Rapport for 1. kvartal 2009 Konsern
Utvikling i resultat og finansiell stilling ya Bank ya Bank har i løpet av 1. kvartal 2009 mottatt 29 000 nye søknader om ulike bankprodukter. Dette representerer i gjennomsnitt 460 nye søknader hver arbeidsdag, og er vesentlig over nivået for tilsvarende periode i 2008. Imidlertid fører bankens restriktive utlånspolitikk til at svært få kunder blir tilbudt forbrukslån, mens en større andel får tilbud om kredittkort. Bankens vekst er nå innenfor kredittkortområdet, både som følge av eget salg og av salget av REMA Bedriftskort. Som følge av veksten i salg av kredittkort har antallet kunder i banken økt betydelig i løpet av de siste 6 månedene. 50.000 45.000 40.000 35.000 30.000 25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 0 Antall kunder akkumulert i perioden 2007-2009 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02 03 Innskudd Utlån Kreditt-/kjøpekort Innskuddene økte i 1. kvartal med 20 MNOK. Utlånsporteføljen på boliglån og forbrukslån ble redusert med henholdsvis 41 og 23 MNOK, mens utlånsporteføljen på kredittkort økte med 44 MNOK. Forvaltningskapitalen pr. 31.03.2009 var 1,4 milliarder kroner. Likviditeten i ya Bank har gjennom hele 1. kvartal 2009 vært svært god. Bankens kapitaldekning er pr 31.03.2009 på 14,3 % (minstekravet er 10 %). Kapitaldekningen på konsernnivå er hele 15,1 %. ya Bank har 30 fast ansatte medarbeidere pluss 2 innleide årsverk fordelt på flere personer. Resultatet konsern Driftsresultatet før avsetninger til tap ved utløpet av 1. kvartal 2009 var et overskudd på 1,5 MNOK, mot et overskudd på 0,1 MNOK i første kvartal 2008. Etter avsetninger til tap var resultatet pr 31.03.2009 et underskudd på 10,9 MNOK, mot et underskudd på i 8,7 MNOK i første kvartal 2008. Figuren til høyre viser en særskilt kostnadsøkning i 3. og 4. kvartal 2008. Denne kostnadsøkningen skyldes ene og alene to forhold: en utgiftsføring av opsjonsprogrammet for ansatte på kr 0,6 MNOK og gjennomføring av en storstilet markedskampanje på salg av kredittkort. 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 Inntekter og kostnader pr. kvartal før avsetning til tap i MNOK Q1 2007 Q2 2007 Q3 2007 Q4 2007 Q1 2008 Q2 2008 Q3 2008 Q4 2008 Q1 2009 Netto inntekter Driftskostnader ya Bank har gjennom hele 2008 og første kvartal 2009 ført en meget konservativ politikk med hensyn til tapsavsetninger. Kombinasjonen av denne konservative avsetningspolitikken og lav vekst gjennom perioden, gjør at banken forventer lavere tapsavsetninger fremover. I tillegg til forventet lavere tapsavsetninger, viser inntjeningen fra januar til mars 2009 en klar bedring. For mars alene var resultatet før avsetninger til tap et overskudd på 2 MNOK. 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Bedringen i inntjening før tap forventes å fortsette ut over i 2009. Bankens økonomiske utvikling i 2009 er følgelig nært knyttet til tapsutviklingen. Dersom banken prognoser for inntjening og tap slår til, vil banken kunne vise et overskudd etter tap mot slutten av 2009. Avsetninger til tap og konstaterte tap pr 31.03.2009 er på 12 MNOK. Av denne avsetningen er 5 MNOK konstaterte tap. Beregnet kurstap på konsernets obligasjonsportefølje er i første kvartal 2009 0,4 MNOK. Banken har i mars 2009 foretatt en reklassifisering av obligasjonsporteføljen slik at porteføljen ikke lenger er utsatt for verdisvingningene i verdipapirmarkedet. ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Det har siden etableringen for snart 3 år siden ikke vært vesentlige endringer på aksjonærlisten, annet enn at First Securities ASA nylig har overtatt aksjeposten til Vollvik Invest. Denne aksjeposten representerer 10 % av aksjene i ya Holding ASA. ya Holding ASA har ingen aktivitet annet enn å forvalte sine eierinteresser i banken og i dataleverandøren MetaTech AS. MetaTech AS er leverandør av ya Banks kredittkortsystem og lånesystem. ya Holding ASA har bankinnskudd på 5 MNOK. ya Personforsikring AS er avviklet med virkning fra mars 2009. ya Holding ASA har styrket egenkapitalen ya Bank AS med 40 MNOK i siste halvdel av mars 2009. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no, tlf. 913 24 212. 3
