2016 Kvartalsrapport 2.kvartal

Transkript

1 2016 Kvartalsrapport 2.kvartal

2 Tall i hele tusen REGNSKAP PR I % av gj.snitt forvaltningskapital RESULTATREGNSKAP 30-jun jun kvart kvart jun jun Renteinntekter og lignende inntekter ,14 3,78 3,57 Rentekostnader og lignende kostnader ,14 1,80 1,59 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,00 1,98 1,98 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning ,89 0,29 0,14 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ,64 0,70 0,68 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester ,05 0,05 0,05 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler ,07 0,00-0,06 Andre driftsinntekter ,01 0,01 0,01 Personalkostnader ,64 0,68 0,76 Administrasjonskostnader ,50 0,46 0,53 Avskrivinger mv. av varige driftsmidler og immatrielle eiendeler ,07 0,06 0,06 Andre driftskostnader ,23 0,23 0,23 Resultat før tap ,13 1,50 1,12 Tap på utlån, garantier m.v ,03 0,16-0,03 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/- tap på verdipapirer som er anleggsmidler ,00 0,00 0,00 Skatt på ordinært resultat ,30 0,31 0,33 Resultat av ordinær drift etter skatt ,87 1,04 0,83 Forvaltningskapital Gjennomsnittlig forvaltningskapital BALANSE 30-jun jun Endring EIENDELER kr. % Kontanter og fordringer på sentralbanker ,14 Utlån til og fordringer på kredittinstiusjoner ,16 Brutto utlån til og fordringer på kunder ,15 Nedskrivninger på individuelle utlån ,54 Nedskrivninger på grupper av utlån ,44 Sum netto utlån til og fordringer på kunder ,40 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning ,88 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning ,70 Eierinteresser i tilknyttede selskap ,36 Immatrielle eiendeler ,00 Varige driftsmidler ,59 Andre eiendeler ,25 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter ,97 SUM EIENDELER ,92 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner ,00 Innskudd fra og gjeld til kunder ,22 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer ,10 Annen gjeld ,94 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter ,10 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser ,15 Ansvarlig lånekapital Sum gjeld ,23 Egenkapital ,64 Resultat av ordinær drift etter skatt ,38 Sum egenkapital ,07 SUM GJELD OG EGENKAPITAL ,92 Tallene er ikke revidert. Lom den 30. juni 2016/11. august 2016 I styret for SpareBank 1 Lom og Skjåk Hans Ivar Kolden Anne Lise Marstein Henning Falkenhaug Tordis Brandsar Anne E Wangen Sigbjørn Oppheim (styreleiar) (banksjef)

3 Forvaltningskapital Forvaltningskapitalen er ved utgangen av juni 2016 på 5.157,2 MNOK mot 4.869,1 MNOK på same tid i fjor. Dette er ein auke på 288,2 MNOK som tilsvarar 5,92%. Det er fyrste gongen SpareBank 1 Lom og Skjåk kan rapportere ein forvaltningskapital på over 5 milliardar kroner. Banken har pr eit volum på 1.115,6 MNOK i SpareBank 1 Boligkreditt AS. I tillegg har kundane våre eit volum på 133,8 MNOK i valutalån. Når ein reknar med dette, er forvaltningskapitalen på 6.406,6 MNOK. Dette er ein auke på 469,0 MNOK sidan Dette tilsvarar 7,90%. Sidan nyttår er denne auken på 368,4 MNOK eller 6,10%. Innskot Innskot frå kundar har dei siste 12 månadane auka med 369,8 MNOK som tilsvarar 11,22%. Innskot frå kundar er nå kome opp i 3.666,4 MNOK. Utlån Utlåna har sidan juni 2015 hatt ein auke på 289,7 MNOK til 4.340,0 MNOK. Dette gjev ein vekst i utlåna på 7,15%. Volumet overført til SpareBank 1 Boligkreditt AS har i same perioden auka med 20,44%. Vekst inklusiv boligkreditt og valutalån er da på 9,19%. Sidan nyttår viser utlånstala ein auke på 6,00% medrekna boligkreditt og valutalån. Driftsresultat Resultat av ordinær drift før skatt og tap er ved utgangen av juni 2016 på 52,3 MNOK. På årsbasis utgjer resultatet 2,13% av gjennomsnittleg forvaltningskapital, mot 35,1 MNOK og 1,50% på same tid i fjor. Etter skatt og tap har vi eit resultat på 45,8 MNOK, som utgjer 1,87% av gjennomsnittleg forvaltningskapital. Ved utgangen av juni 2015 hadde vi eit resultat på 24,3 MNOK. Dette utgjorde 1,04% av gjennomsnittleg forvaltning. Netto rente- og provisjonsinntekter utgjer 49,1 MNOK. På årsbasis blir dette 2,00% av gjennomsnittleg forvaltningskapital. For tilsvarande periode i fjor utgjorde rente- og provisjonsinntektene 46,3 MNOK og 1,98%. Utbytte utgjorde pr. 2. kvartal 21,9 MNOK, medan det på same tid i fjor var 6,7 MNOK. Den store auken i utbytte kjem fyrst og fremst frå selskapa i Samspar, men også oppgjeret i samband med at Visa Europe Ltd vart seld til Visa Inc kom i juni. Desse transaksjonane er nærare omtala seinare i rapporten. Provisjonsinntekter og inntekter frå banktenester har gått ned med 0,8 MNOK til totalt 15,7 MNOK. Av dette er 4,6 MNOK provisjonar frå SpareBank 1 Boligkreditt som er det same som i fjor. Den største nedgangen i provisjonsinntekter kjem frå garantiprovisjonar, som heng saman med at garantiane for valutalån har vorte redusert. Pr. 2. kvartal 2016 hadde vi netto verdiendringar på verdipapira på 1,8 MNOK.

