MØTEINNKALLING FOR KLAGENEMND

Aurskog-Høland kommune TID: 24.11.2014 kl. 10:00 STED: KOMMUNESTYRESALEN MØTEINNKALLING FOR KLAGENEMND Eventuelle forfall meldes til politisk sekretariat fortrinnsvis på mail til rune.holter@ahk.no eventuelt tlf 930 22 112 Varamedlemmer møter kun etter nærmere avtale. SAKSLISTE: Sak nr. Innhold: 8/14 KLAGE PÅ SØKNAD OM STARTLÅN AV 06.06.14 FORNYET BEHANDLING 9/14 KLAGE PÅ SØKNAD OM STARTLÅN AV 15.07.14 FORNYET BEHANDLING 10/14 KLAGE PÅ SØKNAD OM STARTLÅN AV 07.08.14 Bjørkelangen, 12.11.2014 Jan A. Mærli ordfører

SAK NR.: 8/14 Utvalg: KLAGENEMND Lnr.: 15984/14 Møtedato: 24.11.2014 Arkivsaksnr.: 13/911 Saksbeh.: Dagfinn Lunner Arkivnøkkel.: Styre/råd/utvalg: Møtedato: Sak nr: Klagenemnd 13.10.2014 4/14 Klagenemnd 24.11.2014 8/14 KLAGE PÅ SØKNAD OM STARTLÅN AV 06.06.14 - FORNYET BEHANDLING Andre saksdokumenter (ikke vedlagt): Søknad om startlån av 26.02.13 Avslag fra NAV på søknad om startlån av 19.05.14 Klage på avslag om startlån av 06.06.14 Avslag på klage fra NAV om startlån av 05.09.14 Lånetilsagn av 14.04.14 fra Skandiabanken med kr. 1.700.000 Beregningsskjema - økonomisk analyse via Husbankens mal for månedsbudsjett. Forskrift om startlån fra Husbanken Saksopplysninger: Om startlånordningen: Kommunen opptar startlån for videre utlån. Med overførte midler fra 2013 har kommunen 21 mill. kr. til bruk i 2014. Hittil i år er det gitt tilsagn om lån og utbetalt lån med ca 20 mill. kr. Tilskudd til etablering: Startlån kan kombineres med tilskudd til erverv av bolig, etter forskrift om tilskudd til etablering og tilpasning av bolig. Tilskuddet skal bidra til etablering i egen bolig og til å sikre egnede boliger for vanskeligstilte på boligmarkedet. Kommunen er ikke tildelt tilskudd i 2014, men det står igjen ca 0,5 mill. kr. fra i fjor. Oppdatert informasjon fra Husbanken om startlånordningen: Rådmannen vil vise til oppdatert informasjon på Husbankens hjemmeside. Det vises til at forskriften for startlån ble endret fra april i år. Endringen har medført at gruppen unge med liten egenkapital, men med gode inntektsutsikter ikke lenger er i målgruppen for startlån. Det følger av dette at det er en nedgang i antall startlån på 22 prosent i årets sju første måneder sammenliknet med samme periode i fjor. Også det utbetalte lånebeløpet er lavere. Av rapporteringen per første halvår er andelen førstegangsetablerere som får startlån gått ned med sju prosentpoeng. Det er imidlertid en økning i gruppen mellom 36 og 59 år samt i gruppen som kommunene rapporterer som «vanskeligstilte». Husbanken sier at forskriftsendringen innebærer at startlån skal gis til de som er varig

vanskeligstilte, som hverken nå eller innen rimelig tid, vil få lån i en privat bank. Målgruppen kan være lavtlønnede, enslige forsørgere, flyktninger og utviklingshemmede. Klagesaksbehandlingen: NAV er delegert myndighet til å behandle søknader om startlån i kommunen. Klagesaksbehandlingen ligger til kommunens egen klagenemnd. Klage av 04.06.14 er innkommet innen fristen på 3 uker fra dato for underretning om vedtaket. Når klagen tas under behandling kan klageinstansen prøve alle sider av saken og herunder ta hensyn til nye omstendigheter. Den skal vurdere de synspunkter klageren kommer med, og kan også ta opp forhold som ikke er berørt av ham. Opplysninger om søkere: Søkerne består av 2 voksne med 2 barn på henholdsvis 2 og 7 år. Søker nr. 1 har full jobb mens medsøker har praksisplass stilling. Ekteparet hadde i 2013 en brutto lønnsinntekt på kr. 661.779. De leier i dag bolig og planlegger erverv av egen bolig i prisklasse 2-2,1 mill. kr. Husstanden har fått tilsagn om lån i bank med kr. 1,7 mill. kr. Forskrifter om startlån Kommunal- og moderniseringsdepartementet har gitt ut forskrifter om startlån. Det er en behovsprøvd ordning og er for personer som ikke får lån eller tilstrekkelig lånebeløp i ordinære kredittinstitusjoner. Lånet kan gis til kjøp av bolig, utbedring, oppføring av ny eller refinansiering av dyre lån dersom det bidrar til at husstanden kan bli boende. I vurderingen om startlån skal gis skal kommunen legge vekt på om søkeren: a) Forventes å ha langvarige problemer med å finansiere eid bolig og b) Har benyttet muligheten til sparing innenfor de økonomiske mulighetene søkerens inntekter og nødvendige utgifter til livsopphold gir. Søkeren må ha evne til å betjene lånet over tid og fortsatt ha nødvendige midler igjen til livsopphold. Det kan også legges vekt på om: - Husstanden har barn eller særlig sosiale eller helsemessige utfordringer - Husstanden har problemer med å dekke boutgiftene, og refinansiering med startlån kan bidra til at husstanden blir boende i boligen sin - Bosituasjonen hindrer mulighetene til å opprettholde et arbeidsforhold. Relevante bestemmelser: 1. Forskrifter om startlån 2. Veiledning for saksbehandling av startlån i kommunene Vurderinger: Søkernes klage: 3

