Delårsrapport 3. kvartal 2013 Høland og Setskog Sparebank
Høland og Setskog Sparebank Delårsrapport 3. kvartal 2013 Generelt Regnskapet er utarbeidet etter IFRS (International Finance Reporting Standard). Regnskapet er revidert. Resultat Driftsresultat før skatt er ved utgangen av 3. kvartal NOK 23,6 mill (NOK 29,5 mill). Fjorårets resultat ble positivt løftet av at banken overtok aksjer i Eika Boligkreditt som medførte en bokført netto resultateffekt på NOK11,4 mill. Resultat før skatt i 3. kvartal isolert er NOK 12,3 mill. Rentenettoen etter 3. kvartal er NOK 66,9 mill (NOK 62,3 mill) hvilket tilsvarer 2,00 % (1,92 %) av forvaltningskapitalen. Rentenettoen i siste kvartal isolert er oppe i 2,09 %. Styret er tilfreds med resultatet i 3. kvartal. Provisjonsinntektene er NOK 17,1 mill (NOK 14,1 mill), 22 % høyere enn på samme tid i fjor. Netto gevinst verdipapirer er NOK 3,6 mill (NOK 1,7 mill). Driftskostnadene ligger 5 % over forrige år og utgjør NOK 46,4 mill (NOK 44,1 mill). Tap og tapsavsetninger etter 3. kvartal er NOK 19,2 mill (NOK 17,5 mill). Styret forventer at tapene framover blir lavere. Resultatet i 2. kvartal ble belastet særlig da en lokal, større næringslivskunde, Setskog Hus og Hytter AS gikk konkurs i august. Selskapet hadde vært kunde i banken i mange år, og det ble mot slutten av fjoråret gjennomført betydelige tiltak og restrukturering, men dette viste seg ikke å være tilstrekkelig. Banken kunne ikke tilføre selskapet mer likviditet, og selskapet måtte melde oppbud. Styret mener det er foretatt tilstrekkelige bokførte nedskrivninger. Forvaltningskapital Forvaltningskapitalen er NOK 4,426 mill, en økning på 0,1 % de siste 12 mnd. Soliditet Netto ansvarlig kapital og kjernekapital er NOK 438,0 mill, kjernekapitaldekning 16,1 % og ren kjernekapitaldekning 11,9 %. Styret vurderer bankens stilling som solid. Banken har som følge av fusjonen i 2010 fortsatt 1,9 % av egenkapitalbevisene i eget eie. Innskudd Totale innskudd fra kunder øker hittil i år med 4,5 %. Innskuddsdekningen er 77 % (79 %). Utlån Totale utlån i egen balanse øker hittil i år med 7,1 %. Banken benytter Eika Boligkreditt og porteføljen er på NOK 598 mill (18,7 % av utlån PM). Andel næringslån er ved utgangen av kvartalet 34,6 %. Veksten er i tråd med målsetningen. Risikoforhold Risikoforholdene overvåkes gjennom kontinuerlige analyser av aktuelle risikoer. Risikoanalysene inngår som integrert del av bankens kvalitetssikringssystem og ICAAP. Kredittrisiko Kredittrisiko knyttet til utlån er det største risikoelement i bankens virksomhet. Tap på utlån skyldes i det vesentligste kundenes manglende evne til å betjene gjeld og at realisasjonsverdien av pantesikkerheten er noe lavere enn antatt. Bankens utlån er i hovedsak sikret med pant i eiendeler, fortrinnsvis fast eiendom innenfor 60/80 % av takst, samt i fordringer. Banken benytter SDC s risikoklassifiseringssystem for overvåkning av risiko i utlånsmassen. Renterisiko Renterisikoen er svært begrenset da banken i all hovedsak har flytende rente både på lån og innskudd. Egne obligasjonslån løper til flytende rente eller er sikret med renteswaper.
