Foreløpig Årsregnskap 2017- Delårsregnskap 4. kvartal 2017
HOVEDTALL TOTENS SPAREBANK (tall, beløp i 1.000 kr.) KVARTALSVIS RESULTATUTVIKLING 4. kv. 17 3. kv. 17 2. kv. 17 1. kv. 17 4. kv. 16 3. kv. 16 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 73.863 72.184 71.062 69.171 67.587 69.464 Netto andre driftsinntekter 18.048 20.739 37.054 21.078 20.470 23.623 Sum driftskostnader 40.716 40.337 39.694 44.136 50.384 40.630 Driftsresultat før tap og nedskrivninger 51.195 52.586 68.422 46.113 37.673 52.457 Tap på utlån, garantier m.v. 331-1.210-2.526-1.360-2.119-1.404 Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap på verdip. tilgjeng. for salg 0 0 41 0 0 2.744 Driftsresultat før skatt 50.864 53.796 70.989 47.473 39.792 56.606 Skatt på ordinært resultat 12.554 13.578 12.898 11.556 8.330 12.792 Resultat av ordinær drift etter skatt 38.310 40.218 58.091 35.918 31.462 43.814 BALANSEUTVIKLING 31.12.2017 30.09.2017 30.06.2017 31.03.2017 31.12.2016 30.09.2016 Brutto utlån til og fordringer på kunder 12.457.080 12.391.044 12.534.358 12.434.335 12.339.323 12.256.903 - Individuelle nedskrivninger 57.834 57.373 59.001 61.026 62.331 65.278 - Gruppenedskrivning 32.999 33.198 33.767 33.357 34.582 34.446 Netto utlån til og fordringer på kunder 12.366.247 12.300.473 12.441.590 12.339.952 12.242.410 12.157.179 Innskudd fra og gjeld til kunder 8.171.438 8.161.098 8.304.022 7.799.882 7.590.092 7.446.420 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 4.522.874 4.450.652 4.626.644 4.689.148 4.672.289 4.937.836 Ansvarlig lånekapital 179.878 179.865 229.836 179.808 179.779 179.750 Egenkapital 1.608.622 1.593.744 1.553.526 1.545.435 1.550.265 1.494.375 Forvaltningskapital 14.619.360 14.576.143 14.901.384 14.486.356 14.136.266 14.295.616 Gjennomsnittlig forvaltningskapital siste periode 14.552.168 14.757.573 14.564.937 14.260.424 14.205.050 14.276.453 NØKKELTALL 4. kv. 17 3. kv. 17 2. kv. 17 1. kv. 17 4. kv. 16 3. kv. 16 Rentabilitet og drift Rentenetto 1) 2,01 1,94 1,96 1,96 1,89 1,93 Netto andre driftsinntekter i % av gj.snittlig forvaltningskapital 0,49 0,56 1,02 0,60 0,57 0,66 Sum driftskostnader i % av gj.snittlig forvaltningskapital 1,11 1,08 1,09 1,25 1,41 1,13 Kostnad-/inntektsforhold (%) 2) 48,88 47,59 38,98 52,17 61,35 44,02 Driftsresultat før tap og nedskrivinger 3) 1,40 1,41 1,88 1,31 1,05 1,46 Egenkapitalrentabilitet, uten fondsobligasjoner 4) 10,02 10,71 16,80 10,28 8,84 12,90 Egenkapitalrentabilitet, fondsobligasjoner inkl. i egenkapital 4) 9,47 10,14 15,28 9,54 8,25 11,81 Forvaltningskapital pr. årsverk 157.350 156.733 158.525 151.674 132.300 131.152 Finansiering og likviditet Netto utlån til kunder i % av innskudd fra kunder 151,34 150,72 149,83 158,21 161,29 163,26 Liquidity Coverage Ratio (LCR) 168 122 138 120 142,00 105,00 Innskuddsdekning 5) 66,08 66,35 66,74 63,21 62,00 61,25 Endring i netto utlån til kunder siste 12 måneder i % 1,01 1,18 2,34 4,35 3,03 2,54 Endring i innskudd fra kunder siste 12 måneder i % 7,66 9,60 11,52 9,94 7,68 3,38 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt AS (EBK) 2.925.388 2.995.248 2.873.650 2.797.314 2.654.008 2.387.982 Endring i netto utlån til kunder siste 12 måneder i % inkl. EBK 2,65 5,16 6,90 10,23 10,49 9,46 Soliditet Netto ansvarlig kapital 1.472.973 1.373.731 1.374.489 1.488.860 1.534.844 1.420.651 Beregningsgrunnlag 8.057.586 8.032.545 8.085.018 8.020.734 7.966.571 8.071.176 Ren kjernekapital i % 15,88 14,52 14,50 14,59 15,54 13,95 Kapitaldekning i % 18,28 17,10 17,00 18,56 19,27 17,60 Tapsprosent utlån 6) 0,00-0,01-0,02-0,01-0,02-0,01 Antall årsverk ved kvartalsslutt 7) 93 93 94 96 107 109 EGENKAPITALBEVIS *) 2017 2016 2015 2014 2013 2012 Eierandelsbrøk 8) 54,72 56,18 57,32 58,3 59,27 59,79 Børskurs 125,0 99,0 83,0 77,0 56,5 44,8 Børsverdi 765.567 606.329 508.336 471.589 346.036 274.379 Bokført egenkapital per egenkapitalbevis 135 128 120 115 98 88 Resultat per egenkapitalbevis 15,31 11,89 9,46 14,67 9,88 10,03 Utbytte per egenkapitalbevis (utbetales etterfølgende år) 6,00 5,00 5,00 2,50 2,00 Pris/resultat per egenkapitalbevis (annualisert resultat pr EKB) 6,12 8,33 8,77 5,25 5,72 4,47 Pris/bokført egenkapital 0,93 0,79 0,70 0,68 0,59 0,51 *) Nøkkeltallene er korrigert for emisjoner 1) Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital 2) Sum driftskostnader i prosent av netto renteinntekter og netto andre driftsinntekter fratrukket verdipapirgevinster/tap 3) Driftsresultat før tap og nedskrivninger i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital 4) Resultat etter skatt i prosent av gjennomsnittlig egenkapital (annualisert) 5) Innskudd fra og gjeld til kunder i prosent av netto utlån til og fordringer på kunder 6) Kvartalsvis tap i prosent av brutto utlån til og fordringer på kunder 7) Per 31.12.16 er 10 årsverk som er fritatt for arbeidsplikt i forbindelse med frivillig nedbemanning inkludert. 8) Eierandelsbrøken fra 31.12.2017 er beregnet ut fra at forslaget til disponering av årets resultat vedtas
TOTALRESULTAT OG BALANSE (sammendratt) (Beløp i 1.000 kr) Note 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Renteinntekter og lignende inntekter 2 113.137 110.165 452.048 437.278 507.246 Rentekostnader og lignende kostnader 2 39.275 42.578 165.769 176.602 232.055 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 73.863 67.587 286.280 260.676 275.191 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avka 4 0-91 19.860 22.013 16.068 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 3 20.179 18.207 79.323 72.026 71.553 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 2.755 2.992 11.413 11.362 11.445 Netto verdiendring og gevinst(+)/tap(-) på valuta og verdipapirer til virkelig verdi over resultatet 4 439 5.148 8.610 5.935-31.364 Andre inntekter 185 198 539 1.256 9.046 Netto andre driftsinntekter 18.048 20.470 96.919 89.868 53.857 Lønn m.v. 22.390 32.265 84.470 101.272 92.252 Administrasjonskostnader 8.338 10.886 45.338 45.315 44.093 Avskrivninger mv. