K v a r t a l s r a p p o rt 2. k v a r t a l 2 0 12
Resultatrekneskapen pr 30.06.2012 Resultatet av ordinær drift i banken før skatt syner pr 30.06.12 eit overskot på 17,634 mill. kroner mot 14,225 mill. kroner for same periode i fjor. Rentenetto Rentenettoen er på 17,833 mill. kroner mot 16,640 mill. kroner for same periode i fjor. I prosent er det en auke til 1,77 % mot 1,59 % for same tidsrom i 2011. Rentenetto viser jamn framgang, men er framleis lågare enn budsjett på 1,97%. Inntekter frå verdipapir Det er i år ikkje utbetalt utbytte frå Terra-gruppa, det gjort ein emisjon mot Terra Boligkreditt der delar av aksjar er vår del av utbyte. Dotterselskap Ryfylke Eiendomsmegling AS har også i 2. kvartal hatt god aktivitet, og det er venta utbytte på minst same nivå som i fjor. Selskapet sitt driftsresultat pr Q2-12 er 1,410 mill. kroner mot 1,007 mill. kroner i fjor. Provisjonsinntekter Provisjonsinntektene utgjer 5,515 mill. kroner, 0,55 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital. Inntektene var 5,195 mill. kroner i same periode i fjor. Provisjonskostnader Provisjonskostnadene ved banktenester er 0,795 mill. kroner, 0,08 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital, noko lågare enn same tid i fjor (0,923 mill. kroner). Gevinst på valuta og verdipapir Bokført gevinst er 4,047 mill. kroner (0,40%)mot 3,288 mill (0,31 %) same periode i fjor. Banken si portefølje av obligasjonar er definert som omløpsobligasjonar. Andre inntekter Andre inntekter er 0,156 mill. kroner mot 0,247 mill. kroner i same periode i fjor. Kostnader Lønns- og administrasjonskostnadene utgjer 9,719 mill. kroner eller 0,97 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital mot 1,09 % same tid i fjor. I kroner er det ein reduksjon på 1,737 mill. Lønnskostnadene er 0,68 % mot 0,79 % i fjor, i kroner ein reduksjon 1,405. Totale driftskostnader er 11,896 mill. kroner, prosentuelt 0,14% lågare enn i fjor, og i kroner ein reduksjon på 1,952 mill. Tap utlån og garantiar Det er netto inngang tap på 2,467 mill. kroner mot 2,572 mill. kroner på same tid i fjor. Balanse Forvaltningskapitalen Forvaltningskapitalen er 2,008 mill. kroner mot 2,090 mill same tid i fjor. Utlån Brutto utlån er på 1,758 mill. kroner, det er ein auke på 6,4 % frå same tid i fjor og ein auke på 6 mill frå førre år. Inkludert utlån formidla via Terra Boligkreditt er brutto utlån 2,093 mill. kroner. Samla inkl TBK er dette ein auke på 98 mill. kroner frå årsskiftet og ein auke på 6,6 % frå førre år. Innskot Innskot frå kundar er 1,374 mill. kroner. Det er ein reduksjon på 21 mill. kroner frå årsskiftet. Innskot utgjer 78,2 % av brutto utlån mot 81,4 % ved årsskiftet.
Kapitaldekning. Banken har ein ansvarleg kapital på 278,3 mill ved utgangen av 2.kvartal 2012. Dette gir ei kapitaldekning på 22,8 % og skal etter banken sin strategi minimum vera 12 %. Kjernekapitaldekning er 17,9 % og rein kjernekapital er 16,5 % der kravet for juni 2012 er satt til 9 %. Likviditet Banken har ved utgangen av 2. kvartal 230 mill i obligasjonslån, kor 25 mill hadde for forfall og blei innløyst i januar. F-lån på 50 mill blei innløyst i februar. Likviditeten blir vurdert som god. Likviditetsindikator 1 og 2 er per 30.06.12 hhv 105,0 og 107,5. Utsiktene for 2012 Kjernekapital og kapitaldekning blir vurdert som god og gir rom for kontrollert vekst. Banken har i 3. kvartal inngått avtale om å ta opp eit lån på 75 mill i Kredittforeningen for Sparebanker. Rentenettoen har hatt jamn auke frå årsskiftet, og banken forventar ei vidare ei positiv utvikling Utviklinga i kostnader er under oppsyn. Banken eig nå 1,5 % av banken sine eigenkapitalbevis. Hjelmeland den 30. juni 2012/ 19. juli 2012.
