Generalforsamling Voss Veksel- og Landmandsbank ASA 24. april 2013
Sakliste 1. Registrering 2. Val av møtestyrar 3. Orientering om årsrekneskapen for 2012 4. Godkjenning av årsrekneskapen, årsmeldinga og utbytte 5. Val i samsvar med vedtektene 8-4 6. Fornying av fullmakt til kjøp av eigne aksjar
RESULTATREKNESKAP 2012 2011 Netto renteinntekt i % av gj.sn. rådveldekapital (Rentemargin) 2,13 2,12 Resultat før tap i % av gj.sn. rådveldekapital 0,94 0,91 Resultat før skatt i % av gj.sn. rådveldekapital 0,84 0,83 Årsoverskot i % av gj.sn. rådveldekapital 0,63 0,58
Utvikling i rentemargin 3,00 2,50 2,41 2,00 2,24 2,00 2,12 2,13 1,50 2008 2009 2010 2011 2012
Utvikling i driftsresultat før skatt i % av gj.sn. rådveldekapital 1,5 1,0 0,5 0,0 2008 2009 2010 2011 2012
RESULTATREKNESKAP Hovudpostar 2012 2011 Renteinntekter 146 785 133 247 Rentekostnader 76 523 69 276 Netto renteinntekter 70 262 63 971 Andre driftsinntekter 7 010 4 131 Sum driftskostnader 46 361 40 540 Driftsresultat før tap 30 911 27 562 Netto tap utlån 3 062 2 469 Vinst/nedskr. anlegg 0 0 Resultat før skatt 27 849 25 093 Skattekostnad 6 992 7 661 Årsresultat 20 857 17 431 Endring 2011-2012 Resultat før skatt + 2 756 Består av: Auke netto renter 6.291 Reduksjon utbytte - 117 Red. nto. provisjonar - 862 Auke vinst handelsport. 3.859 Auke andre driftsinntekter 0 Auke løn og sos. kost - 1.810 Auke administrasjonskostnad - 1.363 Auke avskrivningar - 3.843 Red. andre dr. kostnader 1.194 Auke avsetj. tap på utlån - 593 Resultat før skatt 2.756 Endring i resultat før skatt + 2 756 6,2 mill. betre bankdrift
Inntektsmix 2012/2011 Bankdrift Finansinntekter 2012 87% 13% 2011 86 % 14%
Kostnadsmix 2012/2011 Lønskostnad Andre kost. 44% 32 % Adm.kostnad Avskr/drift 2012 8 % 16% 2011 46 % 12 % 33 % 9%
Utvikling i kostnader Totalkostnad i prosent av rådveldekap Lønnskostnad i prosent av rådveldekap Totale kostnader i forhold til inntekter 2,00 1,75 1,50 1,25 1,00 1,35 1,37 1,19 1,34 1,41 0,75 0,50 0,63 0,57 0,60 0,60 0,53 0,49 0,47 0,50 0,50 0,35 0,25 2008 2009 2010 2011 2012
BALANSEN 2012 2011 %Auke i rådveldekapital 6,2 8,8 % Auke i innskot 6,1 8,8 % Auke i utlån 7,5 9,9
Utvikling i rådveldekapitalen dei siste 5 åra 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 2008 2009 2010 2011 2012
Utvikling i innskota dei siste 5 åra 2.250 2.000 1.750 1.500 1.250 1.000 2008 2009 2010 2011 2012
Utvikling i utlåna dei siste 5 åra 3.000 2.750 2.500 2.250 2.000 1.750 1.500 1.250 2008 2009 2010 2011 2012
BALANSEN Hovudpostar 2012 2011 Kontantar/bankinnskot 191 341 190 886 Netto utlån 2 804 073 2 609 003 Verdipapir 313 817 331 556 Immaterielle eignelutar 20 000 0 Varige driftsmidlar 37 770 37 705 Andre eignelutar 10 077 11 642 Sum eignelutar 3 377 078 3 180 792 Gjeld til bankar 0 0 Innskot frå kundar 2 232 207 2 103 353 Obligasjonsgjeld 711 577 666 191 Anna gjeld 40 244 33 760 Ansv. lånekapital 85 000 84 440 Eigenkapital 308 050 293 048 Sum gjeld/eigenkap 3 377 078 3 180 792
Kontantstraumoppstilling 2012 2011 Kontantstraum frå bankdrifta 29 761 26 982 Kontantstraum frå dagl. finansverksemd 6 951-36 080 Kontantstraum frå investeringar -36 257 108 287 Netto endring i likvididar 455 99 189 Likviditetsbehaldning 01.01 190 886 91 697 Likviditetsbehaldning 31.12 191 341 190 886 Likviditetsbehaldning 31.12 består av: Kontantar og fordringar på sentralbankar 72 360 164 680 Investert i og fordringar på bankar 118 981 26 206 Sum likviditetsbehaldning 31.12 191 341 190 886
