Nyhetsbrev for tillitsvalgte i Landkreditt Nå er vi godt i gang med jubileumsåret, og det har allerede skjedd såpass mye at det er på tide å sende ut et kort nyhetsbrev! Landkreditt SA, eller «Norges Kreditforening for Jord og Skogbruk», også kjent som «Landkreditforeningen» fyller som dere vet hundre år i år. Over ser dere et eksempel på vår jubileumslogo som vil bli brukt gjennom året. Jubileumsfeiring Alle hundreåringer fortjener en bursdagsfeiring. Sett av datoen i kalenderen nå! Jubileumsfesten blir den 24. september. Mer informasjon om dette kommer senere. Årsmøte Årsmøtet avholdes 26. og 27. mars. Tradisjonen tro på Hotel Bristol i Oslo. Distriktsvise valg 2015 Vi er nå en uke uti valget, og så langt ser det bra ut. Men skal vi nå målet om 12 % oppslutning i år, er det viktig at alle tillitsvalgte mobiliserer og gjør en solid innsats for å nå målet! Region Antall stemmer 27.01.2015 27.01.15% Mål 2015 (12%) Gjenstår Tall for 2013 Tall for 2014 Buskerud 612 19 3,10 % 73 54 60 20 Hedmark 905 26 2,87 % 109 83 53 27 Hordaland 361 8 2,22 % 43 35 33 Ikke valg Møre og Romsdal 504 14 2,78 % 60 46 52 21 Nord-Trøndelag 610 20 3,28 % 73 53 63 17 Oppland 700 24 3,43 % 84 60 72 27 Oslo og Akershus 1.683 52 3,09 % 202 150 114 40 Rogaland 694 25 3,60 % 83 58 38 27 Sogn og Fjordane 118 5 4,24 % 14 9 9 Ikke valg Sør-Trøndelag 422 10 2,37 % 51 41 57 19 Telemark 327 15 4,59 % 39 24 27 Ikke valg Troms og Finnmark 365 16 4,38 % 44 28 40 Ikke valg Vestfold 785 18 2,29 % 94 76 74 27 Østfold 860 19 2,21 % 103 84 68 22 Totalt 8.946 271 3,03 % 1.074 803 760 247 Som vi ser av tabellen, har vi per 27. januar allerede gått forbi totalt antall stemmer i 2014, og det er fortsatt to uker igjen av valget. Sånn sett har vi en bedre start i år enn i fjor! Vi har imidlertid en del igjen for å nå målet i 2015 om 12 % oppslutning. Nå vil det onsdag/torsdag denne uken bli sendt ut en mail med påminnelse om valget, og en ny påminnelse neste uke. Det vil også gå ut sms til de vi ikke har e-postadressen til.
Det er viktig at alle tillitsvalgte er aktive pådrivere for at flest mulig går inn og avlegge stemme. De av dere som ikke har stemt må gjøre det, og oppfordre også naboer og kjente til å gå inn og stemme! Oppdager dere feil, eller mottar tilbakemeldinger på at noe ikke fungerer som det skal, ta kontakt på organisasjon@landkreditt.no Medlemsutviklingen i 2014 MEDLEMMER I LANDKREDITT SA - PR. 31.12.2014 LØPENDE LÅN 31.12.2014 LØPENDE LÅN 31.12.2013 Endring i 2014 FYLKE MEDLEMMER ANTALL LÅN RESTLÅN MEDLEMMER ANTALL LÅN RESTLÅN MEDLEMMER ANTALL LÅN RESTLÅN Østfold 955 1.135 922.399 918 1.110 825.599 37 25 96.800 Akershus 1.460 1.838 1.462.043 1.641 2.105 1.680.857-181 -267-218.814 Oslo 158 156 172.703 127 135 148.288 31 21 24.415 Hedmark 959 1.183 949.429 950 1.250 937.351 9-67 12.078 Oppland 729 889 608.129 766 973 629.601-37 -84-21.472 Buskerud 673 750 683.221 616 701 596.537 57 49 86.684 Vestfold 812 992 889.899 822 1.028 878.625-10 -36 11.274 Telemark 350 377 288.209 344 372 273.614 6 5 14.595 Aust-Agder 122 119 82.078 149 139 92.824-27 -20-10.746 Vest-Agder 124 137 133.199 107 127 98.230 17 10 34.969 Rogaland 742 858 1.050.470 626 718 690.405 116 140 360.065 Hordaland 381 416 266.610 388 436 253.327-7 -20 13.283 SognogFjordane 125 149 91.116 125 147 82.642-2 8.474 MøreogRomsdal 537 629 420.075 541 650 409.339-4 -21 10.736 Sør-Trøndelag 455 541 325.161 458 566 314.670-3 -25 10.491 Nord-Trøndelag 641 790 571.713 652 791 487.049-11 -1 84.664 Nordland 426 563 359.265 403 520 318.275 23 43 40.990 Troms 298 342 135.196 299 336 122.833-1 6 12.363 Finnmark 85 79 29.119 85 87 28.443 - -8 676 Totalt 10.032 11.943 9.440.035 10.017 12.191 8.868.509 15-571.526 Årets offisielle tall er klare, og de ser bra ut! For første gang på mange år kan vi vise til en vekst i 2014, med 15 medlemmer! Dette er et skritt i riktig retning! Utvikling landbrukslån og driftskreditt Grafen som viser utviklingen på landbrukslån har opprettholdt en jevn økning gjennom hele året, og vi endte