Valutarisiko Banken har ikke lån i utenlandsk valuta. Bankens risiko i forbindelse med valutalån til kunder er ubetydelig idet disse har gode pantesikkerheter. Kursrisiko Bokført verdi av bankens beholdning av børsnoterte aksjer og egenkapitalbevis utgjør en svært liten del av bankens forvaltningskapital. Likviditetsrisiko Banken har i sin risikostyring basert seg på Finanstilsynets likviditetsindikator. Banken har likviditetsreserver som overstiger grensen med god margin. I tillegg tilpasser banken seg til kommende krav knyttet til LBI og LCR. Administrasjonen overvåker likviditetssituasjonen daglig, og styret mottar regelmessig rapport om status. Styret anser likviditeten som god og langsiktig forfallsstruktur er godt tilpasset bankens strategi. Utsiktene framover Banken har stort fokus på god kundebetjening, kompetanseutvikling og effektivisering for å skape god langsiktig lønnsomhet. Kunder og egenkapitalbeviseiere skal oppleve banken som framtidsorientert og som en betydelig aktør i lokalsamfunnet. Bankens tradisjonelle primærmarked boliglån gir lave marginer framover. Presset på marginene stiller nye krav til inntjening på andre områder, noe banken har stort fokus på og forventes å lykkes med. Banken følger utviklingen i markedet nøye, men har så langt i år ikke økt utlånsrentene. Erklæring iht Verdipapirhandelloven Det foreligger ingen transaksjoner gjennomført av nærstående som har vesentlig betydning for virksomhetens stilling eller resultat i løpet av rapporteringsperioden. Vi bekrefter herved at delårsberetning og delårsregnskap etter vår beste overbevisning gir et rettvisende bilde av viktige begivenheter i regnskapsperioden, og at regnskapet er utarbeidet i samsvar med gjeldende regnskapsstandard og at opplysningene gir et rettvisende bilde av bankens finansielle stilling og resultat. Bjørkelangen, 24. oktober 2013 Jarle Bergsjø Unni Nadden Ane K. Haugen Åsmund Krogstad Styreleder John-Ivar Udnesseter Siri Hidle Øystein Heggedal John Sigurd Bjørknes Adm. banksjef
Høland og Setskog Sparebank RESULTATREGNSKAP 30.09.2013 30.09.2012 Året 2012 (i hele tusen kroner) NOTE IFRS % av IFRS % av IFRS % av forvaltnings forvaltnings forvaltnings kapital kapital kapital Renteinntekter og lignende inntekter 159.918 4,79 157.405 4,84 211.079 4,88 Rentekostnader og lignende kostnader 93.039 2,78 95.122 2,93 125.624 2,90 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 66.879 2,00 62.283 1,92 85.455 1,97 Utbytte 3.692 0,11 15.233 0,47 13.760 0,32 Verdiendringer virkelig verdi over resultat - 0,00-0,00-0,00 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 17.186 0,51 14.123 0,43 19.462 0,45 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -3.069-0,09-3.337-0,10-4.314-0,10 Netto gevinst tap av valuta og verdipapirer 5 2.713 0,08 1.700 0,05 4.206 0,10 Andre driftsinntekter 924 0,03 1.126 0,03 1.459 0,03 Sum andre inntekter 21.446 0,64 28.845 0,89 34.573 0,80 Lønn og sosiale kostnader 23.235 0,70 23.712 0,73 29.445 0,68 Administrasjonskostnader 12.896 0,39 11.358 0,35 15.639 0,36 Avskrivninger og nedskrivninger varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 1.338 0,04 1.556 0,05 2.092 0,05 Andre driftskostnader 8.964 0,27 7.474 0,23 11.502 0,27 Sum driftskostnader 46.433 1,39 44.100 1,36 58.678 1,36 