Søkerne har i brev av 06.06.14 klaget på vedtak om avslag på startlån. NAV har behandlet klagen 05.09.14 og viser til at det ikke er innkommet nye relevante opplysninger. NAV opprettholder etter dette vedtak om avslag. NAV har lagt til grunn at søkerne ikke kan anses som varig vanskeligstilt. Begge er arbeidsføre og med mulighet for å øke inntjeningen og ha gode fremtidige inntekter. Klager påpeker at de i lang tid har hatt langvarige problemer med å kjøpe egen bolig. I lang tid har de søkt om å få boliglån og dette er nå innvilget gjennom Skandiabanken. Med planlagt kjøp av bolig på 2,1 mill. kr. trengs egenkapital med kr. 400.000. Det vises også til at familien har måttet flytte flere ganger på grunn av kortvarige leieforhold og at dette oppleves som en ustabil bosituasjon. De viser til at kommunen kan vektlegge dette i sin behandling. Det vises også til at et av barna (7 år) har eksem og at det er nødvendig å ta oljebad, og familien er dermed avhengig av badekar. Klager opplyser at den ene av søkerne er i 100 % stilling, men medsøker er uten arbeid etter å ha sendt utallige søknader, men er nå i en praksisplass som et NAV-tiltak. Klager påpeker at det ut fra denne situasjonen er vanskelig å øke inntjeningen i vesentlig/avgjørende grad. Familien sier at de kan prøve å spare kr. 2.000 per måned, men at det vil ta 16,5 år for å oppnå en egenkapital på kr. 400.000. Klager mener at de må regnes som varig vanskeligstilt på boligmarkedet og dermed tilfredsstiller forskriftenes vilkår. Rådmannens vurderinger: Søkerne har etter forskriftene prøvd andre kredittinstitusjoner før det søkes om startlån via kommunen. De har fått tilsagn om lån med kr. 1.600.000 under forutsetning av at resterende del dekkes ved startlån. Det skal vurderes om søkerne kan forventes å ha langvarige problemer med å finansiere eid bolig. Søker 1 har full stilling, mens medsøker har deltidsstilling. Etter rådmannens vurdering har husstanden etter dette mulighet for å øke inntekten med tanke på å avsette midler til egenkapital. Søkerne må ha evne til å betale lånet over tid og ha fortsatt nødvendige midler til livsopphold: NAV har foretatt følgende budsjettberegning etter opptak av lån på kr. 2.000.000: Inntekter per måned - Lønn søker 1, netto (febr 2013) - Lønn medsøker, netto - Barnetrygd - Sum inntekter - Beregnet underskudd - Balanse 22300 14000 1900 38200 14312 52512 Budsjettet er basert på Husbankens modul for månedlige utgifter Utgifter per måned: - kommunale avg - Barnepass - Strøm/fyring - Utgifter til livsopphold - Utgifter til boliglån, kr 1.700.000 - Utgifter til startlån, kr 300.000 - Utgifter til billån, rest kr 230.000 - Studielån - Sum utgifter - - Balanse 14000 2500 1250 18024 8188 1250 6000 1300 52512 52512 4

