Alta kommune Servicesenteret, Utlån- og tomter STARTLÅN RETNINGSLINJER for tildeling i Alta kommune Vedtatt av Alta Formannskap den 28.02.13 PS 35/13 Innenfor gjeldende retningslinjer ytes STARTLÅN, opptatt av Alta kommune for videre utlån. Prinsipielle problemer ved håndheving av retningslinjene eller endring av retningslinjene fremmes for formannskapet. Retningslinjene trer i kraft fra vedtaksdato. 1. BEHANDLINGSUTVALG Det opprettes et administrativt utvalg for tildeling av STARTLÅN. Utvalget består av: Rådmannen eller den han/hun bemyndiger, helse- og sosialsjefen eller den han/hun bemyndiger, gjeldsrådgiver i Alta kommune, fagansvarlig utlån og tomter. Utlån og tomter er sekretær i utvalget. Delegasjon: Dagens delegasjon til rådmannen utvides til å omfatte endringer i henhold til vedtatte retningslinjer for tildeling av STARTLÅN. 2. FORMÅL STARTLÅNET skal bidra til at husstander med boligetableringsproblemer skal få muligheter til å etablere seg og bli boende i nøkterne og gode boliger. 3. HVEM KAN FÅ LÅN STARTLÅNET er en behovsprøvd ordning og omfatter søkere innenfor gruppene førstegangsetablerere, barnefamilier, enslige forsørgere, funksjonshemmede, flyktninger og personer med oppholdstillatelse på humanitært grunnlag og/eller husstander med spesielle behov. Uavhengig av vedtak i privat låneinstitusjon kan kommunen enten innvilge eller avslå søknader. Søknaden kan også avslås hvis det kan stilles spørsmål om søker vil klare framtidige betalingsforpliktelser eller hvis pantesikkerheten er usikker. 1
Husstandsmedlemmer som bidrar til nødvendig inntektsgrunnlag bør normalt også være låntakere. Søknaden underskrives av søker og ektefelle/samboer og begge er solidarisk ansvarlig for lånet. Det gis normalt ikke nytt lån til søkere som er under tvangsforfølging grunnet mislighold eller tidligere har misligholdt kommunalt boliglån. I vurderingen kan det også tas hensyn til mislighold i forhold til andre kreditorer og / eller mislighold til andre kommunale instanser. Kommunen kan innhente kredittopplysninger fra selskaper og offentlige organer, samt foreta kredittsjekk av lånesøker. STARTLÅN omfatter følgende grupper med boligetableringsproblemer: 3.1 Førstegangsetablerere, barnefamilier/enslige forsørgere/flyktninger og personer med oppholdstillatelse på humanitært grunnlag: Startlånet kan gis som toppfinansiering eller som fullfinansiering. Topplånet gis i de tilfeller der låntaker ikke har økonomi til fullfinansiering i privat bank, eller ikke har andre muligheter for finansiering. Topplånet vurderes ut fra kundens økonomi, uavhengig av bankens krav til egenkapital. Total låneutmåling skal sikres innenfor 100 % av boligens markedsverdi. (3.1 og tidligere 3.2 er slått sammen) 3.2 Funksjonshemmede, økonomisk vanskeligstilte og/eller husstander med spesielle behov. Startlånet kan gis til fullfinansiering, toppfinansiering eller i samfinansiering med Husbankens boligtilskudd til etablering eller utbedring. Opplysninger om funksjonshemming kreves dokumentert ved lege- eller spesialisterklæring. Total låneutmåling skal sikres innenfor 100 % av boligens markedsverdi. 4. HVA DET KAN GIS LÅN TIL Det er en forutsetning at boligen ikke er vesentlig større enn et nøkternt behov for den aktuelle husstanden og at den er rimelig og nøktern i forhold til prisnivået på søkertidspunktet. For boliger i borettslag vil både kjøpesum og andel fellesgjeld bli lagt til grunn for vurderingen i forhold til boligmarkedet forøvrig. Boligen skal være helårs bolig og skal bebos av søker eller person som søker har ansvaret / omsorgen for. Kommunen krever normalt at det er låntaker som er hjemmelshaver til eiendommen. 4.1 Oppføring av ny bolig 2