4 Lønn og generelle administrasjonskostnader har auka frå 26,6 MNOK 2. kvartal 2015 til 27,9 MNOK 2. kvartal Andre driftskostnader har gått opp med 0,2 MNOK sidan tilsvarande periode i fjor til til 5,6 MNOK. Sum driftskostnader utgjer 1,44% rekna av gjennomsnittleg forvaltningskapital. Det er akkurat det same som på same tid i fjor. Driftskostnader i prosent av driftsinntekter (ekskl. verdiendringar på verdipapir) er på 41,10%. Dette er ein reduksjon frå 48,88% på same tid i fjor, da utbytteutbetalingane var betydeleg mindre. Ved utgangen av juni har banken attendeført 0,8 MNOK av tidlegare tapsavsetningar. Nedskriving på individuelle og grupper av utlån er ved utgangen av juni 32,8 MNOK, og nedskriving på garantiar er på 5,3 MNOK. Salet av Bank 1 Oslo Akershus til Sparebanken Hedmark Sparebanken Hedmark sitt kjøp av Bank 1 Oslo Akershus vart gjennomført i juni Vederlaget var 432,9 MNOK for Samspar Bankinvest II AS sin del av Bank 1 Oslo Akershus. SpareBank 1 Lom og Skjåk eig 7,7% av aksjane i Samspar Bankinvest II AS. Oppgjeret var i form av 25% kontantar og 75% eigenkapitalbevis i Sparebanken Hedmark. Kontantane er nytta til utbetaling av utbytte og til attendebetaling av lån til eigarbankane. Etter dette er den primære eigardelen til Samspar Bankinvest II AS eigenkapitalbevis i Sparebanken Hedmark. Det er planlagt å avvikle Samspar Bankinvest II AS i tredje kvartal og eigenkapitalbevisa vil da bli delt ut til eigarbankane som en del av likvidasjonsoppgjeret. Samspar Bankinvest II AS er verdsett til kostpris. Visa Europe Ltd er seld til Visa Inc I juni vart transaksjonen i samband med at Visa Europe Ltd vart seld til Visa Inc gjennomført. Visa Norge AS hadde ein eigardel i Visa Europe Ltd, og SpareBank 1 Lom og Skjåk fekk som medlem i Visa Norge AS, utdeling frå denne transaksjonen på om lag 2,5 MNOK som er bokført som utbytte. Soliditet og kapitaldekning Banken har ein god soliditet med ei kapitaldekning på 16,20%. Rein kjernekapital er på 15,34%. Opparbeidd overskot hittil i år er ikkje med i kapitaldekningsutrekninga. Eigenkapitalen medrekna overskotet hittil i år er på 636,0 MNOK pr Utsiktene framover DNB har lagt ned ned kontora sine i Gudbrandsdalen våren 2016, og dette har ført til god vekst for SpareBank 1 Lom og Skjåk. Vi trur at vi vil ha ein effekt av dette også i tida som kjem. Ein slik vekst stiller krav til at banken leverer gode resultat og har god kapitaldekning. Reislivet er særs viktig for marknadsområdet vårt. Turistnæringa ser ut til å ha ei særs god utvikling utan at vi har tal som kan dokumentere dette enno. Gunstig kronekurs, uro i verda i tillegg til ei aukande interesse for fjell og friluftsliv fører til ei høg tilstrøyming av turistar. Dette er venta å gje positive ringverknader for marknadsområdet vårt. Vi har god tru på at vi vil kunne halde oppe innteninga av den ordinære drifta i resten av Rekneskapen er ikkje revidert.

5 TAP OG TAPSAVSETNINGER Tusen kroner Nedskrivninger på individuelle utlån Nedskrivninger på grupper av utlån Nedskriving på garantier Sum nedskrivninger Endring i nedskrivninger på individuelle utlån og garantier i perioden Endring i nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Amortisert tap Konst.tap som det tidligere år er avsatt nedskrivning på individuelle utlån for Konst.tap som det tidligere år ikke er avsatt nedskrivning på individuelle utlån for Inngang på tidlegare konstaterte tap i perioden Tapskostnader i perioden MISLIGHOLDTE LÅN OG GARANTIER Millioner kroner Sum misligholdte engasjement (før nedskrivning på individuelle utlån) 36,0 63,6 44,0 Netto misligholdte engasjement (etter nedskrivning på individuelle utlån) 27,8 55,9 35,4 Øvrige tapsutsatte engasjement (før nedskrivning på individuelle utlån) 30,5 20,7 30,9 Netto tapsutsatte engasjement (etter nedskrivning på individuelle utlån) 21,3 16,5 21,7

6 Grunnlag kapitaldekning Sparebankens fond Sum egenkapital Fradrag for direkte og indirekte investeringer i selskap i finansiell sektor Sum ren kjernekapital Sum kjernekapital Ansvarlig lån Fradrag for direkte og indirekte investeringer i selskap i finansiell sektor Netto ansvarlig kapital Risikovekta beregningsgrunnlag Kreditt-, motparts- og forringelserisiko Posisjons-, valuta-, og varerisiko - - Operasjonell risiko Svekket kredittverdighet hos motpart (CVA-risiko) Sum beregningsgrunnlag Ren kjernekapitaldekning 15,08 % 15,34 % Kjernekapitaldekning 15,08 % 15,34 % Kapitaldekning 15,84 % 16,20 %