Rammeverk for praksiskrav Kreditt

Rammeverk for praksiskrav Kreditt

: Innledning Autorisasjonsordningen i kreditt ble etablert 4. november 2016. Det er Finansnæringens autorisasjonsordninger som står bak ordningen. For å bli autorisert kredittrådgiver kreves: bestått kunnskapsprøve bestått prøve i vurdering av etisk dilemma, Samtalen bestått praksiskrav minimum seks måneders yrkesrelevant praksis Denne presentasjonen omhandler rammeverket for praksiskrav. : Rammer for praksiskrav Testing av kandidatens praktiske kredittkompetanse skjer gjennom vurdering av vedkommendes egne kredittsaker. Før testing må kandidaten ha arbeidet med minst 15 saker med sikkerhet med pant i bolig under veiledning og kontroll. Tre av disse sakene velges ut og skal samlet dokumentere at kandidaten kan anvende kompetansen sin i praktisk i kredittvurdering. Forberedelser De utvalgte sakene skal evalueres av den personen som er utpekt som kandidatens sensor. Kandidatens leder/veileder gir beskjed til sensor når han mener kandidaten er klar til å testes, og sensor plukker deretter ut tre aktuelle saker. En uke før prøven finner sted informeres kandidaten om hvilke saker dette er slik at han eller hun kan gå gjennom og kvalitetssikre dem. Sjekklisten som brukes i gjennomgangen av kandidatens kredittsaker skal være tilgjengelig for alle og bør benyttes i opplæring og forberedelser til prøven. Veileder har ansvar for å: bekrefte at kandidaten innehar gode kommunikasjonsferdigheter (sjekkes gjennom medlytt og settes opp som MÅ-punkt på sjekklisten. Se «testing av kommunikasjonsferdigheter») melde fra når kandidaten har gjennomført 15 saker Bedriften sørger for tilrettelegging av prøvelokalet. Krav til sakenes omfang Følgende krav stilles til sakene kandidaten har gjennomført under veiledning og kontroll: minst én sak skal inneholde realkausjon minst én sak skal inneholde kjøp av bolig med pant i fast eiendom i minst én sak skal det være medlåntaker 2

Det er ingenting i veien for at én sak kan tilfredsstille alle de tre kravene. Andre saker kan dreie seg om refinansiering fra annen bank, opplåning, samlivsbrudd og andre hendelser som gjør at risikobildet endres slik at ny kredittvurdering er nødvendig og dokumentasjon må innhentes på nytt. Kandidaten skal testes i alle de tre kravene som er nevnt ovenfor. Gjennomføring Prøven skal legges opp som et møte mellom kandidat og sensor, der de går gjennom de utvalgte sakene og vurderer kvaliteten opp mot FinAuts sjekkliste for vurdering av kredittsaker. Underveis skal kandidaten få mulighet til å påpeke og forklare eventuelle feil som tidligere er gjort. Tidsrammen for møtet er totalt 1,5 time. Vurdering og tilbakemelding kommer i tillegg. Kandidaten kan benytte alle de hjelpemidler som vedkommende bruker i sin daglige arbeidssituasjon, men skal ikke ha kontakt med andre enn sensor. Om ønskelig kan møtet gjennomføres som nettmøte eller telefonmøte der kandidaten sitter i et eget rom og har kontakt med sensor via skjerm eller telefon. De faglige kravene som stilles er de samme uavhengig av gjennomføringsmåte. Sjekklisten er felles for alle kandidater for å sikre mest mulig ensartet vurdering i bedrifter og på tvers av bedrifter. Sensor går gjennom hver sak med utgangspunkt i sjekklisten og noterer hvilke punkter som er bestått/ikke bestått. Sensor må også gjøre en helhetsvurdering av kandidatens kredittforståelse. Dersom tidligere feil er godt forklart i møtet med sensor, kan kandidaten likevel bestå, forutsatt at sensor oppfatter det slik at kandidaten har lært av feilen, og sannsynligheten for at den gjentar seg er lav. Alle MÅ-punktene i sjekklisten må være bestått etter at møtet er avholdt for at praksiskravet skal være oppfylt. Tilbakemelding og dokumentasjon Etter endt møte skal det gis tilbakemeldinger til kandidaten om bestått/ikke bestått. Sensors bedømmelse sammen med en oversikt over hvilke saker som er vurdert og hva de inneholder, gjelder som dokumentasjon fra møtet. Ved ikke bestått praktisk prøve skal det gis skriftlig tilbakemelding i tillegg til den muntlige slik at kandidaten sammen med lederen sin kan arbeide systematisk med forbedring. Skriftlig tilbakemelding gis på standardisert skjema. Etter prøven registrerer bedriftsansvarlig kandidatens resultat i FinAuts systemer. Dokumentasjonen og eventuell skriftlig tilbakemelding til kandidaten oppbevares av bedriften. Kandidater som ikke består, informeres om klageadgang. Klager behandles i første instans internt og kan deretter påklages til FinAuts sekretariat, se FinAuts regelverk 3-6. 3

