OBOS-banken AS Selskapspresentasjon juni 2015

OBOS-banken AS Selskapspresentasjon juni 2015

OBOS-banken 1. kvartal 2015 Hovedpunkter Svært god inntektsutvikling sammenlignet med 1. kvartal 2014 Volumvekst Positiv utvikling i netto rentemargin Fortsatt tilpasning av balansestruktur / kapitalsammensetning Kostnadsbildet fortsatt preget av bankoppstart Tapsavsetninger hovedsakelig som følge av overtatt misligholdsportefølje fra BNP Fortsatt fokus på kundehåndtering og operasjonelle prosesser

OBOS-banken 2014 Hovedpunkter Første hele driftsår Kjøpte utlånsporteføljen til BNP Paribas i Norge pålydende i størrelsesorden 2 mrd. kroner Sterk organisk utlånsvekst Tilpasning av balansestrukturen / kapitalsammensetning Fokus på kundehåndtering og operasjonelle prosesser

OBOS-banken Rasjonale og strategi OBOS-banken skal være den beste banken for deg som eier egen bolig og for forvaltede boligselskaper Norsk forretningsbank, stiftet den 22. mai 2013. 100 % eiet av OBOS Finans Holding AS. Inngår i OBOS-konsernet hvor OBOS BBL er morselskap. Med virkning fra 20. november 2013 ble spare- og utlånsvirksomheten i OBOS BBL overført til OBOS-banken. Spare- og utlånsvirksomheten hadde vokst seg såpass stor at det var naturlig at dens virksomhet ble formalisert for å tilfredsstille regulatoriske krav all konsesjonsbelagt virksomhet i OBOS lagt under OBOS Finans Holding AS kunne tilby et større spekter av tjenester til våre kunder sikre optimal utnyttelse av forretningspotensialet OBOS-banken skal tilby et konkurransedyktig banktilbud til personmarked og bedriftsmarked, med vekt på bolig og eiendom. Primærfokuset er medlemsmassen i OBOS og boligselskaper medlemmer er sikret bedre betingelser enn ikkemedlemmer. Produktspekteret dekker alle ordinære bankprodukter.

Eksponering mot OBOS-konsernet OBOS-banken har ingen utlån til OBOS-konsernet pr. 31.03.15 Konsesjonsmessige begrensninger ift. finansiering av øvrige deler av OBOS der OBOS-konsernet har kapitalinteresser : Fullt ut betryggende sikkerhet jf. Fin.virk.loven 2-15, 1. ledd. Styrevedtak i OBOS-banken Sikkerheten skal godkjennes av kontrollkomiteen i OBOS-banken som fullt ut betryggende Reglene om største enkeltengasjement (maksimalt 25 % av netto ansvarlig kapital) tilsier at OBOS-banken har begrenset kapasitet ift. eksponering mot OBOSkonsernet inkludert tilknyttede selskaper, da slike engasjementer konsolideres. Gitt netto ansvarlig kapital per 31.03.2015 på ca MNOK 1 320 er eventuell netto eksponering mot OBOS-konsernet begrenset til ca. MNOK 330. Eventuell finansiering til selskaper i OBOS-konsernet og tilknyttede selskaper skjer på markedsmessige vilkår / ordinær kredittvurdering.

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Fra «OBOS Lån og Spar» til OBOS-banken i 2013 Utlåns- og innskuddsvirksomhet fra 1929 oppstart av OBOS-banken i 2013 25 000 Utlån 25 000 Innskudd 20 000 20 000 15 000 15 000 10 000 10 000 5 000 5 000 - - Utlån OBOS-banken Utlån gjennom EBK Innskudd

Eierskap og organisasjonsstruktur OBOS BBL Boligutvikling Forvaltning og rådgiving Næringseiendom Bank, forsikring og eiendomsmegling OBOS Finans Holding AS OBOS-banken AS OBOS BBL eier 100 % av aksjene i OBOS Finans Holding AS som igjen eier 100 % av aksjene i OBOS-banken OBOS Skadeforsikring AS OBOS Factoring AS

Bankens organisering Banksjef Marit Midttun Økonomi/Finans Mats Benserud Privatmarked Gard Isaksen Bedriftsmarked Morten Dick Forretningsstøtte Carl-Christian Ribe

