FORSIKRINGSSEMINAR MEF/IF. Tromsø 12. oktober 2018

Transkript

1 FORSIKRINGSSEMINAR MEF/IF Tromsø 12. oktober 2018

2 Gjennomgang av ulike typer skader Vi skal se på en rekke praktiske skadesaker Har bedriften forsikringsdekning? Hvilken betydning har bedriftens opptreden? Avkortning, regress, osv. Kom med egne eksempler!

3 Hvilken betydning har bedriftens opptreden ved skade? Regress kan kreves der skaden en voldt ved grov uaktsomhet eller forsett Ved bilansvar ved f. eks. selvforskyldt rus Avkortning i forsikring Ved uaktsomhet Brudd på sikkerhetsforskrifter, f. eks. uvettig bruk av en maskin

4 TYVERI AV MASKIN Beskrivelse av saken Hjullaster blir stjålet fra åpent anlegg. Hjullasteren var ikke låst. Nøkkelen var oppbevart i campingvogn på anlegget, men var synlig fra vinduet fra vogna. Campingvogna var låst

5 Tyveri av maskin Forsikring som dekker: Kasko/tyveriforsikring Hvilke tilleggsforsikringer er å anbefale? Hva kan redusere utbetaling? Hva hvis det viser seg at tyveriet er utført av en person som var innleiet arbeidskraft fra vikarbyrå? Utmåling? Markedsverdi Konklusjon!

6 Lossing av materiell Bedriften mottar leveranse av rør på et VA anlegg Entreprenørens ansatte er utålmodige og tilbyr seg å losse rør med gravemaskinen. Det går dårlig, og rørene faller i bakken og blir skadet i forbindelse med lossingen

7 Forts lossing av materiell Har bedriften forsikringsdekning for skaden? Har det betydning om løfting av rør er en naturlig arbeidsoperasjon for gravemaskinen? Ansvarsforsikring får ikke anvendelse på «bilansvarssaker» Transportøren ansvarlig? Det kommer an på transportavtalen Finnes det tilleggsforsikring? Det kan tegnes en forsikring for hengende gods Konklusjon!

8 AVGRAVING AV KABLER En av de ansatte er uheldig og graver av en fiberkabel Byggherren har opplyst at han ikke er kjent med kabler i grunnen. Entreprenøren har ikke undersøkt om dette stemmer, han har ikke innhentet opplysninger hos mulige kabeleiere og han har ikke bestilt påvisning. Telenor krever erstatning på kr av entreprenøren

9 Forts. avgraving av kabel Er entreprenøren ansvarlig for skaden? JA Har han forsikringsdekning? I så fall hva slags type? Ansvarsforsikring Hva skulle entreprenøren ha gjort for ikke ha komme i ansvar? Fulgt sikkerhetsforskriftene Hva med oppdrag der man får utdelt kart som viser feil Hvordan forholder IF seg til kunder som opptrer som i denne skadesaken.. Avkortning ved brudd på sikkerhetsforskriften

10 SETNINGSSKADER Entreprenøren utfører grunnarbeider tidlig på våren. Det skal graves hyttetomt, klassisk skjøring/fylling Etter første vinteren reklamerer hytteeieren over sprekker i grunnmur og høydeforskjeller inne Takstmannen mener setningene skyldes grunnarbeidene, mest sannsynligvis var det noe frost i fyllingen under fundament

11 Forts. Forsikringsdekning? Dekkes av ansvarsforsikringen, egenandel på 10 % av skadebeløpet Praktiske problemer? Ustabile setninger, kan gå over mange år Hva dekkes ikke? Dårlig arbeid og tilkomst. Utbedringsarbeider kan bli meget kostbart Hvordan tilbakevise mangelfulle arbeider? Det er byggherren som må føre bevis. Viktig å ha god dokumentasjon for utført arbeid, bilder, dagbøker osv.