Budsjettet viser at det er et beregnet månedlig underskudd på kr. 14.312 etter opptak av lån. Inntektene er basert på opplysninger fra 2013, og inntektene i dag kan ligge høyere. Økonomiske vurderinger: Søker har ingen egenkapital, og boligen blir dermed i praksis fullfinansiert ved lån i sin helhet. Budsjettet overfor viser at familien vil få store problemer med å finansiere ordinært boliglån, startlån, tidligere opptatt billån og studielån. Selv med redusert skatt som følge av boliglån vil den økonomiske situasjonen ikke bli vesentlig forbedret. Det skal vurderes om husstanden vil ha varige problemer med å finansiere egen bolig. Klager sier at de hatt langvarige problemer med å kjøpe egen bolig. Rådmannen kan slutte seg til denne vurderingen, men kommunen skal vurdere om søkerne har evne til å betjene lånet over tid. Rådmannen vurderer det slik at søkerne ikke har økonomiske evne til å betale ned på lånene med nåværende inntekter. Begge søkerne er arbeidsføre og medsøker som har lavest inntekt bør kunne øke sin inntekt opp til samme nivå som søker nr. 1. Likningsattestene fra 2011 er vedlagt søknaden og disse viser at husstanden hadde en samlet bruttoinntekt på kr. 490.000. For 2013 er denne økt til kr. 668.000 som må karakteriseres som en rimelig inntekt for to personer samlet sett. Husstanden kan på denne måten ikke sies å være varig vanskeligstilt på boligmarkedet. Alternativer og konsekvenser: NAV har ikke vurdert bruk av tilskudd til finansieringen. Etter rådmannens vurdering er søker ikke vanskeligstilt og det er dermed ikke grunnlag for å vurdere tilskudd i denne saken. Konklusjon: Det er først og fremst evnen til å betjene lånene som kan bli vanskelig for søkerne. Rådmannen mener at søkerne har muligheter for å kunne sette av midler til økt egenkapital. De har begge inntekter og det er mulig å øke inntektene ved å øke stillingen til medsøker. Det vurderes etter dette at familien vil kunne ha mulighet til å betjene lånene med en streng økonomistyring. Derfor vurderes det slik at familien ikke til å ha langvarige problemer med å finansiere en bolig. NAV sier i sin behandling av søknaden at det ikke foreligger opplysninger som tilsier at husstanden kan anses som varig vanskeligstilt. Begge er arbeidsføre og må som mange andre sette av penger til sparing til manglende egenkapital. Rådmannen slutter seg til denne betraktningen. Dessuten påpeker Husbanken på sine hjemmesider at etter forskriftendringen 01.04.14 at unge med liten egenkapital ikke lenger er i målgruppen for startlån. Klagen inneholder ingen nye vesentlige opplysninger som tilsier at søkeren skal gis medhold i klagen. 5

Rådmannen mener at søkeren ikke tilfredsstiller kravene til å få innvilget startlån etter forskriftene som er gjort gjeldende fra 1. april d.å. Rådmannens innstilling:. Klage datert 06.06.14 fra søkere om startlån til kjøp av egen bolig tas ikke til følge. Begrunnelse: Konsekvensene av låneopptakene medfører at søkerne ikke vil ha evne til å betale lånene. Søkerne er begge i arbeid og medsøker antas å ha mulighet for å øke sin inntekt. Det vurderes etter dette at de ikke forventes å ha langvarige problemer med å finansiere eid bolig. Behandling i KLAGENEMND: I saksfremleggets side 4, tabell med økonomiske beregninger, er det en feil i oppsettet. Da dette kan påvirke vedtaket sendes saken tilbake til rådmannen for ny vurdering. Enstemmig vedtatt Vedtak i KLAGENEMND: Saken utsettes og sendes tilbake til rådmannen for kvalitetssikring. Fornyet saksutredning: Det er beklagelig overfor klager at saksbehandlingen drar ytterligere ut i tid. Det er imidlertid i klagers interesse å få visshet om at saksbehandlingen er forsvarlig. Det som faktisk har skjedd er at det i husholdningsbudsjettet er ført opp feil tall hva angår kommunale avgifter. Nytt husholdningsbudsjett viser at det går ut med et overskudd fremfor underskudd: Inntekter per måned - Lønn søker 1, netto (febr 2013) - Lønn medsøker, netto - Barnetrygd - Sum inntekter - Beregnet overskudd - Balanse 22300 14000 1900 38200 1478 39678 Utgifter per måned: - kommunale avg, kr. 14000 : 12= (Husbankens normtall) - Barnepass - Strøm/fyring - Utgifter til livsopphold - Utgifter til boliglån, kr 1.700.000 - Utgifter til startlån, kr 300.000 - Utgifter til billån, rest kr 230.000 - Studielån - Sum utgifter - - Balanse 1166 2500 1250 18024 8188 1250 6000 1300 39678 39678 Rådmannen vil påpeke at kommunen i henhold til forskriftene skal vektlegge og vurdere følgende ved tildeling av startlån: 6