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 1.260 996 5.101 5.100 4.836 Andre driftskostnader 8.728 6.237 29.974 28.992 29.211 Sum driftskostnader 40.716 50.384 164.883 180.679 170.392 Driftsresultat før tap og nedskrivninger 51.195 37.673 218.316 169.865 158.656 Tap på utlån, garantier m.v. 5 331-2.119-4.765 3.797 16.914 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst(+)/tap(-) på verdipapirer som er tilgjengelige for salg 4 0 0 41 2.750 240 Driftsresultat før skatt og minoritetsinteresser 8 50.864 39.792 223.122 168.818 141.982 Skatt på ordinært resultat 12.554 8.330 50.585 34.810 35.176 Resultat etter skatt og minoritetsinteresser 38.310 31.462 172.537 134.008 106.807 Elementer som ikke omklassifiseres over resultatet på et senere tidspunkt: Endring i pensjonsforpliktelse ført direkte mot egenkapitalen -6.743 5.836-6.743 5.836-11.861 Skatt på elementer som ikke omklassifiseres senere til resultatet 1.686-1.459 1.686-1.459 3.202 Elementer som kan bli omklassifisert over resultatet på et senere tidspunkt: Opp/nedskriving aksjer tilgjengelig for salg ført direkte mot egenkapitalen -18.374 21.778-18.374 14.513 14.117 Totalresultat 14.879 57.616 149.106 152.898 112.265 Resultat pr. egenkapitalbevis kr 3,42 kr 2,78 kr 15,31 kr 11,89 kr 9,46 BALANSE (beløp i 1.000 kr.) Note 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanken 84.594 90.922 96.579 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 84.299 128.881 46.970 Brutto utlån til og fordringer på kunder 6,7 12.457.080 12.339.323 11.978.230 - Individuelle nedskrivninger 6 57.834 62.331 64.868 - Gruppenedskrivning 6 32.999 34.582 31.340 Netto utlån til og fordringer på kunder 12.366.247 12.242.410 11.882.023 Sertifikater, obligasjoner og andre verdipapirer med fast avkastning 1.578.811 1.182.719 1.119.127 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 34.512 43.145 26.859 Aksjer tilgjengelige for salg 326.900 286.688 249.185 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 0 0 0 Immaterielle eiendeler 3.511 5.831 13.339 Varige driftsmidler 54.318 55.839 53.479 Finansielle derivater 41.966 56.558 84.452 Andre eiendeler 17.549 15.918 13.208 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 26.654 27.355 29.819 SUM EIENDELER 14.619.360 14.136.266 13.615.039 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner 246 140 281 Innskudd fra og gjeld til kunder 8.171.438 7.590.092 7.048.793 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 4.522.874 4.672.289 4.786.885 Finansielle derivater 10.676 13.871 32.914 Annen gjeld 74.827 70.290 63.917 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 45.068 58.709 44.838 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 5.733 831 19.606 Ansvarlig lånekapital 10 179.878 179.779 179.389 Sum gjeld 13.010.739 12.586.001 12.176.622 Innskutt egenkapital 10,11 605.461 655.461 655.461 Opptjent egenkapital 10 830.625 760.796 683.585 Udisponert resultat 172.537 134.008 99.373 Sum egenkapital 1.608.622 1.550.265 1.438.419 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 14.619.360 14.136.266 13.615.039 Poster utenom balansen: 12
TOTALRESULTAT OG BALANSE (sammendratt) (Beløp i 1.000 kr) Note 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Renteinntekter og lignende inntekter 2 101.676 97.502 404.832 380.911 424.735 Rentekostnader og lignende kostnader 2 34.796 35.032 144.614 145.495 189.284 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 66.881 62.470 260.219 235.416 235.451 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avka 4 0-91 21.360 23.013 17.043 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 3 23.829 20.925 91.284 83.491 91.599 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 2.755 2.992 11.413 11.362 11.445 Netto verdiendring og gevinst(+)/tap(-) på valuta og verdipapirer til virkelig verdi over resultatet 4 855 5.170 10.271 6.322-30.085 Andre inntekter 167 358 440 1.292 8.979 Netto andre driftsinntekter 22.096 23.370 111.942 102.756 76.091 Lønn m.v. 22.317 32.184 84.118 100.960 92.057 Administrasjonskostnader 8.327 10.819 44.452 43.594 42.440 Avskrivninger mv. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 771 528 3.141 2.368 2.766 Andre driftskostnader 10.195 7.902 35.954 35.565 35.190 Sum driftskostnader 41.610 51.433 167.665 182.487 172.453 Driftsresultat før tap og nedskrivninger 47.367 34.407 204.496 155.685 139.089 Tap på utlån, garantier m.v. 5 331-2.119-4.765 3.797 16.914 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst(+)/tap(-) på verdipapirer som er tilgjengelige for salg 4 0 0 41 2.750 240 Driftsresultat før skatt 8 47.036 36.526 209.302 154.638 122.415 Skatt på ordinært resultat 11.621 7.541 46.721 30.741 29.494 Resultat etter skatt 35.415 28.985 162.581 123.897 92.922 Elementer som ikke omklassifiseres over resultatet på et senere tidspunkt: Endring i pensjonsforpliktelse ført direkte mot egenkapitalen -6.743 5.836-6.743 5.836-11.861 Skatt på elementer som ikke omklassifiseres senere til resultatet 1.686-1.459 1.686-1.459 3.202 Elementer som kan bli omklassifisert over resultatet på et senere tidspunkt: Opp/nedskriving aksjer tilgjengelig for salg ført direkte mot egenkapitalen -18.374 21.778-18.374 14.513 14.117 Totalresultat 11.984 55.140 139.150 142.787 98.380 Resultat pr. egenkapitalbevis kr 3,16 kr 2,55 kr 14,46 kr 10,95 kr 8,14 BALANSE (beløp i 1.000 kr.) Note 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanken 84.594 90.922 96.579 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 480.797 263.881 455.499 Brutto utlån til og fordringer på kunder 6,7 10.563.348 10.370.187 9.306.364 - Individuelle nedskrivninger 6-57.834-62.331-64.868 - Gruppenedskrivning 6-32.999-34.582-31.340 Netto utlån til og fordringer på kunder 10.472.515 10.273.274 9.210.157 Sertifikater, obligasjoner og andre verdipapirer med fast avkastning 1.523.691 1.127.642 1.094.129 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 34.512 43.145 26.859 Aksjer tilgjengelige for salg 326.900 286.688 249.185 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 0 0 0 Eierinteresser i konsernselskaper 9 184.770 184.770 184.770 Immaterielle eiendeler 2.879 5.319 12.885 Varige driftsmidler 16.250 16.011 10.165 Finansielle derivater 41.966 56.558 84.452 Andre eiendeler 15.100 15.851 13.145 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 24.443 25.262 27.105 SUM EIENDELER 13.208.416 12.389.323 11.464.929 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner 131.327 50.772 20.497 Innskudd fra og gjeld til kunder 8.177.250 7.594.274 7.057.178 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 3.048.874 2.932.289 2.664.885 Finansielle derivater 10.676 13.871 32.914 Annen gjeld 70.417 64.829 53.389 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 41.893 58.709 44.838 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 5.733 831 19.606 Ansvarlig lånekapital 10 179.878 179.779 179.389 Sum gjeld 11.666.047 10.895.354 10.072.695 Innskutt egenkapital 10,11 605.464 655.464 655.464 Opptjent egenkapital 10 774.324 714.609 651.282 Udisponert resultat 162.581 123.897 85.488 Sum egenkapital 1.542.369 1.493.969 1.392.233 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 13.208.416 12.389.323 11.464.929 Poster utenom balansen: 12