Driftsresultat før tap og nedskrivninger 41.892 1,25 47.028 1,45 61.350 1,42 Nedskrivninger og tap på utlån 1 19.186 0,57 17.501 0,54 24.273 0,56 Gevinst (-tap) finansielle eiendeler tilgjengelig for salg 5 945 0,00-0,00 2.582 0,06 Resultat etter tap og nedskrivninger 23.651 0,71 29.527 0,91 34.495 0,80 Skattekostnader 6.145 0,18 4.787 0,15 8.621 0,20 RESULTAT AV DRIFT ETTER SKATT 17.506 0,52 24.740 0,76 25.874 0,60 Utvidet resultat Finansielle eiendelser tilgjengelig for salg 1.412 0,04 0 0,00-6.551-0,15 Sum andre poster 1.412 0,04 0 0,00-6.551-0,15 Totalresultat 18.918 0,57 24.740 0,76 19.323 0,45 HOVEDTALL / NØKKELTALL Gjennomsnittlig forvaltningskapital 4.444.292 4.325.199 4.327.203 Antall egenkapitalbevis 687.900 687.900 687.900 Innskuddsdekning 77 % 79 % 79 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt 5,36 % 7,96 % 8,31 % Egenkapitalbevisbrøk 22,56 % 22,91 % 22,91 % Resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 5,74 4,44 5,20 Utvannet resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 5,74 4,44 5,20 Kostnadsprosent (driftskostnader/sum inntekter) 52,6 % 48,4 % 48,9 % Egenkapitalandel 7,54 % 7,20 % 7,23 % Høland og Setskog Sparebank - Q3 2013.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank RESULTATREGNSKAP Q3 2013 Q3 2012 (i hele tusen kroner) NOTE IFRS % av IFRS % av forvaltnings forvaltnings kapital kapital Renteinntekter og lignende inntekter 54.786 4,93 52.629 4,87 Rentekostnader og lignende kostnader 31.606 2,84 30.997 2,87 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 23.180 2,09 21.632 2,00 Utbytte 113 0,01 730 0,07 Verdiendringer virkelig verdi over resultat Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 6.284 0,57 5.185 0,48 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -1.046-0,09-1.223-0,11 Netto gevinst tap av valuta og verdipapirer 5 424 0,04 2.573 0,24 Andre driftsinntekter 323 0,03 279 0,03 Sum andre inntekter 6.098 0,55 7.544 0,70 Lønn og sosiale kostnader 7.244 0,65 7.661 0,71 Administrasjonskostnader 4.142 0,37 3.612 0,33 Avskrivninger og nedskrivninger varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 446 0,04 536 0,05 Andre driftskostnader 3.177 0,29 2.665 0,25 Sum driftskostnader 15.009 1,35 14.474 1,34 Driftsresultat før tap og nedskrivninger 14.269 1,28 14.702 1,36 Nedskrivninger og tap på utlån 1 2.922 0,26 9.482 0,88 Gevinst (-tap) finansielle eiendeler tilgjengelig for salg 5 945 0,09-0,00 Resultat etter tap og nedskrivninger 12.292 1,11 5.220 0,48 Skattekostnader 3.085 0,28 1.182 0,11 RESULTAT AV DRIFT ETTER SKATT 9.207 0,83 4.038 0,37 Utvidet resultat Finansielle eiendelser tilgjengelig for salg 1.537 0,14 0 0,00 Sum andre poster 1.537 0,14 0 0,00 Totalresultat 10.744 0,97 4.038 0,37 HOVEDTALL / NØKKELTALL Gjennomsnittlig forvaltningskapital 4.444.292 4.325.199 Antall egenkapitalbevis 687.900 687.900 Innskuddsdekning 77 % 79 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt 2,82 % 1,30 % Egenkapitalbevisbrøk 22,56 % 22,91 % Resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 3,02 1,34 Utvannet resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 3,02 1,34 Kostnadsprosent (driftskostnader/sum inntekter) 51,3 % 49,6 % Egenkapitalandel 7,54 % 7,20 % Høland og Setskog Sparebank - Q3 2013.