Kredittvurderinger på web Ta kontroll på kundene dine med CreditControl fra Soliditet. Finn ut hvem av dine kunder som er: Utsatt for stor konkursrisiko Sliter med å betale sine regninger Og ikke minst hvem du bør gjøre enda mer forretninger med
FORORD CreditControl CreditControl gir deg en ferdig beslutning. Du slipper å tolke regnskapstall. I løpet av sekunder får du en entydig rating via Internett: Kredittverdig eller ikke. Nyttig for små og mellomstore bedrifter CreditControl er utviklet for bruk i små og mellomstore bedrifter. Det er enkelt å gjøre oppslag, og det gir en rask oversikt over risikoen ved å inngå kreditthandel med selskaper og privatpersoner. Sjekk flere enn kundene Kritiske leverandører, nære samarbeidspartnere og tøffe konkurrenter det lønner seg å vite hvordan den økonomiske situasjonen er. Så kan du ta riktige beslutninger!
INNHOLD Forord... 2 Pålogging... 4 Foretaksøk... 5 Foretaksøk avansert... 6 Grunnrapport... 7 Utvidet rapport... 9 Vis hele regnskapet... 10 Min side... 11 Ratingsystemet... 15 Personsøk... 17 Gjenpartsbrev... 18 Brukerstøtte... 19
PÅLOGGING Når du har mottatt brukernavn og passord, går du til følgende web-adresse. www.soliditet.no Legg inn bruker og passord og trykk [Enter] eller klikk på logg inn. Ved første innlogging får du beskjed om å endre passordet til ditt personlige. Passordet må inneholde minst 6 tegn, hvorav minst 2 skal være bokstaver eller tall. Husk at passordet skiller mellom store og små bokstaver.
Du er nå logget inn: FORETAKSØK Når du skal søke på et foretak kan du søke på foretaksnavn, adresse, telefonnummer, markedsnavn, organinsasjonsnummer og D-U-N-S Via trefflisten kan du ved å trykke på foretaksnavnet gå rett til utvidet rapport. Dersom du bare ønsker Grunnrapport velges dette til høyre i trefflisten.
FORETAKSØK AVANSERT Når du skal søke under avansert søk, kan du legge inn organisasjonsnr, D-U-N-Snr, hele eller deler av navn eller telefonnummer til sentralbord. Skriver du [byggmakker] og trykker [enter] eller knappen Hentinformasjon får du opp en lang treffliste. Du vil få opp selskaper som juridisk heter Byggmakker, du vil få opp avdelinger av Byggmakker og du vil få opp andre juridiske enheter som har Byggmakker som markedsnavn. I første kolonne på trefflista ligger organisasjonsnummer. Andre kolonne viser status, dvs. om foretaket for eksempel er konkurs (rød K) eller likvidert (hvit L). Trykker du på foretaksnavnet går du rett til utvidet rapport. Dersom du bare ønsker Grunnrapport velges dette til høyre i trefflisten..
GRUNNRAPPORT Grunnrapport: Grunnrapporten kan du bruke så mye du vil, det er ingen begrensning i abonnementet annet enn abonnementsperioden på 12 måneder. Grunnrapporten gir deg følgende informasjonselementer om et selskap: Grunnfakta: Under grunnfakta får du en oppstilling av opplysninger om selskapet som; Firmanavn, adresser, organiasjonsnummer, bransje, aksjekapital, selskapsform. Styreinformasjon med nettverksøk
Legg merke til at det helt til høyre på linjen for daglig leder og styremedlemmer står en N i en hvit firkant. Trykker du på denne firkanten, får du opp en oversikt over alle selskaper som denne personen er involvert i som daglig leder eller styremedlem. Dermed kan du få en oversikt over om kunden din har for vane å jobbe eller ha verv i dårlige selskaper eller gode selskaper. Økonomi sammendrag: Her får du en oppstilling av de viktigste nøkkeltallene for 3 års regnskap, slik at du raskt får en formening om hvordan det står til med selskapets økonomi; Totale inntekter, årsresultat, eiendeler, gjeld, likviditet, overskuddsprosent, totalrentabilitet, soliditet og tapsbuffer. Betalingserfaring: I grunnrapporten får du til sist ramset opp anmerkninger fra revisor, antall inkassosaker og total sum, panter i løsøreregisteret med totalsum og tvungne pant i eiendom med sum. Ønsker du å se mer detaljer om D&B Rating med historikk, kredittgrense, aksjonærer, datterselskaper, fulle regnskapstall og detaljer om
eventuelle betalingsanmerkninger/inkassosaker, går du til toppen av Grunnrapporten og trykker på linken for Utvidet Rapport. UTVIDET RAPPORT De utvidete rapportene inneholder mer informasjon enn grunnrapportene. I tillegg finner du Soliditets vurdering av hvert enkelt selskap; kredittrating med historikk, anbefalt kredittgrense, delbedømmelser og historikk. Pilene ved historisk rating kan flyttes til høyre og venstre dersom du vil justere perioden du ønsker å se på. Dersom du velger vis tabell kommer det en linje for linje oversikt over alle endringer som har skjedd. Annen tilleggsinformasjon er; fulle regnskapstall, info om signatur og prokura, aksjonærer og datterselskaper, nøkkeltall med bransjesammenligning og til slutt detaljer om betalingsanmerkninger.
