Årsrekneskapen 2010 Ein presentasjon av Sparebanken Hardanger Utne, februar 2011
Innhald Sparebanken Hardanger i korte trekk Visjon og forretningsidé s. 3 Mål for drifta og strategiar s. 4 Geografisk forankring s. 7 Årsrekneskapen 2010 Hovudtrekk for året s. 9 Resultat og balanse s. 10 Utvalde nøkkeltal med kommentarar s. 14 Utsikter for komande år s. 24 Annan informasjon Samarbeidspartnarar s. 26 Kontaktinformasjon s. 27 2
Visjon og forretningsidé Sparebanken Hardanger skal: vera ein sjølvstendig bank, bygd på tillit ha sterk lokal forankring og medverka til å skapa livskraftige bygder i Hardanger vera ein profesjonell fullservicebank for privatfolk, næringsliv og kommunar. Bankhandverket skal vera av høg kvalitet vera enkel å bruka for alle ha konkurransedyktige produkt. Banken skal kjenneteiknast ved ærleg framferd, høg kompetanse og tenestevillege medarbeidarar Verdiar Nær og flink
Mål for drifta Soliditet: -Kapitaldekninga skal vera minst 16% Overordna mål Finansiering: -Likviditetsrisikoen skal vera låg, m.a. ved at refinansieringsbehov (samla lån til forfall innan neste 6 mnd, vurdert i forhold til illikvide eignelutar) ikkje skal overstiga 8% Marknad: -I primærområdet skal banken vera den dominerande d aktøren -I nærområdet skal banken bli kjent som eit naturleg alternativ både for private og næringsliv Personal: -Banken skal vera ein god arbeidsgjevar som tek vare på medarbeidarane -Lønnsnivået skal vera konkurransedyktig i distriktet banken tilhøyrer -Dei tilsette skal kunna påverka eiga løn gjennom aktiv innsats, utdanning og fagleg utvikling
Mål for drifta Eigenkapitalavkastning etter skatt (eks goodwillavskrivingar) skal vera minst 5 prosenteiningar høgare enn langsiktig statsrente Mål for økonomisk resultat Kostnadsprosenten (eks kursvinstar og goodwillavskrivingar) skal ikkje vera høgare enn 50% når det norske kortsiktige rentenivået er på eit normalnivå Årleg utlånsvekst skal vera mellom 6% og 12% Innskotsveksten i kroner skal minst utgjera 50% Innskotsveksten i kroner skal minst utgjera 50% av kroneveksten i utlån
Overordna strategiar Personmarknad: -Aktiv satsing på nye og gamle kundar i primær- og nærområdet -Fjernkundar er velkomne Næringslivsmarknaden: -Aktiv satsing på nye og gamle kundar i primær- og nærområdet Overordna strategiar for å oppnå mål Distribusjonskanalar: -Godt utbygd kontornett i satsingsområdet -Telefon og nettbank -Prising skal avspegla distribusjonskostnad Kompetanse: -Riktig og framtidsretta kompetanse skal sikrast gjennom vidareutdanning -Kompetanseutvikling både på bankprodukt og relevante teknologiske produkt -Autorisert finansiell rådgjevar Kostnadseffektivisering: -Driftskostnader må tilpassast mål om økonomisk avkastning og omsynet til forsvarleg vekst -Kostnadsrett prising skal påverka kundane til rimelege distribusjonskanalar
Geografisk forankring Nærområdet Sparebanken Hardanger har ei sterk lokal forankring: Banken har til saman 8 kontor i Hardanger og på Voss 78 prosent av innskota og 65 prosent av utlåna (inklusiv Boligkreditt) er knytt til kundar i primær- og nærområdet Det vert berre unntaksvis løyvd kreditt til næringslivskundar utanfor primær- og nærområdet Kvam Pi Primærområdet omfattar kommunane Eidfjord, Granvin, Jondal, Ullensvang og Ulvik Voss Odda
Innhald Sparebanken Hardanger i korte trekk Visjon og forretningsidé s. 3 Mål for drifta og strategiar s. 4 Geografisk forankring s. 7 Årsrekneskapen 2010 Hovudtrekk for året s. 9 Resultat og balanse s. 10 Utvalde nøkkeltal med kommentarar s. 14 Utsikter for komande år s. 24 Annan informasjon Samarbeidspartnarar s. 26 Kontaktinformasjon s. 27