med en vekst på året ca 6,6 %. Vi har også en god utvikling på driftskredittene gjennom året, og opptellingen viser at det ble åpnet 53 nye driftskredittkonti i 2014. Dette viser at vi har et godt tilbud! Nye priser Personmarkedet Det har i lengre tid vært et meget stort prispress i personmarkedet og alle relevante konkurrenter har redusert lånerentene den siste tiden. Vi hadde lav vekst på personmarkedet i 2014. Vi er avhengige av å ha vekst og et tilstrekkelig volum for personmarkedssegmentet, dette er viktig for optimal innlånskostnad (funding via innskudd) og tilstrekkelig antall kunder å fordele investeringer på. Et sterkt og noe større personmarkedssegment vil også gjøre oss
bedre i stand til å lykkes med vårt formål med å sikre god finansiering til landbruket. Vår nye rente til personmarkedet starter nå på 2,75 % nom. Dette er en meget konkurransedyktig pris, og antakelig den beste prisen i markedet uten at kunden faller inn under spesialprogrammene til våre konkurrenter. Konklusjonen er at reduksjonen vil gjøre Landkreditt meget attraktiv for nye kunder i personmarkedet, og bidra til nødvendig vekst i dette markedet. Landbruksmarkedet generelt Volumene i landbruk har vokst jevnt igjennom 2014. Konkurransen er ekstra sterk hos de beste kundene samt i bynære strøk hvor vi ser at enkelte banker tilbyr ned mot boliglånsbetingelser for utvalgte bønder. I motsetning til i personmarkedet er landbruksmarkedet preget av stor variasjon i lånerentene kunder imellom. Vi opplever gode muligheter til å hente nye gode kunder som kanskje ikke har vært tøffe nok mot egen bank og gradvis har fått økende lånerenter. Bankens strategi med åpen prisstruktur (lik pris for lik risiko og bruk) oppleves som positiv. Vi forhandler ikke pris, og mister et fåtall kunder. Kunder som i perioder har utfordringer og følgelig får økte renter og tøffere diskusjoner med banken bør kontakte oss også når økonomien er forbedret slik at vi kan gjøre en ny vurdering av pris. Vi har opplevd tilfeller hvor en lokal bank absolutt ikke vil miste kunder til Landkreditt, og er villige til å strekke seg langt for å beholde kunder i konkurranse med oss. Vi kan ta dette som et godt tegn på bankens synlighet og aktivitet lokalt. Ny beste pris på landbrukslån er nå 3,65 % nom., noe vi vurderer som en meget konkurransedyktig pris. For generasjonsskiftelån er ny bestepris 3,40 % nom. Driftskreditten Landkreditt Bank setter ned renten på driftskreditt til 3,65 prosent nominelt. Dette representerer et rentekutt på 0,85 prosentpoeng. Ny effektiv rente blir 3,7 prosent. Rentekuttet på driftskreditt kommer i forbindelse med Landkreditts 100-årsjubileum i 2015. Med rentekuttet ønsker vi å markere oss som prispresser og stimulere til en sunn konkurranse som kommer landbruket til gode. Med vår nye driftskredittrente, kan landbruket potensielt spare drøye 39 millioner NOK. Et rentekutt på 0,85 prosentpoeng representerer en medlemsfordel på cirka 9 millioner, mens den potensielle besparelsen for det øvrige markedet er cirka 30 millioner. Se regneeksempler lenger ned. Rollen som prispresser Oppgjørs- og driftskredittordningen (her kalt driftskredittordningen) ble etablert i 1967 og er et av de tiltak som har gjort det mulig for den norske bonden å drive lønnsomt. Ordningen dekker i stor grad det behovet bøndene har for kortsiktig kreditt til nødvendige investeringer og vedlikehold. Siden Landkreditt Bank i 2002 kom inn i markedet som et korrektiv til andre banker har vi sett at prisnivået på driftskredittproduktet har endret seg. Tidligere utregninger fra NILF viste at vi i årene som fulgte etableringen var med på å presse ned rentenivået med cirka to prosent. Nå tar Landkreditt igjen rollen som prispresser og kutter renten på driftskreditt med 0,85 prosentpoeng, et rentekutt som i størrelsesorden er omtrent dobbelt så stort som renteendringene i markedet forøvrig. På nettsiden «www.rentebors.no» oppgir bankene sin pris på driftskreditt. Landkreditt er best av alle pr 28. januar!