OPPSTILLING OVER ENDRING I EGENKAPITALEN (sammendratt) Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Fonds- Sum Eierandels- Overkurs- Fond ureal. Grunnfonds- Utjevnings- Annen obligasjoner kapital fond gevinster kapitalen fond Egenkapital Egenkapital pr. 31.12.2014 367.472 109.992 75.823 436.741 133.260 34.623 178000 1.335.909 Utbytte og gaver 0 0 0 0 0-34.623-7.434-42.057 Totalt innregnet resultat 0 0 14.047-3.609-5.048 85.558 7.434 98.380 Egenkapital pr. 31.12.2015 367.472 109.992 89.869 433.132 128.212 85.557 178.000 1.392.233 Egenkapital pr. 31.12.2015 367.472 109.992 89.870 465.310 147.469 34.122 178.000 1.392.233 Utbytte og gaver 0 0 0 0 0-34.122-6.931-41.053 Totalt innregnet resultat 0 0 14.513 1.867 2.510 116.966 6.931 142.787 Egenkapital pr. 31.12.2016 367.472 109.992 104.383 467.177 149.979 116.966 178.000 1.493.969 Egenkapital pr. 31.12.2016 367.472 109.992 104.383 513.097 180.276 40.749 178.000 1.493.967 Utbytte og gaver 0 0 0 0 0-40.749 0-40.749 Tilbakekjøp av fondsobligasjon 0 0 0 0 0 0-50.000-50.000 Totalt innregnet resultat 0 0-18.374-2.216-2.841 162.581 139.150 Egenkapital pr. 31.12.2017 367.472 109.992 86.009 510.881 177.435 162.581 128.000 1.542.369 11488861,7 Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Fonds- Sum Eierandels- Overkurs- Fond ureal. Grunnfonds- Utjevnings- Annen obligasjoner kapital fond gevinster kapitalen fond Egenkapital Egenkapital pr. 31.12.2014 367.472 109.992 75.823 436.741 133.260 66.925 178.000 1.368.207 Utbytte og gaver 0 0 0 0 0-34.623-7.434-42.057 Totalt innregnet resultat 0 0 14.047-3.609-5.048 99.443 7.434 112.266 Egenkapital pr. 31.12.2015 367.472 109.992 89.869 433.130 128.212 131.743 178.000 1.438.414 Egenkapital pr. 31.12.2015 367.472 109.992 89.871 465.310 147.469 80.308 178.000 1.438.422 Utbytte og gaver 0 0 0 0 0-34.122-6.931-41.053 Totalt innregnet resultat 0 0 14.513 1.867 2.510 127.077 6.931 152.898 Egenkapital pr. 31.12.2016 367.472 109.992 104.384 467.176 149.979 173.262 178.000 1.550.265 Egenkapital pr. 31.12.2016 367.472 109.992 104.385 513.097 180.276 97.046 178.000 1.550.265 Utbytte og gaver 0 0 0 0 0-40.749 0-40.749 Tilbakekjøp av fondsobligasjon 0 0 0 0 0 0-50.000-50.000 Totalt innregnet resultat 0 0-18.374-2.216-2.841 172.537 0 149.106 Egenkapital pr. 31.12.2017 367.472 109.992 86.011 510.880 177.435 228.833 128.000 1.608.622
KONTANTSTRØMOPPSTILLING (sammendratt) 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 KONTANTSTRØM FRA VIRKSOMHETEN: Resultat før skatt 50.864 39.792 223.122 168.818 141.982 Utbetalt utbytte til egenkapitalbeviseiere/gaver/fondsobligasjoner 0-1.728-40.749-41.053-42.057 Tap/gevinst finansielle anleggsmidler 0 0-41 -2.750-240 Opp/nedskrivning finansielle anleggsmidler 0 0 0 0 0 Av- og nedskrivninger 1.260 996 5.101 5.100 4.836 Tap på utlån 331-2.119-4.765 3.797 16.914 Betalbare skatter -12.554-8.330-50.585-34.810-35.176 Kontantstrøm fra virksomheten før endringer i omløpsmidler og 39.901 28.611 132.083 99.102 86.259 kortsiktig gjeld til kunder Endring utlån til kunder -66.105-83.112-119.072-364.184-240.442 Endring innskudd fra kunder 10.340 143.672 581.346 541.299 387.102 Endring gjeld til kredittinstitusjoner -10.438-2.943 106-141 -99.947 Kjøp av aksjer, sertifikater og obligasjoner 32.767 238.621-403.083-62.609 415.757 Endring øvrige fordringer 37.514 51.439 13.663 27.647 48.895 Endring annen kortsiktig gjeld -51.217-86.075-17.525-13.197-32.621 Netto kontantstrøm fra virksomheten -7.238 290.213 187.518 227.917 565.003 KONTANTSTRØM FRA INVESTERINGSAKTIVITETER: Salg/kjøp varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 2.621 3.539 1.101 48-13.113 Aksjer og eierinteresser 15.060-26.953-40.212-37.503-14.477 Netto kontantstrøm fra investeringsaktiviteter 17.681-23.414-39.111-37.455-27.589 KONTANTSTRØM FRA FINANSIERINGSAKTIVITETER: Tilbakekjøp av fondsobligasjoner 0 0-50.000 0 0 Låneopptak /gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 72.222-265.547-149.415-114.596-609.800 Opptak av ansvarlig lån 13 29 99 390-130.961 Netto kontantstrøm fra finansieringsaktiviteter 72.235-265.518-199.316-114.206-740.761 Netto endring likvider 82.678 1.283-50.910 76.254-203.347 Likviditetsbeholdning periodens start 86.215 218.520 219.803 143.549 346.896 Likviditetsbeholdning periodens slutt 168.893 219.803 168.893 219.803 143.549 Netto endring likvider 82.678 1.283-50.910 76.254-203.347 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 KONTANTSTRØM FRA VIRKSOMHETEN: Resultat før skatt 47.036 36.526 209.302 154.638 122.418 Utbetalt utbytte til egenkapitalbeviseiere/gaver 0-1.728-40.749-41.053-42.057 Tap/gevinst finansielle anleggsmidler 0 0-41 -2.750-240 Opp/nedskrivning finansielle anleggsmidler 0 0 0 0 0 Av- og nedskrivninger 771 528 3.141 2.368 2.766 Tap på utlån 331-2.119-4.765 3.797 16.914 Betalbare skatter -11.621-7.541-46.721-30.741-29.494 Kontantstrøm fra virksomheten før endringer i omløpsmidler og 36.517 25.666 120.167 86.259 70.304 kortsiktig gjeld til kunder Endring utlån til kunder 111.660-286.382-194.476-1.066.914-462.290 Endring innskudd fra kunder 11.384 138.446 582.976 537.096 389.458 Endring gjeld til kredittinstitusjoner 77.325 17.267 80.555 30.275-79.762 Kjøp av aksjer, sertifikater og obligasjoner 32.795 268.647-405.749-32.534 440.756 Endring øvrige fordringer 41.107 49.553 16.163 27.030 47.520 Endring annen kortsiktig gjeld -49.434-83.235-14.577-8.130-33.149 Netto kontantstrøm fra virksomheten 261.354 129.962 185.059-426.918 372.835 KONTANTSTRØM FRA INVESTERINGSAKTIVITETER: Salg/kjøp varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 527 4.113-940 -648-13.007 Aksjer og eierinteresser 15.060-26.953-40.212-37.503-34.507 Netto kontantstrøm fra investeringsaktiviteter 15.587-22.840-41.152-38.151-47.513 KONTANTSTRØM FRA FINANSIERINGSAKTIVITETER: Innbetaling ved utstedelse av egenkapitalbevis 0 0-50.000 0 0 Låneopptak /gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 67.222-235.547 116.585 267.404-524.800 Opptak av ansvarlig lån 13 29 99 390-130.961 Netto kontantstrøm fra finansieringsaktiviteter 67.235-235.518 66.684 267.794-655.761 Netto endring likvider 344.176-128.395 210.588-197.275-330.439 Likviditetsbeholdning periodens start 221.215 483.198 354.803 552.078 882.517 Likviditetsbeholdning periodens slutt 565.391 354.803 565.391 354.803 552.078 Netto endring likvider 344.176-128.395 210.588-197.275-330.439