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank BALANSE NOTE 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 (i hele tusen kroner) IFRS IFRS IFRS EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker 8.670 193.108 104.320 Utlan til og fordringer på kredittinstituasjoner 1.860 16.650 14.208 Brutto utlån til og fordringer på kunder 2 3.976.479 3.662.810 3.711.671 Individuelle nedskrivninger på utlån 1-14.588-36.556-12.156 Nedskrivninger på grupper av utlån 1-14.307-15.287-16.031 Netto utlån til og fordringer på kunder 3.947.584 3.610.967 3.683.484 Eiendeler holdt for salg 5.998 10.033 360 Sertifikater og obligasjoner 4 337.542 459.061 469.198 Aksjer og fondsandeler (virkelig verdi over resultat) 5.778 5.959 Aksjer og fondsandeler (tilgjengelig for salg) 62.990 56.643 58.108 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 14.425 15.739 14.425 Utsatt skattefordel - 2.400 - Varige driftsmidler 29.714 29.508 31.052 Andre eiendeler 592 2.221 1.703 Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter 17.070 18.993 24.408 SUM EIENDELER 4.426.445 4.421.101 4.407.225 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld Gjeld til kredittinstitusjoner 7 53.946 39.059 54.886 Innskudd fra og gjeld til kunder 3 3.073.669 2.896.886 2.942.639 Verdipapirgjeld 8 739.854 936.532 936.638 Annen gjeld 27.911 32.995 9.849 Betalbar skatt 6.012 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 69.803 66.847 9.522 Finansielle derivater 11 782 1.474 1.609 Utsatt skatt 351-101 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 6.218 9.104 7.110 Ansvarlig lånekapital 9 120.000 120.000 120.000 Sum gjeld 4.092.534 4.102.897 4.088.366 Egenkapital Innskutt egenkapital 68.221 68.221 68.221 Opptjent egenkapital 248.184 225.242 250.638 Periodens resultat 17.506 24.741 - Sum egenkapital 12 333.911 318.204 318.859 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 4.426.445 4.421.101 4.407.225 Høland og Setskog Sparebank - Q3 2013.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Regnskapsprinsipper Bankens regnskapsrapportering følger fra og med regnskapsåret 2011 International Financial Raporting Standards (IFRS). Regnskapmessig hovedprinsipp er at historisk kost/amortisert kost er lagt til grunn, med unntak av: - Investeringer som er kjøp i markedsøyemed eller er tilgjengelig for salg er vurdert til virkelig verdi - Finansielle derivater, sikring av virkelig verdi og fastrenteposisjoner er vurdert til virkelig verdi Bankens pensjonsforpliktelser bokføres i samsvar med IAS19R pr. 01.01.2013. Dette har medført en økning i egenkapitalen på NOK 642.000. På grunn av beløpets størrelse er ikke sammenligningstallene omarbeidet. Alle tall er i hele tusen om ikke annet er angitt. Funksjonell valuta og presentasjonsvaluta er NOK. Note 1 Tap på utlån, garantier mv Misligholdte lån 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Brutto misligholdte lån over 90 dager 67.473 105.525 63.942 - Individuelle nedskrivninger på misligholdte lån 7.606 7.600 6.606 Netto misligholdte lån 59.867 97.925 57.336 Tapsutsatte lån 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Øvrige brutto tapsutsatte lån 