på. De fleste er nok litt avhengige Jente 14 år Alltid pålogget "Man er alltid logga på. De fleste er nok litt avhengige" Jente 14 år "Det er underholdning, litt det samme som å se på TV egentlig." Jente 14 år "På kvelden flytter jeg meg ofte fra pcen

Detaljer

MARIETTA Melody! Å, det er deg! Å, min Gud! Det er barnet mitt! Endelig fant jeg deg! MARIETTA Lovet være Jesus! Å, mine bønner er endelig besvart!

MARIETTA Melody! Å, det er deg! Å, min Gud! Det er barnet mitt! Endelig fant jeg deg! MARIETTA Lovet være Jesus! Å, mine bønner er endelig besvart! WHATEVER WORKS Melody har flyttet uten forvarsel fra sine foreldre, og bor nå med sin mann Boris. Moren til Melody, Marietta, er blitt forlatt av sin mann, og er kommet til leiligheten deres. Det er første

Detaljer

Livet er herlig. Oversatt av Bodil Engen

Livet er herlig. Oversatt av Bodil Engen GUUS KUIJER Livet er herlig Oversatt av Bodil Engen FØRSTE KAPITTEL om krukka i vinduskarmen og hvorfor det gror hår overalt på menn Caro sier at hun har en dagbok hjemme som hun skriver alle hemmelighetene

Detaljer

STOP KISS av Diana Son Scene for en mann og to kvinner

STOP KISS av Diana Son Scene for en mann og to kvinner STOP KISS av Diana Son Scene for en mann og to kvinner Manuset ligger på NSKI sine sider og kan kjøpes på www.adlibris.com Sara and Callie are walking through New York City's West Village very late at

Detaljer