Høland og Setskog Sparebank

Delårsrapport 2. kvartal 2014 Høland og Setskog Sparebank

Høland og Setskog Sparebank Delårsrapport pr. 2. kvartal 2014 Generelt Regnskapet er utarbeidet etter IFRS (International Finance Reporting Standard). Regnskapet er revidert. Resultat Driftsresultat før skatt er ved utgangen av 2. kvartal NOK 25,3 mill (NOK 11,4 mill). Resultatet er som forventet. Underliggende bankdrift er solid og lønnsom. Rentenettoen er NOK 48,4 mill (NOK 43,7 mill) hvilket tilsvarer 2,05 % (1,98 %) av forvaltningskapitalen. Provisjonsinntektene er NOK 13,6 mill (NOK 10,9 mill), 25 % høyere enn på samme tid i fjor og de fortsetter å utvikle seg positivt. Netto gevinst ved verdipapirer er NOK 2,5 mill (NOK 2,3 mill), ref. note 5. Driftskostnadene ligger 3,9 % over forrige år og utgjør NOK 32,6 mill (NOK 31,4 mill). Tap og tapsavsetninger er etter 2. kvartal NOK 7,9 mill (NOK 16,2 mill). Styret mener det er foretatt tilstrekkelige bokførte nedskrivninger, og det forventes lavere tap i år enn foregående år. Forvaltningskapital Forvaltningskapitalen er NOK 5.086 mill, en økning på 12,4 % de siste 12 mnd. Soliditet Netto ansvarlig kapital og kjernekapital er NOK 440 mill (15,6 %). Ren kjernekapital er 11,4 %. Styret vurderer bankens stilling som solid, men har en klar målsetning om at ren kjernekapital må økes framover i tråd med kommende myndighetskrav. Banken har som følge av fusjonen i 2010 fortsatt 1,9 % av egenkapitalbevisene i eget eie. Innskudd Totale innskudd fra kunder øker siste 12 mnd med 13,0 %. Innskuddsdekning 84 % (80 %). Utlån Totale utlån i egen balanse øker hittil i år med 1,3 %. Banken benytter Eika Boligkreditt, porteføljen er NOK 651 mill, noe som tilsvarer 19,3 % av utlån PM. EBKporteføljen øker hittil i år med 5,9 %. Totalt har banken en vekst i utlån hittil i år på 1,9 %. Andel næringslån er ved utgangen av kvartalet 35,6 % (m/ebk 30,9 %). Veksten er i tråd med målsetningen. Risikoforhold Risikoforholdene overvåkes gjennom kontinuerlige analyser av aktuelle risikoer. Risikoanalysene inngår som integrert del av bankens kvalitetssikringssystem og ICAAP. Kredittrisiko Kredittrisiko knyttet til utlån er det største risikoelement i bankens virksomhet. Tap på utlån skyldes i det vesentligste kundenes manglende evne til å betjene gjeld og at realisasjonsverdien av pantesikkerheten er noe lavere enn antatt. Bankens utlån er i hovedsak sikret med pant i eiendeler, fortrinnsvis fast eiendom innenfor 60/80 % av takst, samt i fordringer. Banken benytter SDC s risikoklassifiseringssystem for overvåkning av risiko i utlånsmassen. Renterisiko Renterisikoen er svært begrenset da banken i all hovedsak har flytende rente både på lån og innskudd. Egne obligasjonslån løper til flytende rente eller er sikret med renteswaper. Valutarisiko Banken har ikke lån i utenlandsk valuta. Bankens risiko i forbindelse med valutalån til kunder er ubetydelig idet disse har gode pantesikkerheter. Kursrisiko Bokført verdi av bankens beholdning av børsnoterte aksjer og egenkapitalbevis utgjør