15.171 34.796 8.516 - Individuelle nedskrivninger på tapsutsatte lån 6.982 28.956 5.550 Netto tapsutsatte lån 8.189 5.840 2.966 Tap og nedskrivninger på lån Kvartalet 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Periodens endring i individuelle nedskrivninger -13.050 2.432 13.100-11.300 + Periodens endring i gruppenedskrivninger 0-1.724 170 914 +Periodens konstaterte tap med tidligere års individuelle nedskrivninger 13.290 15.513 4.192 33.221 +Periodens konstaterte tap uten tidligere års individuelle nedskrivninger 2.707 3.400 502 1.937 -Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på utlån -25-426 -463-499 -Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på garantier 0-9 Periodens tapskostnader 2.922 19.186 17.501 24.273 Note 2 Brutto utlån fordelt på sektor og næring Utlån 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Omsetning og drift av fast eiendom 491.835 447.453 518.394 Bygg, anlegg, kraft, vann 426.103 255.157 235.996 Jord- og skogbruk 89.026 86.238 87.325 Handel, hotell og restaurantvirksomhet 150.021 168.116 181.752 Transport og kommunikasjon 26.082 21.114 21.470 Øvrige næringer 197.452 173.808 186.081 SUM NÆRING 1.380.519 1.151.886 1.231.018 Sum lønnstakere og lignende 2.595.960 2.510.924 2.480.652 SUM BRUTTO UTLÅN 3.976.479 3.662.810 3.711.670 Note 3 Innskudd fordelt på sektor og næring Innskudd 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Omsetning og drift av fast eiendom 263.701 319.792 301.404 Bygg, anlegg, kraft, vann 160.860 144.604 150.099 Jord- og skogbruk 66.071 65.235 60.065 Handel, hotell og restaurantvirksomhet 71.301 73.566 76.484 Transport og kommunikasjon 61.052 68.209 64.486 Øvrige næringer 624.409 498.081 576.964 SUM NÆRING 1.247.394 1.169.487 1.229.502 Sum lønnstakere og lignende 1.826.275 1.727.399 1.713.137 SUM INNSKUDD FRA KUNDER 3.073.669 2.896.886 2.942.639 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2013.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 4 Obligasjonsportefølje Rentebærende verdipapirer med verdiendring over resultat Anskaffelses kost Balanseført verdi Virkelig verdi Stat/statsgarantert 10.000 9.971 9.971 Kommune/fylke 30.000 30.956 30.956 Banker 40.376 40.280 40.280 Obligasjoner med fortrinnsrett 190.432 190.954 190.954 Kredittforetak/andre finansielle foretak Ansvarlig lån/fondsobligasjoner 21.500 21.853 21.853 Industri 42.920 43.528 43.528 SUM 335.228 337.542 337.542 Note 5 Gevinst/tap på valuta og verdipapirer Gevinst / tap Kvartalet 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Verdiendring aksjer og egenkapitalbevis 11 820-2.801-71 Verdiendring obligasjoner -599-970 3.011 2.527 Realisert kursgevinst/-tap obligasjoner 293 1.153 1.151 1.366 Realisert kursgevinst/-tap aksjer 992 992 0 0 Verdiendring finansielle derivater 371 826-222 -357 Kursgevinst/-tap valuta 301 837 562 741 Sum gevinst/tap 1.369 3.658 1.701 4.206 Note 6 Garantier Garantier 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Lånegarantier 48.924 50.224 50.224 Garantiansvar Eika Boligkreditt 59.022 41.474 50.249 Betalingsgarantier 47.586 31.879 33.666 Kontraktsgarantier 85.935 50.817 59.201 SUM 241.467 174.394 193.340 Portefølje i Eika Boligkreditt 598.850 405.547 