FINANSIELL FORSTÅELSE

Transkript

1 FINANSIELL FORSTÅELSE ELLEN K. NYHUS UNIVERSITET I AGDER AGDERFORSKNING AS PENGER TIL BESVÆR, OSLO PLAZA, 1. NOVEMBER 2016

2 UNDERSØKELSE AV FINANSIELL FORSTÅELSE I DEN NORSKE BEFOLKNING Norsk del av prosjektet ledet av AksjeNorge, i samarbeid med FinansNorge, Finansforbundet og Agderforskning. Del av OECD sin internasjonale kartlegging av finansiell kompetanse. OECDs spørreskjema oversatt og tilpasset norske forhold. TNS Gallup samlet inn data høsten 2015 Innsamlingsmetode: Web-skjema Agderforskning utarbeider rapport basert på denne + tilsvarende undersøkelser fra Det norske prosjektet er finansiert av Finansmarkedsfondet.

3 RESULTATER KUNNSKAPSTEST Regnekunnskap Websurvey 2015 N=1031 Andel riktige svar (andel vet ikke) Se for deg at fem søsken får en gave på 1000 kr. Hvis dette skal deles likt mellom søsknene, hvor mye får hver enkelt? (200 kr) 94,8% (1,7%) Du låner 200 kr til en venn en dag, og han betaler tilbake 200 kr neste dag. Hvor mye renter har du fått på lånet? (0) 91,% (7,6%)

4 RESULTATER KUNNSKAPSTEST Renteregning og forståelse for effekten av rentes-rente Websurvey 2015 N=1031 Andel riktige svar (andel vet ikke) Tenk deg at du setter inn 100 kroner på en sparekonto med en garantert rente på 2% pr år. Du setter ikke inn mer penger på kontoen, og du tar heller ikke ut noen penger. Hvor mye vil du ha på kontoen etter ett år, når banken har overført rentene til din konto? (102 kr) Og hvor mye vil det være på kontoen etter 5 år? Vil det være -mer enn 110 kroner? -nøyaktig 110 kroner? -mindre enn 110 kroner? -Umulig å vite ut fra den informasjonen som foreligger? -Vet ikke 79,2% (11,1%) 64,6% (8,5%)

5 RESULTATER KUNNSKAPSTEST Forståelse for inflasjon Se for deg at søsknene må vente ett år får de får de 1000 kronene, og inflasjonen er på 3,5%. Etter ett år vil de kunne kjøpe: -Mer enn de kan kjøpe i dag -Det samme som i dag -Mindre enn de kan kjøpe med pengene i dag -Det kommer an på hva de vil kjøpe Er følgende utsagn sanne eller usanne? Høy inflasjon betyr at levekostnadene øker raskt Sant Usant Vet ikke Websurvey 2015 N=1031 Andel riktige svar (andel vet ikke) 78,4% (8,1%) 76,4% (14,7%)

6 RESULTATER KUNNSKAPSTEST Forståelse for investeringsrisiko Er følgende utsagn sanne eller usanne? En investering med høy avkastning har mest sannsynlig høy risiko Sant Usant Vet ikke Det er som regel mulig å redusere risiko når man investerer i aksjemarkedet ved at man kjøper flere enkeltaksjer eller investerer i et eller flere aksjefond Sant Usant Vet ikke Websurvey 2015 N=1031 Andel riktige svar (andel vet ikke) 87,0% (10,5%) 61,5% (30,5%)

7 NORGE SAMMENLIGNET MED DE ANDRE 29 LANDENE SOM DELTOK I UNDERSØKELSEN Blant landene med høyest kunnskapsscore Høy grad av finansiell inkludering Høy andel aktive sparere (84%) Relativt liten del som opplevde ikke å ha penger til daglige utgifter siste 12 mnd (14%) Relativt høy score for langsiktighet i planlegging - og norske kvinner (81%) skiller seg ut her både i forhold til norske menn (65%) og menn/kvinner i andre land

8

9 Kilde:

10 Kilde:

11

12 1. Jeg lever i nuet og tenker ikke på morgendagen 2. Jeg synes det er mer tilfredsstillende å bruke penger nå, enn å spare til fremtiden 3. Penger er til for å brukes Skala: 1-5

13 NORGE SAMMENLIGNET MED DE ANDRE 29 LANDENE Relativt få som har et budsjett (ca 33%) Vi scorer «midt på treet» mhp finansiell atferd score Bør sjekke flere tilbydere før kjøp av finansielle produkter Blant landene med høyest kjønnsforskjeller i kunnskaps- score

14 Kilde:

15 Kilde:

16 SÅRBARE GRUPPER I NORGE: UNGE LAV UTDANNING/LAV INNTEKT KVINNER Alder og kjønn Utdanning og kjønn 1 0 Under 30 åt år år 60 eller eldre Menn Kvinner

17 Forskjeller mellom kvinner og menn i antall riktige svar , ,6 1 3,8 8,2 0,4 0,9 0,8 1,1 10, Kvinner (n=529) Menn (n=502) 4,3 15,9 6,2 18, ,5 27,6 18,7

18 HVORFOR ER DET VIKTIG MED HØY FINANSIELL KUNNSKAP? Høyere finansiell kunnskap gir høyere sannsynlighet for - at en har satt seg finansielle mål - at en føler seg trygg på at en har planlagt pensjonstilværelsen godt - at en ikke opplever ikke å ha penger til daglige utgifter - at en har en buffer til uforutsette utgifter - at en kan klare seg lenger uten å låne/selge huset dersom en mister inntekten - at en betaler hele det skyldige beløp ved forfall på kredittkortgjeld - at en ikke bekymrer seg for økonomien sin

19 Takk for meg!