en svært liten del av bankens forvaltningskapital. Likviditetsrisiko Banken har i sin risikostyring basert seg på Finanstilsynets likviditetsindikator. Banken har likviditetsreserver som overstiger grensen med god margin. I tillegg planlegger banken tilpasning til kommende krav knyttet til LBI og LCR. Administrasjonen overvåker likviditetssituasjonen daglig, og styret mottar regelmessig rapport om status. Styret anser likviditeten som god og langsiktig forfallsstruktur er godt tilpasset bankens strategi. Utsiktene framover Banken har stort fokus på god kundebetjening, kompetanseutvikling og effektivisering for å skape god langsiktig lønnsomhet. Kunder og egenkapitalbeviseiere skal oppleve banken som framtidsorientert og som en betydelig aktør i lokalsamfunnet. Presset på marginene stiller nye krav til inntjening på andre områder, noe banken har stort fokus på og forventes å lykkes med. Erklæring iht Verdipapirhandelloven Det foreligger ingen transaksjoner gjennomført av nærstående som har vesentlig betydning for virksomhetens stilling eller resultat i løpet av rapporteringsperioden. Vi bekrefter herved at delårsberetning og delårsregnskap etter vår beste overbevisning gir et rettvisende bilde av viktige begivenheter i regnskapsperioden, og at regnskapet er utarbeidet i samsvar med gjeldende regnskapsstandard og at opplysningene gir et rettvisende bilde av bankens finansielle stilling og resultat. Bjørkelangen, 30. juni / 20. august 2014 Jarle Bergsjø Unni Nadden Ane K. Haugen Åsmund Krogstad Styreleder John-Ivar Udnesseter Siri Hidle Øystein Heggedal John Sigurd Bjørknes Adm. banksjef

Høland og Setskog Sparebank RESULTATREGNSKAP 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 (i hele tusen kroner) NOTE IFRS % av IFRS % av IFRS % av forvaltnings forvaltnings forvaltnings kapital kapital kapital Renteinntekter og lignende inntekter 116.608 4,93 105.132 4,76 217.553 4,83 Rentekostnader og lignende kostnader 68.180 2,88 61.433 2,78 124.768 2,77 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 48.428 2,05 43.699 1,98 92.785 2,06 Utbytte/resultat andel tilkn. selskap 2.737 0,12 3.579 0,16 3.266 0,07 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 13.637 0,58 10.902 0,49 23.394 0,52 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -2.122-0,09-2.023-0,09-4.190-0,09 Netto gevinst tap av valuta og verdipapirer 5 1.350 0,06 2.289 0,10 3.335 0,07 Andre driftsinntekter 600 0,03 601 0,03 1.216 0,03 Sum andre inntekter 16.202 0,68 15.348 0,70 27.021 0,60 Lønn og sosiale kostnader 17.143 0,72 15.991 0,72 30.419 0,68 Administrasjonskostnader 8.373 0,35 8.754 0,40 17.984 0,40 Avskrivninger og nedskrivninger varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 892 0,04 892 0,04 1.784 0,04 Andre driftskostnader 6.240 0,26 5.787 0,26 11.154 0,25 Sum driftskostnader 32.648 1,38 31.424 1,42 61.341 1,36 Driftsresultat før tap og nedskrivninger 31.982 1,35 27.623 1,25 58.465 1,30 Nedskrivninger og tap på utlån 1-7.884-0,33-16.264-0,74-23.393-0,52 Gevinst (-tap) finansielle eiendeler tilgjengelig for salg 5 1.183 0,05-0,00 1.340 0,03 Resultat etter tap og nedskrivninger 25.281 1,07 11.359 0,51 36.412 1,85 Skattekostnader -7.150-0,30-3.060-0,14-9.294-0,21 RESULTAT AV DRIFT ETTER SKATT 18.131 0,77 8.299 0,38 27.118 2,05 Utvidet resultat Poster som kan bli omklassifisert til resultatet Finansielle eiendelser tilgjengelig for salg -370-0,02-125 -0,01 1.548 0,03 Poster som ikke vil bli omklassifisert til resultatet Netto estimatendring pensjon 0 0,00 0 192 0,00 Sum andre poster -370-0,02-125 -0,01 1.740 0,04 Totalresultat 17.761 0,75 8.174 0,37 28.858 2,09 HOVEDTALL / NØKKELTALL Gjennomsnittlig forvaltningskapital 4.731.815 4.412.718 4.506.061 Antall egenkapitalbevis 687.900 687.900 687.900 Innskuddsdekning 84 % 80 % 77 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt 5,20 % 2,58 % 8,18 % Egenkapitalbevisbrøk 21,23 % 22,56 % 22,56 % Resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 5,60 2,72 9,07 Utvannet resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 5,60 2,72 9,07 Kostnadsprosent (driftskostnader/sum inntekter) 50,5 % 53,2 % 51,2 % Egenkapitalandel 6,95 % 7,14 % 7,39 % Bokført egenkapital pr. egenkapitalbevis 108,58 % 105,71 % 112,56 % Høland og Setskog Sparebank - Q2 2014.xlsx REVIDERT

