Delårsrekneskap 1.kvartal 2013 Frå Ondrahaugen mot Voss Fjellandsby og Myrkdalen Hotel, 10. Mars 2013 foto:svein Ulvund VOSS SPAREBANK vossabanken.no Skikross Trening (Skicross Training), 9. Mars 2013 foto:svein Ulvund
VOSS SPAREBANK MORBANK RESULTATREKNESKAP Budsjett 2013 2012 2012 (Heile tusen kroner og prosent av 31.03.13 1. kvartal 1. kvartal Heile året gjennomsnittleg forvaltningskapital) Mill.kr. Kr. % Kr. % Kr. % Rente- og liknande inntekter 33,3 32.864 4,04 31.083 4,05 128.360 3,89 Rente- og liknande kostnader 15,2 15.756 1,93 13.911 1,81 57.038 1,80 NETTO RENTE- OG KRED. PROV.INNTEKTER 18,1 17.108 2,10 17.172 2,24 71.322 2,25 Utbytte verdipapir 0,8 797 0,10 312 0,04-1.603-0,05 Prov. innt. og innt.frå banktenester 2,2 2.278 0,28 2.269 0,30 8.784 0,28 Prov.kostn. og kostn.frå banktenester 0,8 836 0,10 691 0,09 2.843 0,09 Nto verdiv og vinst/tap val/verdip. 0,0 71 0,01 533 0,07 1.114 0,04 Andre driftsinntekter 0,0 0 0,00 17 0,00 5.729 0,18 Netto andre driftsinntekter 2,2 2.310 0,28 2.440 0,32 11.181 0,35 SUM DRIFTSINNTEKTER 20,3 19.418 2,38 19.612 2,55 82.503 33,86 Løn m.m. 5,7 5.381 0,66 5.808 0,76 21.980 0,69 Generelle adm.kostnader 3,6 3.293 0,40 2.707 0,35 12.829 0,40 Avskrivingar 1,0 900 0,11 927 0,12 3.562 0,11 Andre driftskostnader 2,0 2.179 0,27 2.257 0,29 7.960 0,25 Sum andre driftskostnader 12,3 11.753 1,44 11.699 1,52 46.331 1,46 DRIFTSRES. FØR TAP/SKATT 8,0 7.665 0,94 7.913 1,03 36.172 1,14 Tap/nedskr. utlån/garantiar 0,7 465 0,06 1.513 0,20 3.053 0,10 Nedskr.og vinst/tap anleggsm. 0,0 0 0,00 0 0,00-461 -0,01 Skatt på ordinært resultat 3,0 2.400 0,29 2.400 0,31 11.501 0,36 RESULTAT AV ORDIN. DRIFT 4,3 4.800 0,59 4.000 0,52 22.079 0,70 Gjennomsnittleg forvaltningskapital 3.303.089 3.080.773 3.176.268 EIGNELUTAR 31.03.13 31.03.13 31.03.12 31.12.12 Kontantar og fordr.sentralb. 98 130.335 184.088 239.997 Utlån/fordringar på kreditinst. 30 88.404 41.282 53.802 Utlån før nedskrivingar 2.818 2.772.645 2.551.563 2.735.394 - individuell nedskr.utlån 15 11.730 13.067 12.249 - gruppenedskr. utlån 30 29.400 29.400 28.700 Netto utlån/fordr. på kundar 2.773 2.731.515 2.509.096 2.694.445 Sertifikat/obl. og andre papir 269 226.529 259.630 221.561 Aksjar og andre papir 94 130.604 66.454 40.874 Eigarintr. i konsernselskap 11 4.319 6.921 4.319 Immatrielle eignelutar 0 2.611 0 2.611 Varige driftsmidlar 8 4.382 12.503 4.382 Andre eignelutar 2 2.002 2.117 2.465 Forskotbet. og oppt. inntekter 12 9.670 9.661 6.486 SUM EIGNELUTAR 3.297 3.330.371 3.091.752 3.270.942 GJELD OG EIGENKAPITAL Gjeld til kreditinstitusjonar 10 284 1.119 961 Innskot frå og gjeld til kundar 2.704 2.737.780 2.527.853 2.697.658 Annan gjeld 15 24.914 18.146 26.188 Påk. kostn. og forskots. bet. innt. 20 18.734 16.882 2.268 Avsetj. til forpl. og kostnader 6 6.011 5.983 6.019 Sum gjeld 2.755 2.787.723 2.569.983 2.733.094 Eigenkapital 538 537.848 517.769 537.848 Udisponert overskot 4 4.800 4.000 0 SUM GJELD OG EIGENKAPITAL 3.297 3.330.371 3.091.752 3.270.942 Postar utanom balansen: Garantiansvar 69.602 48.325 64.219 Stilt som sikkerheit 64.000 73.847 64.000 Likviditetsindikator I / II 117 118 117