Resultat og balanse Resultat Resultat 1. kvartal 1. kvartal januar - mars Året Beløp i tusen kroner Note 2009 2008 Renteinntekter og lignende inntekter 33.789 29.939 33.789 29.939 132.381 Rentekostnader og lignende kostnader 16.135 14.877 16.135 14.877 67.450 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 17.655 15.061 17.655 15.061 64.931 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 1.537 1.036 1.537 1.036 4.034 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 3.015 2.004 3.015 2.004 11.432 Andre driftsinntekter 5.173 Netto andre driftsinntekter -1.478-968 -1.478-968 -2.225 Netto inntekter 16.177 14.093 16.177 14.093 62.706 Lønn og generelle administrasjonskostnader 11.238 11.864 11.238 11.864 49.822 Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 1.587 1.293 1.587 1.293 5.590 Andre driftskostnader 1.824 780 1.824 780 6.665 Driftskostnader 14.649 13.937 14.649 13.937 62.077 Driftsresultat før tap 1.527 157 1.527 157 629 Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 12.009 3.936 12.009 3.936 30.948 Nedskrivning og gev./tap verdipapirer 489 4.960 489 4.960 16.161 Resultat før skatt -10.971-8.739-10.971-8.739-46.481 Skatt på ordinært resultat 3.072 2.447 3.072 2.447 11.781 Resultat av ordinær drift etter skatt -7.899-6.292-7.899-6.292-34.700 Balanse Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker 789 204.705 111.988 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 339.105 39.033 47.236 Utlån til og fordringer på kunder 2 866.714 886.185 880.491 Nedskrivning på utlån -35.705-29.552-11.430 Obligasjoner og sertifikater 177.008 223.904 201.878 Kurstap obligasjoner -12.843-14.865-7.889 Eierinteresser i konsernselskap 0 0 0 Goodwill 4.808 4.808 9.033 Utsatt skattefordel 41.201 38.129 27.301 Andre immaterielle eiendeler 30.750 30.449 25.591 Varige driftsmidler 1.287 1.589 2.118 Andre eiendeler 1.838 2.621 1.528 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 15.405 16.039 16.459 Sum eiendeler 1.430.359 1.403.045 1.304.303 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.191.429 1.171.397 1.033.322 Annen gjeld 9.546 10.214 6.198 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt. 19.856 4.004 21.198 Innskutt egenkapital 299.739 299.739 299.739 Opptjent egenkapital -91.507-83.604-56.153 Minoritetsinteresser 1.295 1.295 0 Sum gjeld og egenkapital 1.430.359 1.403.045 1.304.303 Poster utenom balansen 3 4
Noter Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger Kostnadsførte konstanterte tap 5.056 8.218 2.052 Nye individuelle nedskrivninger 7.623 25.817 2.784 Sum nye individuelle nedskrivninger 12.679 34.035 4.836 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 670 2.221 900 Sum individuelle nedskrivinger 12.009 31.814 3.936 Tilbakeføring av tidligere konstanterte tap 0 270 0 Endring i gruppenedskrivninger på utlån 0-596 0 Nedskrivninger i resultatet 12.009 30.948 3.936 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement Misligholdte engasjement * 115.066 86.875 37.746 Tapsavsetninger i balansen 35.705 29.552 11.430 Netto misligholdte engasjement 79.361 57.323 26.316 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen Garantiansvar 0 0 0 Udisponerte rammekreditter 357.326 304.820 94.029 Sum 357.326 304.820 94.029 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag, og 8% for ya Holding og Metatech. Innskutt egenkapital 299.739 299.739 Opptjent egenkapital -91.507-84.145 Minoritetsinteresser 1.295 1.295 Sum egenkapital 209.527 216.889 - utsatt skattefordel 41.201 38.129 - andre immaterielle eiendeler 35.558 35.257 Ansvarlig kapital (kjernekapital) 132.768 143.503 Beregningsgrunnlaget 878.820 856.654 Kapitaldekningsprosent 15,1 % 16,8 % 5. Annet Regnskapstall pr. 31.12.2008 er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5