Grunnkurs i økonomisk rådgivning Gjeldskravets gang Inkasso Utlegg Særnamsmenn Prioritet Hallvard Øren Økonomisk rådgiver GJELDSKRAVET OPPSTÅR Debitor Kreditor Parter i saken: Debitor (skyldner) og kreditor Former for pengeforpliktelser: Lånegjeld Gjeld fra kjøp av tjenester, varer med mer Skille mellom: Privatrettslige krav og offentligrettslige krav Ulike typer pengekrav: gjeldsbrev enkle fordringer andre pengeforpliktelser Virkninger av mislighold (ikke betale ved forfall): Debitor Kreditor påløper forsinkelsesrenter kan gi grunnlag for oppsigelse av avtaler kreditor vil sette i verk utenrettslig inndrivelse (inkasso) 1
BETALINGSTID Når ikke betaler ved forfall blir betalingsplikten misligholdt. Ulike forfallstidspunkt: Påkrav: betalingsplikt når kreditor krever Fastsatt forfall: dato avtalt av partene eller lovregulert Ekstraordinært forfall: avtale er misligholdt og heves. Kreditor kan da kreve betaling FORELDELSE AV FORDRINGER Hvorfor regler om foreldelse? Fristens utgangspunkt? Fristens lengde? Avbrytelse? Virkning av avbrytelse? INKASSO Skille mellom: Utenrettslig og rettslig innfordring Regler om inkasso: Inkassoloven av 13. mai 1988 nr. 26 Inkassoforskriften Vilkår: Kravet må være forfalt og være et pengekrav 2
Inkassovarsel jf. inkl. 9: Varsel om at inkasso blir iverksatt, med minst 14 dagers betalingsfrist (purring ikke nødvendig først) Sendes av kreditor eller inkassoselskap Betalingsoppfordring jf inkl. 10: Absolutte krav til hva en betalingsoppfordring skal inneholde Grunnen er at skyldner skal få opplysninger om kravet og kreditor Gebyr ved inkasso (inkassoforskriften): 2-3. Maksimalsatser for tyngre saker (inkassosatsen= kr 700,- fra 01.01.17, forskrift om inkassosatsen 1) Dersom skyldneren har oversittet betalingsfristen i en betalingsoppfordring, jf. annet ledd, med mer enn 28 dager, er de maksimale beløpssatser for skyldnerens erstatningsplikt for fordringshaverens utenrettslige inndrivingskostnader for det enkelte krav: for krav t.o.m. kr 2.500 1 ganger inkassosatsen (kr 700,-) for krav t.o.m. kr 10.000 2 ganger inkassosatsen (kr 1 400,-) for krav t.o.m. kr 50.000 4 ganger inkassosatsen (kr 2 800,-) for krav t.o.m. kr 250.000 8 ganger inkassosatsen (kr 5 600,-) for krav over kr 250.000 16 ganger inkassosatsen (kr 11 200,- ) - Gjelder forbrukerforhold Purregebyr og inkassovarsel kr 70,- (1/10 av inkassosatsen) Betalingsoppfordring kr 210,- (3/10 av inkassosatsen). FORLIKSRÅDET Hva er forliksrådet? Forliksråd i alle kommuner. Valgt av kommunestyret. Tre lekfolk; dømmes av likemenn. Forliksrådets oppgaver Foreta mekling, treffe avgjørelse og etablere tvangsgrunnlag 3