VOSS SPAREBANK Konsern RESULTATREKNESKAP 2013 2012 2012 (Heile tusen kroner og prosent av 1. kvartal 1. kvartal Heile året gjennomsnittleg forvaltningskapital.), Kr. % Kr. % Kr. % Rente- og liknande inntekter 32.864 4,05 31.083 4,06 125.530 3,95 Rente- og liknande kostnader 15.756 1,94 13.911 1,82 57.011 1,80 NETTO RENTE- OG KRED. PROV.INNTEKTER 17.108 2,11 17.172 2,24 68.519 2,16 Utbytte verdipapir 797 0,10 312 0,04 3.261 0,10 Prov. innt. og innt.frå banktenester 2.278 0,28 2.269 0,30 8.784 0,28 Prov.kostn. og kostn.frå banktenester 836 0,10 691 0,09 2.843 0,09 Nto verdiv og vinst/tap val/verdip. 71 0,01 533 0,07 1.114 0,04 Andre driftsinntekter 0 0,00 17 0,00 11.533 0,36 Netto andre driftsinntekter 2.310 0,28 2.440 0,32 21.849 0,69 Sum driftsinntekter 19.418 2,39 90.368 2,85 Løn m.m. 5.381 0,66 5.808 0,76 21.980 0,69 Generelle adm.kostnader 3.293 0,41 2.707 0,35 12.829 0,40 Avskrivingar 900 0,11 927 0,12 14.959 0,47 Andre driftskostnader 2.179 0,27 2.257 0,29 4.337 0,14 Sum andre driftskostnader 11.753 1,45 11.699 1,53 54.105 1,70 DRIFTSRES. FØR TAP/SKATT 7.665 0,95 7.913 1,03 36.263 1,14 Tap/nedskr. utlån/garantiar 465 0,06 1.513 0,20 1.489 0,05 Nedskri og vinst/tap verdipapir 0 0,00 0 0,00-1.000-0,03 Skatt på ordinært resultat 2.400 0,30 2.400 0,31 10.163 0,32 RESULTAT AV ORDIN. DRIFT 4.800 0,59 4.000 0,52 23.611 0,74 Gjennomsnittleg forvaltningskapital 3.288.811 3.070.757 3.174.430 EIGNELUTAR 31.03.12 31.03.12 31.12.12 Kontantar og fordr.sentralb. 130.335 184.088 239.997 Utlån/fordringar på kreditinst. 88.404 41.282 53.802 Utlån før nedskrivingar 2.703.311 2.477.393 2.666.060 - individuell nedskr.utlån 11.730 13.067 12.249 - gruppenedskr. utlån 29.400 29.400 28.700 Netto utlån/fordr. på kundar 2.662.181 2.434.926 2.625.111 Sertifikat/obl. og andre papir 226.529 259.630 221.561 Aksjar og andre papir 130.604 66.454 40.874 Eigarintr. i konsernselskap 0 0 0 Immatrielle eignelutar 4.379 28 4.379 Varige driftsmidlar 64.415 89.477 64.415 Andre eignelutar 2.008 2.117 2.471 Forskotbet. og oppt. inntekter 9.670 9.661 6.486 SUM EIGNELUTAR 3.318.525 3.087.663 3.259.096 GJELD OG EIGENKAPITAL Gjeld til kreditinstitusjonar 284 1.119 961 Innskot frå og gjeld til kundar 2.733.052 2.522.885 2.692.930 Annan gjeld 17.041 18.289 18.315 Påk. kostn. og forskots. bet. innt. 18.734 16.887 2.268 Avsetj. til forpl. og kostnader 6.766 6.482 6.774 Sum gjeld 2.775.877 2.565.662 2.721.248 Minoritetsinteresser 0 245 0 Eigenkapital 537.848 517.756 537.848 Udisponert overskot 4.800 4.000 0 SUM GJELD OG EIGENKAPITAL 3.318.525 3.087.663 0 3.259.096 Postar utanom balansen: Garantiansvar 69.602 48.325 69.285 Stilt som sikkerheit 64.000 73.847 64.000 117 118 118
Delårsrekneskap pr. 31.03.2013 Voss Sparebank Resultat Pr 31.03.2013 har Voss Sparebank eit driftsresultat før nedskrivingar/tap på 7,7 mill.kr.(0,94% av GFK) mot 7,9 mill.kr. (1,03%) året før. Etter nedskrivingar/tap, vinst/tap ved sal av aksjar og etter skatt vart overskotet på 4,8 mill. kr.(0,59%), mot 4,0 mill.kr.(0,52%) året før. Rentenetto Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter syner 17,1 mill.kr.(2,10%). Same periode i fjor 17,2 mill.kr. (2,24%). Netto andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter var på 2,3 mill.kr.(0,28%), i fjor 2,4 mill.kr. (0,32%). Driftskostnader Totale driftskostnader var på 11,8 mill.kr.(1,44%), mot 11,7 mill kr (1,52%) i fjor. Tap på utlån Sjå eigen note vedkomande tap og nedskrivingar på utlån og misleghaldne lån. Forvaltningskapitalen Forvaltningskapitalen pr. Pr 31.03.2013 var 3.330 mill.kr. Ein auke på 239 mill.kr.(7,7%) siste 12 månader. Frå årsskifte ein auke på 59 mill. Innskot frå kundar Innskot frå kundar pr. Pr 31.03.2013 var 2.738 mill.kr. Ein auke på 210 mill.kr.