KVARTALSRAPPORT
isolert Tall i tusen kroner NOTE 2015 2014 2015 2014 2014 Renteinntekter og lignende inntekter 27.023 30.656 83.311 90.025 120.051 Rentekostnader og lignende kostnader 14.193 18.427 43.857 53.778 71.123 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 12.831 12.229 39.455 36.247 48.927 Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast. - 135 5.582 3.440 3.491 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5.492 6.530 17.167 17.449 23.541 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 668 628 1.975 2.056 2.745 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp (2.638) 879 (1.125) 8.556 9.129 Andre driftsinntekter (35) 11 49 43 34 Netto andre driftsinntekter 2.151 6.927 19.697 27.433 33.451 Personalkostnader 7.546 6.994 20.039 19.729 27.252 Administrasjonskostnader 4.365 2.835 12.467 9.725 14.806 Avskrivning 199 332 621 924 6.453 Andre driftskostnader 966 963 3.146 3.708 5.111 Sum driftskostnader 13.076 11.124 36.274 34.085 53.622 Resultat før tap 1.906 8.031 22.878 29.594 28.756 Tap på utlån, garantier m.v. 1 4.985 571 6.340 1.437 4.446 Kurstap anleggsaksjer 777 (1.691) 777 (1.211) (1.211) Sum nedskr/rev av nedskrivning (1.045) - (1.045) (380) (380) Resultat av ordinær drift før skatt (2.811) 9.151 16.806 29.748 25.901 Skatt (745) 2.676 3.045 7.381 6.370 Resultat av ordinær drift etter skatt (2.066) 6.475 13.761 22.366 19.531
NOTE 2015 2014 *) 2014 *) Kontanter og fordringer på sentralbanken 69.158 69.454 71.089 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 62.526 51.081 3.943 Utlån til og fordringer på kunder 4 2.450.211 2.339.015 2.348.611 Spesifiserte tapsavsetninger 2, 4 (15.144) (6.247) (9.053) Uspesifiserte tapsavsetninger 2 (5.050) (13.000) (11.300) Sum netto utlån og fordringer på kunder 4 2.430.017 2.319.768 2.328.258 Overtatte eiendeler 14.841 14.841 14.841 Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. 294.623 325.821 326.897 Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond 138.697 155.083 - Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning 88.044 76.403 233.075 Eierinteresser i tilknyttede selskaper - - - Eierinteresser i konsernselskap 5.968 5.603 5.968 Utsatt skattefordel - - - Immaterielle eiendeler 8.553 4.652 8.553 Varige driftsmidler 53.087 19.008 18.805 Andre eiendeler 577 3.067 511 Forsk. Bet. ikke pål. Kost. og opptj. ikke mottatte innt. 14.465 13.772 11.331 Sum Eiendeler 3.180.555 3.058.552 3.023.270 *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015. NOTE 2015 2014 *) 2014 *) Gjeld til kredittinstitusjoner 6 21.280 84.876 39.323 Innskudd fra og gjeld til kunder 2.467.296 2.189.903 2.248.940 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 6 219.944 319.861 319.893 Annen gjeld 24.687 21.614 12.296 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. 35.830 44.626 4.206 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 27.914 13.349 27.914 Ansvarlig lånekapital 5, 6 - - - Sum Gjeld 2.796.951 2.674.228 2.652.572 Sparebankens fond 5 367.597 359.457 368.197 Gavefond 5 2.247 2.500 2.500 Regnskapsperiodens resultat 13.761 22.366 - Sum Egenkapital 383.604 384.324 370.697 Sum Gjeld og Egenkapital 3.180.555 3.058.552 3.023.270 *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015.
Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert 2015 2014 *) 2014 *) Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 66,3 % 66,0 % 76,9 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 6,4 % -3,7 % 20,7 % Egenkapitalavkastning* 4,7 % 7,8 % 5,1 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 27,9 % 29,9 % 29,9 % Innskuddsmargin hittil i år -0,74 % -0,99 % -0,99 % Utlånsmargin hittil i år 3,07 % 3,21 % 3,20 % Netto rentemargin hittil i år 1,70 % 1,62 % 1,62 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 30,7 % 28,5 % 29,3 % Andel lån overført til EBK - kun PM 40,0 % 36,3 % 37,8 % Innskuddsdekning 100,7 % 93,6 % 95,8 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert 2015 2014 *) 2014 *) Soliditet Ren kjernekapitaldekning 16,07 % 18,23 % 17,97 % Kjernekapitaldekning 16,07 % 18,23 % 17,97 % Kapitaldekning 16,07 % 18,23 % 17,97 % Likviditet LCR 121 78 64 Likviditetsindikator 1 114,79 115,05 117,93 Likviditetsindikator 2 118,67 119,19 112,05 *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015.