Morbank Delårsrapport - 2. kvartal 2012 Konsern 30.06.2012 30.06.2011 31.12.2011 Resultat (beløp i tusen kroner) 30.06.2012 30.06.2011 31.12.2011 45.668 46.411 93.673 Renteinntekter og liknande inntekter 45.668 46.425 93.736 27.835 29.771 59.103 Rentekostnader og liknande kostnader 27.835 29.771 59.105 17.833 16.640 34.570 Netto rente- og kredittprov.inntekter 17.833 16.654 34.631 307 1.133 2.162 Utbyte og a. innt.av verdip.variabel avkastning 307 1.133 1.182 5.515 5.195 11.132 Provisjonsinntekter og innt.fra bankt. 5.515 5.195 11.132 795 923 1.978 Provisjonskostnader og kostn.fra bankt. 795 923 1.978 4.047 3.288 1.830 Nto verdiendr. og vinst/tap v.pap og val. 4.047 3.288 1.830 156 247 476 Andre driftsinntekter 4.312 3.858 8.630 9.230 8.940 13.623 Netto andre driftsinntekter 13.386 12.551 20.797 27.063 25.579 48.193 Sum driftsinntekter 31.219 29.204 55.428 9.719 11.456 22.089 Løn og administrasjonskostnader 11.760 13.354 26.751 6.839 8.244 15.386 lønn og personalkostnader 6.839 8.244 19.159 196 276 477 Avskrivn. var.dr.midl.og imm.eiged. 196 816 1.571 1.981 2.116 4.087 Andre driftskostnader 2.686 2.822 5.402 11.896 13.848 26.653 Sum driftskostnader 14.642 16.992 33.724 15.166 11.731 21.540 Driftsresultat før tap og skatt 16.577 12.212 21.704-2.467-2.572-10.503 Tap på utlån og garantiar -2.467-2.572-10.503-78 -106 Vinst/tap på verdip. på lang sikt 0-78 -106 17.634 14.225 31.936 Resultat før skatt 19.044 14.706 32.100 4.800 3.980 7.712 Skatt på ordinært resultat 5.332 4.118 8.336 12.834 10.245 24.224 Resultat ordinær drift 13.712 10.588 23.765 Konsern 30.06.2012 30.06.2011 31.12.2011 Balanse (beløp i tusen kroner) 30.06.2012 30.06.2011 31.12.2011 EIGENLUTAR 4.396 112.267 27.441 Kontantar og krav på sentralbankar 4.396 112.267 27.441 1.500 45.097 37.931 Utlån til kredittinstitusjonar 1.500 45.097 37.931 1.758.046 1.652.515 1.661.746 Utlån til kundar 1.758.046 1.652.515 1.661.746 5.415 22.700 13.650 Nedskrivingar individuelle 5.415 22.700 13.650 9.700 11.240 11.524 Nedskrivingar gruppevise 9.700 11.240 11.524 1.742.931 1.618.575 1.636.572 Netto utlån på kundar 1.742.931 1.618.575 1.636.572 174.248 206.626 180.096 Sertifikat og obligasjonar 174.248 206.626 180.096 67.739 80.679 131.445 Aksjar/andelar/eigarinteresser 63.217 76.157 126.923 Goodwill 1.923 2.463 1.923 2.543 10.423 7.343 Utsett skattefordel 2.549 10.435 7.349 Andre immateriell eigedelar 0 0 2.543 10.423 7.343 Sum immateriell eigedelar 4.472 12.898 9.272 8.331 8.727 8.527 Varige driftsmidlar 8.446 8.813 8.642 131 110 656 Andre eigedelar 131 110 656 6.763 7.528 8.112 Forskotsbetaling og opptente krav 10.776 10.727 9.452 2.008.581 2.090.032 