Regelverksstatus og Årsmøte Møre og Romsdal Sparebanklag: Regelverksstatus arbeidet i Finans og Norge arbeidet i Finans Norge Årsmøte Møre og Romsdal Sparebanklag Idar Kreutzer, adm.dir Finans Norge, 4. juni 2016
Hovedorganisasjon for alle banker og forsikringsselskaper som opererer i Norge Over 230 medlemsbedrifter Ca 100 ansatte Våre medlemmer: sparebanker forretningsbanker livsforsikringsselskaper skadeforsikringsselskaper sparebankstiftelser finansieringsforetak finanskonsern andre finansbedrifter
Strategiske prioriteringer En modig og troverdig samfunnsaktør Samfunnsrollen Næringspolitikk Effektive fellesløsninger
Norge i omstilling Bilde: Aftenbladet
20 Skjerpelse av kapitalkrav Opptrapping av krav til ren kjernekapitaldekning i nytt regelverk. Prosent. 18 16 14 2,5 VI 2,5 1,0 VI V 2,5 2,0 VI V Maksimal motsyklisk buffer Systemviktighetsbuffer 12 10 8 2,0 IV IV IV IV 3,0 3,0 3,0 III III III 2,5 2,5 2,5 2,5 III Systemrisikobuffer Bevaringsbuffer 6 4,6 II II II II II 3,5 3,5 3,5 3,5 Annen ansvarlig kapital 4 2 0 3,4 Tidligere minstekrav I 4,5 4,5 4,5 4,5 I I 1. juli 2013 1. juli 2014 1. juli 2015 1. juli 2016 I I Minstekrav til ren kjernekapital Kilde: Finansdepartementet
Faktisk kapitaldekning Ren kjernekapitaldekning Ren kjernekapitaldekning Kilde: Finanstilsynet
Kilde: Finanstilsynet Ulike rammebetingelser gir ulik utvikling Vekst i utlån til personkunder 30.12.15 Vekst i utlån innenlandske bedriftskunder 30.12.15 18,7 21,1 7,0 2,1
Aktuelle saker «Basel 4» Uvektet kapitalandel Krisehåndtering og bankavviklingsfond Norske regelverksprosesser 10
Basel IV Endring Kredittrisiko: ny standardmetode Kredittrisiko: endringer IRB Mulig nytt, permanent gulvkrav Motpartsrisiko Markedsrisiko CVA-risiko Operasjonell risiko Renterisiko bankporteføljen «Step-in» risiko Mulige konsekvenser Lavrisiko (godt sikrede boliglån og SMB) kan få lavere kapitalkrav, men dog motsatt effekt av at KF på 0% forsvinner. Høyrisiko kan få økt krav. Sannsynligvis økt krav, bl.a. pga strengere kriterier, gulv for parametere og fjerning av IRB-adgang for visse eksponeringsklasser. Gulvet er ikke kalibrert enda + Effekter av overgang fra «Basel 1-gulv» til «Basel 4-gulv» Alfa-faktor øker kravet med 40%, men den økte anerkjennelse av risikoreduksjonsteknikker trekker i motsatt retning. Nettoeffekt ukjent. BCBS-studie indikerer 40% økt krav i gjennomsnitt Ukjent p.t. ikke beregnet / vurdert Antatt: små banker lavere krav / store banker økt krav Pilar 2-mekanisme, men pilar 2-behovet kan øke Potensielt kapitalkrav som ikke eksisterer idag
Uvektet kapitalandel Internasjonal kalibrering av kravet Rapport fra EBA med forslag til nivå i EU innen juli 2016 Nasjonalt forslag 3 prosent for kredittforetak 6 prosent for banker og øvrige foretak Risiko for at norsk skjevregulering forsterkes 12
Krisehåndtering og bankavviklingsfond Krisehåndteringsdirektivet (BRRD): Krisehåndteringsplaner: Gjenoppretting og avvikling «Bail in» Krav til tapsabsorberende evne (MREL / TLAC) Bankavviklingsfond TAPSDEKNING REKAPITALISERING Kombinert bufferkrav Pilar 2 Minimumskrav Kombinert bufferkrav Pilar 2 Minimumskrav 800 800 200 600 200 900 150 900 525 800 800 800 800 200 200 200 200 900 900 900 900 13 PRINSIPPER AVVIKLING DELVIS AVVIKLING VIDEREFØRING
Norske regelverksprosesser Pilar 2 Retningslinjer boliglån Næringspolitikk: Finansmarkedsmeldingen 2015 Skatteforliket 14
Veien til økt gjennomslag Beslutte klare prioriteringer Etablere tydelige posisjoner Målrettet synliggjøring og formidling Aktiv dialog med relevante interessenter Strategi 2017 Årlig næringspolitisk plan Løpende prioritering i ledergruppe og prosessmøte Posisjonsnotat Forankring i ledergruppe Behandling i bransjestyre Kommunikasjons- og næringspolitisk handlingsplan Møteplasser Temamøter Høringer Kontaktmøter Løpende møter og dialog Saksbaserte møter og dialog 15
Finans Norges arbeid Næringspolitiske hovedprioriteringer Bred representasjon i Finans Norges styrer og utvalg Harmonisert norsk bankregulering
Bred representasjon i Finans Norge
Hovedprinsipper representasjon Like regler for banker som opererer i Norge Like konkurransevilkår Forholdsmessighet Finans Norges representasjon bygger på bransjens felles syn 18