Retningslinjer for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser i forbindelse med inkassooppdrag pay back

Transkript

1 Rundskriv Retningslinjer for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser i forbindelse med RUNDSKRIV: 18/2012 DATO: RUNDSKRIVET GJELDER FOR: Fremmedinkassoforetak Filialer av utenlandske fremmedinkassoforetak FINANSTILSYNET Postboks 1187 Sentrum 0107 Oslo

2 1 Innledning Rundskrivet oppsummerer Finanstilsynets uttalelser om avtalebetingelser for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser ved inkassooppdrag ( pay back ). I tillegg omtales særskilt et utdrag av brev fra Justis- og beredskapsdepartementet av 7. mars 1994 og 10. mai Dette rundskrivet erstatter rundskriv 13/2011. Finanstilsynet vil i sin tilsynsvirksomhet legge til grunn de tolkninger og vurderinger som det her redegjøres for. 2 Det rettslige utgangspunktet Skyldner plikter å erstatte nødvendige kostnader fordringshaver har hatt ved utenrettslig inndriving, jf. inkassoloven 17. Dette gjelder både kostnader ved å ha engasjert en inkassator og kostnader ved å inndrive kravet selv. Avtaler om pay back, hvor inkassator som betingelse for å få oppdraget forplikter seg til å yte en godtgjørelse til fordringshaver i form av penger og/eller andre ytelser, kan medføre at skyldner avkreves et høyere beløp enn det fordringshaveren betaler for inkassatorens utenrettslige inndriving. Dette kan innebære at skyldner blir avkrevd mer enn fordringshaverens nødvendige kostnader. Justis- og beredskapsdepartementet har i tolkningsuttalelse av 21. januar 2011 slått fast at det er anledning til å inngå visse typer avtaler som innebærer at inkassator under gitte forutsetninger både kan tilbakeføre til fordringshaver deler av inkassosalæret som skyldner plikter å betale ved utenrettslig inndriving, og levere andre ytelser vederlagsfritt til oppdragsgiver, jf. punkt 4, uten at dette anses å være i strid med grunnprinsippet i inkassoloven 17. I tolkningsuttalelsen av 21. januar 2011 fremgår det også at fordelsløsninger utover de angitte ikke vil kunne tilbys, selv om disse finansieres gjennom andre inntektskilder enn inkassators salærinntekter. 3 Tilbakeføring av gebyrmessig erstatning Fordringshaver har rett til gebyrmessig erstatning uten hensyn til de faktiske kostnadene, jf. inkassoforskriften 1-1. På dette grunnlag vil det som hovedregel tillates at inkassator tilbakefører til fordringshaver deler av inkassosalæret som skyldner plikter å betale ved utenrettslig inndriving innenfor visse rammer og under følgende forutsetninger: Tilbakeført beløp tilsvarer gebyr som er beregnet etter inkassoforskriftens kapittel 1 som er avkrevd skyldneren i purring/inkassovarsel/betalingsoppfordring. Purring/inkassovarsel/betalingsoppfordring må være faktisk sendt, enten av fordringshaver selv, eller av inkassator på vegne av fordringshaver. Kravene til innhold i purring/inkassovarsel og betalingsoppfordring må være oppfylt. Gebyrer som er avkrevd, eller skal avkreves for purring/inkassovarsel/ 2 Finanstilsynet

