Pensjon og personforsikring

Transkript

1 Pensjon og personforsikring Informasjon for ansatte med offentlig tjenestepensjon i Nettbuss konsernet Januar 2012

2 Innholdsfortegnelse Innledning 3 Navn og adresser 4 Kundenavn 4 Forsikringsmegler 4 Forsikringsgivere 4 Pensjonsforsikring 4 Personforsikringer inkl. gruppelivsforsikring 4 Skademeldinger 4 Ord og uttrykk 5 Folketrygdens grunnbeløp, G 5 Ektefelle 5 Partner 5 Samboer 5 Barn 5 Forsørger 5 Pensjonsgrunnlag 5 Yrkesskade/yrkessykdom 6 Ulykkesskade 6 Medisinsk invaliditet ménerstatning 6 Ervervsuførhet 6 Karenstid 6 Reiser til urolige områder 6 Hvem er med i personforsikringene? 7 Pensjonsforsikringer 8 Folketrygden 8 Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 1

3 AFP offentlig sektor 10 AFP i offentlig sektor er todelt 10 AFP og arbeidsinntekt 10 AFP i kombinasjon med andre ytelser 10 Tjenestepensjon offentlig ordning 11 Medlemstid i pensjonsordningen 11 Overføringsavtale mellom offentlige tjenestepensjonsordninger 11 Regler i endring 11 Pensjonens størrelse avhenger av: 11 Alderspensjon fra 67 år 11 Alderspensjon etter 85-års regel 12 Uførepensjon 12 Etterlattepensjon 12 Oppsatt rettighet 12 Personalforsikringer 13 Mén medisinsk invaliditet 13 Ervervsuførhet 13 Andre dekninger 14 Erstatning ved død 15 Gruppelivsforsikring 15 Tillegg som kan komme til utbetaling ved dødsfall som skyldes yrkesskade eller yrkessykdom 15 Utbetaling og begunstigelse av gruppelivsforsikringen 16 Viktig! 16 OBS! 16 Oppnevnelse av begunstiget 17 Dekningsmatrise 18 Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 2

4 Opphør eventuell videreføring av forsikringen 19 Oppsatt rettighet 19 Gruppelivsforsikring i Protector Forsikring AS 19 Forsikringspremie skattemessige forhold 19 Dine private forsikringer 19 Vi vil presisere at dette informasjonsheftet inneholder hovedpunktene i pensjons- og forsikringsavtalene. Brosjyren er ikke fullstendig og heller ikke juridisk bindende. Det er avtalene som er inngått mellom bedriften og forsikringsselskapene som inneholder alle detaljer, og som derfor vil være juridisk dekkende for alle forhold som kan oppstå. Forsikringsordningene kan når som helst endres av bedriften. Innledning Dette heftet er ment å være et oppslagsverk med oversikt over de pensjons- og personforsikringer Nettbuss har etablert for sine ansatte i tillegg til utbetalingene fra folketrygden. Ordningene er med på å skape en økonomisk trygghet for deg og din familie. Du bør derfor orientere dine nærmeste om forsikringene. Informasjonen er en forenklet utgave av de respektive avtaler, og ved en eventuell tvil er det forsikringsavtalens tekst og vilkår som gjelder. Har du spørsmål i forbindelse med forsikringsordningene, kan du ta kontakt med personalansvarlig, eller forsikringskontakt i Aon Grieg AS, som vil veilede deg eller formidle kontakt med spesialister i forsikringsselskapet. Lysaker, januar 2012 Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 3

5 Navn og adresser Kundenavn Nettbuss konsern Kontaktperson Direkte telefon E-post Øystein Tyssen Forsikringsmegler Aon Grieg AS Vollsveien 4 Postboks Lysaker Telefon Kontaktperson Direkte telefon E-post Espen Bjaarstad espen.bjaarstad@aon.no Lisa Borhaug Hansen lisa.borhaug.hansen@aon.no Forsikringsgivere Pensjonsforsikring Storebrand Livsforsikring AS Personforsikringer inkl. gruppelivsforsikring Protector Forsikring AS Skademeldinger Hvis du kommer i en situasjon som omfattes av forsikringene, skal du eller dine pårørende snarest ta kontakt med bedriftens forsikringsansvarlige. I praksis kontakter du personalansvarlig som bistår med utfylling av skjemaet og sørger for oversendelse til forsikringsselskapet. Personforsikringene er meglet via Aon Grieg AS, som også kan bistå skadelidte der det eventuelt oppstår problemer eller uenighet i skadebehandlingen. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 4

