Rapport for 3. kvartal 2009 Konsern
Utvikling i resultat og finansiell stilling Hovedlinjene i utviklingen Konsernet hadde også i 3. kvartal 2009 et overskudd etter tapsavsetninger. Grunnlaget for det gode resultatet var høye rentemarginer, lave kostnader og normale tapsavsetninger. Markedets interesse for ya Banks 25.000 tjenester er fortsatt meget høy. Så 20.000 langt i 2009 har banken mottatt 15.000 65 000 søknader om ulike 10.000 bankprodukter, hvorav 40 000 5.000 søknader om forbrukslån. Disse 0 søknadene representerer et omsøkt 2007 2008 lånevolum på over 4 000 MNOK. Av Innskudd Utlån Kredittkort disse søknadene er kun i overkant av 1 500 lån godkjent og 500 lån utbetalt, tilsvarende 41 MNOK. Gjennomsnittlig levetid på forbrukslån er under 5 år, noe som fører til at det er normalt med stor avgang fra låneporteføljen. Så langt i 2009 har banken derfor hatt en liten nedgang i utlånsvolumet på forbrukslån. ya bank tilbyr ikke lenger boliglån, noe som fører til at også boliglånsporteføljen reduseres over tid, om enn saktere enn forbrukslånsporteføljen. I oktober 2009 merket ya Bank en signifikant bedring i kvaliteten på lånesøknadene, noe som forhåpentligvis vil bety at utlånsvolumet igjen vil øke. Innenfor området Kredittkort hadde ya Bank vekst både i antall utstedte kort og i utlånsvolum. Innskuddsdekningen var i 3. kvartal 2009 fortsatt høy, og banken har svært god likviditet. Forvaltningskapitalen pr. 30.09.2009 var 1 445 MNOK, og bokført egenkapital var 215 MNOK. Bankens kapitaldekning var pr. 30.09.2009 på 15,7 % (minstekravet er 10 %). Kapitaldekningen på konsernnivå var 16,6 %. ya Bank har 27 fast ansatte medarbeidere. 50.000 45.000 40.000 35.000 30.000 Antall kunder akkumulert i perioden 2007-2009 07 08 09 10 11 12 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02 03 04 05 06 07 08 09 2009 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Driftsresultatet etter avsetninger til tap viser for 3. kvartal 2009 et overskudd på 3,5 MNOK, mot et underskudd på 24,5 MNOK i 3. kvartal 2008. Akkumulert resultat per 3. kvartal 2009 er et underskudd på 3 MNOK, mot et akkumulert underskudd på 38,9 MNOK i samme periode i 2008. 15,6 MNOK av underskuddet i 2008 skyldtes nedskrivninger på bankens obligasjonsportefølje. Per 30.09.2009 er obligasjonsporteføljen skrevet opp med 0,5 MNOK. Se ntrale resultatposter pr. kvartal (ekskl. MetaTech) 30 20 10 0-10 -20-30 1.kv 2008 2.kv 2008 3.kv 2008 4.kv 2008 1.kv 2009 2.kv 2009 3.kv 2009 Netto inntekt Driftskostnader Netto tap på utlån og obligasjoner Resultat før skatt Figuren til høyre viser at konsernet hadde god utvikling i inntektene både i 2. og 3. kvartal 2009, samtidig som kostnadene ble ytterligere redusert. Tapene i 3. kvartal var noe høyere enn i 2. kvartal 2009. Utfordringen for ya Bank i tiden fremover er å øke utlånene uten å måtte gå på akkord med bankens krav til begrenset kredittrisiko. ya Banks svar på denne utfordringen er ikke å øke risikoen, men å øke innsatsen på salg av ulike kredittkortprodukter gjennom 3. part, såkalte white label avtaler. Salg gjennom 3. part vil ikke innebære samme risikomessige antiseleksjon som en nystartet internettbank normalt utsettes for. I løpet av høsten 2009 ble det tegnet 4 nye white label avtaler, hvor bankens samarbeidspartnere ønsker å tilby kredittkort med egen branding. For to av disse avtalene vil kredittkortene bli lansert før nyttår 2009, mens for de to siste avtalene vil kredittkortene først bli markedsført en gang i 2. kvartal 2010. Særskilt om ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Det har siden etableringen for 3 år siden ikke vært vesentlige endringer på aksjonærlisten, annet enn at First Securities ASA våren 2009 ble ny stor eier i ya Holding ASA med en aksjepost på 10 prosent. ya Holding ASA har ingen aktivitet annet enn å forvalte sine eierinteresser i banken og i dataleverandøren MetaTech AS. MetaTech AS er leverandør av ya Banks kredittkortsystem og lånesystem. ya Holding ASA har pr 30.09.2009 bankinnskudd på 6 MNOK. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no, tlf. 913 24 212. 3