Oppfølging ved ikke bestått Hver enkelt av kandidatens tre kredittsaker vurderes opp mot FinAuts sjekkliste. Kandidater som ikke består alle sakene i samme møte med sensor, må opp til ny prøve etter karantenetiden. Saker som eventuelt ble bestått, beholdes som bestått. Det vil si at dersom to saker er godkjent i det første møtet, mangler kandidaten én sak for å bestå. Ved neste eksamensforsøk skal denne ene saken inneholde de problemstillingene som kandidaten ikke mestret godt nok. Tidsrammen for møtet blir i dette tilfellet 30 minutter, og 1 time ved to saker. Ved ikke bestått må det gå minimum 14 dager før neste forsøk. Kandidaten må gjennomføre minst fem nye kredittsaker per ikke bestått sak (dvs. ti stk. ved ikke bestått i to saker, 15 stk. ved ikke bestått i alle tre sakene). Testing av kommunikasjonsferdigheter Kommunikasjonsferdigheter er spesielt viktige i saker som for eksempel inneholder fraråding, samskyldnere eller realkausjon. Det stilles krav til at en kunde som gir realkausjon skal ha forstått: hva det betyr å være realkausjonist, både mht. ansvar overfor banken og mht. selv å ta opp ytterligere lån (likviditet og sikkerhet) konsekvenser dersom låntaker ikke klarer å betale om realkausjonisten har likviditet til å ta over realkausjonslånet, dersom det skulle bli nødvendig Kommunikasjonsferdigheter er så avgjørende at de omtales i et eget MÅ-punkt i sjekklisten. Kandidatens veileder skal bekrefte at ferdighetene er tilstrekkelig gode FØR kandidaten kan meldes opp til prøven. (Veilederen gjennomfører medlytt i kundemøter der rådgiveren fraråder låneopptak eller forklarer hva det betyr å være realkausjonist eller samskyldner.) : Veiledning og kontroll De 15 kredittsakene skal gjennomføres i perioden der kandidaten er under veiledning og kontroll (se FinAuts regelverk 3-1 c). Det er viktig at veiledning og kontroll ikke bare knyttes til nærmeste leder, men også kan utføres av andre som har kontrollfunksjon i kredittsaker. Det kan være fagansvarlig, leder, senior kredittrådgiver eller annen person oppnevnt av bedriften. 4

: Krav til sensor Kompetansekrav for sensorer Bedriften oppnevner sensor som må: være autorisert i kredittordningen ha faglig kompetanse ha vurderings- og tilbakemeldingskompetanse være habil Bedriften registrerer oppnevnte sensorer i FinAuts portal og holder oversikten ajour. Bedriften har ansvar for at sensor holder seg oppdatert, deltar i sensornettverk eller andre aktiviteter for kalibrering av kravene til kandidatene. Dette er nødvendig for å sikre ensartet vurderingspraksis. FinAut vil tilby sensoropplæring ved behov. 5

Versjonsnr 1 - oktober 2017 Hansteens gt. 2, Postboks 2572 Solli, N-0202 Oslo, Telefon +47 23 28 42 00 www.finaut.no