FORHOLDSTALL (i % p.a. av gj.sn. forv.kap.) 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,01 % 1,89 % 1,99 % 1,88 % 1,99 % Netto andre driftsinntekter 0,49 % 0,57 % 0,67 % 0,65 % 0,39 % Sum driftskostnader 1,11 % 1,41 % 1,15 % 1,30 % 1,23 % Driftsresultat før tap og nedskrivninger 1,40 % 1,05 % 1,52 % 1,23 % 1,14 % Tap utlån m.v. og nedskrivninger/gevinst/tap VP tilgj. for salg 0,01 % -0,06 % -0,03 % 0,03 % 0,12 % Resultat av ordinær drift etter skatt 1,04 % 0,88 % 1,20 % 0,97 % 0,77 % Egenkapitalrentabilitet p.a, uten fondsobligasjoner som EK (justert) 10,02 % 8,84 % 12,19 % 9,87 % 8,21 % Egenkapitalrentabilitet p.a, inkludert fondsobligasjoner som EK 9,47 % 8,25 % 11,33 % 9,14 % 7,64 % 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,03 % 1,96 % 2,01 % 1,95 % 2,01 % Netto andre driftsinntekter 0,67 % 0,73 % 0,86 % 0,85 % 0,65 % Sum driftskostnader 1,26 % 1,62 % 1,30 % 1,51 % 1,47 % Driftsresultat før tap og nedskrivninger 1,43 % 1,08 % 1,58 % 1,29 % 1,19 % Tap utlån m.v. og nedskrivninger/gevinst/tap VP tilgj. for salg 0,01 % -0,07 % -0,04 % 0,03 % 0,14 % Resultat av ordinær drift etter skatt 1,07 % 0,91 % 1,26 % 1,03 % 0,79 % Egenkapitalrentabilitet p.a, uten fondsobligasjoner som EK (justert) 9,67 % 8,40 % 12,00 % 9,41 % 7,30 % Egenkapitalrentabilitet p.a, inkludert fondsobligasjoner som EK 9,12 % 7,85 % 11,13 % 8,72 % 6,89 % 1 Regnskapsprinsipper Regnskapet er utarbeidet etter IFRS som vedtatt av EU. Delårsrapporten er i samsvar med IAS 34. Regnskapsprinsippene som banken benytter er beskrevet i årsregnskapet for 2016. Det har ikke vært noen endringer i de regnskapsprinsipper som benyttes i løpet av 2017. De vedtatte IFRS standardene 9,15 og 16 er ikke er implementert av banken. Det er i årsregnskapet for 2016 beskrevet forventet effekt ved innføring av disse standardene. Delårsregnskapet er ikke revidert. Alle beløp er oppgitt i 1.000 kroner dersom annet ikke er angitt. IFRS 9 trer i kraft 1.1.2018. IFRS 9 introduserer en forretningorientert modell for klassifisering og måling av finansielle eiendeler, en forventet tapsmodell for nedskrivinger og en ny generell modell for sikringsbokføring. Standarden skal erstatte gjeldende standard IAS 39. For konsernet Totens Sparebank vil overgangen til IFRS 9 ha konsekvenser for beregningen av konsernets tapsnedskrivinger. Innføringen av IFRS 9 vil også medføre endringer i klassifiseringen av bankens finansielle eiendeler og gjeld. En nærmere beskrivelse av endringen i klassifiseringer og en spesifisering av endringen i konsernets tapsnedskrivinger vil bli gjort i årsregnskapet for 2017.Tapsnedskrivinger har i henhold til IAS 39 vært basert på objektive bevis for verdifall, en påløpt tap-modell. Tapsnedskrivinger i henhold til IFRS 9 vil fra 1.1.2018 bli foretatt basert på forventet tap (Expected Creditt Loss- ECL). Eika-Gruppen har i samarbeid med SDC utviklet en ECL modell som Totens Sparebank har benyttet som grunnlag for sine vurderinger. Beregning av forventet tap for konsernet vil medføre en tilbakeføring på ca. 2 mill. kroner i totale tapsnedskrivinger. ets egenkapital vil tilsvarende bli økt med ca. 2 mill. kroner etter skatt som følge av ikrafttredelsen av IFRS 9. 2 Rentenetto 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Renter og lignende inntekter av utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 144 189 701 851 3.238 Renter og lignende inntekter av utlån og fordringer på kunder 108.270 104.174 431.178 412.952 472.478 Renter og lignende inntekter av rentebærende verdipapirer 4.709 5.802 20.155 23.475 31.530 Andre renteinntekter og lignende inntektet 14 0 14 0 0 Sum renteinntekter 113.137 110.165 452.048 437.278 507.246 Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner 413 200 820 470 470 Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder 17.976 16.273 72.017 69.628 109.438 Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer 18.313 24.669 81.537 95.035 109.502 Renter og lignende kostnader på ansvarlig lånekapital 1.065 1.436 5.377 5.659 6.987 Andre rentekostander og lignende kostnader 1.508 0 6.018 5.810 5.658 Sum rentekostnader 39.275 42.578 165.769 176.602 232.055 Netto rente- og kredittprovisjoner 73.863 67.587 286.280 260.676 275.192 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Renter og lignende inntekter av utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 744 842 3.859 4.919 14.174 Renter og lignende inntekter av utlån og fordringer på kunder 96.328 90.927 381.455 352.718 379.233 Renter og lignende inntekter av rentebærende verdipapirer 4.590 5.732 19.504 23.273 31.328 Andre renteinntekter og lignende inntektet 14 1 14 1 0 Sum renteinntekter 101.676 97.502 404.832 380.911 424.735 Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner 413 200 820 470 470 Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder 18.247 16.380 72.697 69.984 109.925 Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer 13.563 17.016 59.702 63.572 66.244 Renter og lignende kostnader på ansvarlig lånekapital 1.065 1.436 5.377 5.659 6.987 Andre rentekostander og lignende kostnader 1.508 0 6.018 5.810 5.658 Sum rentekostnader 34.796 35.031 144.614 145.494 189.284 Netto rente- og kredittprovisjoner 66.881 62.471 260.219 235.417 235.451