VIS HELE REGNSKAPET Det første bildet du får opp når du velger en utvidet rapport er gjort kompakt for å gi en god oversikt. Mer informasjon kan hentes frem på siden ved å trykke på knappen for Vis hele regnskapet.
MIN SIDE Under fanen personalia og passord, kan du legge inn kontakt informasjon. Sjekk at din registrerte e-post er riktig. Du kan også endre ditt passord.
Under fanen faneoppsett velger du hvilke faner du ønsker i hovedmenyen. Du bare trykker, holder og drar opp/ned på den tjenesten du ønsker skal ligge på hovedlinjen. Du kan maks ha 6 tjenester liggende på hovedlinjen. Resten vil bli liggende under Andre tjenester Husk å trykk lagre når du er ferdig
Under fanen rapportinnstillinger velger du de innstillingene du ønsker. Husk, trykk på lagre
Under brukeradministrasjon kan man enkelt legge til nye brukere og/eller sperre brukere som ikke skal ha tilgang lengre. Man kan også søke etter eksisterende brukere, der man kan oppdatere e-post og sende nytt passord til brukeren. Under fakturaadministrasjon kan du se vedlegget til fakturaen. Her vil du se de siste 3 måneders historikk på alt forbruk for alle brukerne. Du kan også få oversikt over løpende forbruk for inneværende måned.
RATINGSYSTEMET Vårt ratingsystem er et kunnskapsbasert ekspertsystem som er laget for å få en enhetlig kredittvurdering av norske foretak. Tilsvarende systemer finnes også hos våre søsterselskap i Sverige, Danmark og Finland. Systemet benyttes i dag av en lang rekke banker og finansieringsinstitusjoner i både Norge og utlandet, samt det øvrige næringsliv, statelige og kommunale institusjoner og etater. Følgende selskapsformer blir ratet: Allment aksjeselskap, private aksjeselskap, enkeltmannsforetak, begrenset ansvar, forening lag og innretning, samt norsk avdeling av utenlandsk foretak. Ratingsystemet er meget dynamisk og viser til enhver tid en nykalkulert ratingkode. Dette innebærer at ratingen på et foretak kan endres i løpet av en dag, dersom nye informasjonselementer blir registrert inn. En rating fra vårt online system er derfor alltid ferskvare. Ratingkoden blir bestemt på grunnlag av bedømmelsen på de 4 delområdene: Grunnfakta, Eier/Juridisk, Økonomi og Betalingserfaring. Under disse ligger det et beslutningstre med ca. 2500 regler. Svar Direkte modellen foretar en omfattende analyse av regnskapene, hvor det fokuseres på lønnsomhet, likviditet og finansiering. I tilegg til alle regler i modellen er det satt absolutte krav til størrelsen på omsetning og egenkapital for å kunne oppnå AAA- eller AA-rating. Kjennetegn for foretak innenfor de enkelte ratingkodene: AAA Dette foretaket har en sterk økonomi, er veletablert og det er ikke registrert betalingsanmerkninger hverken på foretaket eller på nøkkelpersoner i foretaket eller aksjonærene. Minstekrav for å få AAA rating er 1 000 000,- i omsetning og 200 000,- i egenkapital. AA Kjennetegnet ved et foretak med AA rating er et veletablert foretak med en god eller tilfredsstillende økonomi. Det er ikke notert negativ informasjon i form av betalingsanmerkninger på foretaket eller undereier/juridisk. Minstekrav for å få AA rating er 500 000,- i omsetning og100 000,- i egenkapital.