3 betalingsoppfordring etter inkassoforskriftens kapittel 1, kan utbetales til oppdragsgiver når inkassosaken er mottatt, selv om det på dette tidspunkt ikke er mottatt innbetaling fra skyldner. Det er brutto antall mottatte inkassosaker som bestemmer den maksimale økonomiske rammen overfor den enkelte oppdragsgiver. Tilbakeføring av gebyrmessig erstatning kan ikke foretas i tilfeller der: Inkassator sender/skal sende inkassovarsel og/eller purring og Inkassator og fordringshaver har avtalt at tilbakeføring av gebyrmessig erstatning til fordringshaver kun skjer dersom skyldner betaler etter at inkassator har sendt skyldner betalingsoppfordring. Med andre ord at inkassator selv beholder den gebyrmessige erstatningen dersom skyldner betaler før betalingsoppfordring er sendt. Det er i strid med det rettslige utgangspunktet nedfelt i inkassoloven 17 å avtale at det er tidspunktet for skyldners innbetaling som avgjør om inkassator beholder den gebyrmessige erstatningen. Tidspunktet for innbetalingen kan ikke tillegges betydning for hva som er fordringshaverens nødvendige kostnader etter inkassoloven 17. Dette medfører at inkassator ikke kan tilbakeføre gebyrmessig erstatning for saker som omfattes av slike avtaler. 4 Adgangen til å avtale øvrige tilleggsytelser I tillegg til å tilbakeføre deler av inkassosalæret, kan inkassator levere enkelte andre typer ytelser uten kostnad for oppdragsgiver, og uavhengig av den økonomiske verdien av disse ytelsene. Forutsetningen for dette er at ytelsene har som formål å effektivisere inkassators arbeid med inndrivingen og/eller å heve kvaliteten på utførelsen av inkassooppdraget. Eksempler på slike ytelser er: Rabatterte og/eller gratis kurs i regi av inkassator om innfordringsrelaterte problemstillinger rettet mot oppdragsgivers ansatte. Juridiske tjenester som ytes i løpet av den utenrettslige inndrivelsesprosessen, uten ekstra vederlag eller til en redusert pris, og som er knyttet til krav oversendt til inkasso. Håndtering av returpost og oppdatering av adresser til skyldner på vegne av oppdragsgiver. Utarbeidelse av statistikk-/statusopplysninger for saker/porteføljer i medhold av inkassoloven 15. Sammenstilling av data for å tilrettelegge for en best mulig tilpasset effektiv og kvalitativ inndriving hos inkassator ovenfor den enkelte skyldnergruppe (segmenteringsmodeller). Utføre kundetilfredshetsundersøkelser overfor skyldner med enkelte standardspørsmål via inkasso-/saksbehandlingssystemet. Datateknisk løsning for filoverføring av saksinformasjon fra oppdragsgiver til inkassator, herunder eventuell oppgradering og/eller videreutvikling av en slik løsning, for å tilrettelegge for en enklere gjennomføring av inkassators arbeid. Finanstilsynet 3

4 Følgende ytelser anses imidlertid etter sin natur ikke å ha en slik effektiviserende eller kvalitetsforbedrende effekt på inkassators utførelse av inkassooppdraget, jf. ovenfor: Avtaler om garantert løsningsgrad som innebærer at dersom inkassator ikke oppnår en gitt prosentvis (garantert) løsningsgrad innen en på forhånd fastsatt tidsfrist, så skal inkassator overfor oppdragsgiver utbetale differansen mellom oppnådd løsningsgrad og garantert løsningsgrad. Inkassator bidrar med markedsstøtte for å profilere oppdragsgivers varer/tjenester. Inkassator administrerer lønnsutbetalinger eller andre administrative støtteordninger på vegne av oppdragsgiver. Inkassator betaler for oppdragsgivers tilgang til søk på kredittopplysninger (betalingsanmerkninger). Inkassator betaler for å få tilgang til grunnlaget for det enkelte krav fremmet overfor skyldner. Inkassator betaler for markedsundersøkelser på vegne av oppdragsgiver, som er utarbeidet/gjennomført av eksternt foretak. Inkassator kompenserer fordringshaver for arbeid utført på det utenrettslige stadium, utover tilbakeføring av gebyrmessig erstatning, jf. punkt 3. Kostnadsfrie eller rabatterte tjenester som følge av fordringshavers betaling av abonnements-/årsavgift til inkassator. Kostnadsfri eller rabatterte utskrifter og utsendelse av fordringshavers kravbrev. Inkassator kompenserer fordringshaver økonomisk i forbindelse med at krav er oversendt inkassoforetak i utlandet som avregner provisjon ut i fra kravets hovedstol dersom skyldner betaler. Disse typer ytelser vil derfor ikke kunne tilbys som tilleggsytelser som inkassator skal betale for. Imidlertid kan det avtales at inkassator dekker den delen av verdien av slike ytelser som ligger innenfor rammen for tilbakeføring av gebyrmessig erstatning, jf. punkt 3. I så fall har ikke inkassator anledning til i tillegg å forestå en kontantutbetaling tilsvarende den gebyrmessige erstatning i henhold til inkassoforskriften No cure no pay Avtaler mellom inkassator og fordringshaver som bygger på no cure no pay -prinsippet, innebærer at inkassator påtar seg omkostningsrisikoen dersom skyldner ikke betaler. Dette medfører i praksis at inkassator ikke avkrever oppdragsgiver (kreditor) inkassosalær, eventuelle tilleggssalærer i forbindelse med uttak av rettslige skritt og heller ikke eventuelle påløpte rettsgebyr. Avtaler som bygger på no cure no pay -prinsippet kan i den forstand betraktes som en fordelsløsning. Finanstilsynet finner imidlertid etter en konkret vurdering at en slik avtale ikke hører naturlig inn i en pay back -sammenheng. 4 Finanstilsynet

