Nasjonale og internasjonale forhold Spesialrådgiver Rune Grundekjøn Hvitvaskingskonferansen, Sundvolden 8. 9. november 2012
Agenda Innledning Samarbeid mot felles fiende Norske utfordringer: «pulsmåling akkurat nå» Tilbakemeldinger og sanksjoner FATF 2
Finanstilsynet Morten Baltzersen er finanstilsynsdirektør Sterkt opptatt av bekjempelse av hvitvasking og terrorfinansiering Foto: CF-Wesenberg@kolonihaven.no 3
Finanstilsynets organisasjon STYRET FINANSTILSYNSDIREKTØR DIREKTØRENS STAB Kommunikasjonsenheten ADMINISTRASJONS- AVDELING AVDELING FOR FINANS- OG FORSIKRINGSTILSYN AVDELING FOR REGNSKAPS- OG REVISORTILSYN AVDELING FOR MARKEDSTILSYN Stab Stab Stab Stab HR Forvaltning og utredning IT og system for betalingstjenester Verdipapirinstitusjoner Økonomi og drift Analyse og rapportering Regnskapstilsyn Verdipapirtilsyn IKT (internt) Banktilsyn Prospektkontroll Eiendomsmegling og inkasso Arkiv og dokumentforvaltning Forsikringstilsyn Revisorer og regnskapsførere Soliditetsregulering og risikomodeller Makroovervåking
Bakgrunn og målsetting med bekjempelse av hvitvasking og forholdet til terrorfinansiering Forhindre og avdekke hvitvasking slik at det ikke blir noen plass til hvitvasking noe sted i verden. Forhindre og avdekke terrorfinansiering uansett hvor og hvordan. «Getting rid of cash is the most difficult part of drug dealing.» 5
Roller og saksgang i arbeidet mot hvitvasking Finanstilsynet ØKOKRIM EFE Domstolene Banker, forsikringsselskap mv. Åpning av sak Etterforskning og påtaleavgjørelse hos ØKOKRIM eller lokalt politi Fengselsvesenet og Statens innkrevingssentral 6
Lov, forskrift og rundskriv Rundskrivets rettskildemessige verdi: Hvitvaskingsloven Forskriften Rundskrivet Finanstilsynets rundskriv (nr. 8/2009): «Veiledning til ny lov og forskrift med tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering» 7
Nasjonalt samarbeid informasjon Informasjonsbrosjyre om hvitvasking FNO har sammen med flere bransjeorganisasjoner og Finanstilsynet laget en brosjyre som forklarer hvorfor næringen nå stiller flere spørsmål om kundeforholdet enn tidligere. Brosjyren er klar til trykking, og finansinstitusjoner kan selv kopiere den opp til sine kunder. Lenke til brosjyre: http://www.hvitvasking.no/upload/aktuelt/2010/derfor_ ma_finansnaringen_stille_sporsmal.pdf 8
www.hvitvasking.no Nyttig verktøy samler informasjon Gratis bruk Samarbeid mellom ØKOKRIM og Finanstilsynet FNO er medlem i redaksjonsrådet Alle kan komme med ønsker og innspill til videreutvikling av nettstedet. 9
Internasjonalt samarbeid og koordinering Regler og praktisk samarbeid Samarbeidet består i å utforme et godt regelverk med respekt for nasjonale tradisjoner legge forholdene til rette for et praktisk samarbeid mellom privat og offentlig sektor og land/jurisdiksjoner Et godt samarbeid mellom myndigheter internt i et land er ingen selvfølge. Noen ganger blir det prestisjekamp og dårlige resultater. 10
Internasjonalt samarbeid og koordinering Regler og praktisk samarbeid forts. Gode lover og regler, dyktige medarbeidere og tilstrekkelige ressurser er grunnlaget for en effektiv kamp mot hvitvasking verden over. Utfordringene er de samme verden over med ulike nasjonale utfordringer. 11
Samarbeid mellom myndighetene og privat sektor nasjonalt og internasjonalt Internasjonalt regelverksamarbeid Samarbeid mellom finanstilsyn i ulike land Politi, skatt, toll FIUs (Financial Intelligence Units) / Egmont Group Flere myndigheter i hvert land kan være involvert, i tillegg til privat sektor. Uten samarbeid mellom privat og offentlig sektor ville kampen mot hvitvasking vært ineffektiv. 12
Pulsmåling akkurat nå Økt bevissthet etter forrige tematilsyn Tilført økte ressurser Opplæring: E-læring Eksterne kurs og seminarer Intern opplæring og trening Stikkprøver på kundekontroll 13