486.657 Dep. For mulige F-lån i Norges bank 44.226 129.999 130.715 Note 7 Gjeld til kredittinstitusjoner Gjeld til kredittinstitusjoner med avtalt løpetid 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Kredittforening for Sparebanker 5.000 11.000 5.000 Bank 33.988 28.059 21.128 Bank 14.958 28.758 SUM 53.946 39.059 54.886 Note 8 Verdipapirgjeld 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Setifikatgjeld nominell verdi 0 0 Obligasjonsgjeld nominell verdi 740.000 937.000 937.000 Verdijusteringer -146-468 -362 SUM 739.854 936.532 936.638 Note 9 Fondsobligasjoner og ansvarlig kapital 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Fondsobligasjoner, evigvarende 120.000 120.000 120.000 Ansvarlig obligasjonslån med avtalt løpetid 0 0 0 Verdijusteringer 0 0 0 SUM 120.000 120.000 120.000 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2013.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 10 Kapitaldekning 30.09.2013 30.09.2012 31.12.2012 Sparebankens fond 234.662 222.543 234.167 Overkursfond 766 766 766 Utjevningsfond 191 42 44 Gavefond 1.000 1.000 Annen egenkapital 11.397 11.397 Egenkapitalbevis 68.790 68.790 68.790 -Egeneide egenkapitalbevis -1.335-1.335-1.335 Andel av overskudd 8.800 12.370 Sum egenkapital 323.271 304.176 314.829 Fondsobligasjoner 120.000 120.000 120.000 50 % av medlemsinnskudd i kredittforeninger 75 1.230 1.230 -Fradrag i kjernekapitalen -5.374-2.399-3.508 Avsatt utbytte klassifisert som egenkapital 3.508 Sum kjernekapital 114.701 118.831 121.230 Ansvarlig lånekapital 0 0 Øvrig tilleggskapital 50 % av medlemsinnskudd i kredittforeninger 75 1.230 1.230 Fradrag I tilleggkapital Sum tilleggskapital 75 1.230 1.230 Netto ansvarlig kapital 438.047 424.237 437.289 Beregninsgrunnlag Kredittrisiko -standardmetode 2.710.225 2.495.083 2.569.586 Operasjonell risiko 14.549 13.657 13.657 Fradrag -1.574-1.222-1.282 Sum beregningsgrunnlag 2.723.200 2.507.518 2.581.961 Kapitaldekning 16,1 % 16,9 % 16,9 % Kjernekapital 16,1 % 16,9 % 16,9 % Ren kjernekapital 11,9 % 12,1 % 12,2 % Note 11 Finansielle derivater Gjenomsnitt beløp Nominelt beløp Mer-/mindreverdi 2013 2012 2013 2012 2013 2012 Renteavtaler 75.000 70.000 55.000 70.000 782 1.474 Note 12 Endring i egenkapital Egenkap. bevis Overkurs fond Utjevn. fond Utbytte Sparebankens fond Gaver Fond for verdiendr. Annen egenkap. Udisponert resultat Sum egenkapital Egenkapital 31.12.2012 67.455 766 44 3.508 234.166 1.000 523 11.397 0 318.859 Prinsippendring IAS19R 147 495 642 Egenkapital 01.01.2013 67.455 766 191 3.508 234.661 1.000 523 11.397 0 319.501 Verdi-endring 1.412 1.412 Total resultat 17.506 17.506 Utbetalt 2013-3.508-1.000-4.508 Egenkapital 30.06.2013 67.455 766 191 0 234.661 0 1.935 11.397 17.506 333.911 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2013.