3 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Betalingsformidling 6.936 7.081 28.227 30.153 28.426 Provisjon fra sparing- og plasseringsprodukter 2.260 1.483 7.299 5.730 5.526 Provisjon fra Eika Boligkreditt AS 4.655 3.246 18.479 11.254 11.999 Forsikringstjenester 4.370 4.341 17.611 17.110 17.316 Garantiprovisjon 1.064 1.102 4.034 4.189 4.723 Annen virksomhet 894 954 3.673 3.590 3.563 Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 20.179 18.207 79.323 72.026 71.553 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Betalingsformidling 6.936 7.081 28.227 30.153 28.426 Provisjon fra sparing- og plasseringsprodukter 2.260 1.483 7.299 5.730 5.526 Provisjon fra boligkredittselskaper 8.296 5.966 30.440 22.721 32.045 Forsikringstjenester 4.370 4.341 17.611 17.110 17.316 Garantiprovisjon 1.064 1.102 4.034 4.189 4.723 Annen virksomhet 948 954 3.673 3.590 3.563 Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 23.874 20.927 91.285 83.493 91.599 4 Inntekter verdipapirer 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Inntekter av aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 0 0 19.860 22.104 16.043 Inntekter av eierinteresser i konsernselskaper 0 0 0 0 0 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avk. 0 0 19.860 22.104 16.043 Netto verdiendring og gevinst/tap på: Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer -1.206 146 4.947 1.006-27.127 Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 296 2.092 945 1.490 1.378 Valuta og finansielle derivater 1.349 2.910 2.718 3.439-5.614 Verdiendr. og gevinst(+)/tap(-) på valuta/verdip til virkelig verdi 439 5.148 8.610 5.935-31.364 Nedskr./rev. av nedskr. og gevinst(+)/tap(-) på verdip disp. for salg 0 0 41 2.750 240 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Inntekter av aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 0 0 19.860 22.104 16.043 Inntekter av eierinteresser i konsernselskaper 0 0 1.500 1.000 1.000 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avk. 0 0 21.360 23.104 17.043 Netto verdiendring og gevinst/tap på: Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer -790 168 6.608 1.393-25.848 Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 296 2.092 945 1.490 1.378 Valuta og finansielle derivater 1.349 2.910 2.718 3.439-5.614 Verdiendr. og gevinst(+)/tap(-) på valuta/verdip til virkelig verdi 855 5.169 10.271 6.321-30.085 Nedskr./rev. av nedskr. og gevinst(+)/tap(-) på verdip disp. for salg 0 0 41 2.750 240 Utbytte fra aksjer og egenkapitalbevis inntektsføres som utbytte i den perioden det vedtas. I og med at vedtak om utbytte ofte gjøres i 2. kvartal medfører dette ofte at inntekter fra aksjer og andre verdipapirer er høyere i 2. kvartal enn i de øvrige perioder. 5 Tapskostnad og konsern 4. kv. 17 4. kv. 16 2017 2016 2015 Periodens endring i individuelle nedskrivninger 461-8.147-4.497-7.737 9.404 + Periodens endring i gruppenedskrivning -199 136-1.583 3.243 1.670 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år er avsatt nedskrivninger for 100 3.592 2.786 8.100 7.124 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt nedskrivninger for 1.090 2.732 2.411 4.298 2.257 - Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap -1.122-432 -3.881-4.107-3.539 = Periodens tapskostnad 331-2.119-4.765 3.797 16.914 6 Misligholdte (per 90 dager) og øvrige tapsutsatte utlån/garantier og konsern 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 Brutto misligholdte engasjementer per 90 dager Personkunder 50.988 46.353 29.725 Næringsliv 28.700 27.187 24.470 Sum brutto misligholdte engasjementer 79.689 73.540 54.195 Nedskrivning på utlån/individuelle tapsavsetninger 33.598 34.422 20.519 Sum netto misligholdte engasjementer 46.091 39.118 33.677 Øvrige tapsutsatte ikke misligholdte engasjementer Personkunder 28.335 31.272 40.386 Næringsliv 54.529 75.673 123.947 Sum øvrige tapsutsatte ikke misligholdte engasjementer 82.864 106.945 164.333 Nedskrivning på utlån og garantier/individuelle tapsavsetninger 24.235 27.909 49.550 Sum netto øvrige tapsutsatte ikke misligholdte engasjementer 58.629 79.036 114.783
7 Utlån fordelt på sektor/næring 31.12.2017 Sektor/næring Brutto Fordeling Geografisk Brutto Fordeling utlån utlån Personmarked 9.177.745 73,7 % Primærområder 9.818.656 78,8 % Jordbruk og skogbruk 742.402 6,0 % Øvrige områder 2.638.423 21,2 % Industri 115.178 0,9 % Bygg og anleggsvirksomhet 584.764 4,7 % Varehandel 83.433 0,7 % Transport 76.572 0,6 % Eiendomsdrift 1.372.413 11,0 % Faglig og finansiell tjenesteyting 119.866 1,0 % Tjenesteytende næringer ellers 153.378 1,2 % Øvrige 31.329 0,3 % Brutto utlån totalt 12.457.079 100,0 % Brutto utlån totalt 12.457.079 100,0 % 31.12.2016 Sektor/næring Brutto Fordeling Geografisk Brutto Fordeling utlån utlån Personmarked 9.023.719 73,1 % Primærområder 9.286.278 75,3 % Jordbruk og skogbruk 671.365 5,4 % Øvrige områder 3.053.044 24,7 % Industri 90.119 0,7 % Bygg og anleggsvirksomhet 563.085 4,6 % Varehandel 117.486 1,0 % Transport 78.746 0,6 % Eiendomsdrift 1.430.178 11,6 % Faglig og finansiell tjenesteyting 129.602 1,1 % Tjenesteytende næringer ellers 134.049 1,1 % Øvrige 100.974 0,8 % Brutto utlån totalt 12.339.322 100,0 % Brutto utlån totalt 12.339.322 100,0 % 31.12.2017 Sektor/næring Brutto Fordeling Geografisk Brutto Fordeling utlån utlån Personmarked 7.284.013 69,0 % Primærområder 8.430.486 79,8 % Jordbruk og skogbruk 742.402 7,0 % Øvrige områder 2.132.862 20,2 % Industri 115.178 1,1 % Bygg og anleggsvirksomhet 584.764 5,5 % Varehandel 83.433 0,8 % Transport 76.572 0,7 % Eiendomsdrift 1.372.413 13,0 % Faglig og finansiell tjenesteyting 119.866 1,1 % Tjenesteytende næringer ellers 153.378 1,5 % Øvrige 31.329 0,3 % Brutto utlån totalt 10.563.348 100,0 % Brutto utlån totalt 10.563.348 100,0 % 31.12.2016 Sektor/næring Brutto Fordeling Geografisk Brutto Fordeling utlån utlån Personmarked 7.054.583 68,0 % Primærområder 7.749.776 74,7 % Jordbruk og skogbruk 671.365 6,5 % Øvrige områder 2.620.411 25,3 % Industri 90.119 0,9 % Bygg og anleggsvirksomhet 563.085 5,4 % Varehandel 117.486 1,1 % Transport 78.746 0,8 % Eiendomsdrift 1.430.178 13,8 % Faglig og finansiell tjenesteyting 129.602 1,2 % Tjenesteytende næringer ellers 134.049 1,3 % Øvrige 100.974 1,0 % Brutto utlån totalt 10.370.187 100,0 % Brutto utlån totalt 10.370.187 100,0 % 8 Informasjon om datterselskaper et består pr. 31.12.2017 av morbanken, Totens Sparebank Boligkreditt AS og eiendomsselskapet Vallehaven AS. Selskap Eierandel Nto. rente- og andre innt. Resultat etter skatt 4. kv.17 4. kv.16 31.12.2017 31.12.2016 4. kv. 17 4. kv. 16 31.12.2017 31.12.2016 en 88.976 85.840 372.160 338.172 35.415 28.985 162.581 123.897 Totens Sparebank Boligkreditt AS 100 % 3.028 2.559 12.899 14.168 2.195 1.552 8.583 8.723 Vallehaven AS 100 % 1.619 1.592 6.533 7.309 779 1.003 3.072 3.418
