KVARTALSRAPPORT
Tall i tusen kroner NOTE Renteinntekter og lignende inntekter 24 975 28 945 109 245 Rentekostnader og lignende kostnader 10 605 15 095 55 420 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 14 370 13 849 53 825 Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast. 1 173 233 5 739 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5 451 5 855 23 040 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 674 687 2 685 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp (2 571) 752 4 427 Andre driftsinntekter 91 23 54 Netto andre driftsinntekter 3 471 6 176 30 576 Personalkostnader 7 280 7 426 8 678 Administrasjonskostnader 4 634 4 304 17 617 Avskrivning 958 216 820 Andre driftskostnader 2 011 1 346 4 182 Sum driftskostnader 14 883 13 292 31 297 Resultat før tap 2 958 6 734 53 105 Tap på utlån, garantier m.v. 1 481 595 27 360 Kurstap anleggsaksjer (41) - 732 Sum nedskr/rev av nedskrivning - - 1 312 Resultat av ordinær drift før skatt 2 517 6 139 23 701 Skatt 363 2 584 6 428 Resultat av ordinær drift etter skatt 2 154 3 555 17 273
NOTE Kontanter og fordringer på sentralbanken 66 806 70 222 67 338 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 62 152 41 150 23 450 Utlån til og fordringer på kunder 4 2 568 102 2 345 948 2 528 958 Spesifiserte tapsavsetninger 2, 4 (16 872) (4 981) (16 638) Uspesifiserte tapsavsetninger 2 (8 570) (11 300) (8 570) Sum netto utlån og fordringer på kunder 4 2 542 660 2 329 667 2 503 750 Overtatte eiendeler 5 617 14 841 3 785 Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. 273 676 328 908 273 291 Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond - - - Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning 220 705 263 627 237 561 Eierinteresser i tilknyttede selskaper - - - Eierinteresser i konsernselskap 9 570 5 968 9 570 Utsatt skattefordel - - - Immaterielle eiendeler 1 983 8 553 1 983 Varige driftsmidler 79 733 25 331 74 984 Andre eiendeler 4 573 (38) 1 282 Forsk. Bet. ikke pål. Kost. og opptj. ikke mottatte innt. 13 805 14 073 9 995 Sum Eiendeler 3 281 281 3 102 300 3 206 990 NOTE Gjeld til kredittinstitusjoner 6 21 460 1 400 173 258 Innskudd fra og gjeld til kunder 2 458 597 2 346 939 2 407 797 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 6 394 877 319 917 219 860 Annen gjeld (325) 16 200 9 397 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. 11 420 16 278 3 581 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 2 742 27 914 2 742 Ansvarlig lånekapital 5, 6 - - - Sum Gjeld 2 888 772 2 728 649 2 816 635 Sparebankens fond 5 388 108 367 597 388 108 Gavefond 5 2 247 2 500 2 247 Regnskapsperiodens resultat 2 154 3 555 (0) Sum Egenkapital 392 509 373 652 390 355 Sum Gjeld og Egenkapital 3 281 281 3 102 300 3 206 990
Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 77,4 % 69,8 % 42,2 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 12,0 % -142,7 % -41,6 % Egenkapitalavkastning* 2,2 % 3,9 % 4,5 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 67,4 % 69,8 % 66,5 % Innskuddsmargin hittil i år 95,74 % 100,04 % 95,21 % Utlånsmargin hittil i år 2,66 % 3,27 % 2,99 % Netto rentemargin hittil i år 1,81 % 1,84 % 1,72 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 29,6 % 30,2 % 30,1 % Andel lån overført til EBK - kun PM 38,7 % 39,1 % 39,1 % Innskuddsdekning 95,7 % 100,0 % 95,2 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Soliditet Ren kjernekapitaldekning 18,24 % 17,49 % 17,35 % Kjernekapitaldekning 18,24 % 17,49 % 17,35 % Kapitaldekning 18,24 % 17,49 % 17,35 % Likviditet LCR 133 85 70 Likviditetsindikator 1 119,08 116,61 112,61 Likviditetsindikator 2 119,08 120,73 112,61
Fred Arne Hjetland Lilly Margareth Myra Ole Johan Brekka Styreleder Nestleder Styremedlem Beathe With Styremedlem Arild Bohlin Ansattes representant
Periodens endring i individuelle nedskrivinger 233-4 071 7 586 Periodens endring i gruppevise nedskrivinger - - 2 730 Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for 304 3 006 19 173 Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for - 1 764-1 715 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger -57-105 -416 Periodens tapskostnad 481 594 27 359 Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 16 639 9 052 9 053 Økte individuelle nedskrivninger i perioden - -4 071 2 000 Nye individuelle nedskrivninger i perioden - -700 16 750 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder - 598 10 191 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet 233 102-19 173 Konstaterte tap på lån som ikke tidligere er nedskrevet - - -2 182 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 16 872 4 981 16 639 Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 8 570 11 300 11 300 Periodens endring i gruppenedskrivninger - - -2 730 Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 8 570 11 300 8 570