6 Ord og uttrykk Folketrygdens grunnbeløp, G Erstatningene fastsettes og reguleres i forhold til folketrygdens grunnbeløp (G). Grunnbeløpet fastsettes av Stortinget hvert år og er pr kr Beløpet blir gjenstand for indeksregulering basert på levekostnadsindeks og reallønnsutvikling. Grunnbeløp 1. mai 2010 NOK ,- 1. mai 2009 NOK ,- Ektefelle Med ektefelle forstås person som forsikrede har inngått lovformelig ekteskap med. En person regnes ikke lenger som ektefelle når det er avsagt dom for eller gitt bevilgning til separasjon (for gruppeliv - og personalforsikringer) eller skilsmisse (for ektefellepensjon). Dette gjelder selv om avgjørelse ikke er rettskraftig eller endelig. Partner Med partnerskap forstås når to personer av samme kjønn har latt sitt partnerskap registrere, med de rettsvirkninger som følger av lov om registrerte partnere av 30. april 1993 nr. 40. Samboer Med samboer forstås person som forsikrede lever sammen med i ekteskapslignende forhold hvis det i folkeregisteret fremgår at vedkommende har hatt samme bopel som forsikrede de siste to årene (fem år for ektefelle/samboerpensjon), eller person som har felles bopel og barn med forsikrede (unntatt fra toårsregelen). Ordningen gjelder likevel ikke dersom det på skadetidspunktet forelå forhold som var til hinder for at lovlig ekteskap kunne inngås. Samboerdefinisjon for reiseforsikringen er felles adresse i Folkeregisteret. Barn Med barn menes forsikredes egenfødte barn eller adopterte barn. Forsørger Med forsørger menes arbeidstaker som har ektefelle, registrert partner, samboer eller er enslig med dokumentert forsørgeransvar for barn under 21 år jfr. definisjoner ovenfor Pensjonsgrunnlag Pensjonsgrunnlaget er lønn inkludert faste tillegg som den ansatte mottar fra foretaket. Overtid, skattepliktige naturalytelser og utgiftsgodtgjørelser eller andre varierende eller midlertidige tillegg medregnes ikke. Maks pensjonsgrunnlag er 12 G. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 5

7 Yrkesskade/yrkessykdom Dette er skader/sykdommer som påføres sikrede under utførelse av sitt arbeid, i arbeidstiden på arbeidsstedet. Yrkesskadeforsikringen er lovbestemt og omfatter automatisk alle ansatte i bedriften. Belastningslidelser som over tid har utviklet seg i muskel-/skjelettsystemet, regnes ikke som yrkesskade. Det samme gjelder lidelser som har utviklet seg som følge av psykiske påkjenninger eller belastninger over tid. Ulykkesskade Med ulykkesskade forstås skade på/i kroppen forårsaket av en plutselig ytre begivenhet. Medisinsk invaliditet ménerstatning Med medisinsk invaliditet menes en varig skade på/i kroppen. Ménerstatning er erstatning som utbetales ved varig medisinsk invaliditet, og er en erstatning for tapt livsutfoldelse. Erstatningen er uavhengig av arbeidsevne og lønn. Ervervsuførhet Med ervervsuførhet menes helt eller delvis varig tap av evnen til inntektsgivende arbeid. Erstatning ved ervervsuførhet er en erstatning for tap i fremtidig inntekt. Erstatningen er avhengig av uføregrad, arbeidsevne, alder og lønn. Karenstid Når det ikke kreves helsebedømmelse ved innmelding i pensjonsforsikringen, gjelder en karenstid på 2 år ved ervervsuførhet. Det betyr at forsikringsselskapet kan avslå fra å gi erstatning ved uførhet som skyldes sykdom eller lyte den ansatte hadde eller kan antas å ha kjent til ved ansettelse/innmelding. For ansatte som har gått over fra ytelsespensjon til innskuddspensjon er det innmeldingsdato i ytelsesordningen som er gjeldende innmeldingsdato for uførepensjon. Reiser til urolige områder Dersom du skal reise til urolige områder eller krigsområder, må personforsikringene utvides til å dekke slik risiko. Ta i tilfelle kontakt med HR avdelingen. Nærmere informasjon om slike områder finnes på UD s hjemmeside; Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 6