Følgende momenter kan tilsi at en søknad skal innvilges: - Søkeren får ikke tilstrekkelig lån i privat bank - Søkeren har langvarige problemer med å finansiere eid bolig - Søkeren har benyttet muligheten til å spare - Søkeren må ha evne til å betjene lånet over tid og fortsatt ha midler igjen til livsopphold Avslag skal gis dersom: - Søkeren har mulighet til å øke sin inntjening og ta opp lån i privat bank - Søkeren har ikke evne til å betjene lånet, husholdningsbudsjettet strekker ikke til - Søkeren får lån i privat bank - Søkeren har mulighet til å spare Kommunen kan i tillegg blant annet vektlegge sosiale eller helsemessige utfordringer, behovet for refinansiering og for å opprettholde arbeidsforhold. Klager har påberobt seg at dette kan legges grunn. Det nye husholdningsbudsjettet viser at det framkommer et overskudd selv med startlån på kr. 300.000. Rådmannen legger til grunn at overskuddet kan dekke et ordinært lån med en høyere rente enn startlånet. Overskuddet gir sammen med en streng økonomistyring muligheter for å kunne sette av penger til egenkapital. Søkerne har et stort billån med månedlige utgifter på kr. 6.000. Dette vurderes som høyt og søkerne bør søke å finne andre alternativer på bilhold som reduserer kostnadene. I tidligere saksutredning er det lagt vekt på at medsøker antas å ha mulighet for å kunne øke sin inntekt. Dermed blir søkerne i enda bedre stand til å spare og ta opp lån på ordinær måte. Søkerne faller dermed utenfor kriteriene for å få startlån. Begrunnelsen for avslaget må etter dette endres i forhold til tidligere innstilling. I forrige innstilling framkom et betydelig underskudd på grunn av feil som ga grunnlag for avslag. Feilen er nå rettet opp til overskudd og det vurderes slik at søkerene kan ha mulighet til å øke inntektene og sparingen slik at de som andre kan ta opp lån på ordinær måte. Rådmannens innstilling:. Klage datert 06.06.14 fra søkere om startlån til kjøp av egen bolig tas ikke til følge. Begrunnelse: Begge søkerne er i arbeid og det vurderes slik at de ikke forventes å ha langvarige problemer med å finansiere eid bolig, og ha evne til å betale lånet over tid. Medsøker kan ha mulighet til å øke inntekten, og dermed øke mulighetene for sparing til egenkapital. 7

SAK NR.: 9/14 Utvalg: KLAGENEMND Lnr.: 16004/14 Møtedato: 24.11.2014 Arkivsaksnr.: 14/1776 Saksbeh.: Dagfinn Lunner Arkivnøkkel.: Styre/råd/utvalg: Møtedato: Sak nr: Klagenemnd 13.10.2014 6/14 Klagenemnd 24.11.2014 9/14 KLAGE PÅ SØKNAD OM STARTLÅN AV 15.07.14 - FORNYET BEHANDLING Vedlegg: Ingen vedlegg. Andre saksdokumenter (ikke vedlagt): Søknad om startlån av 29.05.14 Avslag fra NAV på søknad om startlån av 28.05.14 Klage på avslag om startlån av 15.07.14 Avslag på klage fra NAV om startlån av 05.09.14 Lånetilsagn av 12.06.14 fra Aurskog Sparebank med kr. 1.650.000 Beregningsskjema - økonomisk analyse via Husbankens mal for månedsbudsjett Forskrift om startlån fra Husbanken Notat av 18.07.14 om startlån fra NAV-leder. Saksopplysninger: Om startlånordningen: Kommunen opptar startlån for videre utlån. Med overførte midler fra 2013 har kommunen 21 mill. kr. til bruk i 2014. Hittil i år er det gitt tilsagn om lån og utbetalt lån med ca 20 mill. kr. Tilskudd til etablering: Startlån kan kombineres med tilskudd til erverv av bolig, etter forskrift om tilskudd til etablering og tilpasning av bolig. Tilskuddet skal bidra til etablering i egen bolig og til å sikre egnede boliger for vanskeligstilte på boligmarkedet. Kommunen er ikke tildelt tilskudd i 2014, men det står igjen ca 0,5 mill. kr. fra i fjor. Oppdatert informasjon fra Husbanken om startlånordningen: Rådmannen vil vise til oppdatert informasjon på Husbankens hjemmeside. Det vises til at forskriften for startlån ble endret fra april i år. Endringen har medført at gruppen unge med liten egenkapital, men med gode inntektsutsikter ikke lenger er i målgruppen for startlån. Det følger av dette at det er en nedgang i antall startlån på 22 prosent i årets sju første måneder sammenliknet med samme periode i fjor. Også det utbetalte lånebeløpet er lavere.