Brutto misligholdte utlån 30 548 9 088 9 686 Individuelle nedskrivninger -4 985-1 700-706 Netto misligholdte utlån 25 563 7 388 8 980 Tapsuttsatte engasjement (ikke missligholdt) 60 206 26 248 78 347 Individuelle nedskrivninger -11 887-3 281-15 933 Netto tapsutsatte engasjement 48 319 22 967 62 414 Landbruk 22 070 48 833 26 581 Industri 22 596 64 723 22 111 Bygg, anlegg 120 939 64 034 114 455 Varehandel 87 840 89 719 86 648 Transport 26 230 25 668 26 532 Eiendomsdrift etc 517 573 408 882 498 781 Annen næring 57 262 62 461 58 006 Sum næring 854 509 764 319 833 114 Personkunder 1 713 593 1 581 629 1 695 844 Brutto utlån 2 568 102 2 345 948 2 528 958 Individuelle nedskrivninger -16 872-4 981-16 638 Gruppenedskrivninger -8 570-11 300-8 570 Netto utlån til kunder 2 542 660 2 329 667 2 503 750 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) - 1 016 981 1 090 574 Totale utlån inkl. porteføljen i EBK 2 542 660 3 346 648 3 594 324
7 % 3 % 3 % Landbruk 14 % Industri Bygg, anlegg 60 % Utlån 10 % 3 % Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring Sparebankens fond 387 855 367 597 387 855 Gavefond 2 247 2 500 2 500 Ansvarlig kapital andre finansinst. -53 897-32 961-50 803 Sum kjernekapital 336 205 337 136 339 552 Netto ansvarlig kapital 336 205 337 136 339 552 Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater - - - Lokal regional myndighet 14 166 18 755 13 931 Offentlig eide foretak - - - Institusjoner 20 348 16 654 17 285 Foretak 208 281 277 798 220 027 Massemarked - - - Pantsikkerhet eiendom 1 056 457 1 020 518 1 066 442 Forfalte engasjementer 5 271 9 587 4 736 Obligasjoner med fortrinnsrett 8 034 9 673 8 028 Fordringer på institusjoner med kortsiktig rating 8 992 8 217 4 278 Andeler verdipapirfond 105 268 142 904 123 760 Egenkapitalposisjoner 118 298 83 079 116 755 Øvrige engasjementer 207 156 235 599 287 832 Kapitalkrav fra operasjonell risiko 153 485 149 233 153 485 Gruppenedskrivninger -8 570-11 300-8 570 Ansvarlig kapital i andre finansinst. -53 897-32 961-50 803 CVA-tillegg - - - Beregningsgrunnlag 1 843 289 1 927 756 1 957 186 Kapitaldekning i % 18,24 % 17,49 % 17,35 % Kjernekapitaldekning 18,24 % 17,49 % 17,35 % Ren kjernekapitaldekning i % 18,24 % 17,49 % 17,35 %
Obligasjoner, nominell verdi 395 000 320 000 220 000 Amortisert over-/underkurs -123-83 -140 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 394 877 319 917 219 860 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 1,92 % 2,25 % 2,24 % Restnedbetalingstid på eiendels - og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 66 806 66 806 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 62 152 62 152 Utlån til kunder 248 882 22 877 98 644 505 648 1 666 609-2 542 660 Obligasjoner/sertifik. 7 000 29 833 43 006 61 973 131 864-273 676 Aksjer - - - - - 230 276 230 276 Øvrige eiendeler - - - - - 105 711 105 711 Sum eiendeler 255 882 52 710 141 650 567 621 1 798 473 464 945 3 281 281 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 21 460 21 460 Innskudd fra kunder - - - - - 2 458 597 2 458 597 Obligasjonsgjeld - - 75 000 319 877 - - 394 877 Øvrig gjeld - - - - - 13 837 13 837 Egenkapital - - - - - 392 509 392 509 Sum gjeld og egenkapital - - 75 000 319 877-2 886 404 3 281 281 Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 66 806 66 806 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 62 152 62 152 Utlån til kunder - - - - - 2 542 660 2 542 660 Obligasjoner/sertifik. 47 935 198 814 19 983 6 944 - - 273 676 Aksjer - - - - - 230 276 230 276 Øvrige eiendeler - - - - - 105 711 105 711 Sum eiendeler 47 935 198 814 19 983 6 944-3 007 605 3 281 281 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 21 460 21 460 Innskudd fra kunder - - - - - 2 458 597 2 458 597 Obligasjonsgjeld - 319 877 75 000 - - - 394 877 Øvrig gjeld - - - - - 13 837 13 837 Egenkapital - - - - - 392 509 392 509 Sum gjeld og egenkapital - 319 877 75 000 - - 2 886 404 3 281 281
PERSONMARKED Brutto utlån Garantier Ubenyttede trekkrettigheter Individuelle nedskrivninger 31.03.2016 31.12.2015 31.03.2016 31.12.2015 31.03.2016 31.12.2015 31.03.2016 31.12.2015 Lav risiko 1.287.597 1.325.561 21.284 108.358 84.148 93.156 0 0 Middels risiko 241.916 244.482 75 75 4.164 2.287 0 0 Høy risiko 183.975 120.507 75 75 441 619 1.536 1.286 Uklassifisert 105 5.294 0 0 1 2 0 0 Sum 1.713.593 1.695.844 21.434 108.508 88.753 96.065 1.536 1.286 BEDRIFTSMARKED Ubenyttede Individuelle Brutto utlån Garantier trekkrettigheter nedskrivninger 31.03.2016 31.12.2015 31.03.2016 31.12.2015 31.03.2016 31.12.2015 31.03.2016 31.12.2015 Lav risiko 52.298 51.592 1.619 1.619 8.587 8.393 0 0 Middels risiko 502.257 504.232 7.445 7.367 28.854 31.392 0 0 Høy risiko 299.712 277.038 6.222 6.506 15.812 27.036 15.336 15.352 Uklassifisert 241 252 0 0 53 53 0 0 Sum 854.509 833.114 15.287 15.493 53.305 66.874 15.336 15.352