FORLIKSRÅDET Saksgangen i forliksrådet Reguleres av: Tvisteloven av 17. juni 2005, Kapittel 6 gjelder behandlingen i forliksrådet Parter i saken: Klager (kreditor) og innklaget (skyldner) Tvangsgrunnlag: Forlik Dom Fraværsdom NAMSMYNDIGHETEN Reguleres av: Tvangsfullbyrdelsesloven av 26. Juni 1992 nr. 86 (og dekningsloven) Tvangsfullbyrdelse innebærer: Kreditor får inndrive eller sikret sitt pengekrav mot en enkeltperson eller et firma. Saken for namsmannen kalles en utleggsforretning. Parter i saken: Saksøkt (skyldner) og saksøker (kreditor) RETTSGEBYR = kr 1 049,- Forretning Faktor R: Gebyr 2016 Begjæring om utlegg 1,7 1783,- Avholdt utleggsforretning 1,7 1783,- Begjæring fravikelse 2,1 2202,- Begjæring om tvangsfullbyrdelse av andre handleplikter (stenging av strøm) 2,1 2202,- Besluttet tvangssalg fast eiend 11,1 11643,- Forliksklage 1,0 1049,- Kilde: https://www.domstol.no/no/enkelt-domstol/oslo-byfogdembete/gebyr-og-betaling/ 4
BEGJÆRING OM UTLEGG Tvangsgrunnlag: De alminnelige tvangsgrunnlag eks. dom, kjennelse, forlik ( -4-1) De særlige tvangsgrunnlag eks. gjeldsbrev + varsel» Tvangsfullbyrdelsesloven 7-2 (a) Inndrivelse av uimotsagte krav (skriftstykke)» tvangsfullbyrdelsesloven 7-2 (f) Krav til varsel ( 4-18) GJENSTAND FOR UTLEGG Særrett: Kreditor får sikret sitt krav ved pant i skyldners eiendeler (utleggspant) og/eller ved trekk i inntekt (utleggstrekk) Hovedregel: Utlegg kan tas i ethvert formuesgode som tilhører saksøkte, jf. tvangsfullbyrdelsesloven 7-1 Unntak: Beslagsfrihet i visse eiendeler, jf. dekningsloven kap 2 HOVEDREGEL OM BESLAGSRETTEN, DEKNINGSLOVEN 2-2: Fordringshaverne har rett til ethvert formuesgode som tilhører skyldneren på beslagstiden, og som kan selges, utleies eller på annen måte omgjøres i penger 5
RESULTAT AV UTLEGGSFORRETNING Utleggspant Tjenlige formuesgoder; eks eiendom, bil, aksjer m.m. Etablering av pant; rettsvern Underrettelse til saksøker/saksøkt ved namsboken Utleggstrekk innhente lønn- eller trygdeopplysninger vurdere størrelse på trekket pålegg til trekkansvarlig (arbeidsgiver/nav) Intet til utlegg ingen formuesgoder eller inntekt UTLEGGSTREKK I INNTEKT Dekningsloven 2-7: Utlegg kan tas i skyldnerens krav på forfalt eller uforfalt lønn etter skatt når lønnen overstiger det som med rimelighet trengs til underhold av skyldneren og skyldnerens husstand Rimelig livsopphold? Boutgifter? Barn? Husstand Andre særlige utgifter? Hvor lenge? HUSSTANDEN Forsørgelsesrett (etter dl. 2-7) -Foreldre -Søsken -Kamerater Forsørgelsesplikt (etter ekteskapsloven/ barneloven) - Samboer - Egne barn - Ektefelle - Partners barn 6
HVA BLIR UTLEGGET? Brutto inntekt - Skattetrekk = Netto utbetalt inntekt - Livsopphold - Boutgifter - (andre utgifter?) = Sum som kan trekkes PRIORITET VED UTLEGGSTREKK Dekningsloven 2-8: A) bidragstrekk B) erstatning/oppreising ved straffbar handling C) utleggstrekk for bøter D) utleggstrekk for skatt og offentlig avgift E) utleggstrekk for andre krav NAMSMANN Alminnelig namsmann Særnamsmenn: NAVI - NAV Innkreving SI - Statens innkrevingssentral Kommunekassereren/ kemneren Skattekontoret 7
Forfall for krav debitor betaler ikke GJELDSKRAVETS GANG Når debitor skylder kravet Tvangssalg Kreditor/inkassoselskap sender purring Debitor betaler Utleggspant Kreditor/inkassoselskap sender inkassovarsel ( 9) Forliksrådet avgjørelse Kreditor/inkassoselskap sender betalingsoppfordring ( 10) Debitor med innsigelser Utleggstrekk Intet til utlegg Kreditor/inkassoselskap sender utleggsbegjæring Namsmann forbereder saken Namsmannen behandler saken 8