Av rapporteringen per første halvår er andelen førstegangsetablerere som får startlån gått ned med sju prosentpoeng. Det er imidlertid en økning i gruppen mellom 36 og 59 år samt i gruppen som kommunene rapporterer som «vanskeligstilte». Husbanken sier at forskriftsendringen innebærer at startlån skal gis til de som er varig vanskeligstilte, som hverken nå eller innen rimelig tid, vil få lån i en privat bank. Målgruppen kan være lavtlønnede, enslige forsørgere, flyktninger og utviklingshemmede. Klagesaksbehandlingen: NAV er delegert myndighet til å behandle søknader om startlån i kommunen. Klagesaksbehandlingen ligger til kommunens egen klagenemnd. Klage av 04.06.14 er innkommet innen fristen på 3 uker fra dato for underretning om vedtaket. Når klagen tas under behandling kan klageinstansen prøve alle sider av saken og herunder ta hensyn til nye omstendigheter. Den skal vurdere de synspunkter klageren kommer med, og kan også ta opp forhold som ikke er berørt av ham. Opplysninger om søkere: Søkerne er et gift par med 2 barn på 5 og 4 år. Det planlegges ervervet en bolig til kr. 2.025.000. Boligen planlegges finansiert med startlån med kr. 400.000, og det er gitt tilsagn om lån med kr. 1.600.000 i Aurskog Sparebank under forutsetning av at det innvilges startlån. Husstanden har egenkapital med kr. 25.000. Husholdningens samlede arbeidsinntekt er i søknaden brutto oppgitt til kr. 46.000 per måned samt barnetrygd med kr. 1.940. Forskrifter om startlån Kommunal- og moderniseringsdepartementet har gitt ut forskrifter om startlån. Det er en behovsprøvd ordning og er for personer som ikke får lån eller tilstrekkelig lånebeløp i ordinære kredittinstitusjoner. Lånet kan gis til kjøp av bolig, utbedring, oppføring av ny eller refinansiering av dyre lån dersom det bidrar til at husstanden kan bli boende. I vurderingen om startlån skal gis skal kommunen legge vekt på om søkeren: c) Forventes å ha langvarige problemer med å finansiere eid bolig og d) Har benyttet muligheten til sparing innenfor de økonomiske mulighetene søkerens inntekter og nødvendige utgifter til livsopphold gir. Søkeren må ha evne til å betjene lånet over tid og fortsatt ha nødvendige midler igjen til livsopphold. Det kan også legges vekt på om: - Husstanden har barn eller særlig sosiale eller helsemessige utfordringer - Husstanden har problemer med å dekke boutgiftene, og refinansiering med startlån kan bidra til at husstanden blir boende i boligen sin - Bosituasjonen hindrer mulighetene til å opprettholde et arbeidsforhold. 9

Relevante bestemmelser: 1. Forskrifter om startlån 2. Veiledning for saksbehandling av startlån i kommunene Vurderinger: Søkernes klage: Søkerne har i brev av 15.07.14 klaget på avslag om startlån. De viser til at de er en ung familie med to barn og lav inntekt. Søker 1 har fast arbeid, mens medsøker har arbeidsavtale med Adecco og arbeider etter arbeidsgivers etterspørsel. Klagerne sier at det er vanskelig å spare til egenkapital, og at de er i stand til å betjene lån ved siden av andre utgifter til livsopphold. Det opplyses om at de ikke kan øke inntjeningsevnen. NAV har 05.09.14 behandlet klagen og sier i sitt vedtak at det ikke er kommet nye opplysninger som gir grunnlag for endring av tidligere vedtak. Rådmannens vurderinger: Søkerne har etter forskriftene prøvd andre kredittinstitusjoner før det søkes om startlån via kommunen. De har fått tilsagn om lån med kr. 1.600.000 under forutsetning av at resterende del dekkes ved startlån. Det skal vurderes om søkerne kan forventes å ha langvarige problemer med å finansiere eid bolig. Søker 1 har full stilling, mens medsøker har deltidsstilling. Etter rådmannens vurdering har husstanden etter dette mulighet for å øke inntekten med tanke på å avsette midler til egenkapital. Søkerne må ha evne til å betale lånet over tid og ha fortsatt nødvendige midler til livsopphold: NAV har foretatt følgende budsjettberegning etter opptak av lån på kr. 2.000.000: Inntekter per måned - Lønn søker 1, netto - Lønn medsøker, netto - Barnetrygd - Sum inntekter - Manglende inntekt - Balanse 31300 15300 1940 48540 335 48875 - Balanse Budsjettet er basert på Husbankens modul for månedlige utgifter Utgifter per måned: - kommunale avg - Barnehage, SFO - Strøm/fyring - Utgifter til livsopphold - Utgifter til startlån, kr. 400.000 - Utgifter til lån i A. Sparebank - Sum utgifter 14000 4561 1250 18024 1657 9383 48875 48875 Budsjettet viser at det er et beregnet månedlig underskudd på kr. 335 per måned etter opptak av lån. Økonomiske vurderinger: Søker har oppgitt at det foreligger en egenkapital på kr. 25.000. Leiligheten blir dermed i praksis fullfinansiert ved lån i sin helhet. 10

