Tiltakene mot forbrukskreditt, markedsføring, kredittvurdering mv. EGIL ROKHAUG Fagdager Vestfold og Telemark 19.oktober 2017
Samlet gjeldsvekst i bankene Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 2
Vekst i forbrukslån Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 3
Gjeldsvekst forbrukskreditt 9 8 7 6,7 7,05 7,46 7,85 6 5,22 5,5 5,69 5,89 5 4,41 4 3 2 1,56 1,83 2,23 jan.00 3,07 3,44 3,49 3,58 3,39 3,78 3,89 1 0 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 4
Årsvekst og aldersgrupper forbrukslån Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 5
Misligholdsutvikling Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 6
Forbrukskreditt og risiko for betalingsproblemer Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 7
Inkassosaker 2002-2016 Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 8
Utleggsforretninger 2005-2016 Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 9
Gjeldsordningsloven Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 10
Nye veiledere for økonomisk rådgivning i NAV Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 11
Søknad om gjeldsordning fra utlandet i kraft 1. oktober 2017 Søknad kun til Namsfogden i Oslo Ubetenkelig med hensyn til sakens opplysning Kun ubetydelig gjeld til utenlandske kreditorer Søker må som hovedregel ikke eie bolig i utlandet Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 12
Gjeldsinformasjonsloven i kraft 1. november 2017 Forskrift om virksomhet etter gjeldsinformasjonsloven Teknologinøytral register, spørreportal eller annen innretning Konsesjon fra Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 13
Forskrift om fakturering av kredittkortgjeld, i kraft 1.4.2017 Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 14
Forskrift om markedsføring av kreditt, i kraft 1. juli 2017 Ikke adgang til å fremheve: Hvor lett det er å få kreditt At en rabatt er avhengig av kredittopptak At kreditten innvilges eller kan disponeres raskt Tilgift, telefonsalg og "direct mail" fremdeles tillatt Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 15
Retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for forbrukslån fra Finanstilsynet, 7. juni 2017 Foretakene skal beregne kundens evne til å betjene lånet basert på kundens inntekt, utgifter og all gjeld. Ved beregningen skal det legges inn en renteøkning på minst 5 prosentpoeng på kundens samlede gjeld Kundens samlede gjeld bør ikke utgjøre mer enn fem ganger brutto årsinntekt. Låneavtalen bør inneholde krav om avdragsbetaling og lengste løpetid. Det bør ikke innvilges lån med løpetid over 5 år. Rammekreditter som er fullt opptrukket, bør konverteres til nedbetalingslån. Det kan under visse vilkår gjøres unntak fra kravene til betjeningsevne og til gjeldsgrad ved refinansiering til bedre vilkår. Videre gjelder ikke kravene om betjeningsevne, gjeldsgrad og avdrag når det innvilges kredittkort med kredittramme inntil kr. 25.000, forutsatt at kunden ikke allerede har et kredittkort. Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 16
Rentetak? (SOU 2016:68) Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 17
Revisjon av finansavtaleloven, noen hovedpunkter Bankrådgivere får ikke kalle seg finansrådgivere Retten til grunnleggende banktjenester blir styrket nettbank Det innføres en sanksjonert avslagsplikt med erstatningsansvar Frarådingsplikten blir opphevet Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 18
Skjerpet praksis ved manglende fraråding? Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 19
Ny verktøyboks for gjeldsrådgivere? Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 20
Effekt av gjeldsinformasjon og avslagsplikt? Utdrag av budsjett satt opp hos Namsfogden: Utdrag av kreditoroversikt satt opp hos Namsfogden: Brutto årsinntekt kr 349 944,00 Forbrukslån kr 269 496,00 Disponibelt pr mnd. etter skatt kr 22 262,53 Forbrukslån kr 239 011,00 Samlede utgifter kr 20 878,66 Kredittkort kr 205 989,00 Resultat til gjeldsbetjening kr 1 383,87 Forbrukslån kr 147 724,00 Forbrukslån kr 147 360,00 Forbrukslån kr 132 360,00 Forbrukslån kr 116 063,00 +++ 32 til, til sammen kr 3,400 000,00 Nye tiltak mot gjeldsproblemene i private hushold 31. oktober 2017 21