Årsberetning 2010
Årsberetning 2010
Innhold Styrets beretning 2010............................................................................ 4 Regnskap 2010.......................................................................................... 7 Revisors beretning..................................................................................... 12 Etableringen av Finansklagenemnda av administrerende direktør Harald Sverdrup......................................................... 14 Styre- og nemndsmedlemmer, samt ansatte i FinKN.......................... 15 Finansklagenemnda (FinKN).................................................................... 20 Forsikring sekretariat................................................................................ 20 Forsikring nemndene................................................................................. 22 FKN Skade................................................................................................ 23 FKN Eierskifte........................................................................................... 24 FKN Person............................................................................................... 24 FKN Avkortning......................................................................................... 25 FKN samlede tall..................................................................................... 27 Bank, finans og verdipapirfond sekretariat............................................. 28 Bank, finans og verdipapirfond nemnda................................................. 29 Særlig om de ikke-aksepterte (IA) nemndsuttalelsene FKN..................... 31 Særlig om de ikke-aksepterte (IA) nemndsuttalelsene BKN..................... 35 Et utvalg av nemndsuttalelser i 2010......................................................... 37 Avtale om Finansklagenemnda................................................................... 52 Vedtekter for Finansklagenemnda.............................................................. 57 Saksbehandlingsregler for Finansklagenemnda........................................ 64 FinKN Årsberetning 2010 [3]
Styrets beretning 2010 Finansklagenemnda (FinKN) behandler tvister som oppstår mellom finansforetak og deres kunder innenfor tjenesteområdene forsikring, bank, finans og verdipapirfond. Virksomheten er basert på en avtale mellom Forbrukerrådet (FR), Næringslivets Hovedorganisasjon (NHO), Finansnæringens Fellesorganisasjon (FNO), Finansieringsselskapenes Forening (Finfo) og Verdipapirfondenes forening (VFF). Kontoret ligger i Oslo. Det forutsettes fortsatt drift. FinKN ble etablert 1. juli 2010 ved at Forsikringsklagekontoret (FKK) og Bankklagenemnda (BKN) ble slått sammen. Det er etablert felles administrasjon og sekretariat. Fra 1. juli ble Avkortningsnemnda avviklet innen Forsikring, og Eierskiftenemnda etablert fra samme tidspunkt. Nemndene til henholdsvis Bank og Forsikring er for øvrig ikke endret som følge av sammenslåingen. Avtalepartene har inngått en Partneravtale og utarbeidet nye Vedtekter som trådte i kraft 1. juli 2010. Styret i FinKN har vedtatt nye Saksbehandlingsregler som trådte i kraft 1. februar 2011. Styret Frem til 1. juli 2010 avholdt FKKs styre 2 styremøter og behandlet 14 saker. Egil A. Lund har vært styreleder. BKNs styre avholdt i samme periode 5 styremøter og behandlet 25 saker. Tore Hauglie har vært styreleder. Fra 1. juli 2010 avholdt FinKNs styre 5 styremøter og behandlet 45 saker. Egil A. Lund har vært styreleder. Administrasjon og personal Pr 31. desember 2010 hadde FinKN 35 fast ansatte, fordelt på 5 ledere, 20 jurister og 10 i øvrige kontorfunksjoner. 