Resultatregnskap Sterk økning i bankens inntekter kostnadsbildet fortsatt preget av bankoppstart (Beløp i TNOK) 1. kvartal 1. kvartal 2015 2014 2014 Sum renteinntekter og lignende inntekter 140 383 123 070 534 835 Sum rentekostnader og lignende kostnader 85 632 89 428 374 583 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 54 751 33 642 160 252 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 12 127 17 310 64 475 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 2 692 1 652 9 703 Netto verdiendring og gevinst/(tap) på fin. Instrumenter 22 1 437 6 744 Andre driftsinntekter 0 0 0 Netto andre driftsinntekter 9 458 17 094 61 517 Netto driftsinntekter 64 208 50 736 221 769 Lønn og andre personalkostnader 8 922 7 304 33 235 Administrasjonskostnader 12 017 7 166 46 229 Ordinære avskrivninger 4 927 2 180 11 739 Andre driftskostnader 3 750 2 744 13 279 Sum driftskostnader 29 615 19 394 104 481 Resultat før nedskrivninger og tap 34 594 31 342 117 288 Nedskrivninger på immaterielle eiendeler 545 0 0 Tap på utlån og garantier mv. 2 369 0 1 068 Resultat før skattekostnad 31 680 31 342 116 219 Skattekostnad 8 554 8 462 31 381 Resultat for perioden 23 126 22 880 84 839 Andre inntekter og kostnader 0 0 0 TOTALRESULTAT 23 126 22 880 84 839

MNOK Utvikling i netto renteinntekter Positiv underliggende utvikling volumvekst, bedret marginbilde og tilpasning av balansestruktur / kapitalsammensetning 80 70 60 50 40 30 20 10 0 66,6 64,4 50,1 46,8 55,2 13,3 9,7 12,8 16,4 16,0 53,3 54,8 33,6 30,9 42,4 1. kvartal 2014 2. kvartal 2014 3. kvartal 2014 4. kvartal 2014 1. kvartal 2015 Netto renteinntekter Netto provisjonsinntekter fra EBK 4. kvartal 2014 positivt påvirket av engangs inntektsføring relatert til BNPporteføljen

Netto rentemargin målt mot forvaltningskapital Betydelig bedret marginbilde for banken i løpet av 2014

Marginutvikling Positiv utvikling i netto rentemargin på egen balanse for OBOS-banken Utlåns- og innskuddsmarginer (målt mot 3M nibor)*: 3,00 2,36% 2,50 2,00 1,77% -0,59 1,50 1,00% 0,88% +0,40 1,00 1,40% 0,50 0,00-0,50-0,37% -1,00-1,36% +0,99-1,50 Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Utlån OBOS-banken Netto rentemargin OBOS-banken Innskudd OBOS-banken Netto rentemargin PM og BM (målt mot 3M nibor)*: 2,00 1,90% 1,61% +0,29 1,50 1,40% 1,00% 0,94% +0,40 1,00 0,88% 0,60% +0,34 0,50 0,34% Fortsatt positiv utvikling i innskuddsmarginer. Utlånsmarginene fortsatt under press. Netto rentemargin marginalt forbedret i 1. kvartal 2015. Utlånsmarginene i september og desember 2014 preget av engangs inntektsføringer knyttet til avregning ifm. BNP-kjøpet. Stabil positiv trend i netto rentemargin justert for dette. 0,00 Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Netto rentemargin PM Netto rentemargin BM Netto rentemargin OBOS-banken * Beregnet snittmargin utlån og innskudd målt mot 3M nibor (snitt for måneden). Hensyntar ikke andre renteinntekter og kostnader, som obligasjonsgjeld og likviditetsportefølje.

Utvikling i driftskostnader og tap på utlån Driftskostnadene preget av bankoppstart og kjøpet av BNP-porteføljen - Lave taps- og misligholdsnivåer for banken samlet sett Lønnskostnader preget av vekst i antall årsverk fra 38,8 per 1. kvartal 2014 til 51,6 per samme periode i 2015. Innleie av vikarer redusert. Økning i administrasjonskostnader og andre driftskostnader som skyldes et høyt aktivitetsnivå, samt en noe høyere kostnadsbase for banken sammenlignet med et år tilbake. Banken har kontinuerlig fokus på kostnadsutviklingen. Avskrivninger på immaterielle eiendeler har økt som følge av investeringer og kjøpet av BNPs utlånsportefølje. Det er i 1. kvartal 2015 kostnadsført 2,4 mill. kroner i tap på utlån (0,0 mill. kroner). Tapene er i sin helhet knyttet til tapsavsetninger mot personmarkedet, hvorav 1,3 mill. kroner er relatert til individuelle nedskrivninger knyttet til misligholdsporteføljen fra BNP. 0,4 mill. kroner er relatert til øvrige engasjementer og 0,7 mill. kroner til gruppenedskrivninger.