BALANSEN Nedskrivingar på utlån Inngåande balanse 01.01.12 42 571 Endring amortiseringseffekt 994 - konstaterte tap på tidl. nedskrive - 480 - tilbakeført på tidlegare nedskrive - 636 - reduksjon tidl. ind. nedskrivingar - 8 099 + nye ind. nedskrivingar i år 10 062 + auke gruppevise nedskrivingar 820 = UB nedskrivingar 31.12.12 45 232
RESULTATREKNESKAP Disponering av årsoverskot Resultat før skattekostnad 27 849 Skattekostnad 6 992 Årsoverskot 20 857 Andre inntekter og kostnader over eigenkapitalen - 2 032 Totalresultat 18 825 Føreslått utbytte ( 45 kr.) 4 275 Overført til annan eigenkapital 14 550 Disponert årsoverskot 18 825
Utvikling i eigenkapitalen dei siste 5 åra 350 300 250 200 150 100 2008 2009 2010 2011 2012
BALANSEN Kapitaldekning 31.12.12 31.12.11 Mill kr. % Mill kr. % Kjernekapital 298,7 16,02 301,6 15,68 Tilleggskapital 59,2 3,17 59,9 3,12 Brutto ansv. kapital 357,9 19,19 361,5 18,80 Frådrag ansv.kap - 0,0-0,00-0,0-0,00 Netto ansv. kapital 357,9 19,19 361,5 18,80 Kapitalkrav kreditt 1.749,8 1.813,0 Kapitalkrav Op. Risiko 133,0 126,8 - Frådrag i kapitalkravet - 17,5-16,7 Berekningsgrunnlag 1.865,3 1.923,1
Utvikling i eigenkapital Eigenkapitaldekningsprosent Eigenkapitalprosent 20,00 17,50 18,97 18,80 19,19 15,00 16,76 15,18 12,50 10,00 8,87 8,72 9,60 9,21 9,12 7,50 2008 2009 2010 2011 2012
Utvikling i utbytte Nominelt utbytte pr. aksje Utdelingsforhold i % av årsresultat 70 60 65 62 50 50 55 50 52 40 30 30 2024,6 28,9 27,1 27,5 27,5 36 24,7 45 40 20,3 20,9 21,7 20,5 10 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Utvikling i aksjeverdiar Aksjen sin matematiske verdi Børskurs pr. 31.12 Inngangsverdi 1992 + RISK 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 500 0 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012
Avkastning aksjer Børskurs 31.12 1 950 Børskurs 01.01 2 250 Verdistigning i 2012-300 Utbetalt utbytte i 2012 40 Avkastning i 2012-260 Prosent avkastning 2012: (100%* -260/2.250) = - 11,5% Til samanlikning: Oslo Børs (OSEBX) + 18,8% DnB + 23,2% SVEG - 5,1%
Kva meiner vi om oss sjølv I bygda vil det framleis vera god aktivitet. Vangstunellen skal ferdigstillast i løpet av året. Ein kan sjå fram til nye gode trafikale løysingar på veg og bane som kjem Voss og dei tilreisande til gode. Med ny Hardangerbru vert reisetida i området monaleg korta ned. Det vil heilt klårt styrka Voss som regionsenter. Vi vonar planane om ny trasse på E 16 frå Lundarosen til grensa mot Sogn vert ein snarleg realitet, slik at denne trafikkfarlege og smale vegen vert utbetra, til beste for både lokal- og gjennomgangstrafikk og dei mjuke trafikantane. Styret meiner at Vekselbanken med si gode bankdrift og sin solide eigenkapital og med ein stabil lokalmarknad, framleis er i stand til å levera tilfredsstillande resultat framover Banken sine finansinntekter vil verta påverka av renteutviklinga i marknaden og utviklinga på aksjebørsane rundt om. Vi forventar at dagens rentenivå vil halde seg stabilt. Som fullverdig medlem i Eika-Gruppen forventar banken lågare relative kostnader på både innkjøp og finansiering, noko som vil styrka Vekselbanken framover.
Konvertering til Eika Konvertering av all data til Eika Prosjektoppstart mai 2012 Stort arbeid utover hausten Opplæring av alle tilsette 4 prøvekonverteringar med test av alle data Eigne prosjekt mot samarbeidspartnarar som Nets og liknande Vi meinte vi hadde god kontroll på prosjektet Suksesskriterie: ein mest mogeleg smertefri overgang for våre kundar. MEN; ikkje alt gjekk slik!