5 6 Administrative foretak Administrative foretak har som typisk oppgave å ivareta fakturering og reskontrooppfølging eller forestå anbuds- og innkjøpsprosedyrer på vegne av oppdragsgivere (kreditorer), og formidler i den forbindelse oppdragsgivere og inkassosaker til inkassator. Som en økonomisk kompensasjon for dette utbetaler inkassator eksempelvis en prosentvis andel av opptjent inkassosalær basert på mottatte saker fra oppdragsgiverne til det administrative foretaket. Tjenester som ytes av det administrative foretaket overfor de aktuelle oppdragsgiverne (kreditorene) kan vanskelig ses å ha noen relevans for den praktiske inndrivingen av forfalte pengekrav. Finanstilsynet finner således at slike utbetalinger fra inkassator må betraktes som om de var foretatt direkte til oppdragsgiver. Slike ytelser anses ikke egnet til å effektivisere inkassators arbeid med inndrivingen og/eller å heve kvaliteten på utførelsen av inkassooppdraget. 7 Praktisk gjennomføring I forkant av den enkelte overføring av midler og/eller annen ytelse til oppdragsgiver må inkassator: Etablere rutiner for å beregne den økonomiske rammen for tilbakeføring av gebyrmessig erstatning til vedkommende oppdragsgiver innenfor en nærmere avgrenset tidsperiode. Deretter sammenstille den akkumulerte økonomiske rammen mot midlene/verdiene av ytelsen(e) som er påtenkt utbetalt/levert til den aktuelle oppdragsgiver innenfor tilsvarende periode. Hensikten med en slik sammenstilling er å sikre at midlene/verdiene av ytelsen(e) overfor den enkelte oppdragsgiver ikke på noe tidspunkt overstiger den akkumulerte økonomiske rammen, jf. punkt 3, for aktuell oppdragsgiver. Som et generelt utgangspunkt gir den underliggende avtalen mellom inkassator og oppdragsgiver føringer på start- og avslutningstidspunktet for beregningen av inkassators akkumulerte økonomiske ramme for tilbakeføring av gebyrmessig erstatning. Dette omfatter også eventuelle andre ytelser som inkassator yter overfor oppdragsgiver og som ikke antas å ha en effektiviserende eller kvalitetsforbedrende effekt på inkassators utførelse av inkassooppdraget. Dersom det ikke i samarbeidsavtalen er fastsatt noe tidspunkt for måling/avstemming av den økonomiske verdien som inkassator yter overfor oppdragsgiver, er det naturlig at beregningen skjer fra avtalens oppstart. Anne Merethe Bellamy konst. direktør for markedstilsyn Wilhelm Mohn Grøstad seksjonssjef Finanstilsynet 5

6 Kontaktpersoner: Seksjonssjef Wilhelm Mohn Grøstad, tlf , e-post: Førstekonsulent Oda Stensrud, tlf , e-post: Spesialrådgiver Stein Tore Næprud, tlf , e-post: 6 Finanstilsynet

7

8 FINANSTILSYNET Postboks 1187 Sentrum 0107 Oslo