Høland og Setskog Sparebank RESULTATREGNSKAP Q2 2014 Q2 2013 (i hele tusen kroner) NOTE IFRS % av IFRS % av forvaltnings forvaltnings kapital kapital Renteinntekter og lignende inntekter 58.788 4,97 53.340 4,84 Rentekostnader og lignende kostnader 35.029 2,96 30.946 2,81 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 23.759 2,01 22.394 2,03 Utbytte/resultat andel tilkn. selskap 2.620 0,22 3.499 0,32 Verdiendringer virkelig verdi over resultat Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 7.078 0,60 5.683 0,52 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -1.157-0,10-1.075-0,10 Netto gevinst tap av valuta og verdipapirer 5 1.360 0,11 352 0,03 Andre driftsinntekter 309 0,03 311 0,03 Sum andre inntekter 10.210 0,86 8.770 0,79 Lønn og sosiale kostnader 8.993 0,76 8.349 0,76 Administrasjonskostnader 4.317 0,36 4.355 0,39 Avskrivninger og nedskrivninger varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 446 0,04 446 0,04 Andre driftskostnader 3.098 0,26 2.745 0,25 Sum driftskostnader 16.854 1,42 15.895 1,44 Driftsresultat før tap og nedskrivninger 17.115 1,45 15.269 1,38 Nedskrivninger og tap på utlån 1-2.601-0,22-13.216-1,20 Gevinst (-tap) finansielle eiendeler tilgjengelig for salg 5-933 -0,08-0,00 Resultat etter tap og nedskrivninger 13.581 1,15 2.053 0,19 Skattekostnader -3.970-0,34-760 -0,07 RESULTAT AV DRIFT ETTER SKATT 9.611 0,81 1.293 0,12 Utvidet resultat Poster som kan bli omklassifisert til resultatet Finansielle eiendelser tilgjengelig for salg -86-0,01-365 -0,03 Poster som ikke vil bli omklassifisert til resultatet Netto estimatendring pensjon - 0,00 0 0,00 Sum andre poster -86-0,01-365 -0,03 Totalresultat 9.525 0,81 928 0,08 HOVEDTALL / NØKKELTALL Gjennomsnittlig forvaltningskapital 4.731.815 4.412.718 Antall egenkapitalbevis 687.900 687.900 Innskuddsdekning 84 % 80 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt 2,76 % 0,41 % Egenkapitalbevisbrøk 21,23 % 22,56 % Resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 2,97 0,42 Utvannet resultat pr egenkapitalbevis (ved utgangen av per.) 2,97 0,42 Kostnadsprosent (driftskostnader/sum inntekter) 49,6 % 51,0 % Egenkapitalandel 6,95 % 7,14 % Høland og Setskog Sparebank - Q2 2014.xlsx REVIDERT

Høland og Setskog Sparebank BALANSE NOTE 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 (i hele tusen kroner) IFRS IFRS IFRS EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker 117.417 60.113 61.968 Utlan til og fordringer på kredittinstituasjoner 166.995 147.358 49.085 Brutto utlån til og fordringer på kunder 2 4.221.056 3.921.367 4.165.404 Individuelle nedskrivninger på utlån 1-14.750-27.638-12.750 Nedskrivninger på grupper av utlån 1-18.360-14.307-18.188 Netto utlån til og fordringer på kunder 4.187.946 3.879.422 4.134.466 Eiendeler holdt for salg 7.988 360 5.998 Sertifikater og obligasjoner 4 476.176 312.558 272.136 Aksjer og fondsandeler (virkelig verdi over resultat) - 6.783 7.601 Aksjer og fondsandeler (tilgjengelig for salg) 63.158 56.768 59.537 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 13.685 14.425 13.685 Varige driftsmidler 28.180 30.160 29.268 Andre eiendeler 496 105 351 Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter 24.320 17.783 17.356 SUM EIENDELER 5.086.361 4.525.835 4.651.451 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld Gjeld til kredittinstitusjoner 7 5.000 33.937 5.043 Innskudd fra og gjeld til kunder 3 3.553.045 3.144.316 3.213.783 Verdipapirgjeld 8 959.438 829.824 929.127 Annen gjeld 34.442 18.539 14.617 Betalbar skatt - - 9.767 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 53.981 48.330 9.216 Finansielle derivater 11 1.648 1.153 782 Utsatt skatt 102 350 101 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 5.164 6.219 5.164 Ansvarlig lånekapital 9 120.000 120.000 120.000 Sum gjeld 4.732.820 4.202.668 4.307.600 Egenkapital Innskutt egenkapital 68.221 68.221 68.221 Opptjent egenkapital 267.189 246.647 275.630 Periodens resultat 18.131 8.299 - Sum egenkapital 12 353.541 323.167 343.851 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 5.086.361 4.525.835 4.651.451 Høland og Setskog Sparebank - Q2 2014.xlsx REVIDERT