Det skal vurderes om husstanden vil ha varige problemer med å finansiere egen bolig. Rådmannen mener at det er rom for økt inntekt i familien ved at medsøker kan utvide sin stilling. Rådmannen regner med at familien kan balansere ut underskuddet som vist overfor i budsjettmodellen ved å føre en streng økonomiforvaltning. Skattebelastningen kan dessuten påregnes å bli mindre ved låneopptaket. Alternativer og konsekvenser: NAV har ikke vurdert bruk av tilskudd til finansieringen. Etter rådmannens vurdering er søker ikke vanskeligstilt og det er dermed ikke grunnlag for å vurdere tilskudd i denne saken. Konklusjon: Rådmannen mener at søkerne har muligheter for å kunne sette av midler til økt egenkapital. De har begge inntekter og det er mulig å øke inntektene ved å øke stillingen til medsøker. Det vurderes etter dette at familien vil kunne ha mulighet til å betjene lånet. Det anses som mulig å øke egenkapitalen, og søkerne vurderes ikke til å ha langvarige problemer med å finansiere en bolig. NAV sier i sin behandling av søknaden at det ikke foreligger opplysninger som tilsier at husstanden kan anses som varig vanskeligstilt. Begge er arbeidsføre og må som mange andre sette av penger til sparing til manglende egenkapital. Rådmannen slutter seg til denne betraktningen. Dessuten påpeker Husbanken på sine hjemmesider at etter forskriftendringen 01.04.14 at unge med liten egenkapital ikke lenger er i målgruppen for startlån. Klagen inneholder ingen nye vesentlige opplysninger som tilsier at søkeren skal gis medhold i klagen. Rådmannen mener at søkeren ikke tilfredsstiller kravene til å få innvilget startlån etter forskriftene som er gjort gjeldende fra 1. april d.å. Rådmannens innstilling:. Klage datert 15.07.14 fra søkere om startlån til kjøp av egen bolig tas ikke til følge. Begrunnelse: Søkerne er begge i arbeid og det vurderes slik at de ikke forventes å ha langvarige problemer med å finansiere eid bolig, og de vurderes å ha evne til å betale lånet over tid. Søkerne har ikke benyttet muligheten til å øke inntektene for sparing til egenkapitalandelen. Behandling i KLAGENEMND: I saksfremleggets side 14, tabell med økonomiske beregninger, er det en feil i oppsettet. Da dette kan påvirke vedtaket sendes saken tilbake til rådmannen for ny vurdering. Enstemmig vedtatt 11

Vedtak i KLAGENEMND: Saken utsettes og sendes tilbake til rådmannen for kvalitetssikring. Fornyet saksutredning: Det er beklagelig overfor klager at saksbehandlingen drar ytterligere ut i tid. Det er imidlertid i klagers interesse å få visshet om at saksbehandlingen er forsvarlig. Det som faktisk har skjedd er at det i husholdningsbudsjettet er ført opp feil tall hva angår kommunale avgifter. Nytt husholdningsbudsjett viser at det går ut med et overskudd: Inntekter per måned - Lønn søker 1, netto - Lønn medsøker, netto - Barnetrygd - Sum inntekter - Overskudd - Balanse 31300 15300 1940 48540-12499 36041 Utgifter per måned: - kommunale avg, kr. 14000:12= (Husbankens normtall) - Barnehage, SFO - Strøm/fyring - Utgifter til livsopphold - Utgifter til startlån, kr. 400.000 - Utgifter til lån i A. Sparebank - Sum utgifter - Balanse 1166 4561 1250 18024 1657 9383 36041 36041 Rådmannen vil påpeke at kommunen i henhold til forskriftene skal vektlegge og vurdere følgende ved tildeling av startlån: Følgende momenter kan tilsi at en søknad skal innvilges: - Søkeren får ikke tilstrekkelig lån i privat bank - Søkeren har langvarige problemer med å finansiere eid bolig - Søkeren har benyttet muligheten til å spare - Søkeren må ha evne til å betjene lånet over tid og fortsatt ha midler igjen til livsopphold Avslag skal gis dersom: - Søkeren har mulighet til å øke sin inntjening og ta opp lån i privat bank - Søkeren har ikke evne til å betjene lånet, husholdningsbudsjettet strekker ikke til - Søkeren får lån i privat bank - Søkeren har mulighet til å spare Kommunen kan i tillegg blant annet vektlegge sosiale eller helsemessige utfordringer, behovet for refinansiering og for å opprettholde arbeidsforhold. Det nye husholdningsbudsjettet viser at det framkommer et overskudd selv med startlån på kr. 400.000. Overskuddet kan dekke et ordinært lån med høyere rente. Det er i tidligere saksbehandling lagt vekt på at søkerne har mulighet for å kunne avsette midler til økt egenkapital. Videre antas at medsøker har mulighet for å kunne øke sin inntekt. 12

Det nye husholdningsbudsjettet viser at søkerne er i stand til å spare og ta opp lån på ordinær måte. Søkerne faller dermed utenfor kriteriene for å få startlån. Rådmannen viser til konklusjonen som nevnt foran og den legges fortsatt til grunn selv etter at feilen i budsjettet er rettet opp. Rådmannens innstilling:. Klage datert 15.07.14 fra søkere om startlån til kjøp av egen bolig tas ikke til følge. Begrunnelse: Søkerne er begge i arbeid og det vurderes slik at de ikke forventes å ha langvarige problemer med å finansiere eid bolig, og å ha evne til å betale lånet over tid. Medsøker kan ha mulighet til å øke inntektene. Søkerne kan øke sparingen for å få økt egenkapital. 13