Hovudtrekk 2010 Sparebanken Hardanger oppnådde eit resultat før skatt på 55,2 mill kr i 2010. Dette er ein auke på 48,4% frå året før Rentenettoen er auka med 0,3 mill kr samanlikna med 2009 Sum andre driftsinntekter auka med 7,2 mill kr, medan sum driftskostnader er redusert med 4,7 mill kr Det vart i 2010 utført 42 årsverk i banken, mot 43,6 årsverk i 2009 Banken sine tap på utlån viser i 2010 ein kostnad på 3,1 mill kr. Dette skuldast i stor grad auke i avsetning til gruppevise nedskrivingar Utlånsveksten var på 4,9% (inklusiv Boligkreditt), 5,8 % i næringslivsegmentet og 4,6% for personkundemarknaden Innskotsveksten var på 4,3% 3%totalt, 4,7% 7%for næringslivskundar og 4,1% 1%for personkundar Banken sin forvaltningskapital var ved utgangen av året 3.510 mill kr, etter ein reduksjon på 3,7% 7%frå året før
Resultatrekneskap Resultatrekneskap 2010 2009 2008 Note (i 1000 kr) (i 1000 kr) (i 1000 kr) Renteinntekter og liknande inntekter 1 141.291 159.977 234.517 Rentekostnader og liknande kostnader 1,2 69.797 88.850 154.311 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 71.494 71.127 80.206 Inntekter av aksjar og andre verdipapir med variabel avkastning 11.449 6.369 1.325 Provisjonsinntekter og inntekter frå banktenester 3 19.986 17.859 14.948 Provisjonskostnader og kostnader ved banktenester 2.839 2.930 3.179 Netto verdiendring og vinst (+)/tap (-) på valuta og verdipapir 4 2.428 1.085-3.021 Andre driftsinntekter 5 176 1.582 441 Sum andre driftsinntekter 31.200 23.965 10.514 Sum netto driftsinntekter 102.694 95.092 90.719 Løn og generelle administrasjonskostnader 6,7,8 40.244 44.840 45.690 Avskrivingar 9 3.091 2.744 4.294 Andre driftskostnader 10 6.125 6.626 6.196 Sum driftskostnader 49.459 54.210 56.180 Resultat av ordinær drift før tap 53.235 40.882 34.539 Tap ppå utlån 11 3.119 4.722 4.114 Netto vinst (+)/tap (-) på verdipapir som er anleggsmiddel 5.059 1.029 0 Resultat av ordinær drift før skatt 55.174 37.189 30.425 Skatt på ordinært resultat 12 11.893 9.672 9.223 Resultat av ordinær drift etter skatt 43.282 27.518 21.202 Overført til Sparebankens fond 40.282 25.518 19.202 Overført til gåvefond 3.000 2.000 2.000 Disponering av overskot 13 43.282 27.518 21.202
Resultatrekneskap - % av GFK 2010 2009 2008 2007 2006 Renteinntekter og liknande inntekter 4,02 4,51 6,99 5,41 4,22 Rentekostnader og liknande kostnader 1,99 2,50 4,60 3,20 1,94 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,03 2,00 2,39 2,21 2,28 Inntekter av aksjar og andre verdipapir med variabel avkastning 0,33 0,18 0,04 0,04 0,01 Provisjonsinntekter og inntekter frå banktenester 0,57 0,50 0,45 0,44 0,46 Provisjonskostnader og kostnader ved banktenester 0,08 0,08 0,09 0,11 0,11 Netto verdiendring og vinst/tap på valuta og verdipapir 0,07 0,03-0,09 0,05 0,21 Andre driftsinntekter 0,01 0,04 0,01 0,01 0,02 Sum driftsinntekter 2,92 2,68 2,71 2,65 2,86 Løn og generelle administrasjonskostnader 1,15 1,26 1,36 1,48 1,23 Avskrivingar 0,09 0,08 0,13 0,24 0,25 Andre driftskostnader 0,17 0,19 0,18 0,19 0,19 Sum driftskostnader 1,41 1,53 1,68 1,90 1,67 Resultat av ordinær drift før tap 1,51 1,15 1,03 0,74 1,19 Tap på utlån 0,09 0,13 0,12-0,06 0,01 Vinst ved sal av verdipapir som er anleggsmiddel 0,14 0,03 0,00 0,00 0,03 Resultat av ordinær drift før skatt 1,57 1,05 0,91 0,80 1,20 Skatt av ordinært resultat 0,34 0,27 0,28 0,22 0,30 Resultat av ordinær drift etter skatt 1,23 0,78 0,63 0,58 0,90