12 Personskader En av bedriftens ansatte skader seg i det han skal gå ut av gravemaskinen. Vedkommende sklir på glatt underlag og faller. Det viser seg at den ansatte har brukket ryggen og vil som følge av dette ikke kunne utføre sitt yrke som maskinfører i fremtiden Blodprøver viste at den ansatte hadde 0,3 i promille da ulykken skjedde.

13 Forts. personskade Forsikringsdekning? Obligatorisk yrkesskadeforsikring Omfatter både ulykker og sykdom som påføres AT i arbeid på arbeidstedet i arbeidstiden Praktiske problemer? Hva med reise til og fra arbeid? Hvordan forholder forsikringsselskapet seg til at den ansatte hadde promille?

14 Forts. personskade Forsikringsdekning? Praktiske problemer? Hva dekkes ikke?

15 STORSKADER MEF For perioden: (nov 15) Type skadeårsaker skadetype Hovedskadeårsak Skadeårsak SkadeÅR Meldetid fastsatt Hendelse med tett rør/sugeslange hvor skadelidt fikk Yrkesulykke Amputasjon slam som inneholdt syre over benene når proppen løsnet - meget alvorlig Yrkesulykke Hodeskade NA Yrkesulykke Bruddskade Arm/fingre, arbeid med borerigg Yrkesulykke Fallskade Rygg Reise til/fra jobb Død Ulykke til/fra arbeid Yrkesulykke Fallskade Hender, håndledd Yrkesulykke Fallskade Fall ned skrent Yrkessykdom Arbeidsrelatert sykdom Lungeskade Yrkesulykke Hodeskade Truffet av gjenstand/stropp som slo tilbake fra trucken Yrkesulykke Hodeskade Truffet av en talje Yrkesulykke Amputasjon Klem Yrkessykdom Arbeidsrelatert sykdom Lungekreft Yrkesulykke Fallskade Skulder, rygg og bein Yrkesulykke Klemskade Fot Yrkesulykke Fallskade Rygg Yrkesulykke Multi Velt med arb.maskin, sammensatte plager etterpå Yrkesulykke Fallskade Fra stige - arm Yrkesulykke Hodeskade Klem Yrkesulykke Død Sprengningsulykke Yrkesulykke Død Knusningsskade som førte til forblødning Konklusjon: MEF har høyere andel storskader enn det som betegnes som "normalt". I tillegg er andelen medium skader vesentlig høyere målt i antall skader enn sett i forhold til snitt YS skader både i If og statistikk fra Daisy.

16 Skade på kontraktsarbeid Firmaet har kontrakt med SVV om bygging av ny veg. Underveis i produksjonen kommer en periode med mye nedbør, og deler av vegkroppen vaskes bort og blir skadet. Entreprenøren må gjøre mye av jobben på nytt og får ikke dekket dette av byggherren.

17 Forst. Skade på eget kontraktsarbeid Forsikringsdekning? Kontraktsarbeidet, jfr. NS 8405 pkt (entreprenørforsikring) Hva dekkes? Dekker skade på egen produksjon, samt maskiner og løsere (maks ) Praktiske problemer? Stans i arbeidet tilleggskostnader ved stans kan forsikres

18 Ansatt låner maskin til privat bruk En av de ansatte i firmaet er en hyggelig fyr, og får låne med seg en liten graver hjem en helg for å gjøre dreneringsarbeid på sin private bolig. Det går ikke så bra, maskinen velter og blir skadet. I tillegg påføres skade på boligens yttervegg. I forbindelse med at maskinen skal transporteres tilbake på lasteplan kommer den ansatte i skade for å rive ned en høyspentledning under transport. Den ansatte pådrar seg også nakkeskade i forbindelse med nedrivingen av høyspentkabelen og bli 15 % ufør.

19 Forts. Privat bruk av maskin Forsikringsdekning? Maskinskaden dekkes av bedriftens ordinære forsikringer Skaden på høyspent dekkes av ansvarsforsikringen Hva dekkes ikke? Skaden på huset dekkes ikke. Man kan ikke bli ansvarlig for seg selv Dette er ikke yrkesskade, skjedde på fritiden

20 Sprengningsulykke Entreprenøren driver med sprenging og er engasjert for å sprenge VA-grøfter i et boligfelt. Entreprenøren gjør alt etter boka, men opplever likevel steinsprut ved en salve som skader flere biler i nærheten. Ingen personer blir skadet.