3 stillinger var ubesatt ved årets utløp. Kjønnsfordelingen er 24 kvinner og 11 menn. Ledelsen består av 3 kvinner og 2 menn. FinKN har i 2010 hatt 4 ansatte ute i permisjon. Ansatte avlønnes ut fra kvalifikasjoner uavhengig av kjønn, etnisitet og funksjonsevne. FinKN tilstreber å rekruttere bredt. Sykefraværet i 2010 var 4,19 % legemeldt fravær og 1,14 % egenmeldt fravær. Sykefraværet har hovedsakelig vært langtidsfravær. Det er lavere i FinKN enn det har vært i FKK. Tallene for FKK i 2009 og 2008 var henholdsvis 7,3 % og 8,9 %. Det har ikke vært tilgjengelige tall for BKN fra tidligere år. Det har ikke vært noen skader eller ulykker på arbeidsplassen i 2010. Det gjennomføres målinger for å kartlegge arbeidsmiljøet og årets resultat var godt. FinKN er IA-bedrift og følger opp langtidssykemeldte i tett samarbeid med behandlende lege og NAV. Virksomheten påvirker ikke det ytre miljø. [4] FinKN Årsberetning 2010
Økonomi FinKN er finansiert av de finansforetakene som er tilsluttet klageordningen, ved bidrag basert på antall saker innklaget til FinKN for det enkelte finansforetak. Denne ordningen var gjeldende for det tidligere FKK i flere år, og ble besluttet innført for bank, finans og verdipapirfond i forbindelse med etableringen av FinKN. Sammenslåingen mellom FKK og BKN er regnskapsført etter kontinuitetsmetoden med videreføring av de balanseførte verdiene i FKK og BKN. Sammenslåingen er gjennomført med regnskapsmessig virkning fra 1. januar 2010. Sammenslåingen har medført en merkostnad på ca 1,4 mill. Oppgaver sekretariat Innenfor området Forsikring ble det mottatt 3.873 skriftlige klager i 2010, mot 4.104 i 2009. Dette er en nedgang på 231 saker målt mot 2009. Det ble avsluttet 4.223 skriftlige saker i 2010, mot 3.899 saker i 2009. Av det samlede antallet behandlede saker i 2010, ble 26,7 % løst helt eller delvis i forbrukers favør, mot 26,5 % i 2009. Innenfor området Bank, finans og verdipapirfond ble det mottatt 701 skriftlige klager i 2010, mot 839 i 2009. Dette er en nedgang på 138 saker. Av det samlede antallet behandlede saker i 2010, ble 23,0 % løst helt eller delvis i klagers favør, mot 25,7 % i 2009. I tillegg mottok Bank 456 klager i 2010 vedrørende strukturerte spareprodukter, som aksjeindeksobligasjoner og bankinnskudd med aksjeavkastning. 1.415 klager på slike produkter ble mottatt frem til 2010. Det innebærer at det til sammen er registrert 1.871 saker. Med unntak av 6 saker som er tatt til behandling, er saksbehandlingen av samtlige saker i denne sakstypen stanset. Beslutningen om å stanse saksbehandlingen har sin bakgrunn i at den såkalte «Røeggensaken» er bragt inn for domstolene, og det er ventet at resultatet i denne saken kan få betydning for også andre saker. Saken var til behandling i BKN i 2009, og endte der med medhold for klager. Saken ble bragt inn for Tingretten som avsa dom i 2010. Også her fikk klager medhold. DnB NOR har anket saken videre til Lagmannsretten og dom ventes der i 2011. Av det samlede antallet behandlede saker i Bank i 2010, ble 23,0 % løst helt eller delvis i forbrukers favør, mot 25,7 % i 2009. Innenfor Informasjonsteknologi (IT), er det gjennom 2010 utviklet nytt søkeverktøy for nemndsuttalelser som implementeres endelig i starten av 2011 for både Forsikring og Bank. Det er også etablert felles saksbehandlingsverktøy for hele sekretariatet. Oppgaver nemnd Forsikringsklagenemnda (FKN) avga totalt 453 uttalelser i 2010, mot 391 i 2009. Av det samlede antallet avgitte uttalelser i 2010, ble 45,3 % løst helt eller delvis i klagers favør, mot 46,3 % i 2009. Dette fordelte seg slik i de ulike nemndene: FinKN Årsberetning 2010 [5]
