Årsrapport om betalingssystem 212 Knut Sandal, direktør i enhet for finansiell infrastruktur Seminar 23. mai 213
Norges Banks oppgaver Fremme et effektivt betalingssystem Betalingsoppgjør mellom bankene Sedler og mynt Overvåker betalingssystemet og ser på hvordan det kan bli mer effektivt Tilsyn med / overvåking av viktige avregnings- og oppgjørssystemer 2
Finansiell infrastruktur VPS Oslo Clearing Oppgjør i Norges Bank (NBO) NICS CLS Avregning Banker/private oppgjørsbanker Banker Privatpersoner og bedrifter 3
Årsrapport om betalingssystem Hovedpunkter Kunderettet betalingsformidling Interbanksystemer og oppgjør av valuta- og verdipapirhandel Statistikk 4
Effektivt betalingssystem Potensial for effektivisering ved økt bruk av elektronisk faktura Men generelt et kostnadseffektivt betalingssystem i Norge Skyldes bl.a. samordning og bruk av elektroniske løsninger 5
Kostnader i prosent av BNP 1) og korttransaksjoner per innbygger. 211 3 3 Korttransaksjonar per innbyggjar 25 2 15 1 5 Noreg 2) EU Danmark Sverige 25 2 15 1 5,%,2%,4%,6%,8% 1,% 1,2% Kostnader i prosent av BNP 1) Samfunnsøkonomiske kostnader ved betalingsformidling som del av brutto nasjonalprodukt (BNP). 2) Kostnader i prosent av BNP er frå 27.
Høy kortbruk Antall korttransaksjoner per innbygger. Betalinger og kontantuttak. 211 Island Noreg Noreg USA Danmark Canada Sverige Finland Storbritannia Nederland Belgia Sveits Irland Singapore Tyskland Polen 211 212 5 1 15 2 25 3 35 4 7
Bruk av betalingskort. Milliarder kroner. 22-212 8 7 6 5 4 3 2 1 Nasjonale kredittkort Internasjonale betalingskort BankAxept-kort 2 3 4 5 6 7 8 9 1 11 12 8 7 6 5 4 3 2 1 8
Insentiver til effektiv ressursbruk BankAxept debetkort har lavere kostnader enn internasjonale kredittkort Kortene har litt forskjellige egenskaper Priser som gjenspeiler kostnader gir insentiver til effektiv ressursbruk 9
Girobetalinger stadig mer elektronisk Betalingstjenester til personkunder. Millioner transaksjoner. 22-212 28 24 2 16 12 8 4 Nettbank AvtaleGiro Brevgiro Telegiro 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 11 12 28 24 2 16 12 8 4 1
Sikkerhet Lite svindel, men dynamisk trusselbilde Betalingssystemene er sårbare for driftsproblemer hos leverandør Noe bedre tilgjengelighet til betalingstjenester i 212 enn i 211 11
Interbanksystemer Stabil drift til tross for endringer Nytt fjerde daglig nettooppgjør for massebetalinger Innføring av grenser for private oppgjørsbankers eksponering overfor banker de gjør opp for Konsekvenser av endringer Bedret effektivitet i systemet og redusert kredittrisiko for private oppgjørsbanker 12
12 Få avvik i avregningssystemet NICS. Antall feil og feilpoeng. 22-212 12 1 8 Talet på feil Talet på feilpoeng 1 8 6 6 4 4 2 2 2 3 4 5 6 7 8 9 1 11 12
Stabil drift i Norges Banks oppgjørssystem Tilgjengelig 99,99% av åpningstiden i 212 God likviditet 14
Bankenes likviditet i Norges Bank Milliarder kroner. 212 35 3 Unytta høve til lån Samla innskot 35 3 25 25 2 2 15 15 1 1 5 5 jan feb mar apr mai jun jul aug sep okt nov des 15
God likviditet, men ujevnt fordelt Likviditetsbrøk: Enkeltbankers maksimale likviditetsbehov i NBO i løpet av en dag delt på bankens tilgjengelige likviditet. Gjennomsnitt. 212,7,7,6,5,4,3,2,1 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 11 12 13 14 15 16 17 18 19 2 21 22 Banker med direkte oppgjør i Norges Bank,6,5,4,3,2,1 16
De store bankene har normalt nok likviditet til å håndtere at en annen stor bank faller ut Fem store bankers behov for likviditet ved tidspunkt for revidert NICS-avregning hvis en stor bank ikke kan delta i avregningen. I prosent av bankens tilgjengelige likviditet. Alle nettoavregninger i desember 212 1 9 8 7 6 5 4 3 2 1 1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 53 57 61 65 69 1 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Styrket beredskap for skifte av oppgjørsbank Vellykkede tester av skifte Bankene har gitt fullmakter til NICS Operatørkontor til å skifte Dersom nivå 2-banker måtte gjøre opp direkte i Norges Bank, har de fleste nok likviditet i Norges Bank til å kunne oppfylle sine forpliktelser 18
Evalueringer etter nye prinsipper for finansiell infrastruktur fra CPSS/IOSCO Prinsipper = tilrådninger om hvordan en infrastruktur bør utformes og driftes for være robust og effektiv Norges Bank har bedt norske systemer om å levere en selvevaluering basert på de nye prinsippene i løpet av 213 Norges Banks evaluering av systemene: våren 214 19