21 Forts. Sprutskader Forsikringsdekning? Ansvarsforsikring Tilleggsforsikring ved sprengning nær bygning (5 meter) Hva dekkes? Skade på tredjemann (ting og person) Praktiske problemer? Strenge regler. Man kan være så forsiktig man kan, men blir likevel ansvarlig (objektivt ansvar)

22 Skade etter sprengningsarbeider? Etter at sprengningsentreprenøren har fullført arbeidene mottar han et brev fra advokat S. Leip som på vegne av Fru Hansen fremsetter krav om erstatning for sprekkdannelse på hennes baderom. Fru Hansen hevder at sprekkene ikke var der tidligere, og kom som en følge av sprengningsarbeidene i nærheten. Fordi hun ikke kunne bruke badet sitt, har hun det siste halve året benyttet det et privat Spa-anlegget flere dager i uken, og krever kostnadene dekket av entreprenøren.

23 Forts. Sprengningsskader Forsikringsdekning? Ansvarsforsikring Hva dekkes? Skade på tredjemanns ting eller eiendom Tvilsomt om SPA kostnaden dekkes Praktiske problemer? Hvordan sikre seg mot slike krav? Bruk rystelsesmåler, ta bilder Skadelidte må sansynliggjøre sitt krav

24 Skader ved innleie Entreprenøren leier fra tid til annen inn arbeidskraft og maskiner fra andre. 1) Innleie av maskin og mann fra konkurrent 2) Innleie av folk fra konkurrent 3) Innleie av folk fra bemanningsselskap 4) Innleie av mann med maskin som driver eget enkeltpersonforetak

25 Forts. innleie Forsikringsdekning i de ulike tilfellene ved skader? Maskinskader Skader på kontraktsarbeidet Skader på person Praktiske problemer? Hvordan sikre seg mot slike krav? Må vurderes, herunder hvilken styringsrett som utøves mot de innleide. Har innleien karakter av et ansettelsesforhold vil bedriften fort bli ansvarlig

26 Skade på maskin Entreprenøren skal i forbindelse med utførelse av en jobb krysse en liten elv (uten bro). En av de ansatte sjekker dybder og elveløp, og mener å finne en farbar vei. Det stemmer ikke, maskinen havner under vann og havarerer.

27 Forts. maskinhavari Forsikringsdekning i de ulike tilfellene ved skader? Maskinskade Hva dekkes? Kostnaden ved skaden Praktiske problemer? Manglende risikoanalyse eller ukritisk opptreden kan betraktes som grovt uaktsomt og gi grunnlag for regress

28 Transport av egne og andres maskiner Entreprenøren har gått til anskaffelse av en lastebil som egner seg til transport av firmaets maskiner. De påtar seg i utgangspunktet ikke transport for andre, men i en hektisk hverdag sier en ansatt ja til å transportere konkurrentens maskin et par km mot betaling. Det går dårlig, på vegen blir gravemaskinen sittende fast under en jernbaneovergang og både broa, gravemaskinen og lastebilen som transporterer blir skadet. Også bilen som kjørte bak, fikk mindre skader som følge av at deler fra brua falt ned.

29 Forts. skade ved transport Forsikringsdekning? Maskinkasko Lov om vegfraktavtaler evt tilleggsforsikring Hva dekkes? Skade på lastebil dekkes av kasko Bru skaden dekkes av ansvarsforsikring på bil Skaden på bil dekkes av lastebilens ansvarsforsikring Skade på gravemaskin dekkes av godsansvar Praktiske problemer? Mange er ikke klar over at man må tegne tilleggsforsikring

30 Prosjektering Prosjektering som en normal del av utførelsen er dekket av vanlig ansvarsforsikring. Hvis prosjektering faktureres særskilt må dette dekkes som ansvar for rådgivende ingeniør. Hvis et firma har både prosjektering som eget AS og også har utførelsen i eget driftsselskap rammes dette av mor/datter-forhold og vil dermed ikke være dekket. Noen entreprenører ønsker å ta større del av verdikjeden selv og ønsker derfor også å gjøre prosjekteringen. Dette er en stor risiko som entreprenør må tenke på før dette gjøres.

