Forenklet prospekt for Postbanken Norge Fondene forvaltes av DnB NOR Kapitalforvaltning AS Postbanken - en del av DnB NOR Bank ASA
Forenklet prospekt for Postbanken Norge Passer for Postbanken Norge passer for deg som setter avkastning foran trygghet for sparingen, for å oppnå høyest mulig avkastning over tid. Fondet egner seg for deg som ønsker å ta del i den utviklingen det norske aksjemarkedet. Det er ingen bindingstid på sparing i fond, men vi anbefaler at du sparer i 5 år eller mer. Fondets mål Formålet er å plassere fondets midler i det norske aksjemarkedet, med hovedtyngde i et bredt utvalg av de dominerende selskapene på Oslo Børs, for å oppnå høyest mulig avkastning for deg som sparer i fondet. Fondets referanseindeks er Oslo Børs Hovedindeks (OSEBX). Fondets investeringsstrategi Fondet er et fond i fond med DnB NOR Norge Selektiv (III) og investerer hovedsakelig i børsnoterte selskaper i Norge. Fondet kan investere inntil 20 prosent i utenlandske selskaper. Fondet kan ha større posisjoner i enkeltselskaper og sektorer. Fondet har høy risikoprofil og frihetsgrad. Risiko Fondets kurs beregnes daglig på basis av markedsverdien av de plasseringer som fondet har foretatt. Normalt er det lave til middels kurs-svingninger i fondet. Fondet vil antas å ha en risikoprofil på 8 på en risikoskala fra 1 til 10. Bruk av derivater Forvaltningsselskapet kan på vegne av underfondet plassere sine midler i derivater. Forventet risiko og avkastning på underfondets underliggende verdipapirportefølje vil som følge av derivatplasseringer forbli uendret. For mer detaljert informasjon se 4 og 10 i fondets vedtekter.
Forenklet prospekt for Postbanken Norge Historisk avkastning Årlig avkastning 80% 70,5 52% 45,6 36,2 40,3 33,7 24% 13,3-4,7-16,0-32,4-52,3-4% Gjennomsnittlig årlig avkastning 19,23 20% 15,33 12% 11,56 11,07 5,35 7,68 6,37 4% -9,82-2,70-4% -32% -12% -60% -00-01 -02-03 -04-05 -06-07 -08-09 -20% 2 år 3 år 4 år 5 år 6 år 7 år 8 år 9 år 10 år Graf 1 Graf 2 Graf 1 viser fondets absolutte avkastning hvert enkelt år. Graf 2 viser årlig gjennomsnittlig avkastning per år for en gitt periode (tall per 31.12.2009). Når det i grafen står "2 år" vil det si fondets gjennomsnittlige årlige avkastning de siste to årene. Fond med kortere historikk enn 10 år viser avkastning fra etableringsdato. Kommentar til avkastning Grafene viser den historiske utviklingen i fondets avkastning målt i norske kroner. I avkastningen inngår utbytte som fondet eventuelt mottar på sine investeringer. Det er ikke tatt hensyn til kjøps- og innløsningsomkostninger, men øvrige kostnader er trukket fra. Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil bl.a. avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsing. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Fondets avkastning kan variere betydelig innenfor et år. Den enkelte andelseiers tap eller gevinst vil derfor avhenge av de eksakte tidspunktene for kjøp og innløsning av andelene. For investeringer i verdipapirfond gjelder ikke noen garanti for det investerte beløpet, tilsvarende den innskuddsgaranti som gjelder for bankinnskudd på inntil to millioner kroner i norske banker. (For norske filialer av utenlandske banker kan det gjelde andre beløpsgrenser). Utbytte Kostnader Fondet deler ikke ut utbytte til andelseierne. Andelseieres transaksjonskostnader (kostnader som belastes ved kjøp og innløsning av andeler) Kjøpsomkostninger Kr 0-2 499 999 1.00 % Kr 2 500 000-0.75 % Innløsningsomkostninger 0.20 % Kostnader som belastes fondet Forvaltningshonorar 1.80 % (inkluderer forvaltning, administrasjon, distribusjon, depot m.m.)