(8,3%) siste 12 månader. Frå årsskifte ein auke på 40 mill. Utlån til kundar Brutto utlån til kundar pr. Pr 31.03.2013 var 2.773 mill.kr. Ein auke på 221 mill.kr.(8,7%) siste 12 månader. Frå årsskifte er auken 37 mill. Innskot frå kundar i % av brutto utlån pr. 31.03.2013 var 98,7%, mot 99,1% pr 31.03.2012. Likviditetsindikator (Finanstilsynet) er pr. 31.03.2013 på 117. Samla nedskrivingar 1,5% av brutto utlån, pr. 31.03.2012 var nedskrivinga 1,7%. Nedskriving på garantiar kjem i tillegg. Verdipapir Pr. Pr 31.03.2013 var behaldninga av obligasjonar 227 mill.kr., ein reduksjon på 33,1 mill siste 12 mnd. Behaldninga av aksjar/grunnfondsbevis var på 131 mill. I denne summen ligg ca 95 mill i pengemarknadsfond. Eigenkapital og kapitaldekning Banken sin eigenkapital er på 537,9 mill.kr. (16,2%). Overskotet hittil i år er ikkje med. Pr. Pr 31.03.2013 var banken sin kapitaldekning 25,58%, Pr 31.03.2012 var den 27,93%. Lovkravet er minimum 8 % av berekningsgrunnlaget pluss ICAAP-tillegg. Kapitaldekninga vert utrekna etter Finanstilsynet sine forskrifter. Likviditet : Likviditetsindikator I/II er 117, noko den også var ved inngangen av 2013. LCR / LBI pr 31.03.2013 var 88,7 / 119,7.
Misleghaldne/Tapsutsette lån vert berre oppdatert kvartalsvis. Tapsutsette ikkje misleghaldne engasjement : 31.03.13 31.03.12 31.12.12 Næringslivslån 74 735 46 842 72 329 - Tapsavsett 11 730 14 067 12 249 Personlån 0 0 - Netto tapsavs./ ikkje misleghald 63 005 32 775 60 080 Tapsutsette ikkje misleghaldne engasjement er lån og rammekredittar som har vore misleghaldne inntil 90 dagar. Misleghaldne engasjement : 31.03.13 31.03.12 31.12.12 Næringslivslån 2 731 0 3 597 Personlån 2 839 2 356 1 745 Netto misleghaldne lån 5 570 2 356 5 342 Misleghaldne engasjement er lån og rammekredittar som har vore misleghaldne meir enn 90 dagar. Nedskrivingar for garantiar kjem i tillegg. Nedskrivingar individuelt: Nedskrivingar individuelt utlån: 31.03.13 31.03.12 Nedskrivingar individuelt 01.01. 12 249 12 910 - Konstaterte tap med tidlegare nedskriving i perioden - + Auka nedskriving i perioden - 3 800 + Ny nedskriving i perioden 2 000 Amortisering i perioden + 519 + 158 - Tilbakeføring av tidlegare nedskriving i perioden 2 000 3 800 Nedskrivingar individuelt 31.03. 11 730 13 068 Nedskrivingar individuelt garantiar: 31.03.13 31.03.12 Nedskrivingar individuelt 01.01 1 000 1 000 + Auka nedskrivingar + Ny nedskriving i perioden - Tilbakeføring av tidlegare nedskriving i perioden Nedskrivingar individuelt garantiar 31.03. 1 000 1 000 Gruppenedskriving utlån: 31.03.13 31.03.12 Gruppenedskriving 01.01 28 700 28 200 + Auka gruppenedskriving i perioden 1 000 1 500 - Tilbakeført gruppenedskriving i perioden - Amortisering 300 300 Gruppenedskriving pr 31.03. 29 400 300 Kostnadsførde tap i perioden: 31.03.13 31.03.12 Endring individuelle nedskrivingar i perioden - - +Endring gruppeavnedskriving i peroden 1 000 1 500 +Amortisering i perioden 555 13 -Konstaterte tap som det tidlegare er nedskrive på - - +Konstaterte tap som det tidlegare ikkje er nedskrive på 39 - + Konstaterte tap på garantiar - - -Periodens inngang på konstaterte tap 19 - Tapskostnader i perioden 465 1 513 Det er morbank som er kommentert her, konsernet har om lag same utvikling. Delårsrekneskapen er ikkje fullstendig revidert. Voss, 31.03.2013 / 18.04.2013 Styret i Voss Sparebank Steinar Hjørnevik Hilde Lussand Selheim Hans A. Skeie Per Anders Tveite - Styreleiar - Tor Ivar Johnsson Åse Karin Bidne (Tilsett) Kjell Jostein Bø - Banksjef -