Delårsrapport 2.kvartal 2013 Strømmen SPAREBANK
Delårsregnskap 2. kvartal 2013. Kommentarene med tall knytter seg til morbanken, Resultat dersom annet ikke er nevnt. Resultat før skatt etter 2. kvartal lyder på 18 mill. kr. Dette utgjør 1,49 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Regnskapsprinsipper Tilsvarende tall i fjor var på 11,8 mill. kr og 1,06 % av Bankens regnskapsprinsipper er ikke endret i perioden. gjennomsnittlig forvaltningskapital. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital lyder på 2,04 % pr. 30.06.13 Forvaltningskapitalen mot 2,05 % tilsvarende periode i fjor. Pr. 30.06.13 er forvaltningskapitalen 2.573 mill. kr mot 2.434 mill. kr pr. 31.12.12. Dette er en økning på 139 mill. kr eller 5,7 %. Vekst siden tilsvarende periode Kapitaldekning i fjor er på 81 mill. kr eller 3,2%. Banken har en kapitaldekning pr. 30.06.13 på 15,8 %, kjernekapitaldekning 15,8 % og ren kjernekapital 13,3 % eksklusiv årets resultat. Innskudd fra kunder Overskudd av ansvarlig kapital utgjør 108,8 mill. kr. De samlede innskudd fra kunder er 1.862 mill. kr Tilsvarende tall for samme periode i fjor var pr. 30.06.13 mot 1.817 mill. kr pr. 31.12.12. 15,5 % kapitaldekning, 15,5 % kjernekapitaldekning, Dette er en økning på 45 mill. kr eller 2,5 %. 13 % ren kjernekapital og Vekst siden tilsvarende periode i fjor er på (26 mill. kr) overskudd av ansvarlig kapital 98,5 mill. kr. eller (1,4 %). Innskudd i % av utlån er 92,4 %. Likviditet Utlån til kunder Vi har følgende innlån pr. 30.06.13: De samlede utlån er 2.015 mill. kr inkl. ansvarlig lån Fire åpne obligasjonslån pålydende 100 mill. kr, mot 2.093 mill. kr pr. 31.12.12. Dette er en nedgang på totalt 400 mill. kr. (78 mill. kr) eller (3,7 %). Vekst siden tilsvarende periode Banken har en obligasjonsbeholdning på i fjor er på 51 mill. kr eller 2,6 %. 174 mill. kr og en aksjebeholdning på 36 mill. kr. Fordelt på PM og BM med henholdsvis Banken har god likviditet for å dekke 1.369 mill. kr og 646 mill. kr. nære forpliktelser. Utlån i % av kundeinnskudd er 108,2 %. Det er ihenhold til utlånsforskrift foretatt nedskrivninger på individuelle utlån med kr. 0,6 mill. kr. Risikoområder og 6,2 mill. kr på grupper av utlån. På våre obligasjonslån har vi renteregulering Utlån i Eika Boligkreditt (EBK) utgjør pr.2 kv. 722 mill. kr. hver 3. måned, som utgjør liten renterisiko. Bankens brutto utlån inklusive TBK utgjør 2.737 mill. kr. Det er ingen endringer i kredittrisikoprofilen i Dette er en økning fra årskiftet med 145 mill. kr eller 5,6 %. perioden. Kredittrisikoen overvåkes gjennom Vekst siden tilsvarende periode i fjor er på utviklingen i betalingsmislighold og vurdering av 392 mill. kr eller 16,7 %. alle større nærings- og personlån.