Høland og Setskog Sparebank NOTER Regnskapsprinsipper Bankens regnskapsrapportering følger fra og med regnskapsåret 2011 International Financial Raporting Standards (IFRS). Regnskapmessig hovedprinsipp er at historisk kost/amortisert kost er lagt til grunn, med unntak av: - Investeringer som er kjøp i markedsøyemed eller er tilgjengelig for salg er vurdert til virkelig verdi - Finansielle derivater, sikring av virkelig verdi og fastrenteposisjoner er vurdert til virkelig verdi Bankens pensjonsforpliktelser bokføres i samsvar med IAS19R pr. 01.01.2013. Alle tall er i hele tusen om ikke annet er angitt. Funksjonell valuta og presentasjonsvaluta er NOK. Note 1 Tap på utlån, garantier mv Misligholdte lån 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Brutto misligholdte lån over 90 dager 62.870 65.923 49.588 - Individuelle nedskrivninger på misligholdte lån -11.650-7.606-6.150 Netto misligholdte lån 51.220 58.317 43.438 Tapsutsatte lån 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Øvrige brutto tapsutsatte lån 8.304 21.126 21.799 - Individuelle nedskrivninger på tapsutsatte lån -3.100-20.032-6.600 Netto tapsutsatte lån 5.204 1.094 15.199 Tap og nedskrivninger på lån Kvartalet 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Periodens endring i individuelle nedskrivninger 500 2.000 15.482 594 + Periodens endring i gruppenedskrivninger -250 172-1.724 2.157 +Periodens konstaterte tap med tidligere års individuelle nedskrivninger 1.402 3.302 1.451 15.614 +Periodens konstaterte tap uten tidligere års individuelle nedskrivninger 1.169 2.868 1.465 6.364 -Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på utlån -139-377 -401-1.336 -Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på garantier -81-81 -9 Periodens tapskostnader 2.601 7.884 16.264 23.393 Note 2 Brutto utlån fordelt på sektor og næring Utlån 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Omsetning og drift av fast eiendom 538.326 402.597 514.591 Bygg, anlegg, kraft, vann 486.107 542.527 508.395 Jord- og skogbruk 78.625 85.086 93.463 Handel, hotell og restaurantvirksomhet 156.338 126.122 148.930 Transport og kommunikasjon 25.638 26.207 24.100 Øvrige næringer 219.728 238.488 205.176 SUM NÆRING 1.504.762 1.421.027 1.494.655 Sum lønnstakere og lignende 2.716.294 2.500.340 2.670.749 SUM BRUTTO UTLÅN 4.221.056 3.921.367 4.165.404 Note 3 Innskudd fordelt på sektor og næring Innskudd 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Omsetning og drift av fast eiendom 329.080 313.814 220.870 Bygg, anlegg, kraft, vann 195.549 165.120 187.611 Jord- og skogbruk 65.483 64.562 64.286 Handel, hotell og restaurantvirksomhet 138.026 74.536 87.165 Transport og kommunikasjon 57.554 67.766 62.003 Øvrige næringer 686.170 627.613 656.283 SUM NÆRING 1.471.862 1.313.411 1.278.218 Sum lønnstakere og lignende 2.081.183 1.830.905 1.935.565 SUM INNSKUDD FRA KUNDER 3.553.045 3.144.316 3.213.783 Høland og Setskog Sparebank Noter Q2 2014.xlsx REVIDERT

Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 4 Obligasjonsportefølje Rentebærende verdipapirer med verdiendring over resultat Anskaffelses kost Balanseført verdi Virkelig verdi Stat/statsgarantert 10.000 10.017 10.017 Kommune/fylke 30.000 30.435 30.435 Banker 26.000 26.463 26.463 Obligasjoner med fortrinnsrett 372.222 373.437 373.437 Ansvarlig lån/fondsobligasjoner 8.500 8.769 8.769 Industri 26.500 27.055 27.055 SUM 473.222 476.176 476.176 Note 5 Gevinst/tap på valuta og verdipapirer Gevinst / tap Kvartalet 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Verdiendring aksjer og egenkapitalbevis 916 1140 809 1.409 Verdiendring obligasjoner 757 497-371 -831 Realisert kursgevinst/-tap obligasjoner -8 190 861 831 Realisert kursgevinst/-tap aksjer -934 1.183 0 1.339 Verdiendring finansielle derivater -549-866 455 827 Kursgevinst/-tap valuta 245 389 535 1.099 Sum gevinst/tap 427 2.533 2.289 4.674 Note 6 Garantier Garantier 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Lånegarantier 53.185 48.924 48.765 Garantiansvar Eika Boligkreditt 67.123 56.457 57.477 Betalingsgarantier 36.805 45.192 39.940 Kontraktsgarantier 84.618 65.874 75.995 SUM 241.731 216.447 222.177 Portefølje i Eika Boligkreditt 650.955 569.068 614.831 Dep. For mulige F-lån i Norges bank 39.504 67.274 43.230 Note 7 Gjeld til kredittinstitusjoner Gjeld til kredittinstitusjoner med avtalt løpetid 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Kredittforening for Sparebanker 5.000 5.000 5.000 Bank 179 43 Bank 28.758 SUM 5.000 33.937 5.043 Note 8 Verdipapirgjeld 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Obligasjonsgjeld nominell verdi 960.000 830.000 929.718 Verdijusteringer -562-176 -591 SUM 959.438 829.824 929.127 Note 9 Fondsobligasjoner og ansvarlig kapital 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Fondsobligasjoner, evigvarende 120.000 120.000 120.000 SUM 120.000 120.000 120.000 Høland og Setskog Sparebank Noter Q2 2014.xlsx REVIDERT

Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 10 Kapitaldekning 30.06.2014 30.06.2013 31.12.2013 Sparebankens fond 253.167 234.662 253.167 Overkursfond 766 766 766 Utjevningsfond 90 191 90 Gavefond 0 2.000 Annen egenkapital 12.231 11.397 12.231 Egenkapitalbevis 68.790 68.790 68.790 -Egeneide egenkapitalbevis -1.335-1.335-1.335 Andel av overskudd 9.060 4.100 Sum egenkapital 342.769 318.571 335.709 Fondsobligasjoner 120.000 120.000 120.000 50 % av medlemsinnskudd i kredittforeninger 75 75 -Fradrag i kjernekapitalen -22.507-4.318-11.445 Avsatt utbytte klassifisert som egenkapital 0 6.071 Sum kjernekapital 97.493 115.757 114.701 Ansvarlig lånekapital 0 0 Øvrig tilleggskapital 50 % av medlemsinnskudd i kredittforeninger 75 75 Fradrag I tilleggkapital Sum tilleggskapital - 75 75 Netto ansvarlig kapital 440.262 434.403 450.485 Beregninsgrunnlag Kredittrisiko -standardmetode beregningsgrunnlag 2.657.165 2.583.875 2.655.338 Kapitalkrav kredittrisiko 212.573 206.710 212.427 Kapitalkrav operasjonell risiko 15.878 14.549 14.549 Fradrag i kapitalkravet -3.269-1.144-1.885 Totalt kapitalkrav 225.182 220.115 225.091 Kapitaldekning 15,6 % 15,8 % 16,0 % Kjernekapital 15,6 % 15,8 % 16,0 % Ren kjernekapital 11,4 % 11,6 % 11,9 % Note 11 Finansielle derivater Gjenomsnitt beløp Nominelt beløp Mer-/mindreverdi 2014 2013 2014 2013 2014 2013 Renteavtaler 55.000 75.000 55.000 55.000 1.648 1.153 Note 12 Endring i egenkapital Egenkap. bevis Overkurs fond Utjevn. fond Utbytte Sparebankens fond Gaver Udisponert resultat Fond for urealiserte gevinster Annen egenkap. Sum egenkapital Egenkapital 31.12.2013 67.455 766 91 6.071 253.166 2.000-2.071 12.231 343.851 Verdiendring -370-370 Utbetalt 2014-6.071-2.000-8.071 Resultat 2014 18.131 18.131 Egenkapital 30.06.2014 67.455 766 91-253.166-18.131 1.701 12.231 353.541 Høland og Setskog Sparebank Noter Q2 2014.xlsx REVIDERT