2.038.123 SUM EIGENLUTAR 2.010.116 2.091.270 2.036.986 GJELD OG EIGENKAPITAL 53.469 100.000 100.000 Gjeld til kredittinstitusjonar 53.469 100.000 100.000 1.374.267 1.373.628 1.353.194 Innskot frå kundar 1.373.391 1.372.711 1.351.128 229.723 254.477 254.600 Obligasjonslån 229.723 254.477 254.600 16.134 10.585 23.016 Anna gjeld 18.794 12.733 23.016 19.700 19.735 7.416 Påkomne kostnader og forskotsbet.inntekter' 19.700 19.735 9.142 165 702 399 Avsetningar og pensjonsforpliktingar 165 702 399 90.000 120.000 90.000 Ansvarleg lånekapital 90.000 120.000 90.000 1.783.458 1.879.127 1.828.626 Sum gjeld 1.785.242 1.880.358 1.828.285 111.253 112.895 108.015 Innskoten eigekapital 111.253 112.895 108.015 75.333 68.862 75.333 Sparebankens fond 75.333 68.862 75.333 Anna eigenkapital -2.408-691 -1.631 3.126 1.126 3.126 Gavefond 3.126 1.126 3.126 23.023 17.777 23.023 Utjamningsfond 23.023 17.777 23.023 Minoritetsinteresser 835 354 835 12.388 10.245 Udisponert overskot 13.712 10.588 225.122 210.905 209.497 Sum eigenkapital 224.873 210.912 208.700 2.008.581 2.090.032 2.038.123 SUM GJELD OG EIGENKAPITAL 2.010.116 2.091.270 2.036.986 137.436 124.296 115.207 Garantiar 137.436 124.296 115.207 94.692 150.849 176.360 Bokført verdi av eigedelar stilla som trygd 94.692 150.849 176.360
Tap på utlån 30.06.2012 31.03.2012 31.12.2011 30.09.2011 30.06.2011 Misleghaldne lån Brutto misleghaldne lån 29.240 27.335 40.540 54.150 69.335 -individuelle nedskrivingar 4.415 12.650 12.650 13.194 11.851 Netto misleghaldne lån etter nedskriving 24.825 14.685 27.890 40.956 57.484 Andre tapsutsette lån før nedskriving 6.775 6.346 6.334 8.016 21.366 - individuelle nedskrivingar 1.000 1.000 1.000 1.562 10.849 Andre tapsutsette lån etter nedskriving 5.775 5.346 5.334 6.454 10.517 Individuelle nedskrivingar lån Individuelle nedskrivingar 01.01. 13.650 13.650 25.578 25.578 25.578 - konst tap i perioden, tidlegare nedskrive 8.600 10.988 9.932 2.195 + auka nedskrivingar i perioden 135 2.847 2.246 2.246 + nye nedskrivingar i perioden 230 1.000 1.000 - tilbførte nedskrivingar i perioden 4.787 11.873 2.929 Individuelle nedskrivingar lån 5.415 13.650 13.650 7.019 22.700 Gruppevise nedskrivingar Gruppevise nedskrivingar 01.01. 11.524 11.524 12.988 12.988 12.988 +/- gruppevise nedskrivingar i perioden -1.824-1.464-1.464-1.748 Gruppevise nedskrivingar 9.700 11.524 11.524 11.524 11.240 Kostnader førte som tap i perioden Endr. Indiv.nedskrivingar i perioden -8.235-11.928-10.822-2.878 + endr gruppevise nedskrivingar i perioden -1.824-1.464-1.464-1.748 + konst tap med tidl.indiv.nedskrivingar 8.712 11.289 10.101 2.364 + konst tap uten tidl.indiv.nedskrivingar 277 392 