A Et A-ratet foretak har normalt en noe svak økonomi, men kan fortsatt betraktes som et kredittverdig foretak. Det er registrert ingen eller kun uvesentlig negativ informasjon på foretakets betalingserfaring. Det er ikke registrert negativ informasjon på eier/ juridisk som er av vesentlig betydning for foretakets evne til å drive videre. NA Dette er et nyetablert foretak 0-2 år, hvor det ennå ikke er kommet inn noe regnskap. Det er ikke registrert betalingsmislighold på foretaket og det er ingen negativ informasjon på daglig leder, styreformann eller eventuelle aksjonærer. På dette foretaket er det ofte registrert kreditorvarsel eller andre aktuelle hendelser som er av vesentlig betydning for den videre drift av foretaket. Det kan også mangle vesentlig informasjon på foretaket, som gjør at vi ikke er i stand til å foreta en klassifisert vurdering av foretakets kredittverdighet. B Et B-ratet foretak har en meget svak eller dårlig økonomi. Man har drevet med underskudd og egenkapitalen er delvis eller helt tapt. Det er ikke notert negativ informasjon med hensyn til betalingsanmerkninger. C Dette foretaket har en svak eller dårlig økonomi og det er registrert alvorlige betalingsanmerkninger. Det kan også være et nyetablert foretak uten regnskap, men hvor det er registrert negativ informasjon på foretaket eller på daglig leder eller styreformann. NB! Det finnes mange unntak fra denne oppstillingen, men de mest vanlige forholdene er blitt beskrevet. For eksempel kan foretak med akutte økonomiske problemer ha en tilfredsstillende økonomi på bakgrunn av siste års regnskap, men nye betalingsanmerkninger kan medføre at ratingen blir satt ned til B eller C.
PERSONSØK I CreditControl får du tilgang til all informasjon som er tilgjengelig om personer; navn, adresse, fødselsdato, kjønn, skatteligning siste 3 år, betalingsanmerkninger og næringsinteresser. Personrapporter For å søke på personer trykker du på Creditcontrol Person i menyen. For å få treff på person må du legge inn nok informasjon til å få ett unikt søkeresultat. Fødselsnummer (11 siffer) gir treff, fødselsdato og navn gir ofte treff, navn og adresse gir ofte treff. På steder med større befolkning kan det være mange mennesker som har mye felles data. Da er det bare å legge inn mer søkedata for treff. For mye data i søket kan resultere i søkefeil. Husk at det går gjenpartsbrev til den omspurte personen, og at det skal foreligge et saklig behov for søket.
GJENPARTSBREV Gjenpartsbrev er et brev som sendes fra Soliditet til den omspurte, det vil si den person som det er søkt informasjon om eller som er blitt kredittsjekket. Personopplysninger Brevet sendes som en oppfyllelse av Personopplysningsforskriftens 4-4, og er pålagt utsendt for alle forespørsler på privatpersoner hvor det er utlevert registrert informasjon. Brev sendes ikke dersom det bare foretas en verifikasjon av adresse. Det må da først bekreftes at riktig person er funnet før brev blir sendt. Datatilsynet Datatilsynets definisjon av privatpersoner omfatter samtlige personer, samt Enkeltpersonforetak (ENK) som kun er registrert i Enhetsregisteret. Dette innebærer at det i noen tilfelle også vil bli sendt gjenpart ved søk på ENK. Daglig leder Brev blir også sendt daglig leder eller styrets formann i et nyetablert AS/ASA dersom det ikke er registrert regnskap på foretaket, og negativ informasjon på daglig leder eller styrets formann påvirker ratingen. Gjenpartsbrevet inneholder: Informasjon om hvilken kunde som har søkt informasjon (Kundens navn, adresse, telefon), og hva slags informasjon som er registrert i D&B sitt register. Regelverket Regelverket som pålegger kredittopplysningsbyråene å sende ut gjenpart, samt varsel om registrering av nye betalingsanmerkninger, skal sikre at ikke feilaktig informasjon blir registrert og er med på å heve kvaliteten av den registrerte informasjon. Nettverk Med Nettverk kan du kontinuerlig gjennomføre rollesøk som holder deg oppdatert om personers nettverk, økonomi og habilitet. Det er ingen begrensning i antall søk i D&B Nettverk som gir deg mulighet til å søke på person og på firma. Nettverkssøk kan du også gjøre gjennom foretaksrapportene i Online og i CreditControl.
BRUKERSTØTTE Har du spørsmål til tjenesten, enkelte vurderinger eller trenger råd og tips, er det bare å ta kontakt med Soliditet på telefon eller e-post. Soliditet AS Langkaia 1 Postboks 1419 Vika 0115 Oslo Telefon Sentralbord: 22 45 93 00 Kundeservice: 22 45 93 34 E-post kundeservice@soliditet.no Gå inn på www.soliditet.no for mer informasjon om Soliditet og våre øvrige tjenester.