Høland og Setskog Sparebank NOTER Note 13 Egenkapitalbeviseiere Det var 526 egenkapitalbeviseiere pr 30.06.2014, de 20 største er: ETTERNAVN FORNAVN BEHOLDNING Eierandel TAAJE FINN JØRGEN 24.900 3,62 % HØLAND OG SETSKOG ELVERK 20.000 2,91 % EIKA GRUPPEN AS 18.700 2,72 % VERDIPAPIRFONDET EIKA UTBYTTE 12.964 1,88 % BUNÆS BENTE BJERKEK 12.500 1,82 % PHILIBERT THOMAS CHRISTIAN 12.000 1,74 % GRO MJELLEM AS 11.425 1,66 % BOLSTAD TOVE MAGNÆS 11.400 1,66 % ROGSTAD JON ODDVAR 11.400 1,66 % JENS J. FALLET INVEST AS 10.600 1,54 % SØBY BIRGER 10.250 1,49 % HOLMBRO BJØRN EILERT 10.100 1,47 % MALMAG CAPITAL AS 10.000 1,45 % INVESTERINGSHUSET DA 10.000 1,45 % NORDBY KARI 10.000 1,45 % DAHL NARVE 9.600 1,40 % HOLMEDAHL OLAV 9.050 1,32 % MØLLER JON HENRIK 9.000 1,31 % BJERKRHEIM ODD TORE 9.000 1,31 % SUNDBY STEINAR GABRIEL 8.100 1,18 % SUM 20 STØRSTE 240.989 35,03 % Egne egenkapitalbevis 13.350 1,94 % Øvrige egenkapitalbeviseiere 433.561 63,03 % Totalt antall egenkapitalbevis (pålydende kr 100) 687.900 100,00 % Antall bevis: 687.900 Høland og Setskog Sparebank Noter Q2 2014.xlsx REVIDERT

Høland og Setskog Sparebank NOTER Kontantstrømoppstilling (i hele tusen kroner) 30.06.2014 31.12.2013 Kontantstrømmer fra operasjonelle aktiviteter Renteinnbetalinger, provisjonsinnbetaling og gebyrer fra kunder 110.012 204.484 Renteutbetalinger, provisjonsinnbetaling og gebyrer til kunder -49.256-88.481 Utbetalinger av renter på andre lån -18.924-36.287 Innbetalinger av renter på andre lån Innbetalinger av utbytte,andeler Innbetalinger andre inntekter Utbetalinger til andre leverandører for varer og tjenester Utbetalinger til ansatte, pensjonsinnretninger, arbeidsgiveravgift, skattetrekk m.m. Utbetalinger av skatter Innbetalt skattefradrag mot underskudd Netto kontantstrøm fra operasjonelle aktiviteter 6.596 13.069 2.737 3.691 12.695 22.351 32.993-15.501-17.143-30.489-5.858-6.012 73.852 66.825 Kontantstrømmer fra investeringsaktiviteter Utbetalinger på utlån til og fordringer på andre finaninstitusjoner Innbetalinger på utlån til og fordringer på andre finaninstitusjoner Innbetalinger på tidligere avskrevne fordringer Utbetalinger av nedbetalingslån til kunder Innbetaling av nedbetalingslån til kunder Innbetaling ved salg av aksjer og andeler i andre foretak Utbetaling ved salg av aksjer og andeler i andre foretak Utbetalinger for kjøp av andre verdipapirer med kort løpetid - netto Innbetaling vedrørende aksjer i tilknyttet selskap Utbetaling ved overtatt eiendom Innbetaling ved salg av driftsmidler m.v. Utbetaling ved kjøp av driftsmidler m.v. Netto kontantstrøm fra investeringsaktiviteter -117.910-34.877 544-63.354-474.919 4.749-115 -203.543 196.231 315-5.638 196-379.862-318.459 Kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter Innbetalinger av innskudd fra kunder Innbetalinger på innskudd fra Norges Bank og finansinstitusjoner Utbetaling på innskudd fra Norges Bank og finansinstitusjoner Utbetaling av ansvarlig lånekapital - fondsobligasjon Innbetaling av ansvarlig lånekapital - fondsobligasjon Innbetalinger ved utstedelse av obligasjonsgjeld Utbetalinger ved tilbakebetalinger av obligasjonsgjeld/sertifikater Utbetalt utbytte grunnfondsbeviseiere Utbetaling gaver av overskudd Netto kontantstrøm fra finansieringsaktiviteter Netto kontantstrøm for perioden Beholdning av kontanter og kontantekvivalenter ved periodens Beholdning av kontanter og kontantekvivalenter ved periodens 339.262 271.144-43 -49.843 30.311-7.511-6.071-3.508-2.000-1.000 361.459 209.282 55.449-42.352 61.968 104.320 117.417 61.968 Høland og Setskog Sparebank Noter Q2 2014.xlsx REVIDERT