9 Segmentinformasjon Banken utarbeider regnskap for segmentene privatmarked og bedriftsmarked. Personkunder som følges opp via næringsavdelingen inngår i bedriftsmarkedet. Det er vår vurdering at det ikke foreligger vesentlig forskjeller i risiko og avkastning på produkter og tjenester som inngår i bankens hovedmarkeder. Banken opererer i et geografisk avgrenset område, og rapportering på geografiske segmenter gir lite tilleggsinformasjon. I ufordelte kostnader inngår kostnader som ikke direkte kan knyttes til markedesområder, som f.eks stab/administrasjon, IKT og kredittstøtte. Inntekter/tap fra bankens verdipapirer blir heller ikke fordelt. Privatmarked 4. kvartal 2017 Ufordelt Sum Privatmarked Bedriftsmarked 01.01 til 31.12.2017 Bedriftsmarked Resultatregnskap Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 42.510 26.278 5.075 73.863 177.273 121.204-12.198 286.280 Netto andre driftsinntekter 10.067 1.785 6.196 18.048 41.368 8.084 47.467 96.919 Driftskostnader 11.089 3.320 26.307 40.716 37.934 11.113 115.836 164.883 Driftsresultat før tap 41.488 24.743-15.037 51.195 180.707 118.175-80.567 218.316 Tap på utlån 690-539 180 331 927-1.962-3.730-4.765 Nedskrivinger 0 0 0 0 0 0 41 41 Driftsresultat før skatt 40.798 25.282-15.217 50.864 179.780 120.137-76.796 223.122 Skatt 10.200 6.321-3.943 12.554 44.945 30.034-24.804 50.585 Resultat etter skatt 30.623 18.962-11.274 38.310 134.426 90.103-51.992 172.537 Netto utlån til kunder 8.112.889 4.016.498 236.860 12.366.247 Andre eiendeler 0 0 2.790.756 2.253.113 Sum eiendeler per segment 8.112.889 4.016.498 3.027.616 14.619.360 Ufordelt Sum Innskudd fra og gjeld til kunder 5.467.114 2.702.860 1.464 8.171.438 Annen gjeld 0 0 4.839.301 4.839.301 Sum gjeld 5.467.114 2.702.860 4.840.765 13.010.739 Egenkapital 0 0 1.608.622 1.608.622 Sum gjeld og egenkapital per segment 5.467.114 2.048.320 6.449.387 14.619.360 Privatmarked Sum Privatmarked 4. kvartal 2016 Bedriftsmarked Ufordelt 01.01 til 31.12.2016 Bedriftsmarked Ufordelt Sum Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 41.816 26.463-692 67.587 164.472 99.283-3.079 260.676 Netto andre driftsinntekter 9.554 1.937 8.979 20.470 35.419 8.103 46.346 89.868 Driftskostnader 12.728 3.411 34.245 50.384 44.597 11.450 124.632 180.679 Driftsresultat før tap 38.642 24.989-25.958 37.673 155.294 95.936-81.365 169.865 Tap på utlån 392-2.511 0-2.119 1.313 2.484 0 3.797 Nedskrivinger 0 0 0 0 0 0 2.750 2.750 Driftsresultat før skatt 38.250 27.500-25.958 39.792 153.981 93.452-78.615 168.818 Skatt 9.562 6.875-8.080 8.330 38.495 23.363-27.572 34.810 Resultat etter skatt 28.715 20.625-17.878 31.462 114.962 70.089-51.043 134.008 Netto utlån til kunder 7.991.287 4.004.994 246.129 12.242.410 Andre eiendeler 0 0 1.893.856 1.893.856 Sum eiendeler per segment 7.991.287 4.004.994 2.139.985 14.136.266 Innskudd fra og gjeld til kunder 5.113.241 2.147.023 329.828 7.590.092 Annen gjeld 0 0 4.995.909 4.995.909 Sum gjeld 5.113.241 2.048.320 5.325.737 12.586.001 Egenkapital 0 0 1.550.265 1.550.265 Sum gjeld og egenkapital per segment 5.113.241 2.048.320 6.876.002 14.136.266 Privatmarked 01.01 til 31.12.2015 Bedriftsmarked Resultatregnskap Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 168.860 100.791 5.540 275.191 Netto andre driftsinntekter 40.080 9.866 3.912 53.857 Driftskostnader 43.399 9.752 117.242 170.392 Driftsresultat før tap 165.541 100.905-107.790 158.656 Tap på utlån 2.701 10.962 3.251 16.914 Nedskrivinger 0 0 240 240 Driftsresultat før skatt 162.840 89.943-110.801 141.982 Skatt 44.366 24.285-33.475 35.176 Resultat etter skatt 118.474 65.658-77.326 106.807 Netto utlån til kunder 8.008.839 3.650.205 222.979 11.882.023 Andre eiendeler 0 0 1.733.017 1.733.017 Sum eiendeler per segment 8.008.839 3.650.205 1.955.996 13.615.039 0 Innskudd fra og gjeld til kunder 5.312.459 1.992.154 285.479 7.590.092 Annen gjeld 0 0 4.586.530 4.586.530 Sum gjeld 5.312.459 1.992.154 4.872.009 12.176.622 Egenkapital 0 0 1.438.419 1.438.419 Sum gjeld og egenkapital per segment 5.312.459 1.992.154 6.310.428 13.615.039 Ufordelt Sum
Privatmarked Resultatregnskap Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 35.528 26.278 5.075 66.881 151.212 121.204-12.198 260.219 Netto andre driftsinntekter 14.115 1.785 6.196 22.096 56.391 8.084 47.467 111.942 Driftskostnader 11.983 3.320 26.307 41.610 40.716 11.113 115.836 167.665 Driftsresultat før tap 37.660 24.743-15.037 47.367 166.887 118.175-80.567 204.496 Tap på utlån 690-539 180 331 927-1.962-3.730-4.765 Nedskrivinger 0 0 0 0 0 0 41 41 Driftsresultat før skatt 36.970 25.282-15.217 47.036 165.960 120.137-76.796 209.302 Skatt 9.243 6.321-3.943 11.621 41.490 30.034-24.804 46.721 Resultat etter skatt 27.728 18.962-11.274 35.415 124.470 90.103-51.992 162.581 Netto utlån til kunder 6.219.157 4.016.498 236.860 10.472.515 Andre eiendeler 0 0 2.735.901 2.735.901 Sum eiendeler per segment 6.219.157 4.016.498 2.972.761 13.208.416 Ufordelt Sum Innskudd fra og gjeld til kunder 5.467.114 2.708.860 1.276 8.177.250 Annen gjeld 0 0 3.488.797 3.488.797 Sum gjeld 5.467.114 2.708.860 3.490.073 11.666.047 Egenkapital 0 0 1.542.369 1.542.369 Sum gjeld og egenkapital per segment 5.467.114 2.708.860 5.032.442 13.208.416 Privatmarked Resultatregnskap Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 36.699 26.463-692 62.470 139.212 99.283-3.079 235.416 Netto andre driftsinntekter 12.454 1.937 8.979 23.370 48.307 8.103 46.346 102.756 Driftskostnader 13.777 3.411 34.245 51.433 46.405 11.450 124.632 182.487 Driftsresultat før tap 35.376 24.989-25.958 34.407 141.114 95.936-81.365 155.685 Tap på utlån 392-2.511 0-2.119 1.313 2.484 0 3.797 Nedskrivinger 0 0 0 0 0 0 2.750 2.750 Driftsresultat før skatt 34.984 27.500-25.958 36.526 139.801 93.452-78.615 154.638 Skatt 8.746 6.875-8.080 7.541 34.950 23.363-27.572 30.741 Resultat etter skatt 26.238 20.625-17.878 28.985 104.851 70.089-51.043 123.897 Netto utlån til kunder 6.026.285 4.008.369 238.620 10.273.274 Andre eiendeler 0 0 2.116.049 2.116.049 Sum eiendeler per segment 6.026.285 4.008.369 2.354.669 12.389.323 Ufordelt Sum Innskudd fra og gjeld til kunder 5.185.508 2.270.298 138.468 7.594.274 Annen gjeld 0 0 3.301.080 3.301.080 Sum gjeld 5.185.508 2.270.298 3.439.548 10.895.354 Egenkapital 0 0 1.493.969 1.493.969 Sum gjeld og egenkapital per segment 5.185.508 2.270.298 4.933.517 12.389.323 Privatmarked