FKN Skade avga 257 uttalelser i 2010, mot 217 i 2009. Av det samlede antallet avgitte uttalelser i 2010, ble 42,4 % løst helt eller delvis i klagers favør, mot 47,9 % i 2009. FKN Person avga 111 uttalelser i 2010, mot 139 i 2009. Av det samlede antallet avgitte uttalelser i 2010, ble 35,1 % løst helt eller delvis i klagers favør, mot 40,3 % i 2009. FKN Avkortning avga 30 uttalelser i 2010, mot 35 i 2009. Av det samlede antallet avgitte uttalelser i 2010, ble 53,3 % løst helt eller delvis i klagers favør, mot 60,0 % i 2009. Denne nemnda ble avviklet fra og med 1. juli 2010. FKN Eierskifte avga 55 uttalelser i 2010. Av det samlede antallet avgitte uttalelser i 2010, ble 74,6 % løst helt eller delvis i klagers favør. Denne nemnda ble opprettet fra og med 1. juli 2010. FKN avga totalt 159 uttalelser i eierskiftesaker i 2010, mot totalt 130 i 2009. Av det samlede antallet avgitte uttalelser i 2010, ble 61,6 % løst helt eller delvis i klagers favør, mot 60,8 % i 2009. Bankklagenemnda (BKN) avga 197 uttalelser i 2010, mot 177 uttalelser i 2009. Av det samlede antallet avgitte uttalelser i 2010, ble 19,3 % løst helt eller delvis i klagers favør, mot 17,5 % i 2009. Internasjonalt Kontoret deltar i FIN-NET, som er et EØS-samarbeid vedrørende behandling av grenseoverskridende utenomrettslige klager på bank- og forsikringstjenester. Med «grensesak» menes saker hvor kunde og finansinstitusjon er i ulike land og det kan være spørsmål om hvilket lovregime eller klageinstans saken hører inn under. I 2010 ble det avsluttet 10 slike saker innen Forsikring, og 4 saker innen Bank. Virksomheten i 2011 Finansklagenemnda vil i 2011 fortsette med tilpasninger mellom de sammenslåtte virksomhetene. Saksbehandlingstiden varierer med type sak, og det vil være et fortsatt fokus på kvalitet og tidsbruk i saksbehandlingen, både i sekretariatet og i nemndene. For Bank er det i styrets beretning redegjort for den betydelige beholdningen av saker innenfor strukturerte spareprodukter, der saksbehandlingen er stilt i bero i påvente av domstolsbehandlingen av en slik sak. Det vites ikke når domstolsbehandlingen av den såkalte «Røeggensaken» vil være endelig avsluttet. For det tilfelle at avklaring i domstolene vil føre til et etterfølgende behov for saksbehandling av porteføljen i sekretariatet, er det ikke avsatt økonomiske midler eller personalmessige ressurser til dette arbeidet i 2011. Oslo, 15. februar 2011 Egil A Lund (FNO) styreleder Torgeir Høverstad (FNO) Jorge Jensen (FR) Veronica Herlofsen (FR) Anne-Lise Løfsgaard (Finfo) Tore Hauglie (FNO) nestleder Eva-Lill Strandskogen (FNO) Anne Beate Saga Hammerstad (FR) Bernt Zakariassen (VFF) Ingebjørg Harto (NHO) [6] FinKN Årsberetning 2010
Regnskapet 2010 Resultatregnskap Note 2010 2009 Driftsinntekter og driftskostnader Annen driftsinntekt 32 437 495 26 504 500 Sum driftsinntekter 32 437 495 26 504 500 Lønnskostnader m.m. 1, 2, 6 27 185 932 20 886 898 Avskrivning på driftsmidler og immaterielle eiendeler 5 508 563 329 828 Annen driftskostnad 3 8 020 532 5 455 008 Sum driftskostnader 35 715 026 26 671 734 Driftsresultat -3 277 531-167 234 Annen finansinntekt 590 185 567 972 Annen finanskostnad 0 415 Ordinært resultat før skattekostnad -2 687 346 400 323 Ordinært resultat -2 687 346 400 323 Årsresultat -2 687 346 400 323 Overføringer Annen egenkapital -2 687 346 400 323 Sum overføringer -2 687 346 400 323 Balanse per 31.12 Note 2010 2009 Eiendeler Anleggsmidler og varige driftsmidler Driftsløsøre, inventar o.a. utstyr 5 2 062 983 951 144 Sum varige driftsmidler 2 062 983 951 144 Sum anleggsmidler 2 062 983 951 144 Omløpsmidler og fordringer Kundefordringer 57 672 8 200 Sum fordringer 57 672 8 200 Investeringer Bankinnskudd, kontanter o.l. 9 813 114 9 582 534 Sum omløpsmidler 9 870 787 9 590 735 Sum eiendeler 11 933 770 10 541 879 Egenkapital og gjeld Opptjent egenkapital Annen egenkapital 4 6 775 232 6 742 480 Sum opptjent egenkapital 6 775 232 6 742 480 Sum egenkapital 6 775 232 6 742 480 Gjeld og kortsiktig gjeld Leverandørgjeld 735 764 351 900 FinKN Årsberetning 2010 [7]
