Har helseforsikring effekt på sykefraværet? Kristine Flaatten, NHO 12. september 2018

Har helseforsikring effekt på sykefraværet? Kristine Flaatten, NHO 12. september 2018

NHO er opptatt av sykefravær

Kan private helseforsikringer bidra til å redusere det høye sykefraværet? 3

Helseforsikring i tall

Over en halv million nordmenn har helseforsikring Antall forsikringer. Totalt. 2003-2017 600 000 500 000 528 096 400 000 300 000 200 000 100 000 - Kilde: Finans Norge/NHO 33 932 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Antall helseforsikring 5

Over en halv million nordmenn har helseforsikring Antall forsikringer. Totalt. 2003-2017 600 000 500 000 400 000 300 000 200 000 2003: Skattefritak for forsikringer betalt av arbeidsgiver 2006: Skattefritak fjernet 528 096 100 000 - Kilde: Finans Norge/NHO 33 932 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Antall helseforsikring 6

De fleste har helseforsikring gjennom jobb Antall forsikringer i 2017: 528 096 600 000 500 000 400 000 Antall forsikringer. Individuelle og kollektive. 2003-2017 300 000 200 000 100 000 - Kilde: Finans Norge/NHO 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Individuelle avtaler Kollektive avtaler Vertikal* *Vertikal: Ikke splitt på kollektive og individuelle avtaler. Med i Finans Norge-tall fra 2012 91 % 9 % 7

Over en milliard i årlig innbetalt premie Total bestandspremie i 2017: 1 351 783 000 kr Gjennomsnittlig premie. 2013-2017 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 - Kilde: Finans Norge/NHO 2 560 2 383 2 424 2 228 2 074 2013 2014 2015 2016 2017 Totalt 8

Over en milliard i årlig innbetalt premie Total bestandspremie i 2017: 1 351 783 000 kr 5 000 4 000 3 830 3 873 3 000 2 424 2 286 2 560 2 431 2 000 1 000-2016 2017 Totalt Individuelle avtaler Kollektive avtaler Kilde: Finans Norge/NHO Gjennomsnittspremie 2016 og 2017 Endring i premie. 2016-2017 7,0 % 6,3 % 6,0 % 5,6 % 5,0 % 4,0 % 3,0 % 2,0 % 1,1 % 1,0 % 0,0 % Totalt Individuelle avtaler Kollektive avtaler Kilde: Finans Norge/NHO 9

Mange småskader Gjennomsnittlig skadekostnad per skadetilfelle i 2017: 3 638 kr Andel av meldte skadetilfeller og anslåtte skadekostnader. 2017 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 53% 35% 32% 29% 23% 12% 4% 5% 2% 3% Operasjon Fysioterapi/kiropraktikk Lege/diagnostikk Psykolog/psykiater Annen behandling Kilde: Finans Norge/NHO Andel av meldte skadetilfeller Andel av totale skadekostnader Totalt antall skadetilfeller i 2017: 269 991 Total skadekostnad i 2017: 982 355 827 kr 10

Har helseforsikring effekt på sykefraværet?

Hva vet vi om sammenhengen mellom helseforsikring og sykefravær? 12

Private helseforsikringer og sykefravær Oppdrag fra NHO: To parallelle studier fra SINTEF i 2015: Private helseforsikringer og sykefravær Sykefravær og ventetider i spesialisthelsetjenesten En studie fra SINTEF i 2009: Private helseforsikringer og sykefravær 13

SINTEF-rapporter 2015: Private helseforsikringer, ventetider og sykefravær Hva bestemmer varigheten på sykefraværet? Sykefravær 14

SINTEF-rapporter 2015: Private helseforsikringer, ventetider og sykefravær Hva bestemmer varigheten på sykefraværet? Sykefravær Medisinsk årsak Kjennetegn ved personen Kjennetegn ved arbeidsplassen Ventetid 15

SINTEF-rapporter 2015: Private helseforsikringer, ventetider og sykefravær Hva bestemmer varigheten på sykefraværet? Sykefravær Medisinsk årsak Kjennetegn ved personen Kjennetegn ved arbeidsplassen Ventetid Helseforsikring Helseforsikring kan redusere ventetiden 16

SINTEF-rapporter 2015: Private helseforsikringer, ventetider og sykefravær Kan helseforsikring også medføre at sykefraværet reduseres? Sykefravær Medisinsk årsak Kjennetegn ved personen Kjennetegn ved arbeidsplassen Ventetid Helseforsikring Helseforsikring kan redusere ventetiden 17

SINTEF-rapport 2015: Private helseforsikringer og sykefravær Sykefravær Sykefravær Tid 18

SINTEF-rapport 2015: Private helseforsikringer og sykefravær Sykefravær Helseforsikring Hypotese (H 0 ): «Helseforsikring reduserer sykefraværet» Sykefravær uten helseforsikring H 0 Tid 19