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 13 Egenkapitalbeviseiere Det var 531 egenkapitalbeviseiere pr 30.09.2013, de 20 største er: ETTERNAVN FORNAVN BEHOLDNING Eierandel TAAJE FINN JØRGEN 24.900 3,62 % HØLAND OG SETSKOG ELVERK 20.000 2,91 % EIKA UTBYTTE VPF 18.975 2,76 % EIKA GRUPPEN AS 18.700 2,72 % BUNÆS DØDSBO KJELL 12.500 1,82 % BOLSTAD TOVE MAGNÆS 11.400 1,66 % ROGSTAD JON ODDVAR 11.400 1,66 % JENS J. FALLET INVEST AS 10.600 1,54 % SØBY BIRGER 10.250 1,49 % HOLMBRO BJØRN EILERT 10.100 1,47 % MALMAG CAPITAL AS 10.000 1,45 % NORDBY KARI 10.000 1,45 % PHILIBERT THOMAS CHRISTIAN 10.000 1,45 % DAHL NARVE 9.600 1,40 % HOLMEDAHL OLAV 9.050 1,32 % MØLLER JON HENRIK 9.000 1,31 % BJERKRHEIM ODD TORE 9.000 1,31 % INVESTERINGSHUSET DA 8.455 1,23 % SUNDBY STEINAR GABRIEL 8.100 1,18 % ORKDAL SPAREBANK 8.000 1,16 % SUM 20 STØRSTE 240.030 34,89 % Egne egenkapitalbevis 13.350 1,94 % Øvrige egenkapitalbeviseiere 434.520 63,17 % Totalt antall egenkapitalbevis (pålydende kr 100) 687.900 100,00 % Antall bevis: 687.900 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2013.xlsx REVIDERT
Høland og Setskog Sparebank NOTER Kontantstrømoppstilling (i hele tusen kroner) 30.09.2013 31.12.2012 Kontantstrømmer fra operasjonelle aktiviteter Renteinnbetalinger, provisjonsinnbetaling og gebyrer fra kunder 149.584 192.578 Renteutbetalinger, provisjonsinnbetaling og gebyrer til kunder -65.567-85.048 Utbetalinger av renter på andre lån -27.472-40.576 Innbetalinger av renter på andre lån Innbetalinger av utbytte,andeler Innbetalinger andre inntekter Utbetalinger til andre leverandører for varer og tjenester Utbetalinger til ansatte, pensjonsinnretninger, arbeidsgiveravgift, skattetrekk m.m. Utbetalinger av skatter Innbetalt skattefradrag mot underskudd Netto kontantstrøm fra operasjonelle aktiviteter 10.334 18.501 3.692 625 18.023 18.714 52.775-35.639-23.235-32.979-5.504 118.134 30.672 Kontantstrømmer fra investeringsaktiviteter Utbetalinger på utlån til og fordringer på andre finaninstitusjoner Innbetalinger på utlån til og fordringer på andre finaninstitusjoner Innbetalinger på tidligere avskrevne fordringer Utbetalinger av nedbetalingslån til kunder Innbetaling av nedbetalingslån til kunder Innbetaling ved salg av aksjer og andeler i andre foretak Utbetaling ved salg av aksjer og andeler i andre foretak Utbetalinger for kjøp av andre verdipapirer med kort løpetid - netto Innbetaling vedrørende aksjer i tilknyttet selskap Utbetaling ved overtatt eiendom Innbetaling ved salg av driftsmidler m.v. Utbetaling ved kjøp av driftsmidler m.v. Netto kontantstrøm fra investeringsaktiviteter 12.348 75.839-283.286-140.938 3.309-8.392 130.685-37.592 470-5.638-2.405-142.582-113.018 Kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter Innbetalinger av innskudd fra kunder Innbetalinger på innskudd fra Norges Bank og finansinstitusjoner Utbetaling på innskudd fra Norges Bank og finansinstitusjoner Utbetaling av ansvarlig lånekapital - fondsobligasjon Innbetaling av ansvarlig lånekapital - fondsobligasjon Innbetalinger ved utstedelse av obligasjonsgjeld Utbetalinger ved tilbakebetalinger av obligasjonsgjeld/sertifikater Utbetalt utbytte grunnfondsbeviseiere Utbetaling gaver av overskudd Netto kontantstrøm fra finansieringsaktiviteter Netto kontantstrøm for perioden Beholdning av kontanter og kontantekvivalenter ved periodens Beholdning av kontanter og kontantekvivalenter ved periodens 131.030 175.189-940 -231.481-49.986 75.000-196.784-2.403-3.508-3.204-1.000-1.000-71.202-37.885-95.650-120.231 104.320 224.551 8.670 104.320 Høland og Setskog Sparebank Noter Q3 2013.xlsx REVIDERT