Skyldig offentlige avgifter 2 303 372 1 617 045 Annen kortsiktig gjeld 2 119 402 1 830 453 Sum kortsiktig gjeld 5 158 538 3 799 398 Sum gjeld 5 158 538 3 799 398 Sum egenkapital og gjeld 11 933 770 10 541 878 Noter til regnskapet Fusjon Forsikringsklagekontoret og Bankklagenemnda fusjonerte i 2010, etter fusjonen er navnet Finansklagenemnda. Fusjonen er regnskapsført etter kontinuitetsmetoden med videreføring av de balanseførte verdiene i Forsikringsklagekontoret og Bankklagenemnda. Fusjonen er gjennomført med regnskapsmessig virkning fra 1. januar 2010. 2009 tallene i årsregnskapet er for Forsikringsklagekontoret, for sammenligningstall se note 8. Regnskapsprinsipper Årsregnskapet er satt opp i samsvar med regnskapslovens bestemmelser. Det er utarbeidet etter norske regnskapsstandarder. Inntekter Bidrag blir inntektsført det året bidragene gjelder. Hovedregel for vurdering og klassifisering av eiendeler og gjeld Eiendeler bestemt til varig eie og bruk er klassifisert som anleggsmidler. Andre eiendeler er klassifisert som omløpsmidler. Fordringer som skal tilbakebetales innen et år fra etableringstidspunktet er uansett klassifisert som omløpsmidler. Ved klassifisering av kortsiktig og langsiktig gjeld er analoge kriterier lagt til grunn. Anleggsmidler er vurdert til anskaffelseskost, men nedskrives til virkelig verdi når verdifallet forventes ikke å være forbigående. Anleggsmidler med begrenset økonomisk levetid avskrives etter en fornuftig avskrivingsplan. Omløpsmidler er vurdert til det laveste av anskaffelseskost og virkelig verdi. Langsiktig og kortsiktig gjeld balanseføres til nominelt beløp på etableringstidspunktet, og skrives ikke opp eller ned til virkelig verdi som følge av renteendring. Varige driftsmidler Varige driftsmidler er vurdert til historisk kostpris etter fradrag for avskrivinger. Avskrivingene er beregnet på grunnlag av kostpris og lineært over antatt økonomisk levetid. Fordringer Kundefordringer er ført opp etter fradrag for avsetning til forventet tap. Avsetning til tap er gjort på grunnlag av individuell vurdering av fordringene. I tillegg er det foretatt en generell avsetning for å dekke tapsrisiko som ikke var kjent på vurderingstidspunktet. Andre fordringer er ført opp til pålydende. [8] FinKN Årsberetning 2010
1. Antall ansatte Finansklagenemnda har 35 fast ansatte per 31.12.10. 2. Ytelser til ledende personell m.v. Det er ikke utbetalt styrehonorar i 2010. Lønn og andre trekkpliktige ytelser til daglig leder var kr 1 183 882,-. 3. Honorar til revisor Det er kostnadsført honorar til revisor på kr 142 268,-, herav regnskapsmessig og annen bistand kr 73 994,-. 4. Spesifikasjon av fri egenkapital Fri egenkapital 1.1.2010 Forsikringsklagekontoret 6 742 480 Fri egenkapital 1.1.2010 Bankklagenemnda 2 720 098 Årets underskudd 2 687 346 Fri egenkapital pr. 31.12.2010 6 775 232 5. Spesifikasjon av varige driftsmidler Programvare mv Kontormaskiner Webutvikling Inventar Sum Kostpris 1.1.2010 1 478 462 847 972 1 731 631 620 977 4 679 042 Anskaffet i året 0 295 995 879 222 445 182 1 620 399 Avgang i året 0 Kostpris pr 31.12.2010 Akkumulerte avskr. tidligere år 1 478 462 1 143 967 2 610 853 1 066 159 6 299 441 1 412 188 738 650 1 085 242 491 822 3 727 902 Årets avskriving 34 830 128 998 221 612 123 122 508 562 Akkumulerte avskrivinger 31.12.2010 Bokført verdi 31.12.2010 1 447 018 867 648 1 306 854 614 944 4 236 464 31 445 276 319 1 304 000 451 216 2 062 983 Avskrivingssatser 3 år 3 år 5 år 5 år 6. Lønnskostnader 2010 2009 Lønninger 22 334 081 16 739 266 Refusjon av sykepenger mv -1 165 408-833 660 Folketrygd 3 292 351 2 509 799 Pensjonspremie 1 671 299 1 641 420 Forsikringer personalet 305 351 322 449 Annen personalkostnad 748 258 507 624 Refusjon av lønn (eks sykepenger) 0 0 Sum 27 185 932 20 886 898 FinKN Årsberetning 2010 [9]