Bedriftsmarked 4. kvartal 2017 01.01 til 31.12.2017 Ufordelt Sum Privat- Bedriftsmarked marked Bedriftsmarked 4. kvartal 2016 01.01 til 31.12.2016 Ufordelt Sum Privat- Bedriftsmarked marked 01.01 til 31.12.2015 Bedriftsmarked Resultatregnskap Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 129.120 100.791 5.540 235.451 Netto andre driftsinntekter 62.313 9.866 3.912 76.091 Driftskostnader 45.459 9.752 117.242 172.453 Driftsresultat før tap 145.974 100.905-107.790 139.089 Tap på utlån 2.701 10.962 3.251 16.914 Nedskrivinger 0 0 240 240 Driftsresultat før skatt 143.273 89.943-110.801 122.415 Skatt 38.684 24.285-33.475 29.494 Resultat etter skatt 104.589 65.658-77.326 92.922 Netto utlån til kunder 5.336.972 3.650.205 222.979 9.210.157 Andre eiendeler 0 0 2.254.772 2.254.772 Sum eiendeler per segment 5.336.972 3.650.205 2.477.751 11.464.929 Ufordelt Sum Innskudd fra og gjeld til kunder 4.779.545 1.992.154 285.479 7.057.178 Annen gjeld 0 0 3.193.518 3.193.518 Sum gjeld 4.779.545 1.992.154 3.478.997 10.250.696 Egenkapital 0 0 1.214.233 1.214.233 Sum gjeld og egenkapital per segment 4.779.545 1.992.154 4.693.230 11.464.929
10 Kapitaldekning pr. 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 Eierandelskapital 367.472 367.472 367.472 Overkursfond 109.992 109.992 109.992 Opptjent egenkapital fra tidligere år 774.324 721.538 651.282 Årets resultat 162.581 123.895 85.488 Sum balanseført egenkapital 1.414.369 1.322.897 1.214.234 Ikke kvalifiserende andel av årets overskudd -59.109-47.679-34.123 Fradrag for imatrielle eiendeler og goodwill 0 0-201 Fradrag for eiendeler til virkelig verdi -1.927-1.514-1.444 Fond for urealiserte gevinster 0 0 0 Fradrag fra eierskap i ikke vesentlige eierandeler i finansiell sektor -181.493-158.511-191.908 Overgangsreglene for ikke vesentlige eierandeler 36.298 63.404 79.144 Ren kjernekapital 1.208.138 1.178.597 1.125.702 Fondsobligasjoner 128.000 178.000 177.725 Fradrag fra eierskap i ikke vesentlige eierandeler i finansiell sektor 0 0 0 Overgangsreglene for ikke vesentlige eierandeler -18.149-31.702-39.572 Kjernekapital 1.317.989 1.324.895 1.263.855 Tidsbegrenset ansvarlig kapital 179.878 179.780 179.664 Uralisert gevinst av aksjer for salg 0 0 0 Fradrag fra eierskap i ikke vesentlige eierandeler i finansiell sektor 0 0-4.901 Overgangsreglene for ikke vesentlige eierandeler -18.149-31.702-39.572 Tilleggskapital 161.729 148.078 135.191 Netto ansvarlig kapital 1.479.718 1.472.973 1.399.046 Ren kjernekapital i % av beregningsgrunnlag 16,00 % 15,93 % 16,59 % Kjernekapital i % av beregningsgrunnlag 17,46 % 17,90 % 18,62 % Ansvarlig kapital i % av beregningsgrunnlag 19,60 % 19,90 % 20,61 % Kredittrisiko Grunnlag Grunnlag Grunnlag Engasjementsbeløp per sektor: Lokale og regionale myndigheter 60.126 26.668 32.475 Offentlig eide foretak - - 12.888 Institusjoner 137.885 188.433 165.138 Foretak 1.201.840 1.540.916 1.128.525 Massemarkedsengasjementer 399.558 433.233 501.788 Engasjementer med pantesikkerhet i eiendom 4.421.800 3.984.444 3.711.925 Forfalte engasjomenter 73.908 46.409 42.725 Obligasjoner med fortrinnsrett 98.036 65.561 49.775 Verdipapirfond 401-14.850 Egenkapitalposisjoner 364.854 327.905 320.175 Øvrige engasjementer 136.013 162.285 164.625 CVA tillegg derivater (Credit Value Adjustemnet) 20.141 31.838 45.888 - Operasjonell risiko 634.027 592.401 595.950 Samlet beregningsgrunnlag 7.548.589 7.400.094 6.786.731 Overskudd av ansvarlig kapital 875.831 880.966 856.108 Bufferkrav 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 Minimumskrav ren kjernekapital 4,50 % 4,50 % 4,50 % 339.687 333.004 305.403 Bevaringsbuffer 2,50 % 2,50 % 2,50 % 188.715 185.002 169.668 Motsyklisk buffer 2,00 % 1,50 % 1,00 % 150.972 111.001 67.867 Systemrisikobuffer 3,00 % 3,00 % 3,00 % 226.458 222.003 203.602 Sum bufferkrav til ren kjernekapital 12,0 % 11,5 % 11,5 % 905.831 851.011 746.540 Tilgjengelig ren kjernekapital 1.208.138 1.178.597 1.125.702 Ren kjernekapital utover kravet 302.307 327.586 379.162
31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 Eierandelskapital 367.472 367.472 367.472 Overkursfond 109.992 109.992 109.992 Opptjent egenkapital fra tidligere år 830.624 767.726 683.582 Årets resultat 172.538 134.007 99.413 Sum balanseført egenkapital 1.480.626 1.379.197 1.260.459 Ikke kvalifiserende andel av årets overskudd -59.109-47.679-34.123 Fradrag for imatrielle eiendeler og goodwill 0 0-201 Fradrag for eiendeler til virkelig verdi -1.982-1.569-1.444 Fond for urealiserte gevinster 0 0 0 Fradrag fra eierskap i ikke vesentlige eierandeler i finansiell sektor -174.873-152.886-127.450 Overgangsreglene for ikke vesentlige eierandeler 34.974 61.155 76.471 Ren kjernekapital 1.279.636 1.238.218 1.173.712 Fondsobligasjoner 128.000 178.000 177.725 Fradrag fra eierskap i ikke vesentlige eierandeler i finansiell sektor 0 0 0 Overgangsreglene for ikke vesentlige eierandeler -17.487-30.577-38.235 Kjernekapital 1.390.149 1.385.641 1.313.202 Tidsbegrenset ansvarlig kapital 179.878 179.780 179.664 Uralisert gevinst av aksjer for salg 0 0 0 Fradrag fra eierskap i ikke vesentlige eierandeler i finansiell sektor 0 0-4.735 Overgangsreglene for ikke vesentlige eierandeler -17.487-30.577-38.235 Tilleggskapital 162.391 149.203 136.694 Netto ansvarlig kapital 1.552.540 1.534.844 1.449.896 Ren kjernekapital i % av beregningsgrunnlag 15,88 % 15,54 % 15,55 % Kjernekapital i % av beregningsgrunnlag 17,25 % 17,39 % 17,40 % Ansvarlig kapital i % av beregningsgrunnlag 19,27 % 19,27 % 19,21 % Kredittrisiko Grunnlag Grunnlag Grunnlag Engasjementsbeløp per sektor: Lokale og regionale myndigheter 60.126 26.668 32.475 Offentlig eide foretak - - 12.888 Institusjoner 57.045 131.433 72.500 Foretak 1.201.628 1.540.916 1.092.403 Massemarkedsengasjementer 399.558 433.233 501.788 Engasjementer med pantesikkerhet i eiendom 5.081.438 4.674.725 4.654.575 Forfalte engasjomenter 73.908 46.409 42.725 Obligasjoner med fortrinnsrett 102.053 69.569 51.775 Kredittinstitusjoner med kortsiktig rating - - 14.850 Verdipapirfond 401-14.850 Egenkapitalposisjoner 180.084 143.135 135.400 Øvrige engasjementer 216.971 200.234 212.563 CVA tillegg derivater (Credit Value Adjustemnet) 20.141 31.838 45.888 - Operasjonell risiko 664.246 668.411 664.275 Samlet beregningsgrunnlag 8.057.586 7.966.571 7.548.953 Overskudd av ansvarlig kapital 907.933 897.518 845.980 Bufferkrav 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 Minimumskrav ren kjernekapital 4,50 % 4,50 % 4,50 % 362.591 358.496 339.703 Bevaringsbuffer 2,50 % 2,50 % 2,50 % 201.440 199.164 188.724 Motsyklisk buffer 2,00 % 1,50 % 1,00 % 161.152 119.499 75.490 Systemrisikobuffer 3,00 % 3,00 % 3,00 % 241.728 238.997 226.469 Sum bufferkrav til ren kjernekapital 12,0 % 11,5 % 11,5 % 966.910 916.156 830.385 Tilgjengelig ren kjernekapital 1.279.636 1.238.218 1.173.712 Ren kjernekapital utover kravet 312.726 322.062 343.327