31.12.2013 31.03.2014 30.06.2014 30.09.2014 31.12.2014 31.03.2015 31.12.2013 31.03.2014 30.06.2014 30.09.2014 31.12.2014 31.03.2015 Utvikling i viktigste nøkkeltall Sterk utlånsvekst på egen balanse og kostnader relatert til bankoppstart og BNPporteføljen preger også 1. kvartal 8% 60% 7% 6% 5% 50% 40% 4% 3% 2% 1% 7,0 % 6,0 % 5,9 % 6,2 % 6,5 % 30% 20% 10% 38,2 % 43,2 % 50,0 % 54,9 % 46,1 % 0% 1. kvartal 2014 2. kvartal 2014 3. kvartal 2014 4. kvartal 2014 1. kvartal 2015 0% 1. kvartal 2014 2. kvartal 2014 3. kvartal 2014 4. kvartal 2014 1. kvartal 2015 EK-avkastning etter skatt Kostnader i % av inntekter (Cost/Income) 100% 25% 90% 80% 20% 70% 60% 50% 40% 30% 83,7 % 86,7 % 84,4 % 71,1 % 72,6 % 63,6 % 15% 10% 19,8 % 18,5 % 18,0 % 15,4 % 16,4 % 15,4 % 20% 10% 5% 0% 0% Innskudd i % av utlån Ren kjernekapitaldekning

MNOK Balanseutvikling Tilpasning av balansestrukturen fortsatte i 1. kvartal 2015 30.000 25.000 25.708 24.377 20.000 15.000 10.000 7.315 1.483 8.672 18.393 6.185 5.136 21.816 7.741 1.928 6.974 14.075 2.157 4.043 7.540 1.041 8.065 16.838 4.005 5.415 Utlån BM (EBK) Likviditetsportefølje Utlån BM egen balanse Utlån PM egen balanse Øvrig Utstedt verdipapirgjeld Innskudd BM Innskudd PM 5.000 8.057 5.500 5.059 6.395 7.557 5.922 Egenkapital Annen gjeld 0 181 1.428 145 114 1.342 138 175 1.404 91 Eiendeler Gjeld og EK Eiendeler Gjeld og EK Eiendeler Gjeld og EK 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2014

Utlån- og innskuddsvekst Sterk utlånsvekst på egen balanse porteføljen i Eika Boligkreditt (EBK)* noe redusert Utlån 1. kvartal 1. kvartal (Beløp i MNOK) 2015 2014 2014 Vekst siste Vekst siste 12 mnd. kvartal Brutto utlån på egen balanse 16 732 12 033 15 623 39,1 % 7,1 % Utlån formidlet gjennom EBK 7 315 7 741 7 539-5,5 % -3,0 % Brutto utlån totalt 24 047 19 774 23 163 21,6 % 3,8 % Brutto utlån privatmarked 8 057 5 059 7 557 59,3 % 6,6 % Brutto utlån bedriftsmarked 8 672 6 974 8 065 24,3 % 7,5 % Brutto utlån bedriftsmarked inkl. EBK 15 987 14 715 15 604 8,6 % 2,5 % Innskudd 1. kvartal 1. kvartal (Beløp i MNOK) 2015 2014 2014 Vekst siste Vekst siste 12 mnd. kvartal Innskudd totalt 10 636 10 438 11 337 1,9 % -6,2 % Innskudd privatmarked 5 500 6 395 5 922-14,0 % -7,1 % Innskudd bedriftsmarked 5 136 4 043 5 415 27,0 % -5,2 % * Vurdering om bruk av egen balanse versus Eika Boligkreditt gjøres løpende iht. finansielle betraktninger.