Selskapet har en ytelsesbasert pensjonsordning for sine ansatte. Pensjonforsikringen er tegnet i Storebrand og tilfredsstiller kravet til obligatorisk tjenestepensjon. 7. Tinglyste heftelser Det er ingen tinglyste heftelser på organisasjonen. 8. Sammenligningstall Sammenligningstall som om Forsikringsklagekontoret og Bankklagenemnda hadde fusjonert med virkning 1. januar 2009. Driftsinntekter og kostnader 2010 2009 Annen driftsinntekt 32 437 495 33 009 611 Sum driftsinntekter 32 437 495 33 009 611 Lønnskostnader m.m 27 185 932 26 160 323 Avskrivning på driftsmidler og immateriell eiendeler 508 563 357 182 Annen driftskostnad 8 020 532 7 050 142 Sum driftskostnader 35 715 026 33 567 647 Driftsresultat -3 277 531-558 036 Annen finansinntekt 590 185 697 087 Annen finanskostnad - 415 Ordinært resultat før skattekostnad -2 687 346 138 636 Ordinært resultat -2 687 346 138 636 Årsresultat -2 687 346 138 636 Overføringer Annen egenkapital -2 687 346 138 636 Sum overføringer -2 687 346 138 636 Eiendeler 2010 2009 Anleggsmidler og varige driftsmidler Driftsløsøre, inventar o.a. utstyr 2 062 983 989 294 Sum varige driftsmidler 2 062 983 989 294 Sum anleggsmidler 2 062 983 989 294 Omløpsmidler og fordringer Kundefordringer 57 672 8 200 Andre fordringer - 10 955 Sum fordringer 57 672 19 155 Bankinskudd 9 813 115 13 284 436 Sum omløpsmidler 9 870 787 13 303 591 Sum eiendeler 11 933 770 14 292 885 Egenkapital og gjeld 2010 2 009 [10] FinKN Årsberetning 2010
Opptjent egenkapital Annen egenkapital 6 775 232 9 462 578 Sum opptjent egenkapital 6 775 232 9 462 578 Sum egenkapital 6 775 232 9 462 578 Gjeld og kortsiktig gjeld Leverandørgjeld 735 764 605 288 Skyldig offentlige avgifter 2 303 372 2 028 205 Annen kortsiktig gjeld 2 119 402 2 196 814 Sum kortsiktig gjeld 5 158 538 4 830 307 Sum gjeld 5 158 538 4 830 307 Sum egenkapital og gjeld 11 933 770 14 292 885 FinKN Årsberetning 2010 [11]
Revisors beretning [12] FinKN Årsberetning 2010
FinKN Årsberetning 2010 [13]
Etableringen av Finansklagenemnda av administrerende direktør Harald Sverdrup Med virkning fra 1. juli 2010 ble Forsikringsklagekontoret og Bankklagenemnda slått sammen til en felles virksomhet, Finansklagenemnda. Dette er en viktig organisasjonsmessig endring for klageordningene for Forsikring og Bank. Begge de tidligere klageordningene har hatt et solid fundament innenfor sine områder, men ved å slå ordningene sammen, er særlig sekretariatsfunksjonene styrket, slik at man står bedre rustet ved større endringer i sakstilfanget. Det er i skrivende stund ca. 8 måneder siden Finansklagenemnda ble etablert. Det har medgått tid til samordningen, blant annet i forbindelse med utvikling av nytt felles saksbehandlingsverktøy, felles publiseringsløsning for nemndsuttalelser og felles saksbehandlingsregler. Selv om det fortsatt gjenstår arbeid i kjølvannet av sammenslåingen, er vi godt fornøyd. Målet er at både klagere og finansforetak skal oppleve at klageordningen er preget av profesjonalitet og effektivitet. Det settes inn økte ressurser i 2011 og 2012, men vi er også avhengig av et godt samspill med finansforetakene for å oppnå ønsket effektivitet innenfor alle saksområder. Her vil det blant annet gi en positiv effekt, dersom forsikringsselskapene tar tak i utfordringen knyttet til at Finansklagenemnda måtte sende ut ca 3500 purringer til selskapene i 2010, grunnet manglende svar på våre henvendelser. På slutten av 2010 ble det sluttført en offentlig utredning om nemndsbehandling av forbrukertvister (NOU 2010:11). Utredningen inneholder en rekke anbefalinger. Et av forslagene er at det etableres en mulighet for nemndsordningene til å søke om offentlig godkjennelse, og at det deretter kan søkes om å gi nemndsuttalelsene retts- og tvangskraft. I skrivende stund er utredningen ute på høring, og det skal bli interessant å følge den videre utviklingen av dette arbeidet. [14] FinKN Årsberetning 2010