Forenklet prospekt for Postbanken Norge Skatteregler Innløsing av andeler i aksjefond behandles på samme måte som realisasjon av aksjer. Det er skjermingsfradrag for aksjefond, noe som vil redusere den skattepliktige gevinsten, forutsatt at andelene eies over ett årsskifte. Andeler i aksjefond er skattepliktig formue. Beregningsgrunnlaget for formueskatt utgjør 100 prosent av markedsverdien til fondsandelene ved årsslutt. Det understrekes for ordens skyld at det som er anført ovenfor om den skatterettslige behandlingsmåten bygger på dagens skatteregler, og at disse reglene vil kunne være gjenstand for endringer. Kursinformasjon Fondets kurs og netto andelsverdi beregnes og publiseres daglig i de største avisene. Du kan også finne kursinformasjon under spare på www.postbanken.no. Kjøp/ innløsning Det kan kjøpes og innløses for inntil 50 000 kroner via våre rådgivere på telefon 03800. Ved et Postbanken-kundesenter eller Postbanken Kontoservice Kjøp og innløsning for 50 000 kroner eller mer i aksje- eller kombinasjonsfond, månedlige spareavtaler for 4 000 kroner eller mer i aksje- eller kombinasjonsfond, samt kjøp og innløsning på vegne av umyndige (barn), må gjøres skriftlig. Ved Postkontor Kjøp og innløsning må gjøres skriftlig. Skriftlige kjøp og innløsninger kan gjøres i et Postbanken-kundesenter, på Posten eller sendes eller fakses til: Postbanken Salgservice, 0021 OSLO. Faksnummer: 22 31 98 96. Om du er nettbankkunde kan du enkelt kjøpe og innløse fond på www.postbanken.no under spare. Minimumsbeløp ved førstegangskjøp i Postbanken Norge er 300 kroner. Minstebeløp ved opprettelse av spareavtaler i Postbanken Norge er 300 kroner. Tilleggsinformasjon Forvaltningsselskap: DnB NOR Kapitalforvaltning ASA Finanskonsern: DnB NOR ASA Tilsynsorgan: Finanstilsynet (www.finanstilsynet.no) Revisor: PricewaterhouseCoopers DA Fondets stiftelsesdato: 27.07.1995 Registreringsland: Norge Klageorgan: Bankklagenemnda (www.bankklagenemnda.no) Ytterligere informasjon om selskapet eller fondets investeringer finner du på postbanken.no. Du kan få tilsendt vederlagsfritt fondets prospekt, siste halvårs- eller årsrapport, ved å kontakte våre fondsrådgivere på telefon 03800. Postbanken tar forbehold om feil. Forenklet prospekt er oppdatert per 31.12.2009
Kjøpsblankett Fornavn: Etternavn: Adresse: Postnr./sted: Telefon: Fødselsnr. (11 siffer): Sparing i Postbanken-fondene Fondets navn Postbanken Engangskjøp i kr* Spareavtale i kr Belastningsdato Pensjon** 1. - 28. i hver måned / / / / / / Endring av spareavtaler Navnet på fondet du ønsker Postbanken Trekk hver måned Beløp spareavtale Trekkdato Beløp spareavtale å endre spareavtalen i Pensjon** fra dato i dag i dag endres til endres til / / / / / / / / * Ved kjøp over 5 millioner må egen blankett benyttes. ** Postbanken Pensjon egen fondskonto for sparing til pensjon. Gjelder for Postbanken Folkefond, Postbanken Fremtid og Postbanken Aksjefokus. Fullmakt belastningskonto BRETT Beløpet belastes bankkontonr.: BRETT ENGANGSFULLMAKT Undertegnede bekrefter med sin signatur å ha lest og akseptert denne blankettens vilkår. Undertegnede gir med dette Postbanken fullmakt til gjennom betalingsmottakers bank å belaste ovennevnte konto med inntil angitt beløp for overføring til betalingsmottakers konto. Undertegnede gir videre betalingsmottaker fullmakt til å innhente opplysning fra min bank om at jeg har disposisjonsrett til oppgitt konto samt innhente bekreftelse på at det er dekning på kontoen. Engangsfullmakten er gyldig i inntil syv virkedager etter fullmakten er avgitt. Skal belastning skje frem i tid, er fullmakten gyldig i inntil syv virkedager etter den dato belastningen skal gjennomføres i henhold til fullmakten. For belastning av konto utenfor DnB NOR-konsernet vises det til vilkår på blankettens bakside/side 2. Høyeste beløp som kan belastes:... kroner (NOK) Dato for belastning:... /... /... (dd/mm/åååå) Før du kjøper fond anbefaler vi deg å lese fondets prospekt og ta kontakt med en finansrådgiver på 03800. Undertegnede bekrefter herved å ha blitt informert om: Hvilke avkastningsmuligheter, risikoprofil og anbefalt sparehorisont som gjelder for det/de valgte fondene, og/eller har valgt å foreta denne handelen ut fra egen vurdering. At fondet og dets risikoprofil, betingelser og vedtekter er beskrevet i prospektet for fondet som ligger på postbanken.no og fås hos våre rådgivere på telefon 03800. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved kjøp, forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Ved kjøp av finansielle tjenester og produkter via fjernsalg som per post, internett, telefon og nettbank, eller som finner sted utenfor selgers lokaler, har forbrukere i utgangspunktet angrerett. Angreretten gjelder imidlertid ikke for tjenester/produkter der prisen/kursen avhenger av svingninger i finansmarkedene som tjenesteyter ikke har innflytelse på. Fondsandeler omfattes således ikke av angreretten. Undertegnede er myndig og har nødvendig fullmakt for belastning av ovennevnte bankkonto. Fullmakt gjelder også utbetalinger til samme konto. Er du ikke Postbanken kunde, må du opprette et kundeforhold og legitimere deg. Sted og dato Underskrift Fyll ut denne kjøpsblanketten og send den på faks 22 31 98 96 eller som brev til Postbanken Kontoadministrasjon, 0021 Oslo. Porto betaler vi. Er du nettbankkunde, kan du enkelt kjøpe fond på postbanken.no. AB-nr. Enhetsnr. Fondene forvaltes av DnB NOR Kapitalforvaltning AS Postbanken en del av DnB NOR Bank ASA Selgers underskrift Tidsfrister ved kjøp/innløsning Andeler vil bli kjøpt/innløst med neste virkedags kurs etter mottatt/registrert ordre. Tidsfrist for kjøp/innløsning er kl. 24.00 i nettbank og kl. 23.00 hos Postbanken via telefon. Ved innløsning av andeler vil beløpet godskrives konto tre til fire virkedager etter registrert oppdrag. Skriftlige henvendelser må sendes til Postbanken Kontoadministrasjon, 0021 Oslo, faks 22 31 98 96, og være oss i hende innen kl. 16.00 (man - fre), for neste virkedags kurs.
Vilkår for Betaling med engangsfullmakt - verdipapirhandel Betaling med engangsfullmakt er en banktjeneste som bankene i Norge samarbeider om. I forholdet mellom betaler og betalers bank gjelder følgende standardvilkår: 1. Tjenesten Betaling med engangsfullmakt verdipapirhandel suppleres av kontoavtalen mellom betaler og betalers bank, se særlig kontoavtalen del C, Generelle vilkår for innskudd og betalingsoppdrag. 2. Kostnader ved å bruke Betaling med engangsfullmakt verdipapirhandel fremgår av bankens gjeldende prisliste, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte. Banken vil belaste oppgitt konto for påløpte kostnader. 3. Engangsfullmakten signeres av betaler og leveres til betalingsmottaker. Betalingsmottaker vil levere belastningsoppdraget til sin bank som igjen kan belaste betalers bank. 4. Ved et eventuelt tilbakekall av engangsfullmakten skal betaler først ta forholdet opp med betalingsmottaker. Etter finansavtaleloven skal betalers bank medvirke hvis betaler tilbakekaller et betalingsoppdrag som ikke er gjennomført. Slikt tilbakekall kan imidlertid anses som brudd på avtalen mellom betaler og betalingsmottaker. 5. Betaler kan ikke angi et større beløp på engangsfullmakten enn det som på belastningstidspunktet er disponibelt på konto. Betalers bank vil normalt gjennomføre dekningskontroll før belastning. Belastning ut over disponibelt beløp skal betaler dekke inn umiddelbart. 6. Betalers konto vil bli belastet på angitt belastningsdag. Dersom belastningsdag ikke er angitt i engangsfullmakten vil kontobelastning skje snarest mulig etter at betalingsmottaker har levert oppdraget til sin bank. Belastningen vil likevel ikke skje etter engangsfullmak tens gyldighetsperiode som er angitt foran. Betaling vil normalt være godskrevet betalingsmottaker en til tre virkedager etter angitt belastningsdag/innleveringsdag. 7. Dersom betalers konto blir urettmessig belastet på grunnlag av en engangsfullmakt, vil betalers rett til tilbakeføring av belastet beløp bli regulert av kontoavtalen og finansavtaleloven. Fyll ut blanketten og riv av siden. Brett, lim/stift og send inn. Porto betaler vi. Postbanken Kontoadministrasjon Svarsending 0759 0090 OSLO