31 Hjulhavari En entreprenør har en traktor og under kjøring faller et hjul av på grunn av at hjulbolter har løsnet. Det er skader på bolter, felg og aksling. Dessuten en del karosseriskader som følge av at hjulet falt av

32 Mangelfull utførelse En entreprenør har tatt på seg et prosjekt med legging av asfalt og kantstein. En ansatt misforstod plantegningen og veien ble 15 cm smalere enn prosjektbeskrivelsen. Byggherre krevde derfor utbedret den delen av strekningen som var for smal, noe som medførte legging av ny asfalt og omlegging av kantstein. Total kostnad ca. kr

33 Mangelfull utførelse En entreprenør hadde tatt på seg en jobb med å støpe et 500 kvm betongdekke til en ny fabrikk. Det er svært varmt og mye vind. Etter støping blir det lagt plastfilm over betongdekket. Etter tørking sprekker betongen i store flak i toppen. Kostnadene ved utbedring (epoxy) blir ca kroner.

34 Kjøring på lukket anlegg Entreprenøren har et tunellanlegg. Det er et lukket arbeidsområde. En gravemaskin arbeider inne i tunnelen når en representant fra byggherren kommer kjørende forbi gravemaskinen. I det bilen skal passere gravmaskinen svinger grabben over bilen og skader taket på bilen. Hvem er ansvarlig?

35 Pukkverk Entreprenøren driver pukkverk og innehar alle nødvendig offentlige tillatelser til driften. En dag mottar entreprenøren krav fra naboene om erstatning for utvendig vask av boligene pga nedstøving. Entreprenøren har ansvarsforsikring og sender kravet til If. Har entreprenøren forsikringsdekning og er han ansvarlig?

36 Sprengning nærmere enn 5 meter Entreprenøren skal i forbindelse med utgraving av tomt fjerne noe fjell ved sprengning. I forbindelse med sprengningen oppstår skade på grunnmuren til huset på naboeiendommen, som er fire meter unna der sprengningen fant sted. Har entreprenøren forsikring? Er han ansvarlig?

37 Profesjonsansvar Entreprenøren har tatt på seg oppdraget om å oppføre en forstøtningsmur utenfor et privathus. Underveis finner byggherren ut at han ønsker å øke høyden på muren. Dette sier entreprenøren nei til i det muren ikke er dimensjonert for å bygges høyere. Etter press fra byggherren og en skriftlig erklæring om at byggherren tar risikoen for muren aksepterer entreprenøren å bygge muren høyere. Kort tid etter ferdigstillelse raser den ut og skader naboeiendommen. Hvem er ansvarlig? Er det forskjell på proff eller forbruker?

38 Brøytebil Entreprenøren brøyter en parkeringsplass langs med den kommunale veien. På tur ut av parkeringsplassen og ut mot hovedveien kommer en bil i stor fart fra venstre, bilen foretar en kraftig oppbremsing som medfører at bilen kjører i grøften. Det er ikke sammenstøt mellom bilene? Har entreprenøren ansvar her?

39 Brøytebil I forbindelse med snøbrøyting kjører en personbil bak brøytebilen. Brøytebilen er utstyrt med gule varselsblinklys. I en rundkjøring må brøytebilen rygge. I den forbindelse skader brøytebilen personbilen. Hvem har ansvaret?

40 Feilstikking I forbindelse med utstikking av en tomt gjør entreprenøren feil slik at huset blir plassert to meter feil. Dette medfører krav om oppsetting av en ekstra forstøtningsmur til en kostnad på kr ,- Er entreprenøren ansvarlig? Har han forsikringsdekning?