Styre- og nemndsmedlemmer, samt ansatte i FinKN Styret i FinKN Styreleder: Egil A. Lund, Gjensidige Forsikring ASA Nestleder: Tore Hauglie, Finansnæringens Fellesorganisasjon Styremedlemmer: Torgeir Høverstad, Storebrand ASA Eva-Lill Strandskogen, DnB NOR Bank ASA Jorge Jensen, Forbrukerrådet Anne Beate Saga Hammerstad, Forbrukerrådet Veronica Herlofsen, Forbrukerrådet Bernt Zakariassen, Verdipapirfondenes forening Anne-Lise Løfsgaard, Finansieringsselskapenes Forening Ingebjørg Harto, Næringslivets Hovedorganisasjon Varamedlemmer: Arne Stokke, Sparebanken Øst Merete C. Bernau, Protector Forsikring ASA Lise Karlsen, Storebrand ASA Øyvind Flatner, Finansnæringens Fellesorganisasjon Audun Skeidsvoll, Forbrukerrådet Lasse Ruud, Verdipapirfondenes forening Jan Fredrik Haraldsen, Finansieringsselskapenes Forening Halvor E. Sigurdsen, Næringslivets Hovedorganisasjon FinKN Årsberetning 2010 [15]
Medlemmer i nemdene BKN Leder: Konstituert lagdommer Cecilie Østensen Noss, Borgarting lagmannsrett Nestledere: 1. amanuensis dr juris Trygve Bergsåker, Universitetet i Oslo Medlemmer: Stig B. Andersen, DnB NOR Bank ASA Erik Bøhn, Fokus Bank Frode Arnesen, Forbrukerombudet Paal Bjønness, Forbrukerrådet Jan Fredrik Haraldsen, Finansieringsselskapenes Forening Mette Petersen, Verdipapirfondenes forening Varamedlemmer: Randi Almås Welhaven, Sparebanken Hedmark Per Kjetil Lilleskare, Storebrand ASA Anne Sofie Faye-Lund, Forbrukerrådet Håkon D A Amundsen, Finansieringsselskapenes Forening Siv Blanca Børge-Ask, Verdipapirfondenes forening FKN Skade Leder: Professor dr juris Trine-Lise Wilhelmsen, Universitetet i Oslo Nestledere: 1. amanuensis dr juris Trygve Bergsåker, Universitetet i Oslo - til 1. juli Lagdommer Bjørn Lillebergen, Gulating lagmannsrett Medlemmer: Kjetil Norseth, Tryg Elisabeth Okkenhaug, If Paal Bjønness, Forbrukerrådet Helga Skofteland, Forbrukerrådet Halvor E. Sigurdsen, Næringslivets Hovedorganisasjon Hege Stokmo, HSH Varamedlemmer: Kjell Sofus Nielsen, Gjensidige Forsikring ASA Nora Lund Lefdal, Tryg Marianne Kvanvik, Protector Forsikring ASA Claus Listerud, Protector Forsikring ASA Andreas Sjursen, Tryg Ole Smedsrud, Jernbanepersonalets Forsikring Gjensidig Alexander Bolann, DnB NOR Skade ASA Lars Erik Lundgaard, Norsk Teknologi Jon Fors-Skjæveland, HSH Mia Ebeltoft, Finansnæringens Fellesorganisasjon Øyvind Flatner, Finansnæringens Fellesorganisasjon FKN Person Leder: 1. amanuensis dr juris Trygve Bergsåker, Universitetet i Oslo - til 1. juli Amanuensis Inge Unneberg, Handelshøyskolen BI - fra 1. juli Nestledere: Lagdommer Bjørn Lillebergen, Gulating lagmannsrett Medlemmer: Rolf Thorsby, Gjensidige Forsikring ASA Truls Nygård, If Bård Natvig, Diakonhjemmet Jon A. Lange, Forbrukerrådet Terje Sørensen, Forbrukerrådet Olav Røise, Ullevål Sykehus Varamedlemmer: Rune Telle, DnB NOR ASA/Vital Forsikring Eli Cathrine Johansen, Storebrand ASA Monica de Jonge, Vesta Leif Raanes, Nordea Liv Kjetil Stien, Storebrand ASA Hans Marius Graasvold, Forbrukerrådet Grethe Borchgrevink, St. Olavs Hospital Øyvind Flatner, Finansnæringens Fellesorganisasjon [16] FinKN Årsberetning 2010
FKN Eierskifte denne nemnda ble opprettet pr 1. juli 2010 Leder: 1. amanuensis dr juris Trygve Bergsåker, Universitetet i Oslo Nestleder: Lagdommer Bjørn Lillebergen, Gulating lagmannsrett Medlemmer: Kjetil Norseth, Tryg Elisabeth Okkenhaug, If Vidar Holm, Forbrukerrådet Jarle Vinje, Forbrukerrådet Ingebjørg Kiil, Forbrukerrådet Halvor E. Sigursen, Næringslivets Hovedorganisasjon Varamedlemmer: Kjell Sofus Nielsen, Gjensidige Forsikring ASA Nora Lund Lefdal, Tryg Marianne Kvanvik, Protector Forsikring ASA Claus Listerud, Protector Forsikring ASA Andreas Sjursen, Tryg Ole Smedsrud, Jernbanepersonalets Forsikring Gjensidig Alexander Bolann, DnB NOR Skade ASA Paal Bjønness, Forbrukerrådet Lars Erik Lundgaard, Norsk Teknologi Jon Fors-Skjæveland, HSH Mia Ebeltoft, Finansnæringens Fellesorganisasjon Øyvind Flatner, Finansnæringens Fellesorganisasjon FKN Avkortning denne nemnda ble avviklet pr 1. juli 2010 Leder: Lagdommer Sidsel B. Lindseth, Borgarting lagmannsrett Nestleder: Lagdommer Bjørn Lillebergen, Gulating lagmannsrett Medlemmer: Thomas Nortvedt, Forbrukerrådet Bjørn Trøhaugen, SpareBank 1 Hege Stokmo, HSH Varamedlemmer: Paal Bjønness, Forbrukerrådet Runa Bergh Emilsen, Codan Nils Peter Brahde, Finansnæringens Arbeidsgiverforening Hanne Røed, HSH FinKN Årsberetning 2010 [17]