8 Hvem er med i personforsikringene? Forsikringsordningen som er beskrevet i det påfølgende, gjelder ansatte som er medlem i Norsk Folketrygd. (Vikarer og midlertidig ansatte er i ansettelsestiden dekket i henhold til lov om yrkesskadeforsikring.) Du tas opp i personforsikringene fra første ansettelsesdag, men når det gjelder dekningen gruppelivsforsikring, betinges det at du er 100 % arbeidsdyktig. Nyansatte som på tiltredelsestidspunktet er syke, tas ikke opp i ordningen. Dette skjer automatisk når den ansatte igjen er 100 % arbeidsdyktig, ved friskmelding. Det kreves minimum 20 % stilling for å bli medlem i gruppelivsforsikring. For dekningen uførepensjon, gjelder dog 2 års karenstid. Selskapet svarer ikke for ervervsuførhet som inntrer innen 2 år etter at selskapets ansvar begynte å løpe og som skyldes sykdom, lyte eller mén som den ansatte hadde på dette tidspunkt, og som det må antas at vedkommende kjente til. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 7

9 Pensjonsforsikringer Folketrygden Folketrygden ble opprettet 1. januar 1967 og omfatter alle som er bosatt i Norge. Folketrygden er lagt om vesentlig fra Alle som er født i 1963 og senere vil få all sin pensjon utregnet etter nye regler. De som er født før 1954 får stort sett sin pensjon utregnet etter regler før 2011, mens de som er født i årene 1954 til og med 1962 får en vekting av gamle og nye regler. Uansett vil alle som har en tilstrekkelig pensjonsopptjening kunne benytte såkalt fleksibel pensjonsalder tidligst fra 62 år. Hovedprinsippet i de nye reglene er at det skal lønne seg å jobbe lenge. Når det gjelder folketrygd må man samlet ha opptjent et minimum Garantipensjon for å kunne starte uttak av pensjon før 67 år. Jo flere år i arbeid, jo høyere årlig pensjon. Regler før 2011 Nye regler fra år i arbeid gir full pensjon Alle år teller med Pensjonsalder 67 år Fleksibel pensjonsalder år G-regulering av pensjoner (tilsvarer ca. Lavere regulering (snitt av lønnsvekst 0,75 %) lønnsvekst) Opptjener pensjonspoeng hvert år med inntekt over 1G. De 20 beste inntektsårene bestemmer Alle års inntekter teller pensjonens nivå Levealdersjustering : Nye generasjoner må jobbe lenger for å oppnå samme pensjon fordi Alle får livsvarig pensjon fra 67 år de lever lenger. Alternativt vil årlig pensjon bli lavere. Folketrygdens grunnbeløp (G) reguleres normalt hvert år av myndighetene i takt med gjennomsnittlig lønnsvekst. 1 G er fra 1. mai 2011 kr Figuren under illustrerer hvordan fleksibel pensjonsalder kan påvirke pensjonen fra folketrygden i fremtiden. Forutsetning om jevn inntekt på 5 G (tilsvarer i dag kr ), uttak ved 62 år etter 40 år i arbeid. (kilde: Arbeidsdepartementet). Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 8