Fred Arne Hjetland Lilly Margareth Myra Ole Johan Brekka Styreleder Nestformann Styremedlem Beathe With Styremedlem Arild Bohlin Ansattes representant
isolert 2015 2014 2015 2014 2014 Periodens endring i individuelle nedskrivinger 4.984 154 6.091-3.792-991 Periodens endring i gruppevise nedskrivinger - - -6.250 400-1.300 Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for 111 431 4.875 4.942 4.682 Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for -269-1.716 3 1.894 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger 159-14 -92-116 160 Periodens tapskostnad 4.985 571 6.340 1.437 4.446 2015 2014 2014 Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 9.052 10.043 10.043 Økte individuelle nedskrivninger i perioden 6.950 1.000-1.000 Nye individuelle nedskrivninger i perioden 5.000 2.000 4.700 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder -1.686-3.000-527 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet -4.173-3.797-4.164 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 15.143 6.247 9.053 2015 2014 2014 Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 11.300 12.600 12.600 Periodens endring i gruppenedskrivninger -6.250 400 400 Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden - - -1.700 Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 5.050 13.000 11.300
2015 2014 2014 Brutto misligholdte utlån 7.789 32.548 18.985 Individuelle nedskrivninger -3.697-1.000-4.000 Netto misligholdte utlån 4.092 31.548 14.985 2015 2014 2014 Tapsuttsatte engasjement (ikke missligholdt) 64.666 30.651 31.297 Individuelle nedskrivninger -11.447-5.247-5.053 Netto tapsutsatte engasjement 53.219 25.404 26.244 2015 2014 2014 Landbruk 34.750 44.881 44.239 Industri 164.507 56.457 58.478 Bygg, anlegg 81.015 46.358 62.557 Varehandel 24.453 86.628 87.287 Transport 7.633 25.899 25.014 Eiendomsdrift etc 442.543 390.232 405.896 Annen næring 66.743 55.960 63.860 Sum næring 821.646 706.415 747.332 Personkunder 1.628.565 1.632.599 1.601.278 Brutto utlån 2.450.211 2.339.014 2.348.610 Individuelle nedskrivninger -15.144-6.247-9.053 Gruppenedskrivninger -5.050-13.000-11.300 Netto utlån til kunder 2.430.017 2.319.767 2.328.258 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) 1.087.444 930.112 972.746 Totale utlån inkl. porteføljen i EBK 3.517.461 3.249.879 3.301.004 54 % 8 % 4 % Utlån 3 % 1 % 20 % 10 % Landbruk Industri Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring
Kapitaldekning 2015 2014 *) 2014 *) Sparebankens fond 367.343 370.923 390.454 Justering av Sparebankens fond ved overgang til IAS 19 - - -22.257 Gavefond 2.244 2.500 2.500 Overfinansiert pensjonsforpliktelse - -1.721-2.575 Immaterielle eiendeler - - 695 Fondsobligasjoner - - - Ansvarlig kapital andre finansinst. -49.806-31.206-30.789 Sum kjernekapital 320.037 340.496 338.029 Netto ansvarlig kapital 320.037 340.496 338.029 2015 2014 *) 2014 *) Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater - - - Lokal regional myndighet 21.443 18.441 18.640 Offentlig eide foretak - - - Institusjoner 12.297 28.997 19.351 Foretak 304.870 320.864 448.676 Massemarked - - - Pantsikkerhet eiendom 1.003.775 884.757 808.761 Forfalte engasjementer 3.541 39.203 20.713 Obligasjoner med fortrinnsrett 7.036 9.636 9.637 Fordringer på institusjoner med kortsiktig rating 12.352-789 Andeler