Pulsmåling akkurat nå Risikoovervåkingen bedret Økt internkontroll/intern stikkprøvekontroll Hvitvasking blitt en del av risikorapporteringen til styret 14
Pulsmåling akkurat nå Forbedringspotensiale på «kjenn din kunde» Blitt mer fokus på formålet med kundeforholdet Flere spørsmål til kunden i forbindelse med etablering av kundeforholdet Dette øker kvaliteten på transaksjonsovervåkingen 15
Pulsmåling akkurat nå Oppfølging av handlingsplaner Elektronisk overvåking iht. hvitvaskingsloven Rydding i gamle konti blitt meget bra hos mange Operasjonalisere bestemmelsene Bevisst forhold til operasjonell risiko Profesjonell holdning Datasystemer er kun et tillegg til dyktige medarbeidere ikke en erstatning 16
Finanstilsynet prioriterer tiltak mot hvitvasking høyt På regelsiden: har Norge strengere regler enn andre? På tilsynssiden: slipper noen institusjoner billigere enn andre? Finanstilsynet har et sterkt press på hvitvaskingsområdet. Det skal ikke lønne seg å ikke følge regelverket. Og omvendt: Se på oppfølging som en viktig og lønnsom investering. Omdømmerisiko og risiko for tap. 17
Pulsmåling akkurat nå Hvordan ser Finanstilsynet på tilstanden generelt i Norge når det gjelder overholdelse av regelverket? Finanstilsynet har sett en generell bedring i etterlevelse av regelverket totalt sett, men ser også utfordringer fremover. Ressursinnsatsen i foretak under tilsyn har økt og bevissthetsnivået er blitt høyere siden tematilsynet Finanstilsynet gjennomførte (som tidligere er presentert på konferansen). 18
Pulsmåling akkurat nå Finanstilsynet er opptatt av at privat sektor følger opp med ressurser: Kompetente medarbeidere Økonomiske ressurser En fornuftig organisering av innsatsen God kommunikasjon internt og eksternt En profesjonell tilnærming til nye utfordringer 19
Kontantuttak Noen banker innfører ordning med at kontantuttak over f.eks. 25 000 eller 50 000 må varsles én dag i forveien. Øker bankens undersøkelsesmuligheter og gir mer tid. Mulig «smurfing» i filialer? 20
Legitimasjonskontroll og terror Forholdet til terrorfinansiering Grunnmuren Hindre uønskede personer som ønsker å komme seg inn i en virksomhet. Hjelpe til med korrekte opplysninger i en etterforskningssituasjon. 21
Bruk av sanksjoner Muligheter Praksis Hva virker, hva virker ikke? Årsaker til regelbrudd: Mangel på kompetanse Ressursmangel Indre og ytre faktorer Rutinefeil eller feil fra personer Kriminelle på innsiden, trusler, sykdom 22
Innspill fra privat sektor The International Banking Federation: The value of these articulated benefits must be measured against the possible costs. Lack of public sector resources to respond to inquiries will handicap the system. 23
Evalueringer Frivillige evalueringer effektiviserer systemet team lager en rapport, og den blir gjennomgått i plenum i FATF og MONEYVAL. Rapportene er meget informative og av høy kvalitet med full publisering inkludert rating og sammendrag. 24
FATF 4. evalueringsrunde Norge blir etter planen evaluert i 2014. I 2013 mottar Norge et omfattende spørreskjema teamet ankommer våren 2014, og plenumsbehandlingen skjer i 2014. 25
FATF 4. evalueringsrunde Forberedelser i offentlig sektor Privat sektor: Positivt initiativ fra FNO med ressursgruppen mot hvitvasking 12 medlemmer 6 bank / 6 forsikring, organisert gjennom FNO svært positivt initiativ Viktig å være proaktiv og finne løsninger som fungerer i Norge. Det endelige målet er ikke å gjøre dette for FATF eller EU, men å få et effektivt system som beskytter oss mot hvitvasking og terrorfinansiering. 26
FINANSTILSYNET Revierstredet 3 Postboks 1187 Sentrum 0107 Oslo www.finanstilsynet.no rune.grundekjon@finanstilsynet.no www.hvitvasking.no