F.v: Randi Myrvang, Marit Strand, Mette Skolmli, Ivar Rytter og Harald Sverdrup Ansatte i FinKN Administrerende direktør Harald Sverdrup Avdeling Bank Avdelingsleder/advokat Marit Strand Advokater: Helle E. Woxholth Per Fiskerud Kjersti Sandvig Advokatfullmektig: Evy-Ann Hagen Sekretær: Siv Shiri Avdeling Person Avdelingsleder/advokat Ivar Rytter Advokater: Jon Einar Martinsen Espen Holm Jensen Hilde Nordstrand Kapskarmo Trine Vøien Advokatfullmektiger: Kari-Anne Klouman Hilde Hammerstad Sekretærer: Aud Mikalsen Marianne Berg Sandvold Hege Karlsrud Ellen Holt Overå Avdeling Skade Avdelingsleder/advokat Mette Skolmli Advokater: Arne Gløer Hoel Bendik Kværnø Lotta Bjørknes Christian Enersen Advokatfullmektiger: Pål Foss Digre Camilla Fingarsen David Schiøtt Trine Hamborg Cathrin Stenberg Øivind Bjerknes Marie Lea [18] FinKN Årsberetning 2010
Student: Cecilie Vålberg Sekretærer: Kjersti Nilsen Inger Lise Bollom Administrasjonsavdelingen Avdelingsleder Randi Myrvang Konsulenter, resepsjon/sentralbord, assistent: Tone Enerly Anne Marie Kristensen Carine Wangen Jon Anders Walstad Vikarer: Marianne Wilhelmsen advokatfullmektig Gunn Haugum advokatfullmektig Hege Skarning advokatfullmektig Elisabeth Walker Moe sekretær Carine Wangen sekretær Sluttet i 2010: Heidi Noodt advokat Rasika Regis sekretær Marianne Cornelia Eriksen sekretær Sissel Jøssang sekretær Hilde Jeanette Nyborg sekretær Carine Wangen sekretær (vikar) FinKN Årsberetning 2010 [19]
Finansklagenemnda (FinKN) FinKN behandler tvister som oppstår mellom finansforetak og deres kunder innenfor tjenesteområdene forsikring, bank, finans og verdipapirfond. Et eget sekretariat behandler sakene før de eventuelt går til nemndsbehandling. I det etterfølgende presenteres tall for sekretariat og nemnd for «Forsikring» og «Bank, finans og verdipapirfond». Forsikring sekretariat Meldt 2006 2010 fordelt på produkt Produkt 2006 2007 2008 2009 2010 Motorvogn 484 531 534 477 464 Motorvogn kollisjon 587 532 497 417 317 Bygning innbo 769 789 623 708 774 Ansvar 128 116 80 129 115 Eierskifte 419 366 469 441 372 Reise 359 359 324 283 248 Rettshjelp 129 103 110 139 121 Båt 67 63 51 72 56 Verdigjenstand 65 54 56 52 85 Husdyr 72 52 36 34 43 Transport/maskin/spesiell næring 38 29 42 41 34 Andre 31 52 30 35 3 Sum Skade 3148 3046 2852 2828 2632 Reisesyke 184 176 129 150 130 Ulykke 228 249 203 198 187 Yrkesskade 303 257 247 253 287 Liv 334 293 255 327 225 Liv unntak helsebegrensning 81 84 66 73 161 Sykdom 51 39 45 77 96 Legemiddel 34 27 25 18 8 Motorvogn personskade 47 72 71 88 75 Andre 0 1 0 1 2 Sum Person 1262 1198 1041 1185 1171 Generelle spørsmål 57 66 35 36 37 Ukjent produkt 1 48 49 55 33 Sum Totalt 4468 4358 3977 4104 3873 Med unntak av 2009 har det vært en nedgang i antall meldte saker i de seneste årene. Motorvogn/kollisjon utgjør med 781 saker samlet sett den største gruppen av skadesaker. For motorvogn isolert er utviklingen ganske flat de seneste årene. For kollisjonssaker er det derimot en tydelig endring. I 2006 fikk vi meldt 587 saker, mens det i 2010 ble meldt 317 saker. Bare det siste året er det en nedgang på 100 saker. Årsaken til dette er uvisst. [20] FinKN Årsberetning 2010
Bygning innbo er den nest største gruppen av skadesaker. Tallene har variert noe den siste 5 års perioden, men de 2 siste årene har det vært en økning, og antall mottatte klager er på linje med det høyeste antallet vi har mottatt de siste 5 årene. Eierskifte hadde en tydelig økning i antall meldte saker i 2008. I 2009 var det en liten nedgang, og nedgangen fortsetter i 2010. Målt i antall meldte saker, er eierskifte det tredje største fagområdet innen forsikring som er til behandling ved sekretariatet. Yrkesskade er den største gruppen av det vi definerer som personsaker. Her har det vært en økning i