10 Uførepensjonen fra folketrygden er lik den beregnede alderspensjonen ved 100 % uførhet før Det kommer nye regler for uførepensjon sammen med ny folketrygd. Forslaget fra Regjeringen er at uførepensjonen skal bli uavhengig av alderspensjonen. Arbeidsavklaringspenger Fra 1. mars 2010 erstattet NAV folketrygdytelsene rehabiliteringspenger, attføringspenger og tidsbegrenset uførestønad med en ny ytelse som kalles arbeidsavklaringspenger. Arbeidsavklaringspenger skal sikre deg inntekt i en overgangsperiode hvor du på grunn av sykdom eller skade har behov for arbeidsrettede tiltak, medisinsk behandling eller annen oppfølging fra NAV for å komme i arbeid. Dette kan man motta frem til man blir frisk eller eventuelt får uførepensjon. Utbetalingen utgjør i utgangspunktet 66 % av lønn inn til 6 G (kr ). Arbeidsavklaringspenger samordnes med ytelser fra nåværende og tidligere arbeidsgiver jfr. regelverket. Ektefellepensjonen fra folketrygden er lik grunnpensjon + 55 % av avdødes beregnede tilleggspensjon fra folketrygden beregnet før Denne er behovsprøvd mot gjenlevendes mulige inntekt. Dette betyr at den ofte reduseres kraftig eller samordnes vekk. Barnepensjonen fra folketrygden utgjør i praksis 40 % av G for ett barn og 25 % av G for øvrige barn under 18 år. Det vil også komme nye regler om etterlattepensjoner i den nye folketrygden. Nærmere informasjon om folketrygden og din pensjon fås hos NAV (tidl. Trygdekontoret). Eventuelt ringe grønt nummer eller via internett På NAVs nettside kan du logge deg inn og få oversikt over egen pensjon. Her kan du se din opptjening, søke om pensjon elektronisk og få oversikt over utbetalingsdatoer. For å få tilgang til alle funksjoner i Din pensjon må du logge inn med MinID. MinID er en felles innlogging til offentlige tjenester på nett. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 9

11 AFP offentlig sektor AFP i offentlig sektor er fortsatt en «tidligpensjonsordning» som kommer til utbetaling i perioden fra 62 til 67 år. AFP er en tariffestet rettighet. Vi henviser derfor til tariffavtalen når det gjelder vilkår. Vi gjør oppmerksom på at AFP i offentlig sektor nå skiller seg mye fra den nye AFP en i privat sektor som ble innført fra AFP i offentlig sektor er todelt AFP år (AFP- folketrygdberegnet) Fra 62 år er AFP en ordning som tilsvarer den alderspensjon en ville fått fra folketrygden ved 67 år (uten levealdersjustering) og et AFP- tillegg på kr Samlet AFP begrenses likevel til 70 % av tidligere arbeidsinntekt i folketrygden. Ved endelig beregning av alderspensjon i folketrygden vil en får godskrevet opptjening i folketrygden fram til fylte 65 år. AFP år (AFP- bruttoberegnet eller AFP- folketrygdberegnet) Fra 65 år er AFP en del av tjenestepensjonsordningen. AFP kan da beregnes etter reglene for alderspensjon i tjenestepensjonsordningen. AFP vil da utgjøre 66 % av pensjonsgrunnlaget i tjenestepensjonsordningen (deltidsfaktor og lønn) ved full opptjening på 30 år. Er medlemstiden kortere blir den forholdsmessig redusert. AFP skal ikke levealdersjusteres. Dersom en fyller vilkårene for AFP før fylte 65 år vil en mellom 65 og 67 år få AFP beregnet etter det gunstigste alternativet av disse to. AFP og arbeidsinntekt AFP- folketrygdberegnet år En kan arbeide samtidig med at en mottar AFP. Dersom en mottar full AFP, kan en ha en pensjonsgivende inntekt (arbeidsinntekt) på inntil kr Dersom en mottar gradert AFP, kan en ha en faktisk inntekt som avviker maksimalt med kroner i forhold til det som er lagt til grunn for pensjonsberegningen. AFP- bruttoberegnet fra år AFP påvirkes ikke av inntekt fra privat virksomhet. Har en derimot inntekt fra stilling i det offentlige, kan pensjonen bli redusert eller falle bort. Kontakt Storebrand for nærmere informasjon rundt inntektsreglene. AFP i kombinasjon med andre ytelser En kan ikke kombinere AFP fra offentlig ordning med alderspensjon fra folketrygden. Det er også begrensninger når det gjelder kombinasjon med andre pensjonsytelser. Kontakt Storebrand og NAV for nærmere informasjon. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 10

