Kommunale retningslinjer for tildeling av startlån.

RANDABERG KOMMUNE RETNINGSLINJER STARTLÅN REV. KST 20.06.2013 RETNINGSLINJER STARTLÅN Kommunale retningslinjer for tildeling av startlån. Randaberg kommune

Biletet på forsida er frå bustadfeltet Sentrum Vest, medan biletet på denne sida er frå Vestre Goa byggefelt.

Kommunale retningslinjer for tildeling av startlån i Randaberg kommune. 1.0 Formål Startlån skal bidra til at husstander som har problemer med å etablere egen bolig, skal få mulighet til å etablere seg og bli boende i nøkterne og egnede boliger. 2.0 Hvem kan få lån? Startlån er behovsprøvd og kan omfatte husstander som er eller skal bosette seg i Randaberg. Søker må på søknadstidspunktet ha lovlig opphold i Norge. Som hovedregel skal søker på søknadstidspunktet være fylt 18 år. Startlån kan gis til husstander som skal kjøpe bolig for første gang. Startlån kan også gis til reetablering der funksjonshemming, samlivsbrudd eller andre tungtveiende grunner gjør bytte av bolig nødvendig. Det kan gis startlån til søkere som ønsker å bo sammen i et kollektiv. Det kan også gis startlån til husstander som ønsker å bo sammen som storfamilie, eksempelvis i tre generasjoner. Tildeling av startlån forutsetter tildelt lån fra Husbanken. 2.1 Inntektsgrenser Øvre veiledende inntektsgrense for hvem som kan få startlån: Husstand: Inntektsgrense: Enslig 6,5 G (kr 554 092 per 1/5 2013) Enslig med ett barn 7,5 G (kr 639 337) Enslig med to eller flere barn 8.0 G (kr 681 960) Par 10.0 G (kr 852 450) Par med ett barn 10,5 G (kr 895 072) Par med to eller flere barn 11,0 G (kr 937 695) Husstandens inntekt regnes ut fra dagens løpende brutto lønnsinntekt, trygdeytelser, inkludert barnetrygd, samt bidragsytelser. Ved vurdering av inntekt i forhold til inntektsgrenser kan det tas hensyn til om husstanden har økonomiske forpliktelser i form av gjeld, bidrag eller lignende, som gjør det vanskelig å finansiere egen bolig uten startlån. Det tas hensyn til studiegjeld og bidragsgjeld, men ikke forbruksgjeld og bilgjeld. Inntektsgrensene er veiledende. Det kan etter individuell vurdering gjøres unntak fra inntektsgrensene. 2.2 Prioriterte grupper Følgende grupper skal prioriteres (uprioritert rekkefølge): Søkere som per i dag bor i kommunal bolig/søkere som er innvilget søknad på kommunal bolig Funksjonshemmede, uføre og trygdede Enslige forsørgere Barnefamilier med lav inntekt Søkere som er førstegangsetablerere på boligmarkedet Som hovedregel bør søkere i disse gruppene innkalles til veiledningssamtale for å avklare behov og å diskutere muligheter, før vedtak og valg av finansieringspakke. 2.3 Startlån til arbeidsinnvandrere Ved søknad om startlån fra arbeidsinnvandrere stilles det krav om at søker har bosatt seg varig i Norge, og at evt. ektefelle/samboer og barn har kommet til Norge. Eventuell bolig i hjemlandet forutsettes solgt. Søkerne må ha norsk fødsels- og personnummer og det må foreligge ligning.