2.972 1.195 1.013 - inngått på tidl konst tap 1.397 1.606 11.372 1.330 1.322 = Tapskostnader i perioden -2.467-1.213-10.503-2.320-2.572 Kvartalsvis resultatutvikling 30.06.2012 31.03.2012 31.12.2011 30.09.2011 30.06.2011 Renteinntekter og liknande inntekter 22.625 23.043 23.611 23.652 22.935 Rentekostnadet og liknande kostnader 13.349 14.486 14.673 14.659 14.132 Netto rente- og kredittprov.inntekter 9.276 8.557 8.937 8.993 8.803 Utbyte og a. innt.av verdip.var.avkastn. 139 167 1.008 21 1.117 Provisjonsinntekter og innt.fra bankt. 2.885 2.630 3.312 2.625 2.700 Provisjonskostnader og kostn.fra bankt. 429 365 462 592 432 Nto verdiendr. og vinst/tap v.pap og val. 843 3.204-1.784 326 1.411 Andre driftsinntekter 64 92 114 116 124 Løn og administrasjonskostnader 4.821 4.898 5.723 4.910 5.419 lønn og personalkostnader 2.992 3.847 8.144 3.502 3.740 Avskrivn. var.dr.midl.og imm.eiged. 98 98 54 147 130 Andre driftskostnader 800 1.181 1.052 920 1.013 Driftsresultat før tap og skatt 7.060 8.107 7.585 2.223 7.160 Tap på utlån og garantiar -1.254-1.213-8.183 252-444 Vinst/tap på verdip. på lang sikt 0 0 302-329 0 Resultat før skatt 8.314 9.320 16.069 1.642 7.603 Nøkkeltal 30.06.2012 31.03.2012 31.12.2011 30.09.2011 30.06.2011 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,72 % 1,83 % 1,65 % 1,63 % 1,59 % Driftsinntekter 0,91 % 1,13 % 0,65 % 0,52 % 0,85 % Driftskostnader 1,18 % 1,22 % 1,27 % 1,26 % 1,32 % Resultat for perioden før skatt 1,70 % 1,82 % 1,52 % 1,01 % 1,36 % Kostnader i % av totale inntekter 44,7 % 43,2 % 55,3 % 58,7 % 54,1 % Kostnader i % av inntekter eks. vinst/tap verdipapir 52,7 % 55,8 % 57,5 % 59,3 % 62,1 % Tapsavsetning i % av brutto utlån 1,47 % 1,47 % 1,51 % 1,60 % 1,37 % Kapitaldekning i % 22,6 % 23,3 % 22,7 % 23,4 % 23,7 % Kjernekapital i % 17,7 % 18,1 % 17,6 % 15,9 % 16,2 % Rein kjernekapital 16,5 % 17,1 % 16,8 % Netto ansvarleg kapital 278.327 278.475 272.224 289.154 289.663 Berekningsgrunnlag 1.221.250 1.192.387 1.199.013 1.215.638 1.223.475 Utvikling siste 12 mndr - forvaltn. -2,1 % -6,8 % -5,8 % -8,5 % -12,2 % Utvikling siste 12 mndr - innskudd 0,0 % -6,0 % -2,2 % 0,3 % -2,7 % Utvikling siste 12 mndr - brutto utlån 6,4 % 1,9 % -0,6 % -5,3 % -10,3 % Utvikling siste 12 mndr - brutto utlån inkl TBK* 6,6 % 2,7 % 2,3 % -1,0 % -5,3 % Innskot i % av utlån 78,2 % 80,0 % 81,4 % 82,1 % 0,7 % Gjennomsnittleg forvaltningskapital 2.029.989 2.030.583 2.096.788 2.108.088 2.116.764 Antal årsverk 20,2 20,2 23,1 23,1 23,7 *TBK = Terra Boligkreditt 02.08.2012 C:\Documents and Settings\c353012\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.Outlook\1KIF5DQY\Kons regn Hjland Spb Q2-2012 (3).xlsx