Mulige konsekvenser av rentekuttet Hva innebærer et rentekutt av denne størrelsen i et markedsperspektiv? Her er noen utregninger. Forutsetninger: Rentebors.no har i begynnelsen av januar et uvektet snitt på 6,287 prosent effektiv rente. Laveste effektive rente i markedet er 4,3 prosent. Vi har fått Produktregisteret SA til å regne ut et vektet rente-gjennomsnitt på driftskreditt basert på faktisk markedsandel til de banker som har valgt å oppgi rente på rentebors.no, og som deltar i driftskredittordningen. Disse bankene dekker 51 prosent av markedet. Alle markedsandeler og tall er beregnet ut fra trukket saldo altså den delen av rammen som er rentebærende, per år. Markedet hadde per 31.12.2013 2520 MNOK i trukket saldo (kilde: Oppgjørs og driftskredittordningen for landbruket) Vektet snitt i markedet er 5,26 prosent uten Landkreditt Bank, men 4,72 prosent med Landkreditt Banks nye driftskredittrente. Noen regneeksempler: Landkreditt Banks andel av trukket saldo per 31.12.2013 var 579 MNOK - altså 23 prosent. De resterende 77 prosent av markedet kunne spart 30,3 MNOK p.a. med Landkreditt Banks nye rente. Dette er beregnet på følgende måte: Restsaldo 1941 MNOK på rentesats 5,26 prosent (i markedet) 102,1 MNOK vs. 3,7 prosent (i Landkreditt Bank) 71,8 MNOK Med 579 MNOK i saldo sparer kundene til Landkreditt Bank 5,1 MNOK p.a. på den nye renten. Dette er beregnet ut fra effektiv rente i Landkreditt Bank i dag på 4,58 prosent vs ny rente på 3,7 prosent. Medlemsfordel for Landkreditt Banks kunder blir 9,1 MNOK per år. Dette er regnet ut på følgende måte: Markedsrenten uten Landkreditt Bank, 5,26 prosent, mot Landkreditt Banks nye rente 3,7 % når total saldo er 579 MNOK: 30,5 MNOK minus 21,4 MNOK = 9,1 MNOK Med medlemsfordelen for Landkreditt Banks kunder og den potensielle besparelsen for markedet forøvrig blir totaltallet 9,1 + 30,3 MNOK = 39,4 MNOK. Beregningene her er gjort på trukket saldo. Høringsuttalelse på oppheving av konsesjonsloven og boplikten. Styret i Landkreditt har sendt inn en høringsuttalelse på regjeringens forslag om å oppheve konsesjonslov og boplikt. Høringsuttalelsen kan leses her: https://www.regjeringen.no/contentassets/b94d0bd1cf6142fc96b1e8d4ff663744/358_landkreditt-sa.pdf
Ny nettbank er lansert! Ny nettbank ble lansert tirsdag 27. januar! Klikk på bildet for å komme til kampanjesiden for ny nettbank. Lanseringen har gått bra, og vi har fått positive tilbakemeldinger. Noen konstruktive innspill til videreutvikling har vi også fått, men ellers stille sett i forhold til hvor stor endring dette faktisk representerer for kundene. Det tyder på at nettbanken er så lett å forstå at få har behov for veiledning, og vi får håpe at brukerne er fornøyde På høstmøtet inviterte vi tillitsvalgte til å være med å teste den nye nettbanken før den ble lansert. Et tosifret antall tillitsvalgte var med på denne testingen før lansering, og vi fikk flere gode innspill. Det fungerte veldig bra, så vi ønsker å rette en takk til alle som har bidratt med gode innspill. Vår erfaring med deres bidrag er veldig gode, og vi har ambisjoner om å fortsette å la tillitsvalgte være med å teste nye produkter også ved senere anledninger.