Resultat og balanse Resultat 3. kvartal 3. kvartal januar - september Året Beløp i tusen kroner Note 2009 2008 Renteinntekter og lignende inntekter 29.052 35.431 95.233 97.264 132.381 Rentekostnader og lignende kostnader 9.056 18.213 36.072 49.080 67.450 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 19.996 17.218 59.161 48.183 64.931 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 3.074 1.101 6.259 2.797 4.034 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 1.421 3.186 6.670 7.694 11.432 Andre driftsinntekter 5.173 Netto andre driftsinntekter 1.652-2.086-410 -4.898-2.225 Netto inntekter 21.648 15.133 58.751 43.286 62.706 Lønn og generelle administrasjonskostnader 8.711 12.780 30.303 36.075 49.822 Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 1.636 1.404 4.839 4.042 5.590 Andre driftskostnader 1.923 1.706 5.143 3.499 6.665 Driftskostnader 12.269 15.890 40.285 43.616 62.077 Driftsresultat før tap 9.379-757 18.466-331 629 Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 6.342 12.018 22.053 22.971 30.948 Nedskrivning og gev./tap verdipapirer -495 11.770-501 15.634 16.161 Resultat før skatt 3.533-24.545-3.086-38.936-46.481 Skatt på ordinært resultat -989 6.872 864 10.902 11.781 Resultat av ordinær drift etter skatt 2.544-17.673-2.222-28.034-34.700 Balanse Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker 542 204.705 98.788 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 438.107 39.033 34.918 Utlån til og fordringer på kunder 2 810.566 886.185 898.655 Nedskrivning på utlån -36.708-29.552-25.306 Obligasjoner og sertifikater 161.878 223.904 271.822 Kurstap obligasjoner -11.853-14.865-18.563 Goodwill 4.808 4.808 9.033 Utsatt skattefordel 38.824 38.129 35.718 Andre immaterielle eiendeler 29.638 30.449 28.370 Varige driftsmidler 686 1.589 1.558 Andre eiendeler -328 2.621 1.294 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 8.714 16.039 18.083 Sum eiendeler 1.444.873 1.403.045 1.354.369 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.182.589 1.171.397 1.068.430 Annen gjeld 9.559 10.214 11.571 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt. 37.636 4.004 51.933 Innskutt egenkapital 299.739 299.739 299.739 Opptjent egenkapital -85.946-83.604-78.308 Minoritetsinteresser 1.295 1.295 1.004 Sum gjeld og egenkapital 1.444.873 1.403.045 1.354.369 Poster utenom balansen 3 4
Noter Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger Kostnadsførte konstanterte tap 14.097 8.218 5.651 Nye individuelle nedskrivninger 27.502 25.817 21.776 Sum nye individuelle nedskrivninger 41.599 34.035 27.427 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 21.571 2.221 3.720 Sum individuelle nedskrivinger 20.028 31.814 23.707 Tilbakeføring av tidligere konstanterte tap 275 270 0 Endring i gruppenedskrivninger på utlån 2.300-596 -736 Nedskrivninger i resultatet 22.053 30.948 22.971 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement Misligholdte engasjement * 109.325 86.875 83.175 Tapsavsetninger i balansen 36.708 29.552 25.306 Netto misligholdte engasjement 72.617 57.323 57.869 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen Garantiansvar 0 0 0 Udisponerte rammekreditter 373.812 304.820 177.394 Sum 373.812 304.820 177.394 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag, og 8% for ya Holding og MetaTech. Innskutt egenkapital 299.739 299.739 299.739 Opptjent egenkapital -85.946-84.145-78.308 Minoritetsinteresser 1.295 1.295 1.004 Sum egenkapital 215.088 216.889 222.435 - utsatt skattefordel 38.824 38.129 35.718 - andre immaterielle eiendeler 34.446 35.257 28.370 Ansvarlig kapital (kjernekapital) 141.819 143.503 158.347 Beregningsgrunnlaget 856.576 856.654 950.810 Kapitaldekningsprosent 16,6 % 16,8 % 16,7 % 5. Annet Regnskapstall pr. 31.12.2008 er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5