12 Tjenestepensjon offentlig ordning Tjenestepensjonen er en bedriftsbetalt ordning som kommer i tillegg til utbetalinger fra folketrygden og eventuell AFP. Bedriftens pensjonsordning omfatter følgende elementer: Alderspensjon Uførepensjon Etterlattepensjon Medlemstid i pensjonsordningen For å være medlem i offentlig tjenestepensjon kreves det at en jobber minimum 14 arbeidstimer per uke (168 timer per kvartal). I tillegg opparbeides det medlemstid fram til aldersgrensen for stillingen ved tilståelse av uførepensjon. Ved pensjonering rundes samlet medlemstid på 6 måneder eller mer opp til ett helt år. Overføringsavtale mellom offentlige tjenestepensjonsordninger Overføringsavtalen betyr at hvis en tidligere har opptjent pensjonsrettigheter i andre offentlige tjenestepensjonsordninger, blir disse overført til den siste og utbetalende ordningen når en pensjoneres. Pensjonsberegningen skjer etter reglene i denne siste ordningen. I dag omfatter overføringsavtalen blant annet: De kommunale pensjonskassene, Oslo Pensjonsforsikring AS, KLP, Storebrand og Vital. Regler i endring Reglene for offentlig tjenestepensjon er i endring på grunn av ny folketrygd. Det er kun reglene for årskullene til og med 1953 som er fastsatt. Pensjonens størrelse avhenger av: Størrelsen på alderspensjonen er avhengig av Pensjonsprosent (66 %) Medlemstid (full opptjening 30 år eller mer) Pensjonsgrunnlag (deltidsfaktor og lønn maks 12 G) Pensjonsgrad Levealdersjustering Individuell garanti Samordning med alderspensjon fra folketrygden fra fylte 67 år og eventuelt andre ytelser Barnetillegg utgjør 10 % for hvert barn, men maks pensjon er 90 % av pensjonsgrunnlaget Alderspensjon fra 67 år En kan fratre med alderspensjon fra tjenestepensjonsordningen fra 67 år. Alderspensjon fra tjenestepensjonsordningen skal samordnes med alderspensjon fra folketrygden fra tidligst 67 år. Samordning betyr at pensjonen fra tjenestepensjonsordningen skal reduseres med et samordningsfradrag mens alderspensjonen fra folketrygden utbetales fullt ut. Tas alderspensjon fra folketrygden ut før 67 år skal en ved 67 år likevel samordne som om den var tatt ut ved 67 år. Pensjonen fra tjenestepensjonsordningen skal med andre ord ikke kompensere for tidligere uttak av alderspensjon fra folketrygden. Alderspensjonen fra tjenestepensjonsordningen skal levealdersjusteres fra 67 år. Det innebærer et noe lavere pensjonsnivå, dette kan motvirkes ved at en står lenger i arbeid før pensjonen tas ut. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 11