SINTEF-rapport 2015: Private helseforsikringer og sykefravær Data benyttet i analysene: Spørreundersøkelse og data blant NHOs medlemmer Utvalg: 5000 bedrifter i NHO med 5 ansatte eller flere 1257 svar (24 %) 43 % hadde helseforsikringer 54 % ble tegnet siste fire år (2011-14) 70 % hadde forsikring for alle sine ansatte Data om bedrifter med helseforsikring fra Finans Norge Data fra alle selskaper (med ett unntak) Fra 1998-3 kv. 2014 9 911 forsikringer for 6 384 ulike bedrifter (organisasjonsnummer) Registerdata om sykefravær (legemeldt) fra SSB Aggregerte sykefraværsdata per bedrift og kvartal (sykefraværsprosent) Fra 2001-3 kv. 2014 Bedrifter med mer enn 5 ansatte 20

SINTEF-rapport 2015: Private helseforsikringer og sykefravær Legemeldt sykefravær og antall med helseforsikring. 2001-2014 Legemeldt sykefravær (%) 8 7,5 7 6,5 6 5,5 5 4,5 4 Fallet i 2004 skyldes endringer i sykefraværsreglene 2001k1 2001k4 2002k3 2003k2 2004k1 2004k4 2005k3 2006k2 2007k1 2007k4 2008k3 2009k2 2010k1 2010k4 2011k3 2012k2 2013k1 2013k4 2014k3 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 0 Antall forsikringer Kilde: SINTEF/NHO Antall forsikret Legemeldt sykefravær Totalt Legemeldt sykefravær forsikret 21

SINTEF-rapport 2015: Private helseforsikringer og sykefravær Legemeldt sykefravær (%) 8 7,5 7 6,5 6 5,5 5 4,5 4 Kilde: SINTEF/NHO Legemeldt sykefravær og antall med helseforsikring. 2001-2014 2001k1 2001k4 2002k3 2003k2 2004k1 2004k4 2005k3 2006k2 2007k1 2007k4 2008k3 2009k2 2010k1 2010k4 2011k3 2012k2 2013k1 2013k4 2014k3 Antall forsikret Legemeldt sykefravær Totalt Fallet i 2004 skyldes endringer i sykefraværsreglene 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 Legemeldt sykefravær forsikret 0 Antall forsikringer Resultater: Bedriftene med helseforsikring hadde lavere sykefravær enn det totale sykefraværet for alle bedrifter Forskjellen i sykefraværet var tilnærmet konstant i hele perioden Ingen forskjell i sykefraværet over tid, etter at forsikringen er innført 22

SINTEF-rapport 2015: Sykefravær og ventetider i spesialisthelsetjenesten Hypotese: «Kortere ventetider vil kunne gi redusert sykefravær» 23

SINTEF-rapport 2015: Sykefravær og ventetider i spesialisthelsetjenesten Hypotese: «Kortere ventetider vil kunne gi redusert sykefravær» Hva må til for at lengden på sykefraværet skal bli kortere ved at ventetiden går ned? Man må være sykemeldt og ventende: Årsaken til sykemeldingen (diagnosen) bør utredes i spesialisthelsetjenesten Behandlingen må gjøre deg frisk eller den må bidra til at sykeperioden blir kortere enn den ville ha vært uten behandling Man må være sykemeldt i (deler av) ventetiden eller man må vente mens man er sykemeldt Man må være sykemeldt for det man venter for Først da kan man si at det en positiv sammenheng mellom ventetid og sykefraværstid 24

SINTEF-rapporter 2015: Private helseforsikringer og sykefravær Konklusjoner: «Vi finner at private helseforsikringer ikke gir noen annerledes utvikling i sykefraværet for de bedriftene som tegner slik forsikring, sammenliknet med alle bedrifter i Norge» «Private helseforsikringer medfører at den forsikrede får enklere tilgang og raskere behandling i helsevesenet, men det kan ikke totalt sett påvises noen nedgang i sykefraværet» «Vi finner at ventetid ikke har effekt på lengden av sykefraværet» 25

Hvorfor fant de ingen sammenheng? 26

Mulige årsaker til at SINTEF ikke finner noen sammenheng Bedriftene med helseforsikring hadde lavere sykefravær fra før Skjevheter i næringer som tegner forsikring Mer bevisst forhold til sykefravær Mange sykdommer/skader vanskelige å «kurere» Ikke alle blir sykemeldt i ventetiden Selve behandlingen kan føre til fravær Prioritering i det offentlige helsevesen Ikke samsvar mellom årsaker til sykefravær og hva man er sykemeldt for (?) Overbehandling (?) Helseforsikring og redusert ventetid gir ikke nødvendigvis redusert sykefravær 27

Men: mange bedrifter velger likevel å tegne helseforsikring for sine ansatte Hvorfor gjør de det? 28

SINTEF-rapport 2009: Helseforsikring og sykefravær Har sykefraværet gått markert ned etter at dere tegnet helseforsikring? Er nytten av helseforsikring større enn kostnadene? 20% 9% 20% 70% 19% 61% Ja Nei Vet ikke Ja Nei Vet ikke Kilde: SINTEF/NHO Kilde: SINTEF/NHO Utvalg: Undersøkelse blant NHOs medlemsbedrifter (Antall bedrifter = 54) 29

Noen refleksjoner 30

Takk for meg! 31