Balanse - eignelutar Balanse 2010 2009 2008 EIGNELUTAR Note (i 1000 kr) (i 1000 kr) (i 1000 kr) Kontantar og krav på sentralbankar 16.113 333.839 114.024 Utlån til og krav på kredittinstitusjonar 76.887 24.876 83.688 Brutto utlån og krav på kundar 14,15,16,17 3.026.581 2.950.596 3.009.739 Individuelle nedskrivingar for verdifall 11,15-10.832-9.987-9.987 Gruppenedskrivingar for verdifall 11-12.600-10.600-7.300 Netto utlån og krav på kundar 3.003.149 2.930.009 2.992.452 Sertifikat og obligasjonar utferda av det offentlige 29.839 29.794 29.750 Sertifikat og obligasjonar utferda av andre 205.778 193.793 168.333 Sertifikat, obligasjonar og andre renteberande verdipapir 18 235.617 223.587 198.083 Aksjar, partar og grunnfondsbevis 19a 130.672 88.348 85.189 Eigarinteresser i konsernselskap 19b 5.650 5.650 5.650 Utsett skattefordel 12 2.804 4.927 5.523 andre immaterielle e e eg eignelutar eu 9 2.475 0 748 Immaterielle eignelutar 5.279 4.927 6.271 Maskiner, inventar og transportmidlar 9 8.614 9.705 8.938 Bygningar og andre faste eigedomar 9 4.766 2.531 3.008 Varige driftsmidlar 13.380 12.236 11.946 Andre eignelutar 8.555 6.736 6.616616 Opptente ikkje mottekne inntekter og forsk.bet. ikkje påkomne kostn. 7.740 7.711 13.094 Overfinansierte pensjonsskyldnader 7 4.891 5.004 5.160 Andre forskotsbetalte ikkje påkomne kostnader 1.963 2.247 2.706 Forskotsbetalingar og opptente inntekter 14.594 14.961 20.960 SUM EIGNELUTAR 20,21 3.509.895 3.645.169 3.524.879
Balanse gjeld og eigenkapital GJELD OG EIGENKAPITAL 2010 2009 2008 Note (i 1000 kr) (i 1000 kr) (i 1000 kr) GJELD Lån og innskot frå kred.inst. utan avtalt løpetid eller oppseiingsfrist 29 0 0 Lån og innskot frå kred.inst. med avtalt løpetid eller oppseiingsfrist 183.893 233.888 275.000 Gjeld til kredittinstitusjonar 22 183.923 233.888 275.000 Innskot frå og gjeld til kundar utan avtalt løpetid 1.962.351 1.887.724 1.769.090 Innskot frå og gjeld til kundar med avtalt løpetid 267.101 249.520 257.234 Innskot frå og gjeld til kundar 22 2.229.452 2.137.244 2.026.324 Sertifikat 0 0 125.000 Obligasjonslån 22,23 650.000 860.000 700.000 Gjeld stifta ved utferding av verdipapir 650.000 860.000 825.000 Anna gjeld 15.089 17.036 16.635635 Påkomne kostnader og forskotsbetalte inntekter 8.237 8.606 17.142 Pensjonsskyldnad 7 1.004 7.300 7.615 Utsett skatt 12 1.597 2.421 2.915 Avsetjingar til skyldnader og kostnader 2.601 9.721 10.530 SUM GJELD 3.089.301 3.266.495 3.170.632 EIGENKAPITAL Sparebankens fond 415.811 375.529 350.012 Gåvefond 4.783 3.145 4.235 SUM EIGENKAPITAL 13,24 420.593 378.674 354.247 SUM GJELD OG EIGENKAPITAL 20,21 3.509.895 3.645.169 3.524.879
Utlåns- og innskotsvekst Utlåns- og innskotsveksten i 2010 var høvesvis 4,9% og 4,3% Utlånsveksten inkluderer lån overført til Boligkreditt Utlånsveksten er redusert i forhold til 2009, og burde vore noko høgare. Innskotsveksten i forhold til 7,8 utlånsveksten ligg innanfor styret 6 63 6,3 sitt måltal ved slutten av året 18 Utlåns- og innskotsvekst 14 10 14,9 12,2 8,1 8 5,8 5,5 4,9 4,3 2 2006 2007 2008 2009 2010 Utlån Innskot
Geografisk fordeling av utlån Den geografiske fordelinga av utlån har halde seg rimeleg stabil dei siste åra Frå 2009 til 2010 har talet på utlånskroner auka innanfor tre av fire rapporterte geografiske område. Hordaland elles har hatt ein reduksjon Samla brutto utlån auka frå 3.357 mill kr i 2009 til 3.522 mill kr i 2010, inklusive lån overført til Boligkreditt I heile perioden frå 2006 til 2010 har utlån auka med 1.019 mill kr
Geografisk fordeling av innlån Knapt to tredjedelar av banken sine innskot kjem frå kundar i primærområdet. Frå 2009 til 2010 har talet på innskotskroner auka innanfor alle dei fire rapporterte geografiske områda. Den relative andelen er uendra Samla innskot auka frå 2.137 mill kr i 2009 til 2.230 mill kr i 2010 I heile perioden frå 2006 til 2010 har innskot auka med 522 mill kr
Brutto utlån fordelt etter næring Det har vore små endringar i utlåna si fordeling på næringar siste året I perioden 2006 til 2010 har den relative andelen av næringslån auka, medan lån til lønstakarar er tilsvarande redusert Det har frå 2009 til 2010 vore ein kronemessig vekst i utlån for tre av fire rapporterte grupper av bransjer Jord, skog, fiske og fangst viser ein liten kronemessig reduksjon