13 De som er født før garantiregel De som er født før 1959 har en individuell garanti som sikrer minst 66 % i samlet pensjon fra tjenestepensjonsordningen og folketrygden fra 67 år dersom full medlemstid og uttak av alderspensjon fra folketrygden ved fylte 67 år. Alderspensjon etter 85-års regel Noen ansattgrupper har særaldersgrense for sin stilling. Eksempel: Bussjåfør 65 år. En ansatt med særaldersgrense kan fratre med alderspensjon inntil tre år før aldersgrensen dersom summen av egen alder og medlemstid i den offentlige pensjonsordningen samlet er 85 år eller mer. Pensjonen skal i perioden fram til 67 år verken levealdersjusteres eller samordnes med alderspensjon fra folketrygden. Uførepensjon For å få utbetalt uførepensjon er hovedregelen at en må ha brukt opp sykepengerettighetene i folketrygden. Det er ikke krav om varig uførhet eller nedre grense for bortfall av arbeidsevne for å kunne få uførepensjon fra tjenestepensjonsordningen. Uførepensjon fra tjenestepensjonsordningen sammen med eventuell uføreytelse fra folketrygden utgjør ved full opptjening minst 66 % av pensjonsgrunnlaget forutsatt full opptjening i tjenestepensjonsordningen.. Den ansatte får medregnet medlemstid fram til stillingens aldersgrense. De som forsørger barn under 18 år, har krav på barnetillegget som utgjør 10 % av den ansattes pensjon per barn under 18 år. Samlet pensjon og barnetillegg kan likevel ikke overstige 90 % av pensjonsgrunnlaget. Uførepensjonen skal ikke levealdersjusteres. Etterlattepensjon Etterlattepensjonen består av: Barnepensjon (utbetales til barnet fyller 20 år) o Nettopensjon utgjør 15 % av pensjonsgrunnlaget ved full opptjening Ektefellepensjon (til enke, enkemann eller registrert partner, ikke til samboer) o Medlemmer etter Nettopensjon utgjør 9 % av pensjonsgrunnlaget ved full opptjening o Medlemmer før Nettopensjon eller bruttopensjon utgjør 60 % av alderspensjon som samordnes med eller uten inntektsprøving (beregningsmåten avhenger av innmeldingsdato, kjønn og når ektefelle er født) Etterlattepensjonene skal ikke levealdersjusteres. Ta kontakt med Storebrand for nærmere informasjon. Oppsatt rettighet Dersom en slutter i offentlig sektor før en blir pensjonist og har samlet medlemstid i offentlige tjenestepensjonsordninger på minst 3 år, har en rett til alderspensjon når en når aldersgrensen for stillingen en hadde, likevel senest fra 67 år. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 12

14 Personalforsikringer Med personalforsikringer menes i denne informasjonen yrkesskade/yrkessykdom og gruppelivsforsikring. Mén medisinsk invaliditet Dette er en erstatning ved helt eller delvis varig medisinsk invaliditet. Ménerstatning er kompensasjon for tapt livsutfoldelse i forbindelse med varig skade av medisinsk invaliditet. Erstatningen fastsettes i forhold til invaliditetsgrad og alder. Grunnerstatningen ved 100 % varig medisinsk invaliditet og alder 46 år som følge av yrkesskade og yrkessykdom er: 4,5 G. For hvert år skadelidte var yngre enn 45 år på konstateringstidspunktet, utbetales et tillegg på 2 %. Erstatningen reduseres med 2 % for hvert år skadelidte var eldre enn 46 år. Maksimal reduksjon er 50 %. Det utbetales erstatning fra en invaliditetsgrad på minst 15 % ved yrkesskade/yrkessykdom Ervervsuførhet Dette er en erstatning ved helt eller delvis varig tap av evnen til inntektsgivende arbeid. Ved varig tap av arbeidsevne dekkes tap av fremtidig inntekt. Grunnlaget for beregningen av det fremtidige inntektstapet er den pensjonsgivende inntekt i året før skaden eller sykdommen ble konstatert. Ved 100 % varig ervervsuførhet beregnes erstatningen slik: Lønn T.o.m. 7 G Over 7 G t.o.m. 8 G Over 8 G t.o.m. 9 G Over 9 G t.o.m. 10 G Over 10 G Yrkesskade/yrkessykdom 22 G 24 G 26 G 28 G 30 G For hvert år den ansatte er eldre enn 46 år, reduseres erstatningen med 5 %, men ikke mer enn med 90 %. For ansatte mellom år gis et tillegg i erstatningen på 3,5 % for hvert år den ansatte er yngre enn 45 år på oppgjørstidspunktet. For ansatte under 35 år gis et tillegg i grunnerstatningen på 35 % pluss 2,5 % for hvert år den ansatte er yngre enn 35 år. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 13