SAK NR.: 10/14 Utvalg: KLAGENEMND Lnr.: 16141/14 Møtedato: 24.11.2014 Arkivsaksnr.: 14/2995 Saksbeh.: Dagfinn Lunner Arkivnøkkel.: 252 Styre/råd/utvalg: Møtedato: Sak nr: Klagenemnd 24.11.2014 10/14 KLAGE PÅ SØKNAD OM STARTLÅN AV 07.08.14 Andre saksdokumenter (ikke vedlagt): Søknad om startlån av 07.07.14 Avslag fra NAV på søknad om startlån av 11.07.14 Klage på avslag om startlån av 07.08.14 Tilleggsbrev til klage fra verge av 01.09.14 Avslag på klage fra NAV om startlån av 03.10.15 Legeuttalelse av 29.08.14 Prisvurdering på eiendom av 17.06.14 Skatteoppgjør 2013 Dokumenter fra fylkesmannen vedr oppnevning av verge. Saksopplysninger: Om startlånordningen: Kommunen opptar startlån for videre utlån. Med overførte midler fra 2013 har kommunen 21 mill. kr. til bruk i 2014. Hittil i år er det gitt tilsagn om lån og utbetalt lån med ca 20 mill. kr. Tilskudd til etablering: Startlån kan kombineres med tilskudd til erverv av bolig, etter forskrift om tilskudd til etablering og tilpasning av bolig. Tilskuddet skal bidra til etablering i egen bolig og til å sikre egnede boliger for vanskeligstilte på boligmarkedet. Kommunen er ikke tildelt tilskudd i 2014, men det står igjen ca 0,5 mill. kr. fra i fjor. Oppdatert informasjon fra Husbanken om startlånordningen: Rådmannen vil vise til oppdatert informasjon på Husbankens hjemmeside. Det vises til at forskriften for startlån ble endret fra april i år. Endringen har medført at gruppen unge med liten egenkapital, men med gode inntektsutsikter ikke lenger er i målgruppen for startlån. Det følger av dette at det er en nedgang i antall startlån på 22 prosent i årets sju første måneder sammenliknet med samme periode i fjor. Også det utbetalte lånebeløpet er lavere. Av rapporteringen per første halvår er andelen førstegangsetablerere som får startlån gått ned

med sju prosentpoeng. Det er imidlertid en økning i gruppen mellom 36 og 59 år samt i gruppen som kommunene rapporterer som «vanskeligstilte». Husbanken sier at forskriftsendringen innebærer at startlån skal gis til de som er varig vanskeligstilte, som hverken nå eller innen rimelig tid, vil få lån i en privat bank. Målgruppen kan være lavtlønnede, enslige forsørgere, flyktninger og utviklingshemmede. Klagesaksbehandlingen: NAV er delegert myndighet til å behandle søknader om startlån i kommunen. Klagesaksbehandlingen ligger til kommunens egen klagenemnd. Klage av 07.08.14 er ansett innkommet etter fristen på 3 uker fra dato for underretning om vedtaket. Når klagen tas under behandling kan klageinstansen prøve alle sider av saken og herunder ta hensyn til nye omstendigheter. Den skal vurdere de synspunkter klageren kommer med, og kan også ta opp forhold som ikke er berørt av ham. Opplysninger om søkere: Søkerne består av 2 voksne med 1barn født i 2013. Hovedsøker har arbeidsavklaringspenger med brutto kr. 29.000 per måned. Medsøker har fødselspermisjon og mottar fødselspenger med kr. 11.240 per måned. Likningen for 2013 viser at hovedsøker har en brutto inntekt på kr. 363.752, netto inntekt på kr. 190.561. Nettoformuen(sum gjeld) er negativ på kr. 663.740. Medsøker har brutto inntekt på kr. 193.760, netto inntekt på kr. 73.276. Nettoformuen er (sum gjeld) er på kr. 169.389. Hovedsøker vil ta ut 14 ukers farspermisjon fra 01.10.14, mens medsøker avslutter sin fødselspermisjon og vil dermed gå tilbake til arbeid. Det søkes om startlån til refinansiering av bolig. Boligen har en verditakst på kr. 1.650.000. Det er i søknaden oppgitt at det er lån/gjeld på kr. 1.673.753. Det er i utgangspunktet søkt om startlån på kr. 700.000, men vergen sier i tilleggsbrev til klage av 01.09.14 det er bedre med et mindre lån enn avslag. Klagers anmerkninger av 07.08.14 Klager (vergen) sier at de ikke er enig i NAVs begrunnelse for avslag. NAV har lagt til grunn at søkers økonomiske situasjon er uoversiktlig og at arbeidssituasjonen er uavklart. Klager mener at arbeidssituasjonen ikke er så uavklart som det fremstilles. Hovedsøker er klar på at han skal i arbeid igjen så fort som mulig. Dette er bekreftet ved legeuttalelse av 29.08.14 at det er ingen ting som skulle tilsi at han skulle bli varig arbeidsufør. Klager påpeker at det er lagt til grunn at søker har kredittkortgjeld på kr. 700.000, men det korrekte er ca kr. 600.000. Vergen sier at gjelden er opptatt som et resultat av en psykiatrisk diagnose. Vergen opplyser i klagen at klager ikke er i stand til å betjene gjelden de har på det nåværende tidspunkt. Et startlån vil gjøre det lettere å forhandle med kreditorer som reduksjon av gjeld mot direkte oppgjør. Oppnevningen av verge fra sommeren 2014 vil bidra til bedre 15