3.0 Hva kan det gis lån til? Startlån gis til kjøp eller oppføring av bolig som søker selv skal bo i. Boligen kan være borettslagseller selveierbolig. Lånet skal finansiere rimelige boliger som er nøktern i forhold til kostnader og størrelse. 3.1 Nøktern bolig Boligen skal være rimelig og nøktern i forhold til prisnivået i kommunen. For husstander uten barn under 18 år skal en bolig finansiert ved startlån som hovedregel ikke overstige 3,0 millioner kroner. For husstander med barn under 18 år skal en bolig finansiert ved startlån som hovedregel ikke overstige 4,0 millioner kroner. Prisgrensene er veiledende. Det kan etter individuell vurdering gjøres unntak fra øvre prisgrenser. For boliger i borettslag legges både kjøpesum og andel fellesgjeld til grunn ved vurdering av om boligen anses nøktern i forhold til pris. 3.2 Refinansiering Startlån kan benyttes til refinansiering av lån eller annen gjeld i tilfeller en refinansiering er nødvendig for å forhindre at søker mister nåværende bolig. Ved refinansiering av lån og annen gjeld må søker fylle vilkårene for startlån. Nåværende bolig skal være nøktern og egnet. Hensikten med refinansiering skal være at den fører til en varig løsning av husstandens boligproblemer. Grunnlaget for refinansiering må være uforutsett endring i husstandens økonomiske situasjon. 3.3 Tilpasning av bolig Det kan gis startlån til tilpasning dersom et medlem i husstanden, som følge av funksjonsnedsettelse, har behov for spesialtilpasning for å kunne fungere i boligen. 3.4 Utbedring av bolig Startlån kan benyttes til utbedring av bolig. Utbedringen må være nødvendig for at søker skal kunne bli boende i boligen. Utbedringen må være av begrenset art og gjelde enkle utbedringsarbeider. Randaberg kommune gir ikke startlån til boliger som har behov for større utbedringsarbeider. Normalt vedlikehold og oppussing regnes ikke som utbedring. 4.0 Betjeningsevne Låntakere må dokumentere at husstandens fremtidige inntekter og eventuelle stønader er tilstrekkelig til å betjene renter og avdrag på lån i tillegg til livsopphold. Kommunen kan kreve ytterlige dokumentasjon. Søknad vil bli avslått hvis kommunen mener låntaker ikke har tilstrekkelig fremtidig betjeningsevne. SIFO (Statens institutt for forbruksforskning) sine satser for livsopphold legges til grunn ved beregning av betjeningsevne for startlån. Dersom søker kan dokumentere lave levekostnader over tid, kan den faktiske levekostnaden legges til grunn for vurderingen. Startlån kan brukes som fullfinansiering, evt. i samfinansiering med boligtilskudd. Ved vurdering skal det tas hensyn til etablering av statlig bostøtte. Fraråding benyttes i samsvar med Finansavtaleloven 47. Alle husstandsmedlemmer som bidrar til nødvendig inntektsgrunnlag, bør stå som låntaker. 5.0 Tidligere mislighold Det skal innhentes kredittvurdering av alle søkere før det gis startlån. Startlån skal som hovedregel ikke gis til søkere som er under tvangsforfølgning for mislighold av lån eller andre betalingsforpliktelser.