15 Erstatning i antall G Lønn inntil 7 G Lønn over 10 G Alder Grafen gjelder kun ved yrkesskader / yrkessykdommer Andre dekninger Behandlingsutgifter som følge av yrkesskade skal dekkes av trygdekontoret. Den skadelidte må selv søke refusjon vedlagt originale kvitteringer (frist på seks måneder etter skadedato). For fremtidige merutgifter samt tapt inntekt og påførte merutgifter frem til oppgjørstidspunktet, gis det erstatning etter spesielle regler. Se i vilkårene. Yrkesskade/yrkessykdomsforsikringen er utvidet til også å gjelde til og fra jobb. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 14

16 Erstatning ved død Dersom du skulle falle fra, vil dine etterlatte få utbetalt en forsikringssum for å sikre en økonomisk trygghet. Erstatningen til etterlatte vil variere avhengig av alder, dødsårsak og sivilstand. Gruppelivsforsikring Dersom du har minimum 20 % stilling vil du være omfattet av gruppelivsforsikringen. Uansett dødsårsak vil det fra gruppelivsforsikringen utbetales en erstatning som tilfaller gjenlevende ektefelle/registrert partner, subsidiært samboer, arvinger etter lov eller testamente. Se punkt for utbetaling og begunstigelse på neste side. For samboerskap er det krav til to års felles adresse i folkeregisteret eller felles adresse og felles barn. Du kan selv oppnevne en begunstigelse som avviker fra ovennevnte utbetalingsrekkefølge. Dette må i tilfelle meldes til forsikringsselskapet på eget skjema som fås ved henvendelse til din lønnsansvarlig. Vær oppmerksom på at en individuell begunstigelseserklæring må trekkes tilbake, dersom den ikke lenger skal være gyldig. Dette er viktig å huske ved eventuelle endringer i familieforhold. Ved dødsfall uansett årsak utbetales følgende forsikringssum: Alder Forsikringssum år 15 G 51 år 10 G 52 år 9,5 G 53 år 9 G 54 år 8,5 G 55 år 8 G 56 år 7,5 G 57 år 7 G 58 år 6,5 G 59 år 6 G 60 år 5,5 G 61 år 5 G år 5 G Tillegg som kan komme til utbetaling ved dødsfall som skyldes yrkesskade eller yrkessykdom Ektefelle/samboertillegg Dersom den ansatte etterlater seg ektefelle/samboer utbetales en grunnerstatning på 15 G. For hvert år avdøde var eldre enn 46 år, reduseres erstatningen med 5 %. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 20 % av grunnerstatningen. Barnetillegg Dersom den ansatte etterlater seg barn, utbetales en tilleggserstatning. Barn får erstatning i forhold til alder etter en synkende skala fra 1 år til 19 år. Barn under ett år har krav på en erstatning på 6,5 G, mens barn på 19 år får 1 G. Dersom den ansatte var eneforsørger, utbetales dobbelt barnetillegg. Begravelsesomkostninger 0,5 G Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 15

17 Utbetaling og begunstigelse av gruppelivsforsikringen Ved dødsfall er det viktig at erstatningen fra gruppelivsforsikringen kommer til ønsket mottaker. Skjemaet på neste side gir mulighet til å begunstige andre personer enn standardbegunstigelsen som er: 1. Ektefelle/registrert partner/samboer 2. Livsarvinger (dvs. egne barn) 3. Testamentarvinger 4. Øvrige arvinger etter arveloven Viktig! Ønsker man å begunstige andre enn det som fremgår av standardbegunstigelsen, må skjemaet på neste side fylles ut og sendes til Protector Forsikring (ta gjerne kopi av siden). Er dette gjort tidligere, behøves det ikke å gjøres på nytt. Ved ønske om å oppheve eller endre tidligere innsendte begunstigelseserklæring, må dette gjøres med skriftlig melding til forsikringsselskapet. Ta eventuelt kontakt med forsikringsansvarlig i bedriften for en bedre utskrift av begunstigelsesskjemaet. OBS! Hvis du har begunstiget en tidligere samboer, som ikke fylte samboervilkårene, vil hun/han ha rett på erstatningen hvis du skulle falle fra før fylte 67 år selv om du da etterlater deg ny samboer, ektefelle og/eller egne barn. Det er derfor viktig å oppdatere eventuelle tidligere innsendte begunstigelsesskjema. Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 16