Startlån kan brukes til toppfinansiering sammen med grunnfinansiering fra Husbanken eller andre finansinstitusjoner. 4.2 Utbedring av bolig Startlån kan brukes til utbedring i forhold til husstandens areal- eller tilpasningsbehov 4.3 Kjøp av bolig Startlån kan gis til kjøp av selveiet bolig- / leilighet eller andelsleilighet i borettslag. Det gis ikke startlån til fritidsbolig. Hvis lånsøker har bolig fra før, skal denne være solgt eller salgskontrakt være underskrevet før startlån åpnes. Dog kan det gis forhåndstilsagn, men under ovennevnte forutsetninger. Hvis låntaker besitter realiserbar fritidsbolig eller annen eiendom, vurderes denne solgt i hvert enkelt tilfelle. 4.4 Refinansiering Startlån kan benyttes til refinansiering av dyre lån dersom det resulterer i at husstanden får en mulighet til å bli boende i boligen. Det er en forutsetning å få til en tilfredsstillende løsning på søkers boligsituasjon og økonomiske situasjon over tid. Sikkerhet for lånet skal ligge innenfor boligens markedsverdi. 4.5 Overføring av lån til annen bolig Overføring av Startlån til annen bolig kan skje etter skriftlig søknad dersom søknaden faller innunder gjeldende retningslinjer 4.6 Debitorskifte: Ved søknad om debitorskifte der det har vært to låntakere, blir ny låntaker kredittvurdert som enedebitor og søknad blir behandlet i låneutvalg. Ny debitor kan beholde opprinnelige lånevilkår. Hver enkelt sak blir behandlet ut fra ny låntakers økonomiske situasjon. 4.7 Forhåndsgodkjenning: Kommunen kan gi tilsagn på Startlån med forutsetning av at søker finner en egnet bolig når det gjelder husstandens behov og betalingsevne. Tilsagnet er gyldig i 3 måneder etter vedtaksdato. I spesielle saker kan tidsfristen søkes utsatt. 5 LÅNET 5.1 Låneutmåling Lånets størrelse vil avhenge av den enkeltes økonomi. Lånet skal normalt være innenfor boligens markedsverdi. Som prinsipp legger kommunen til grunn at jo mer vanskeligstilt husstanden er, jo større andel av finansieringen bør være startlån. 5.2.1 Sikkerhet 3
Alta kommune skal som hovedregel ha sikkerhet innenfor 100 % av boligens markedsverdi ved kjøp eller utbedring eller ut fra nybyggingskostnader. Lånene sikres med pant i eiendom eller boligens adkomstdokument. Ved full finansiering sikres lånet med 1. prioritets pant og ved toppfinansiering 2. prioritets pant. 5.2.2 Prioritetsvikelse: Normalt foretas ikke prioritetsvikelse foran allerede innvilget startlån til fordel for refinansiering av billån eller andre forbrukslån. I de tilfeller der søker ønsker å ta opp lån til utbedring /tilpasning/ påbygg, kan prioritetsvikelse vurderes. 5.3 Rente- og avdragsvilkår For videre utlån fra Alta kommune gjelder samme vilkår som for Husbankens utlån til enhver tid. Ved innvilget lån kan låntaker velge mellom fast eller flytende rente. Rentesatsen som benyttes vil følge Husbankens rente til enhver tid, påplusset 0,25 % til dekning av administrasjonskostnader. Dersom det ikke er inngått avtale om fastrente eller avdragsfri periode gjelder i hovedsak følgende vilkår ved utbetaling av lån: Rentetype: Flytende Lånetype: Løpetid: Terminer: Annuitetslån inntil 30 års løpetid månedlige terminer med avtalegiro Lånets løpetid justeres ut fra søkers betalingsevne og lånets størrelse, dog ikke utover maksimalgrensene. Overkurs / underkurs: Husbankens bestemmelser om over- / underkurs ved brudd på fastrenteavtale følges. 5.4 Gebyrer Alta kommune har overført forvaltningen av STARTLÅN og boligtilskudd til eksternt firma som for tiden er Lindorff låneadministrasjon, Trondheim. Firmaet vil kreve innbetalt gebyrer som følger firmaets satser til enhver tid. Korrigering av prisene vil kunne skje og låntaker vil få melding om dette. For tiden er satsene følgende: termingebyr kr 50,- pr. mnd etableringsgebyr max kr 1.875,-. Alta kommune etableringsgebyr kr. 1.000,- Tinglysningsgebyr følger statens satser. Kontaktpunkter for lånetakerne: Min Side Lån og Kreditt (www.lindorff.no) E-post: laaneadm@lindorff.com 4
Telefon: 73 54 23 20 (betjent hverdager 09.00 15.00) 6 GENERELT 6.1 Saksgang Skriftlig søknad med nødvendig dokumentasjon sendes Alta kommune, eventuelt oversendes fra privat låneinstitusjon. Alle månedlige inntekter og utgifter i søknaden skal dokumenteres, samt siste tilgjengelige selvangivelse 6.2 Klageadgang Vedtak fattet av administrasjonen kan påklages av den avgjørelsen gjelder. Klagefristen er 3 uker fra lånsøker har mottatt vedtaket. Klagen skal være skriftlig og inneholde begrunnelse for klagen samt hvilken endring som ønskes. Dersom klagen ikke gis medhold, oversendes den til klagenemnda i Alta kommune for endelig behandling. 5