Startlån kan gis til personer som er under gjeldsordning, i tilfeller der startlån kan redusere bokostnadene og boligbytte vil være en bedre løsning for søker. Kreditorer som omfattes av gjeldsordningen skal samtykke til opptak av startlån. Det forutsettes at øvrige vilkår for å få startlån er oppfylt. 6.0 Forhåndsgodkjenning av lån og lån til konkret bolig Det gis forhåndsgodkjenning av lån til kjøp av nøktern og egnet bolig. Det gis en skriftlig bekreftelse på at lånsøker vil få startlån dersom søker finner en egnet bolig med kjøpesum innenfor et bestemt beløp. Bolig må tilfredsstille de krav som fremgår av forhåndsgodkjenningen før lån kan utbetales. Forhåndsgodkjenning av startlån er gyldig i 6 måneder fra vedtaksdato. Dersom søker kan dokumentere at husstandens økonomiske situasjon er uendret, og søker aktivt har prøvd å benytte tilsagn om startlån, kan gyldighetstiden forlenges med tre måneder. Det kan gis lån til kjøp av konkret nøktern og egnet bolig. Boligen skal godkjennes for finansiering før lån kan innvilges. 7.0 Låneutmåling - samfinansiering Låneutmålingen fastsettes innenfor 100 prosent av kjøpesummen, oppførings-, utbedringskostnader eller boligens verdi pluss eventuelle omkostninger. Lånets størrelse vil avhenge av den enkeltes økonomi og annen långivers låneutmåling. Hovedregelen er at startlån skal gis i samfinansiering med annen långiver. Tildeling av startlån forutsetter tildelt lån fra Husbanken. Ved samfinansiering utgjør startlån toppfinansiering ved boligkjøp. Startlån kan gis som fullfinansiering i tilfeller der det vurderes som hensiktsmessig ut ifra søkers totale økonomiske situasjon, eller dersom søker ikke oppnår grunn-finansiering i privat bank. Kombinasjonen startlån og boligtilskudd skal som hovedregel ikke samfinansieres med privat bank. Dokumentavgift og lignende omkostninger knyttet til boligkjøp kan tas med som en del av startlånet. Det stilles ikke krav om egenkapital for å få startlån. Dersom søker har formue som overstiger 50 000 kroner skal det overskytende beløp i sin helhet benyttes som egenkapital ved finansiering av boligen. 8.0 Rente - og avdragsvilkår Startlån tilbys med flytende eller fast rente. Startlån i samfinansiering med ordinære banklån skal som hovedregel betjenes til Husbankens flytende rente. Startlån som er gitt til fullfinansiering av bolig kan gis til fast rente. Startlån gis som hovedregel som annuitetslån med inntil 20 års nedbetalingstid fordelt på månedlige terminer. Det kan innvilges avdragsfrihet på maksimalt 5 år og inntil 30 års nedbetalingstid. Startlån gitt som fullfinansiering, eller sammen med boligtilskudd til etablering, tilbys som hovedregel som annuitetslån med 30 års nedbetalingstid. 9.0 Sikkerhet for lånet Startlån skal sikres med pant i eiendommen eller boligens adkomstdokumenter. Ved fullfinansiering skal lånet som hovedregel sikres med 1.prioritets pant. Ved samfinansiering aksepteres det at pantet har prioritet etter lån til grunnfinansiering. Ved refinansiering i henhold til punkt 3.2, eller overføring av lån i henhold til punkt 12, skal lånet sikres med pant innenfor antatt markedsverdi av boligen. Det kan ikke kreves kausjon eller noen form for tilleggsikkerhet som sikkerhet for startlån. 10.0 Saksbehandling Ved søknad om startlån skal det benyttes standard søknadsskjema. Søknadene behandles fortløpende. I de tilfeller der kommunen vurderer å fraråde låneopptak, skal dette skriftlig inntas i vedtaket. Vedtak om avslag på søknad om startlån skal begrunnes og det skal opplyses om søkers klagerett.

11.0 Utbetaling og oppgjør Når bindende kjøpsavtale foreligger og lån er innvilget, sendes vedtaksbrevet med oppdrag om utbetaling til kommunens låneforvalter. Lånet utbetales via kommunens forvalter i henhold til gjeldende avtale. Randaberg kommune fastsetter gebyr som kompensasjon for forvaltning av ordningen. Randaberg kommunes låneforvalter står for innkreving av renter og avdrag. 12.0 Overføring av startlån Dersom søker kan dokumentere nødvendigheten av å flytte fra nåværende bolig, kan det innvilges overføring av startlån til annen bolig. Hovedregelen er at slik overføring kan finne sted én gang, men i særlige tilfeller kan overføring skje mer enn én gang. Ved overføring av lån til ny bolig skal det som hovedregel ikke gis ytterligere lån. I særlige tilfeller kan det gis ytterligere lån. De generelle vilkårene for å få startlån skal være oppfylt. For at startlånet skal kunne overføres til ny bolig må lånet være ajour. 13.0 Klageadgang Vedtak om avslag og utmåling kan påklages til klagenemnda i Randaberg. Klagen sendes til det kontor som har fattet vedtaket. Klagefristen er tre uker fra det tidspunkt søker har mottatt underretning om vedtaket. Revidert KST 20.06.2013