Utlån og kredittpolicy Privatmarked vs. Bedriftsmarked OBOS-banken tilbyr lån og garantier til privatmarkedet og boligselskaper. OBOS som konsern har høy kompetanse innen eiendom. OBOS-banken kapitaliserer på denne kompetansen. 33 % 32 % 35 % Bedriftsmarked (egen balanse) Bedriftsmarked (EBK) Privatmarked (egen balanse) God kjennskap til kundene, lav kredittrisiko og lave LTV-verdier. LTV-fordeling utlånsmassen (eks lån overført Eika Boligkreditt) 6 000 5 000 Geografisk nedslagsfelt er hovedsakelig områder hvor OBOS driver sin virksomhet i form av boligbygging, forvaltning eller næringsvirksomhet. 4 000 3 000 2 000 1 000 0 0-40% 40-50% 50-60% 60-70% 70-80% >80% Sameier Privatmarked Boligselskaper (Pant i fordringer)

Privatmarkedet Kundemasse primært OBOS-medlemmer i Oslo og Akershus For personmarkedet skal OBOS-banken tilby enkle produkter via digitale kanaler. PM Kundefordeling 14% 14% Ansatte i OBOS OBOS-banken har 6 490 utlånskunder i privatmarkedet pr. 31.03.2015, med gjennomsnittlig lånesaldo per kunde på MNOK 1,2. 72% OBOS-medlemmer Ikke OBOS-medlemmer Vår typiske kunde er OBOS-medlem, bosatt i Oslo eller Akershus, har nedbetalingslån med pant i bolig og lav belåningsgrad. Vi har gode betingelser for alle, men er ekstra attraktive for OBOS-medlemmer. PM Geografi Oslo 63 % 7% 5% 4% 18% 63% Akershus 18 % Nordland/Troms/Finnmark 1 % Hedmark/Oppland/Buskerud 4 % Agder/Telemark 1 % Trøndelag 2 % Østfold/Vestfold 5 % Møre og Romsdal/Sogn og Fjordane/Hordaland/Rogaland 7 %

Bedriftsmarkedet Hovedsakelig eksponering mot boligselskaper med pant i fast eiendom OBOS-banken har spisskompetanse på borettslag, sameier og andre boligselskaper. Bankens utlån består i hovedsak av utlån til boligselskapskunder som er forretnings- / regnskapsført av selskap i OBOS-konsernet eller boligbyggelag tilknyttet NBBL. OBOS-banken har per 31.03.2015 utlånsengasjement med 883 boligselskapskunder på egen balanse, med gjennomsnittlig lånesaldo per kunde på MNOK 9,9 BM-porteføljen vurderes å ha lav risiko, og består hovedsakelig av lån sikret med pant i boligeiendom. OBOS-banken har p.t. ingen eksponering mot næringseiendom. Organisasjonsformer 18 % 9 % 73 % Tilknytning 3 % Borettslag 73 % Boligaksjeselskaper 9 % Sameier 18 % Regnskapsført eller forvaltet av OBOS Ikke tilknyttet OBOS 97 %

Formidlet portefølje via Eika Boligkreditt Gir OBOS-banken tilgang til OMF-markedet OBOS-banken benytter Eika Boligkreditt for tilgang til innlån gjennom obligasjoner med fortrinnsrett. Formelt eierskap gjennom OBOS BBL, som ved årsskiftet eide 13,9% av Eika Boligkreditt AS. Lån overført Eika Boligkreditt 0% Innlån gjennom OMF-markedet gir OBOSbanken stabil og langsiktig finansiering, økt konkurransekraft og lavere risikoeksponering. Privatmarked Bedriftsmarked OBOS-banken har utelukkende overført borettslagslån fra bedriftsmarkedsporteføljen. Per 31.03.15 er det overført NOK 7,3 mrd. Dette utgjør nesten halvparten av bedriftsmarkedsporteføljen. 100%