Strømmen Sparebank Morbank 2.kvartal 2013 ( i 1000 ) Resultatregnskap 01.01-30-06 01.01-30-06 01.04-30.06 01.04-30.06 31.12. 2013 2012 2013 2012 2012 Renteinntekter og lignende inntekter 52.624 50.688 26.330 25.064 103.894 Rentekostnader og lignende kostnader 27.912 27.883 14.178 13.735 54.582 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 24.712 22.805 12.152 11.329 49.312 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer 2.182 212 2.108 93 222 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 7.865 5.851 3.999 3.112 13.386 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 1.154 1.153 548 568 2.470 Netto gevinst / tap av valuta og verdipapirer 993 608 331 84 1.727 Andre driftsinntekter 104 1.609 104 0 1.652 Lønn og sosiale kostnader 8.839 8.746 3.988 3.699 17.515 Administrasjonskostnader 5.456 5.503 2.816 2.568 10.760 Ordinære avskrivninger varige driftsmidler 248 309 113 145 600 Andre driftskostnader 2.227 2.268 1.305 1.222 4.381 Resultat før tap og nedskrivninger 17.932 13.106 9.924 6.416 30.573 Tap på utlån -108 1.282-102 101 4.156 Resultat av ordinær drift før skatt 18.040 11.824 10.026 6.315 26.417 Skatt på ordinært resultat 5.000 3.480 2.800 1.937 7.991 Resultat av ordinær drift etter skatt 13.040 8.344 7.226 4.378 18.426 Balanse Eiendeler 30.06.13 30.06.12 31.12.12 Kontanter og fordringer på sentralbanker 81.072 157.274 57.104 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 220.508 139.516 34.809 Brutto utlån før spesifiserte tapavsetninger 2.014.515 1.963.657 2.092.798 Nedskrivninger på individuelle utlån -571-1.893-640 Nedskrivninger på grupper av utlån -6.194-3.154-6.194 Netto utlån til og fordringer på kunder 2.007.750 1.958.610 2.085.964 Sertifikater, obligasjoner og andre renteb.verdipapirer 174.112 146.111 171.169 Aksjer, andeler og andre verdipapirer m/variab. avkastn. 36.177 28.007 30.654 Eierinteresser i konsernselskaper 39.010 39.010 39.010 Immaterielle eiendeler 1.794 2.278 1.794 Varige driftsmidler 4.360 4.844 4.554 Andre eiendeler 47 10.851 108 Forskuddsbet.ikke påløpte kostn.og opptj.ikke mott.innt. 8.487 6.274 8.789 Sum eiendeler 2.573.317 2.492.775 2.433.955 Gjeld og egenkapital 30.06.13 30.06.12 31.12.12 Gjeld til kredittinstitusjoner 28 1.957 22.917 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.862.199 1.888.438 1.816.709 Gjeld stiftet ved utstedelse av obligasjoner 400.131 324.562 324.648 Annen gjeld 23.718 11.191 12.892 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 22.890 24.055 5.504 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 10.083 10.978 10.083 Ansvarlig lånekapital 34.790 34.738 34.764 Sum gjeld 2.353.839 2.295.919 2.227.517 Sparebankens fond 219.478 196.856 206.438 Sum egenkapital 219.478 196.856 206.438 Sum gjeld og egenkapitel 2.573.317 2.492.775 2.433.955 Poster utenom balansen Betingede forpliktelser Garantier 116.483 80.085 101.623
Strømmen Sparebank Konsern 2.kvartal 2013 ( i 1000 ) Resultatregnskap 01.01-30-06 01.01-30-06 01.04-30.06 01.04-30.06 31.12. 2013 2012 2013 2012 2012 Renteinntekter og lignende inntekter 52.624 50.821 26.330 25.197 103.920 Rentekostnader og lignende kostnader 27.912 27.883 14.178 13.735 54.324 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 24.712 22.938 12.152 11.462 49.596 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer 2.182 212 2.108 93 222 Prov.inntekter og inntekter fra banktjenester 7.865 5.851 3.999 3.112 13.386 Prov.kostnader og kostnader ved banktjenester 1.154 1.153 548 568 2.470 Netto gevinst / tap av valuta og verdipapirer 993 608 331 84 1.727 Andel resultat tilknyttet virksomhet 0 0 0 504 0 Andre driftsinntekter 189 1.609 114 38 20.840 Lønn og sosiale kostnader 14.606 