Konvertering til Eika Vi fekk ein del utfordringar med våre samarbeidspartnarar SDC (vår danske datasentral) mistolka KUNDE-pin Våre kundar fekk nye kort med ulike pin-kodar Skapte mykje frustrasjon, og vi måtte tinga nye kort, som fyrst vart feil Feil av samarbeidspartnarar ved oppsett av banken i nye nettverk Våre kort fungerte ikkje i minibank i konverteringshelga Våre kort fungerte ikkje i andre minibankar på Voss før etter to dager Utanlandsbetaling virka ikkje før etter 4 dagar
Konvertering til Eika Store endringar skapte store utfordringar Ny Nettbank Skriftleg informasjon til nettbankkundar kunne ha vore betre, ord og utrykk kunne mistolkast Utfordrande med ny pålogging med aktivering av BankID Høgare sikkerhetsnivå blei oppfatta negativt Tungvindte løysingar med stadfesting for ei kvar endring Fyrste vekene gjekk med til opplæring av kundar Tilsette hadde ikkje kunna sett seg inn i nye rutinar før omlegginga Vi mangla opplæringsprogram God hjelp frå andre bankar i Eika-gruppen Feil og stadig nye versjonar i JAVA skapar utfordringar, spesielt for Mac-brukarar
Konvertering til Eika Dataløysingar med forbetringspotensiale Dårlegare distribusjonssystem for kundemeldingar Manglande samsortering med mange fleire brev frå banken Nytt stort prosjekt på gang i Eika (hausten 2013) Me håpar ting skal verta betre Ny teknologi for heimesider Lettare å redigere eigne sider i banken (betre informasjon) Ny nettbank i løpet av hausten 2013 Valfritt språk i nettbank Nynorsk APP i morgo!!
Nye bra løysingar: App til iphone og Androide Konvertering til Eika Enkel og grei funksjonalitet for kontroll av saldo og overføring mellom eigne konti Vert utvida med ny funksjonalitet etter kvart Nynorsk versjon frå 25.04.13 MobilBanken Fullverdig nettbank på mobiltelefonen BankID på mobil Bruk mobilen som kodebrikke, utan Java Flott til Nettbrett Førebels berre Telenor, men Tele2 kjem
Nye bra løysingar: Ny heimeside Nettbank med mykje god informasjon Konvertering til Eika Eige bilete på kort Design eige bilete i eigen Nettbank
Alle eigne produkt i nettbanken Konvertering til Eika Eigne og andre sine konti Kredittkort Bankkort Lån i Eika Boligkreditt Aksjar Fond Forsikringar
Skifte av merkenamn til Eika Nytt merkenamn Etter ein omfattande og grundig prosess skifter bankalliansen Terra merkenamn til Eika. Eika Alliansen består av 76 lokalbankar og OBOS, der Vekselbanken er ein av eigarane. Meir enn eit namneskifte Skiftet av merkenamn kjem frå ein grundig prosess der Eika Gruppen sin identitet og rolle er tydeleggjort. Eika Gruppen skal hjelpe lokalbankane med å oppretthalde og styrkja sin unike lokalbankposisjon. Eika skal stå ved lokalbanken si side, slik vi og dei andre bankane i Alliansen står ved kunden si side. Saman er vi Eika Alliansen.
Skifte av merkenamn til Eika Vår rolle i Eika alliansen Lokalbankar som Vekselbanken bidreg til vekst og utvikling i våre lokalsamfunn, og har dei mest nøgde bankkundane i Noreg. Eika Gruppen bidreg med målretta utvikling av konkurransedyktige produkt og tenester, samt bankinfrastruktur for person- og bedriftsmarknaden. Løysningane er skreddarsydd for lokalbankane i alliansen, og vert vidareutvikla der det trengst. Eika Gruppen sin visjon «Vi styrker lokalbanken» speglar Eika Gruppen si rolle i alliansen. Produktselskapa i Eika Vekselbanken sel produkt og tenester frå Eika, som forsikring, kort og sparing. Desse endrar namn til Eika. I tillegg skiftar Terra BoligKreditt AS namn til Eika Boligkreditt AS. Terra Eiendomsmegling blir slått saman med Aktiv Eiendomsmegling og vil i løpet av året skifte namn til Aktiv Eiendomsmegling AS.
Sak 4 Godkjenning av årsrekneskapet for 2012 Rekneskapen for 2012 vert godkjent og overskotet nytta slik som styret gjer framlegg om 45,- kr pr. aksje i utbytte vert å betala ut til dei som står registrert som aksjeeigarar i banken pr. 24. april 2013.
Sak 5 Val Val i samsvar med vedtektene 8-4
Sak 6 Fornying av fullmakt til kjøp av inntil 1% eigne aksjar Generalforsamlinga i Voss Veksel- og Landmandsbank ASA fornyar hermed styret si fullmakt til å kjøpa eigne aksjar i Voss Veksel- og Landmandsbank ASA med pålydande inntil kr 95.000,- fordelt på 950 aksjar, tilsvarande 1% av aksjekapitalen. Det lægste og høgste beløp som kan betalast for aksjane skal vera høvesvis kr 2.000,- og kr 3.500,-. Styret i Voss Veksel- og Landmandsbank ASA står fritt innanfor denne fullmakta til å kjøpa og selja aksjar på den måten styret finn best. Fullmakta er gyldig fram til neste ordinære generalforsamling.