Kapitalsituasjon Besluttet å utstede ansvarlig lån og fondsobligasjoner 20% 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 15,4 % 15,4 % Rapportert 31.03.2015 13,5 % 2,0 % 1,5 % 3,0 % 3,0 % 2,5 % 11,5 % 2,5 % 4,5 % Regulatorisk minstekrav 31.03.2015 15,0 % 2,0 % 1,5 % Internt kapitalmål 31.03.2015 14,5 % 2,0 % 1,5 % 1,0 % 4,5 % Regulatorisk minstekrav 30.06.2015 16,0 % 2,0 % 1,5 % 12,5 % Internt kapitalmål 30.06.2015 Tilleggskapital (2%) Hybridkapital (1,5%) Ren kjernekapital ( 1 % motsyklisk buffer) Ren kjernekapital (3 % systemrisikobuffer) Ren kjernekapital (2,5 % bevaringsbuffer) Ren kjernekapital Bankens kapitaldekning er 15,35 % pr. 31.03.2015 (16,37 % pr. 31.12.2014), basert på standardmetoden. Kapitaldekningen har historisk sett vært svært høy, og banken har siden 2013 jobbet med tilpasning av balansen, herunder kjøpt BNP-porteføljen, for å sikre konkurransekraft og bedre avkastningen. Bankens interne minimumsmål ligger 1,5 %-poeng over det til enhver tid gjeldende myndighetskrav. Kravene vil bli revidert ifm. pågående ICAAP-prosess. Fra 30. juni 2015 innføres 1 % motsyklisk buffer. Samtidig er banken inne i en veksttakt som indikerer økt kapitalbehov. Fullmakt til utstedelse av ansvarlig lån og fondsobligasjoner ble vedtatt i ekstraordinær generalforsamling 13. mai 2015.

MNOK Forfallsprofil utstedt verdipapirgjeld Pr. 31.05.2015 2000 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025

Utsiktene fremover Fokusområder Strategiprosess pågående Hovedformål å klargjøre bankens strategi og knytte disse til finansielle måltall og planer samt sikre fokus på medlemsmassen i OBOS Årlig prosess Kontinuerlig fokus på effektivitet og prosessoptimalisering finansiering/kapital og operasjonelt Kostnadsfokus

Appendiks

Resultatregnskap pr. kvartal (Beløp i TNOK) 1. kvartal 4. kvartal 3. kvartal 2. kvartal 1. kvartal 2015 2014 2014 2014 2014 Sum renteinntekter og lignende inntekter 140 383 149 562 133 102 129 101 123 070 Sum rentekostnader og lignende kostnader 85 632 96 218 90 721 98 216 89 428 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 54 751 53 344 42 381 30 885 33 642 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 12 127 15 393 14 355 17 417 17 310 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 2 692 2 330 3 964 1 756 1 652 Netto verdiendring og gevinst/(tap) på fin. Instrumenter 22-388 2 896 2 799 1 437 Andre driftsinntekter 0 0 0 0 0 Netto andre driftsinntekter 9 458 12 675 13 288 18 460 17 094 Netto driftsinntekter 64 208 66 020 55 668 49 345 50 736 Lønn og andre personalkostnader 8 922 10 651 7 882 7 399 7 304 Administrasjonskostnader 12 017 16 223 13 247 9 593 7 166 Ordinære avskrivninger 4 927 4 402 2 858 2 299 2 180 Andre driftskostnader 3 750 4 959 3 528 2 048 2 744 Sum driftskostnader 29 615 36 234 27 515 21 338 19 394 Resultat før nedskrivninger og tap 34 594 29 785 28 153 28 007 31 342 Nedskrivninger på immaterielle eiendeler 545 0 0 0 0 Tap på utlån og garantier mv. 2 369 762 306 0 0 Resultat før skattekostnad 31 680 29 023 27 847 28 007 31 342 Skattekostnad 8 554 7 838 7 519 7 562 8 462 Resultat for perioden 23 126 21 185 20 328 20 445 22 880 Andre inntekter og kostnader 0 0 0 0 0 TOTALRESULTAT 23 126 21 185 20 328 20 445 22 880