Kurs 11 Egenkapitalbevis Største eiere Antall Andel EA- Antall Andel EA- EKB Kapital EKB Kapital Sparebank 1 Østlandet 1.503.661 24,55 % Stensrud, Per Ivar 51.512 0,84 % Verdipapirfondet Eika Utbytte 295.080 4,82 % Tandsether, Frode Fosse 48.300 0,79 % MP Pensjon PK 279.438 4,56 % Directmarketing Inv. 45.085 0,74 % Merrill Lynch Prof. Clearing corp. 172.094 2,81 % Teigen, Ragnhild 40.000 0,65 % Trovåg AS 110.000 1,80 % Horten, Gunnar 30.000 0,49 % Pope Asset Management, LLC 99.373 1,62 % Storetind AS 30.000 0,49 % Foretakskonsulenter AS 87.816 1,43 % Juel, Iver Albert 26.426 0,43 % Bergen kommunale pensjonskasse 85.782 1,40 % AS Petter Aas 25.500 0,42 % Solberg, Else Magna Nordvik 80.429 1,31 % Kårsmia AS 23.905 0,39 % Eitrem, Ole S. 77.000 1,26 % Profond AS 23.480 0,38 % Sum 10 største eiere 2.790.673 45,57 % Sum 20 største eiere 3.134.881 51,19 % Sum øvrige eiere 2.989.653 48,81 % Kurs- og omsetningsutvikling siste 12 måneder Sum totalt 6.124.534 100,00 % 150 125 100 75 150000 125000 100000 75000 50000 Omsetning (antall) 50 25000 25 Des Jan Feb Mar Apr Mai Jun juli Aug Sep. Okt. Nov. Des Omsetning (antall EKB TS) Kurs EKB TS + utbytte Egenkapitalbevisindeks Oslo Børs (relativ) 0 12 Forpliktelser (utenfor balansen) og konsern 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 Garantier (samme i morbank og konsern) 406.833 379.519 365.156 Ubenyttede trekkrammer i konsern 1.295.026 867.762 751.879 Ubenyttede trekkrammer for morbank 1.333.527 1.617.762 1.238.350 Rentebytteavtaler (samme i morbank og konsern) 1.418.919 1.537.713 2.002.774 13 Transaksjoner mellom nærstående parter Totens Sparebank Boligkreditt AS er et heleid datterselskap av Totens Sparebank, og er definert som nærstående part. Transaksjoner mellom selskapet og morbanken baserer seg på vanlige foretningsmessige vilkår. Det er inngått en leveranse- og serviceavtale mellom selskapene. I all hovedsak kjøpes administrasjons og driftstjenester fra Totens Sparebank. interne transaksjoner (slik de er ført i Totens Sparebank Boligkreditt AS) Resultatposter 4K 2017 4K 2016 2017 2016 2015 Renteinntekter 263 58 656 298 384 Etableringsgebyrer 2 115 11 205 1.074 Rentekostnader 551 2.048 3.158 4.068 10.936 Provisjonskostnader 3.650 3.124 11.970 11.496 20.046 Kjøpte tjenester 54 51 216 506 226 poster 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015 Utlån til kredittinstitusjoner 131.081 50.632 20.215 Andre fordringer 0 2.130 - Gjeld til kredittinstitusjoner 396.498 135.000 408.529 Annen gjeld 0 0 351 I tillegg leier Totens Sparebank lokaler av eiendomsselskapene Vallehaven AS. Samlet sett har banken i 2017 betalt 6,2 mill. kroner i leie til dette selskapet. Alle datterselskapene har kundeforhold med Totens Sparebank og har sine bankinnskudd og lån hos banken. Datterselskapene har ordinære vilkår hos banken. Samlet sett utgjør innskudd fra datterselskaper og utlån til datterselskaper (eks Totens Sparebank Boligkreditt AS) 5,8 mill. kroner i innskudd og 13,5 mill. kroner i utlån.
14 Oversikt overtransaksjoner i egne verdipapirer og ansvarlig lånekapital 2017 Endringer i verdipapirgjeld i perioden Emittert Forfalt/ Endring i Øvrige innløst egenbeh. endringer 31.12.2016 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2017 Obligasjonsgjeld 4.672.289 550.000-1.150.000 465.000-14.415 4.522.874 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 4.786.885 550.000-1.150.000 465.000-14.415 4.522.874 Ansvarlige lån 179.779 50.000-50.000 0 99 179.878 Fondsobligasjoner 178.000 0-50.000 0 0 128.000 Sum ansvarlig lån og fondsobligasjoner 357.389 50.000-100.000 0 99 307.878 Kjøpt Solgt Øvrig endringer 31.12.2016 30.09.2017 30.09.2017 30.09.2017 30.09.2017 Egenkapitalbevis (tusen kr.) 0 1.116 1.116 0 0 Egenkapitalbevis (stk.) 0 11.200 11.200 0 0 2016 Endringer i verdipapirgjeld i perioden Emittert Forfalt/ Endring i Øvrige innløst egenbeh. endringer 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 Obligasjonsgjeld 4.786.885 1.305.000-1.350.000-43.500-26.096 4.672.289 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 4.786.885 1.305.000-1.350.000-43.500-26.096 4.672.289 Ansvarlige lån 179.635 0 0 0 86 179.779 Fondsobligasjoner 178.000 0 0 0 0 178.000 Sum ansvarlig lån og fondsobligasjoner 357.389 0 0 0 86 357.779 Kjøpt Solgt Øvrig endringer 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 Egenkapitalbevis (tusen kr.) 0 1.230 1.229-1 0 Egenkapitalbevis (stk.) 0 15.000 15.000 0 0 2017 Endringer i verdipapirgjeld i perioden Emittert Forfalt/ Endring i Øvrige innløst egenbeh. endringer 31.12.2016 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2017 Obligasjonsgjeld 2.932.289 600.000-850.000 381.000-14.415 3.048.874 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 2.932.289 600.000-850.000 381.000-14.415 3.048.874 Ansvarlige lån 179.635 50.000-50.000 0 243 179.878 Fondsobligasjoner 178.000 0-50.000 0 0 128.000 Sum ansvarlig lån og fondsobligasjoner 357.389 50.000-100.000 0 243 307.878 Kjøpt Solgt Øvrig endringer 31.12.2016 30.09.2017 30.09.2017 30.09.2017 30.09.2017 Egenkapitalbevis (tusen kr.) 0 1.116 1.116 0 0 Egenkapitalbevis (stk.) 0 11.200 11.200 0 0 2016 Endringer i verdipapirgjeld i perioden Emittert Forfalt/ Endring i Øvrige innløst egenbeh. endringer 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 Obligasjonsgjeld 2.664.885 1.105.000-600.000-211.500-26.096 2.932.289 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 2.664.885 1.105.000-600.000-211.500-26.096 2.932.289 Ansvarlige lån 179.635 0 0 0 86 179.779 Fondsobligasjoner 178.000 0 0 0 0 178.000 Sum ansvarlig lån og fondsobligasjoner 357.389 0 0 0 86 357.779 Kjøpt Solgt Øvrig endringer 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 31.12.2016 Egenkapitalbevis (tusen kr.) 0 1.230 1.229-1 0 Egenkapitalbevis (stk.) 0 15.000 15.000 0 0