Netto renteinntekter Rentenettoen har hatt ein liten auke siste året, og enda på 71,5 mill kr i 2010 Målt i prosent av gjennomsnittleg forvaltningskapital (GFK) har me ein auke i 2010, etter ein forholdsvis stor reduksjon i 2009
Resultat og avkastning på EK Resultatet til banken er 15,8 mill kr høgare i 2010 enn i 2009 Eigenkapitalavkastninga etter skatt i 2010 var 10,8%. I 2009 var avkastninga 7,5% Sparebanken Hardanger har høg eigenkapital i forhold til totalkapitalen
Driftsinntekter, -kostnader og resultat Det har vore ein nokså jamn auke i sum netto driftsinntekter dei siste åra Sum driftskostnader er redusert årleg frå 2007-2010 Tap på utlån har hatt ein reduksjon siste år i forhold til tidlegare. Storparten av bokført tap skuldast auke i avsetning til gruppevise nedskrivingar
Kostnadsprosent Kostnadsprosenten er definert som sum driftskostnader dividert på sum driftsinntekter Kostnadsprosenten auka i 2007, men er redusert igjen i 2008-2010
Tapsutvikling Banken hadde eit netto bokført tap på 3,1 mill kr i 2010 Tapa fordeler seg med netto inntektsført 0,8 mill kr i privatmarknaden, og netto tapskostnad på 3,9 mill kr i næringslivsmarknaden Storparten av bokført tap i 2010 skuldast auke i avsetning til gruppevise nedskrivingar
Kapitaldekning Kapitaldekninga var ved utgangen av 2010 19,85%, mot 18,66% året før Eigenkapitalen har auka jamt dei siste åra, frå 318 mill kr i 2006 til 421 mill kr i 2010
Utsikter for komande år Me ventar moderat vekst i 2011 Rentenivået vil truleg fortsetja å stiga, men renta er enno svært låg, og hushaldningane får eit godt år med god kjøpekraft Rentenettoen målt i prosent vert redusert pga aukande konkurranse, og auka kostnad i samband med banken sine innlån Aukande provisjonsinntekter frå sal av forsikrings- og spareprodukt Me reknar med at tapa vil bli større i 2011 Arbeidsløysa har flata ut, og me reknar ikkje med auke i denne i 2011 Dei store vegprosjekta i regionen vil gje god vekst med høg aktivitet for dei lokale entreprenørane Alt i alt reknar styret med stabil drift vidare, men Alt i alt reknar styret med stabil drift vidare, men eit driftsresultat i 2011 som er vesentleg lågare enn for 2010
Innhald Sparebanken Hardanger i korte trekk Visjon og forretningsidé s. 3 Mål for drifta og strategiar s. 4 Geografisk forankring s. 7 Årsrekneskapen 2010 Hovudtrekk for året s. 9 Resultat og balanse s. 10 Utvalde nøkkeltal med kommentarar s. 14 Utsikter for komande år s. 24 Annan informasjon Samarbeidspartnarar s. 26 Kontaktinformasjon s. 27
Samarbeidspartnarar Sparebanken Hardanger tilbyr forsikrings-, spare-, og plasseringsprodukt frå selskapa i Sparebank1 Gruppen. Desse selskapa er Sparebank1 Skadeforsikring, Sparebank1 Livs- og Fondsforsikring, Odin forvaltning og First Securities. Sparebanken Hardanger tilbyr, i tillegg til Odin, heile fondsspekteret til SKAGEN Fondene som spare- og plasseringsalternativ passe gsate at for kundane. Sparebanken Hardanger samarbeidar med VPS Investortjenester for å kunne gje eit tilbod til kundar som ynskjer direkte handel med verdipapir. Sparebanken Hardanger sine kjernesystem vert utvikla og drifta av Edb. Dette inkluderar reskontro-, rekneskap-, budsjett- og rapporteringssystem.
Kontaktinformasjon Internett: www.hardingbanken.no Årsmeldingar og delårsrapportar i pdf-format finn ein på heimesida til banken E-post: post@hardingbanken.no Telefon sentralbord 53 67 11 00 Kontaktpersonar: Adm. banksjef Anne Maria Langeland Direkte telefon 901 28 721 Økonomisjef Greta Lothe Direkte telefon 476 45 484