økonomistyring. Vergen opplyser i tilleggsbrev av 01.09.14 at det er begjært tvangssalg av bolig med de konsekvenser det får for søkerne samt deres felles barn på 8 måneder. NAV har behandlet klagen 03.10.14 og sier at klagen ikke inneholder nye opplysninger. Vedtaket om avslag opprettholdes. Relevante bestemmelser: 3. Forskrifter om startlån 4. Veiledning for saksbehandling av startlån i kommunene Vurderinger: Søkerne er i en opplagt vanskelig livssituasjon. Når det gjelder inntektsforholdene i 2013 har hovedsøker inntekt fra sykelønn NAV. Legeuttalelse sier imidlertid at vedkommende ikke kan regnes for å bli varig arbeidsufør. Medsøker som har vært i svangerskapspermisjon starter i arbeid igjen i oktober 2014 i følge vergen. Begge søkerne har gjeld, også medsøker har gjeld i 11 instanser på kr. 210.764 per 31.12.13. NAV har lagt til grunn at hovedsøkers økonomiske situasjon er uoversiktlig samtidig som arbeidssituasjonen er uavklart. Rådmannen kan slutte seg til denne vurderingen. Rådmannen vil vurdere om søkerne kan komme inn under forskriftenes regler om at kommunen uavhengig av de formelle vilkårene kan gi startlån dersom husstanden har problemer med å dekke boutgiftene, og refinansiering med startlån kan bidra til at husstanden kan bli boende i boligen sin. Søkerne kan dessuten vurderes som lavtlønnede og dermed være i målgruppen for startlånordningen. Et startlån kan bidra til å redusere de faste lånekostnadene, og gjøre situasjonen lettere. Det er en avveining mellom: a) Søkernes vanskelige økonomiske situasjon og hovedsøkers uavklarte arbeidssituasjon. Dette tilsier at det kan bli vanskelig å betjene lånet og dermed må søknaden avslås. b) Søkernes fare for at huset blir solgt ved tvangssalg med de følger dette får for familien. Hovedsøker har fått oppnevnt verge og dette vil bidra til bedre økonomistyring. Da kan det bli satt en stopper for opptak av ny kreditkortgjeld. Medsøker har også i følge selvangivelsen for 2013 gjeld knyttet kredittkort. Rådmannen mener at hovedsøker og medsøkers økonomi må sees under ett. Det er derfor viktig at medsøkers kredittkortgjeld blir redusert. Rådmannen mener at kommunen kan gi startlån med grunnlag i at husstanden kan risikere tvangssalg. Det er selvsagt usikkert om det vil være til hjelp, men kombinert med vergens muligheter for å styre økonomien kan et startlån med billigere rente være til hjelp. I tillegg vil medsøkers gjeninntreden i arbeidslivet bidra til at husstanden oppnår faste og forutsigbare inntekter. Rådmannen vil derfor anbefale at søker får delvis medhold i klagen, og at det gis et startlån på kr. 300.000. Rådmannen forslår at det settes to vilkår for startlånet: 16

A) Vergen må ta nødvendige grep i forhold til familiens samlede økonomistyring herunder også medsøkers økonomi gjennom et felles husholdningsbudsjett. B) Medsøker må dokumentere at arbeidsforholdet er tatt opp igjen etter svangerskapspermisjon. Det kan reises spørsmål om vergen kan styre medsøkers økonomi, men rådmannen mener at husstandens økonomi må sees under ett. Det kan etter dette settes opp et husholdningsbudsjett som vil vise hvem som har ansvar for hvilke utgifter. Alternativer og konsekvenser: Det er vurdert om tilskudd kan brukes, men denne ordningen gjelder bare for etablering. Denne sak handler ikke om ny etablering, men refinansiering. Rådmannens innstilling:. Klager gis delvis medhold i klage, og innvilges et startlån på kr. 300.000. Det settes følgende vilkår for startlånet: 1. Vergen må ta nødvendige grep i forhold til familiens samlede økonomistyring herunder også medsøkers økonomi gjennom et felles husholdningsbudsjett som kan dokumenteres. 2. Medsøker må dokumentere at arbeidsforholdet er tatt opp igjen etter svangerskapspermisjon. 3. Det tas forbehold om at det er tilgjengelige lånemidler på budsjettet for 2014, ellers må lånet bli utbetalt i 2015. 17