verdipapirfond 117.790 102.379 112.467 Egenkapitalposisjoner 102.964 68.376 69.836 Øvrige engasjementer 310.816 292.662 265.406 Kapitalkrav fra operasjonell risiko 149.233 146.693 149.233 Gruppenedskrivninger -5.050-13.000-11.300 Ansvarlig kapital i andre finansinst. -49.806-31.206-30.789 CVA-tillegg - 4.000 - Beregningsgrunnlag 1.991.261 1.867.802 1.881.420 Kapitaldekning i % 16,07 % 18,23 % 17,97 % Kjernekapitaldekning 16,07 % 18,23 % 17,97 % Ren kjernekapitaldekning i % 16,07 % 18,23 % 17,97 % 2015 2014 2014 Obligasjoner, nominell verdi 220.000 320.000 320.000 Amortisert over-/underkurs -56-139 -107 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 219.944 319.861 319.893 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 2,26 % 2,91 % 2,84 %
Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 69.158 69.158 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 62.526 62.526 Utlån til kunder 201.770 18.838 137.396 504.231 1.567.782-2.430.017 Obligasjoner/sertifik. 5.002 51.988 99.622 138.011 - - 294.623 Aksjer - - - - - 232.709 232.709 Øvrige eiendeler - - - - - 91.523 91.523 Sum eiendeler 206.772 70.826 237.018 642.242 1.567.782 455.916 3.180.556 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 21.280 21.280 Innskudd fra kunder - - - - - 2.467.296 2.467.296 Obligasjonsgjeld - - 100.000 120.000 - -56 219.944 Øvrig gjeld - - - - - 88.431 88.431 Egenkapital - - - - - 383.604 383.604 Sum gjeld og egenkapital - - 100.000 120.000-2.960.556 3.180.556 Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 69.158 69.158 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 62.526 62.526 Utlån til kunder - 2.144 2.490 84.276 4.856 2.336.251 2.430.017 Obligasjoner/sertifik. 53.079 171.908 69.636 - - - 294.623 Aksjer - - - - - 232.709 232.709 Øvrige eiendeler - - - - - 91.523 91.523 Sum eiendeler 53.079 174.052 72.126 84.276 4.856 2.792.167 3.180.556 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 21.280 21.280 Innskudd fra kunder - - - - - 2.467.296 2.467.296 Obligasjonsgjeld - 220.000 - - - (56) 219.944 Øvrig gjeld - - - - - 88.431 88.431 Egenkapital - - - - - 383.604 383.604 Sum gjeld og egenkapital - 220.000 - - - 2.960.555 3.180.556
PERSONMARKED Brutto utlån Garantier Ubenyttede trekkrettigheter Individuelle nedskrivninger 30.09.2015 31.12.2014* 30.09.2015 31.12.2014* 30.09.2015 31.12.2014* 30.09.2015 31.12.2014* Lav risiko 2.359.190 2.219.476 186.017 179.098 80.897 67.227 0 0 - herav lån/garantier i EBK 1.087.444 972.746 185.811 168.281 0 0 0 0 Middels risiko 196.468 217.047 94 109 8.935 8.028 0 0 Høy risiko 152.777 129.926 2 2 412 395 0 0 Misligholdt 4.248 4.951 0 0 0 0 709 0 Tapsutsatt 3.302 2.599 75 75 75 0 902 581 Uklassifisert 24 25 0 0 1 1 0 0 Sum 2.716.009 2.574.024 186.188 179.285 90.319 75.652 1.611 581 BEDRIFTSMARKED Ubenyttede Individuelle Brutto utlån Garantier trekkrettigheter nedskrivninger 30.09.2015 31.12.2014* 30.09.2015 31.12.2014* 30.09.2015 31.12.2014* 30.09.2015 31.12.2014* Lav risiko 364.083 267.390 4.513 6.845 28.233 23.463 0 0 Middels risiko 234.725 188.930 4.201 175 14.645 8.405 0 0 Høy risiko 157.544 247.937 5.107 3.644 8.802 377 0 0 Misligholdt 3.541 14.034 0 0 0 39 2.987 4.000 Tapsutsatt 61.364 28.623 150 10 150 0 10.545 4.472 Uklassifisert 389 418 0 0 77 76 0 0 Sum 821.646 747.333 13.970 10.675 51.907 32.360 13.533 8.472