Balanseoppstilling pr. kvartal (Beløp i TNOK) EIENDELER 31.03.2015 31.12.2014 30.09.2014 30.06.2014 31.03.2014 Kontanter og fordringer på sentralbanker 54 971 54 551 54 306 54 222 54 316 Netto utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 310 261 200 301 467 670 334 317 971 492 Netto utlån til og fordringer på kunder 16 728 886 15 622 005 14 535 672 12 479 720 12 032 897 Sertifikater og obligasjoner 1 117 757 785 997 644 772 912 580 520 352 Aksjer, andeler og andre verdipapirer 289 289 193 235 384 095 381 831 Immaterielle eiendeler 83 901 85 738 87 228 46 641 47 997 Varige driftsmidler 1 985 1 690 1 592 1 672 1 028 Andre eiendeler 46 709 47 239 113 062 11 963 21 175 Forskuddsbetalte kostnader 1 627 610 583 620 288 Opptjente ikke mottatte inntekter 46 510 39 237 54 897 39 849 43 665 SUM EIENDELER 18 392 896 16 837 659 16 153 017 14 265 680 14 075 040 GJELD OG EGENKAPITAL Innskudd fra og gjeld til kredittinstitusjoner 3 837 195 5 822 13 976 15 814 Innskudd fra og gjeld til kunder 10 636 021 11 336 808 10 337 453 10 533 850 10 438 357 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 6 180 779 4 005 082 4 132 657 2 136 354 2 140 871 Finansielle derivater 1 177 1 422 2 764 3 330 2 532 Betalbar skatt 39 921 31 367 0 0 0 Annen gjeld 17 227 18 498 21 524 28 660 116 743 Påløpte ikke forfalte renter 81 447 34 707 243 577 168 612 8 123 Andre påløpte ikke forfalte kostnader 4 796 5 014 2 311 1 836 1 544 Pensjonsforpliktelser 0 0 0 0 0 Utsatt skatt 199 199 23 728 16 209 8 648 SUM GJELD 16 965 403 15 433 292 14 769 836 12 902 827 12 732 632 Innskutt egenkapital 1 319 035 1 319 035 1 319 035 1 319 035 1 319 035 Annen egenkapital 108 458 85 332 64 146 43 818 23 373 SUM EGENKAPITAL 1 427 493 1 404 367 1 383 181 1 362 853 1 342 408 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 18 392 896 16 837 659 16 153 017 14 265 680 14 075 040

Nøkkeltall pr. kvartal (Beløp i MNOK) 1. kvartal 4. kvartal 3. kvartal 2. kvartal 1. kvartal 2015 2014 2014 2014 2014 Rentabilitet/lønnsomhet Kostnader i % av inntekter (Cost/Income) 46,1 % 54,9 % 50,0 % 43,2 % 38,2 % EK-avkastning etter tap før skatt 8,9 % 8,5 % 8,1 % 8,3 % 9,6 % EK-avkastning etter skatt 6,5 % 6,2 % 5,9 % 6,0 % 7,0 % Netto renteinntekter i % av gjennomsnittlig FVK 1,24 % 1,26 % 1,11 % 0,88 % 0,99 % Netto rente- og provisjonsinntekter i % av gjennomsnittlig FVK inkl. EBK 1,03 % 1,07 % 0,95 % 0,86 % 0,94 % Hovedtall balanse Brutto utlån til kunder på egen balanse 16 732 15 623 14 536 12 480 12 033 Brutto utlån til kunder inklusive EBK 24 047 23 163 22 317 20 312 19 774 Nedskriving i % av brutto utlån 0,02 % 0,007 % 0,002 % 0,000 % 0,000 % Misligholdte engasjement i % av brutto utlån 0,60 % 0,72 % 0,39 % 0,17 % 0,15 % Utlånsvekst på egen balanse % 7,1 % 7,5 % 16,5 % 3,7 % 1,9 % Utlånsvekst inklusive EBK % 3,8 % 3,8 % 9,9 % 2,7 % -0,2 % Innskudd til kunder 10 636 11 337 10 337 10 534 10 438 Innskudd i % av utlån 63,6 % 72,6 % 71,1 % 84,4 % 86,7 % Innskuddsvekst % -6,2 % 9,7 % -1,9 % 0,9 % 5,6 % Forvaltningskapital 18 393 16 838 16 153 14 266 14 075 Gjennomsnittlig forvaltningskapital 17 916 16 836 15 116 14 156 13 740 Soliditet Ren kjernekapitaldekning 15,35 % 16,37 % 15,40 % 18,04 % 18,45 % Kjernekapitaldekning 15,35 % 16,37 % 15,40 % 18,04 % 18,45 % Total kapitaldekning 15,35 % 16,37 % 15,40 % 18,04 % 18,45 % Egenkapital i % av forvaltningskapital 7,76 % 8,34 % 8,56 % 9,55 % 9,54 % Bemanning Antall fast ansatte 54 50 48 41 40 Antall årsverk ved utgangen av perioden 51,6 47,6 45,0 38,5 38,8