antall saker de siste 3 årene. Frem til 2009 var det innenfor Livområdet vi mottok flest klager (omfatter alt knyttet til liv, uføre, gjeld og pensjon, både individuelle og kollektive forsikringer). Med hensyn til legemiddel bemerkes det at det fra 1. januar 2004 er Norsk Legemiddelforsikring AS (NLF) som er forsikringsgiver for legemiddelforsikringer. NLF er et heleid selskap av Legemiddelansvarsforeningen (LAF), med det formål å yte forsikring i henhold til produktansvarslovens krav. Frem til 1. januar 2004 var det Legemiddelforsikrings-poolen (LMFP) som leverte legemiddelforsikring til produsenter og importører. FinKN håndterer klageordningen fordi vi her står overfor en produktansvarsforsikring som reguleres av Lov om Produktansvar og Forsikringsavtaleloven (FAL). Fra mars 2010 har NLF meldt seg ut av klageordningen og i dag er det kun saker som hører inn under LMPF s ansvarsområdet som kan behandles via vår klageordning. FinKN deltar i FIN-NET, som er et EØS-samarbeid vedrørende behandling av grenseoverskridende utenomrettslige klager på bank- og forsikringstjenester. Det ble mottatt 10 grensesaker i 2010, dvs. saker hvor kunde og finansinstitusjon er i ulike land og det kan være spørsmål om hvilket lovregime eller klageinstans saken hører inn under. Kategorien ukjent produkt er begrunnet med at det alltid vil være en andel saker der det går noe tid før det blir avklart hva som er korrekt produkt. De sakene hvor FinKN ved årsskiftet ikke har mottatt tilstrekkelig informasjon til å angi korrekt produkt, vil stå som ukjent produkt i tabellen over. Avsluttet 2006 2010 fordelt på produkt Produkt 2006 2007 2008 2009 2010 Motorvogn 526 667 532 458 546 Motorvogn kollisjon 658 534 551 393 395 Bygning innbo 749 973 732 655 799 Ansvar 138 155 109 82 140 Eierskifte 336 574 315 446 507 Reise 389 452 324 291 263 Rettshjelp 141 161 112 124 133 Båt 65 84 68 55 68 Verdigjenstand 84 60 58 48 68 Husdyr 46 85 52 33 41 Transport/maskin/spesiell næring 29 48 38 46 34 Andre 38 46 42 35 4 Sum Skade 3199 3839 2933 2666 2998 Reisesyke 166 210 154 132 129 FinKN Årsberetning 2010 [21]
Ulykke 281 354 254 199 192 Yrkesskade 334 408 323 251 301 Liv 347 403 312 329 281 Liv unntak helsebegrensning 91 87 132 84 71 Sykdom 28 73 42 56 96 Legemiddel 15 31 34 21 23 Motorvogn personskade 55 95 78 71 80 Andre 0 1 0 0 1 Sum Person 1317 1662 1329 1143 1174 Generelle spørsmål 54 70 40 39 30 Ukjent produkt 0 48 33 51 21 Sum Totalt 4570 5619 4335 3899 4223 Medhold klager 1315 1499 1279 1032 1125 Medhold klager i % 28,8 26,7 29,5 26,5 26,7 Avsluttet Det er avsluttet flere saker i 2010 enn i 2009. Se også neste tabell med kommentarer. Andel saker medhold klager Det ble avsluttet 1125 saker hvor resultatet ble fullt eller delvis medhold for klager. Dette utgjør 26,7 % av samlet antall avsluttede saker i sekretariatet. Avviste saker I 2010 ble 327 mottatte saker avvist, hvilket utgjør 7,7 % av alle avsluttede saker. Til sammenligning ble 8,0 % av sakene avvist i 2009 og 5,6 % i 2008. Meldt Avsluttet 2006 2010 2006 2007 2008 2009 2010 Meldt 4468 4358 3977 4104 3873 Avsluttet 4570 5619 4335 3899 4223 Avsluttet i % av meldt 102,3 128,9 109,0 95,0 109,0 Avvist 234 368 241 313 327 I 2010 ble det avsluttet 350 flere saker enn vi fikk meldt. I den siste 5 års perioden er det avsluttet 1866 flere saker enn vi har mottatt. Forsikring nemndene Forsikringsklagenemnda (FKN) Skade, FKN Person og FKN Avkortning ble opprettet 1. januar 2009. Det er derfor i 2009 kjørt separate statistikker for disse. Tidligere år er det utarbeidet felles statistikk for Person og Skade (tidligere FSN), samt egen statistikk for Avkortning (tidligere AKN). Fra 1. juli 2010 ble FKN Avkortning avviklet og FKN Eierskifte opprettet. I det etterfølgende vil tallene for Skade, Eierskifte, Person og Avkortning presenteres særskilt, før det avslutningsvis vises en samlet oversikt for FKN. [22] FinKN Årsberetning 2010