18 Oppnevnelse av begunstiget Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 17

19 Dekningsmatrise Engangsutbetalinger ved alder 45 år (gift/samboer) og lønn på 7 G (kr ). Erstatningene er uttrykt i G ved 100 % varig invaliditet/uførhet. Kollektiv pensjon er ikke tatt med i oversikten. Medisinsk invaliditet «tapt livsutfoldelse» Ervervsmessig uførhet «arbeidsuførhet» Død Ulykke Sykdom Ulykke Sykdom Ulykke Sykdom Yrke Fritid Yrke Fritid Yrke Fritid Yrke Fritid Yrke Fritid Yrke Fritid 40,0 35,0 30,0 25,0 G 20,0 15,5 15,5 15,0 10,0 5,0 0,0 4,5 4,5 2 2,0 2 2,0 Denne dekningsmatrisen inneholder kun hovedpunktene i personal- og forsikringsavtalene. Matrisen er derfor ikke fullstendig og heller ikke juridisk bindende. 0,0 15,0 15,0 15,0 15,0 Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 18

20 Opphør eventuell videreføring av forsikringen Ansatte som slutter i bedriften blir meldt ut av forsikringene som arbeidsgiver har tegnet. Oppsatt rettighet Dersom en slutter i offentlig sektor før en blir pensjonist og har samlet medlemstid i offentlige tjenestepensjonsordninger på minst 3 år, har en rett til alderspensjon når en når aldersgrensen for stillingen en hadde, likevel senest fra 67 år. Gruppelivsforsikring i Protector Forsikring AS Når du meldes ut av gruppelivsforsikringen før du har fylt 67 år, har du rett til å tegne en individuell livsforsikring med samme forsikringssum og varighet, uten krav om helseerklæring. Tilbud om fortsettelsesforsikring får du utlevert fra din arbeidsgiver. Forsikringspremie skattemessige forhold Etter skatteloven regnes den forsikringspremie som arbeidsgiver betaler for gruppelivsforsikringen, som skattepliktig for den ansatte. Bedriften vil derfor lønnsinnberette forsikringspremien, og dette gir en viss skatteeffekt for den enkelte. Dette er likevel en beskjeden utgift i forhold til den økonomiske trygghet som forsikringene gir. Erstatningen som blir utbetalt fra forsikringene er skattefrie med unntak av erstatning for faktisk inntektstap frem til oppgjørstidspunktet. Arveavgift kan påløpe dødsfallserstatninger i henhold til arveloven. Innbetaling til pensjonsordningen er ikke skattepliktig, men derimot er pensjonen som utbetales skattepliktig som «pensjonsinntekt». Dine private forsikringer I en del tilfeller kan det være behov for å tegne forsikringer i tillegg til de forsikringer du får gjennom din arbeidsgiver. Dette avhenger av din familiesituasjon og bør vurderes i hvert enkelt tilfelle. Du må i vurderingen ta i betraktning medlemskapet i pensjonsordninger og hvilke ytelser disse gir. Likevel er det noen spørsmål de fleste bør stille seg: Hvilke forsikringer har din ektefelle/samboer? Hva skjer hvis hun/han faller fra eller blir ufør? Vær oppmerksom på at ektefelles, samboers og barns liv og helse ikke er dekket gjennom bedriftens forsikringer. Har du forsikringer gjennom en forening/medlemsorganisasjon? Reiseforsikring for ferie- og fritidsreiser for deg og din familie? Som du vil se av dekningsoversikten i dette heftet, er du ikke dekket med hensyn til uførhet som følge av fritidsskade og annen sykdom enn yrkessykdom. Å tegne en privat forsikring som dekker dette, kan av den grunn være hensiktsmessig. Har du forsikret dine barn? Hva skjer hvis de blir utsatt for en ulykke eller blir uføre? Aon Grieg Hewitt Pensjon og personforsikringer i Nettbuss 19