9.080 6.910 3.867 18.370 Administrasjonskostnader 0 5.503 0 2.568 10.760 Ordinære avskrivninger varige driftsmidler 248 309 113 145 600 Andre driftskostnader 2.730 2.381 1.230 1.249 4.524 Resultat før tap og nedskrivninger 17.203 12.792 9.903 6.896 49.047 Tap på utlån -108 1.282-102 101 4.156 Nedskrivninger/rev.av nedkrivninger, gevinst/tap 0 3.528 0 0 3.528 Resultat av ordinær drift før skatt 17.311 7.982 10.005 6.795 41.363 Skatt på ordinært resultat 5.000 3.480 2.800 1.937 7.811 Resultat av ordinær drift etter skatt 12.311 4.502 7.205 4.858 33.552 Balanse Eiendeler 30.06.13 30.06.12 31.12.12 Kontanter og fordringer på sentralbanker 81.072 157.274 57.104 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 220.508 139.516 34.809 Brutto utlån før spesifiserte tapavsetninger 2.031.654 1.979.994 2.111.100 Nedskrivninger på individuelle utlån -571-1.893-640 Nedskrivninger på grupper av utlån -6.194-3.154-6.194 Netto utlån til og fordringer på kunder 2.024.889 1.974.947 2.104.266 Sertifikater, obligasjoner og andre renteb.verdipapirer 174.112 146.111 171.169 Aksjer, andeler og andre verdipapirer m/variab. avkastn. 36.182 28.012 30.659 Eierinteresser i tillknyttede selskaper 9.384 9.212 9.806 Immaterielle eiendeler 1.794 3.150 2.846 Varige driftsmidler 4.360 4.844 4.554 Andre eiendeler 47 10.851 108 Forskuddsbet.ikke påløpte kostn.og opptj.ikke mott.innt. 8.487 6.274 8.789 Sum eiendeler 2.560.835 2.480.191 2.424.110 Gjeld og egenkapital 30.06.13 30.06.12 31.12.12 Gjeld til kredittinstitusjoner 28 1.957 22.917 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.860.123 1.884.948 1.815.443 Gjeld stiftet ved utstedelse av obligasjoner 400.131 324.562 324.648 Annen gjeld 23.804 11.291 13.114 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 22.890 24.055 5.504 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 10.083 10.978 10.083 Ansvarlig lånekapital 34.790 34.738 34.764 Sum gjeld 2.351.849 2.292.529 2.226.473 Sparebankens fond 219.478 196.856 206.438 Udekket tap -10.492-9.194-8.801 Fond for vurderingsforskjeller 0 0 0 Sum egenkapital 208.986 187.662 197.637 Sum gjeld og egenkapitel 2.560.835 2.480.191 2.424.110 Poster utenom balansen Betingede forpliktelser Garantier 116.483 80.085 101.623
Resultatføring av tap på utlån og garantier (i 1000) 30.06.2013 30.06.2012 31.12.2012 Periodens endring i individuelle nedskrivninger -69-466 -1.719 Periodens endring i gruppevise nedskrivninger 3.040 Periodens konstaterte tap som det tidligere år er 0 25 1.100 foretatt individuelle nedskrivninger for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke 0 1.759 1.791 er foretatt individuelle nedskrivninger for Periodsens inngang på tidligere perioders nedskrivninger -39-36 -56 Periodens tapskostnader -108 1.282 4.156 Porteføljerisiko på utlån ( i 1000 ) 30.06.2013 30.06.2012 31.12.2012 Brutto misligholdte lån 1.249 4.438 6.819 Individuelle nedskrivninger -571-1.893-640 Netto misligholdte lån 678 2.545 6.179 Brutto tapsutsatte lån 1.681 2.675 2.360 Individuelle nedskrivninger -571-1.893-640 Netto øvrige tapsutsatte lån 1.110 782 1.720 Nøkkeltall morbank pr. 31.03.2012 30.06.2013 30.06.2012 31.12.2012 Rentenetto 2,04 % 2,05 % 2,08 % Kostnader i % av inntekter 48,3 % 56,2 % 52,1 % Kostnader i % av inntekter justert for gev./tap VP 48,6 % 57,4 % 53,6 % Tapsprosent utlån 0,0 % 0,1 % 0,2 % Innskuddsvekst siste 12 mnd. -1,4 % 16,3 % 8,6 % Utlånsvekst siste 12 mnd. 2,6 % 10,2 % 12,7 % Innskudd i % av utlån 92,4 % 96,2 % 86,8 % Kapitaldekning 15,8 % 15,5 % 16,7 % Soliditet inkl. årets resultat 8,5 % 8,0 % 8,5 %
Strømsveien 65, 2010 Strømmen Tlf.: 64 84 52 50. Faks: 63 81 06 16 firmapost@strommensparebank.no www.strommensparebank.no