RESULTATREGNSKAP isolert Tall i tusen kroner NOTE 2015 2014 Renteinntekter og lignende inntekter 20.961 25.245 42.992 50.049 98.774 Rentekostnader og lignende kostnader 9.988 14.159 21.862 28.120 54.558 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 10.973 11.086 21.130 21.929 44.216 Utbytte og andre inntekter av vp med var. avkast. 3.938 2.126 5.898 4.012 4.115 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5.585 6.052 11.072 11.715 23.619 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 579 655 1.363 1.233 2.465 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp 760 1.098 1.318 240 1.110 Andre driftsinntekter 369 402 760 783 1.531 Netto andre driftsinntekter 10.073 9.022 17.685 15.517 27.909 Personalkostnader 4.131 3.720 9.242 8.766 16.695 Administrasjonskostnader 1.655 1.518 3.410 3.132 7.058 Avskrivning 458 461 917 920 1.838 Andre driftskostnader 2.495 2.322 5.057 4.893 9.565 Sum driftskostnader 8.739 8.021 18.626 17.711 35.156 Resultat før tap 12.306 12.087 20.189 19.735 36.969 Tap på utlån, garantier m.v. 1 796 (55) 602 1.104 1.357 Kurstap anleggsaksjer (8) 38 (8) 38 (2.142) Sum nedskr/rev av nedskrivning - - - - 263 Resultat av ordinær drift før skatt 11.518 12.104 19.595 18.593 37.492 Skatt 2.047 2.794 4.207 4.569 9.105 Resultat av ordinær drift etter skatt 9.472 9.310 15.387 14.024 28.387
BALANSE - EIENDELER NOTE 2015 2014 *) 2014 *) Kontanter og fordringer på sentralbanken 4.521 25.072 25.857 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 124.173 107.328 131.411 Utlån til og fordringer på kunder 4 1.873.862 1.938.220 1.891.082 Spesifiserte tapsavsetninger 2, 4 (2.074) (2.067) (1.765) Uspesifiserte tapsavsetninger 2 (7.300) (9.277) (7.900) Sum netto utlån og fordringer på kunder 4 1.864.488 1.926.877 1.881.417 Overtatte eiendeler - - - Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. 245.170 222.519 248.979 Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond 67.513 68.678 74.501 Aksjer, andeler og andre vp med variabel avkastning 54.408 51.112 49.751 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 353 353 353 Eierinteresser i konsernselskap 229 229 229 Utsatt skattefordel - - - Immaterielle eiendeler - - - Varige driftsmidler 44.582 46.362 45.457 Andre eiendeler (225) 3.599 3.014 Forsk. bet. ikke pål. kost. og opptj. ikke mottatte innt. 6.428 7.385 6.637 Sum Eiendeler 2.411.641 2.459.513 2.467.608 *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015. BALANSE GJELD OG EGENKAPITAL NOTE 2015 2014 *) 2014 *) Gjeld til kredittinstitusjoner 6 105.229 159.261 105.210 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.656.110 1.665.186 1.735.058 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 6 300.013 300.000 300.000 Annen gjeld 12.042 14.156 15.262 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. 15.200 22.059 3.498 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 5.950 4.167 6.311 Ansvarlig lånekapital 5, 6 26.500 26.500 26.500 Sum Gjeld 2.121.043 2.191.329 2.191.840 Sparebankens fond 5 270.764 249.570 270.768 Gavefond 5 4.447 4.590 5.000 Regnskapsperiodens resultat 15.387 14.024 (0) Sum Egenkapital 290.598 268.184 275.768 Sum Gjeld og Egenkapital 2.411.641 2.459.513 2.467.608 *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015.
NØKKELTALL Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert 2015 2014 *) 2014 *) Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 58,9 % 53,4 % 52,5 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 5,2 % 2,0 % -3,2 % Egenkapitalavkastning 10,8 % 10,8 % 10,5 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 33,1 % 33,9 % 33,9 % Innskuddsmargin hittil i år -0,43 % -0,84 % -0,73 % Utlånsmargin hittil i år 2,80 % 3,17 % 3,07 % Netto rentemargin hittil i år 1,74 % 1,88 % 1,82 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 27,9 % 26,4 % 27,7 % Andel lån overført til EBK - kun PM 34,4 % 34,4 % 34,7 % Innskuddsdekning 88,4 % 85,9 % 91,7 % Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert 2015 2014 *) 2014 *) Soliditet Kapitaldekning 21,03 % 18,98 % 21,01 % Kjernekapitaldekning 19,68 % 18,00 % 19,74 % Ren kjernekapitaldekning 19,68 % 18,00 % 19,74 % Likviditet LCR 109 76 81 Likviditetsindikator 1 110,53 111,48 117,68 Likviditetsindikator 2 118,13 116,39 120,19 *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015.
REGNSKAPSPRINSIPP NOTE 1 TAP PÅ UTLÅN isolert 2015 2014 Periodens endring i individuelle nedskrivinger 561-561 440 144 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier -120 - -120 - - Periodens endring i gruppevise nedskrivinger -600 - -600 577-800 Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for 576-685 160 1.998 Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet f 292-419 6 172 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger -34-55 -92-79 -157 Periodens tapskostnad 796-56 602 1.104 1.357 NOTE 2 NEDSKRIVING PÅ UTLÅN OG GARANTIER Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 1.765 1.627 1.627 Økte individuelle nedskrivninger i perioden - - 1.161 Nye individuelle nedskrivninger i perioden 1.161 600 1.006 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder -167-160 -31 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet -685 - -1.998 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 2.074 2.067 1.765 Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 7.900 8.700 8.700 Periodens endring i gruppenedskrivninger -600 577-800 Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden - - - Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 7.300 9.277 7.900
NOTE 3 MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENTER Brutto misligholdte utlån 18.241 16.932 24.342 Individuelle nedskrivninger -900-1.067-600 Netto misligholdte utlån 17.341 15.865 23.742 Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt) 2.070 6.995 5.265 Individuelle nedskrivninger -1.174-1.000-1.165 Netto tapsutsatte engasjement 896 5.995 4.100 NOTE 4 FORDELING UTLÅN KUNDER Landbruk 132.586 150.226 151.975 Industri 28.969 26.635 27.079 Bygg, anlegg 108.887 130.857 102.704 Varehandel 43.483 67.408 59.027 Transport 10.252 10.857 10.346 Eiendomsdrift etc 125.535 201.677 137.931 Annen næring 44.661 26.430 34.549 Sum næring 494.372 614.089 523.612 Personkunder 1.379.490 1.324.131 1.367.470 Brutto utlån 1.873.862 1.938.220 1.891.082 Individuelle nedskrivninger -2.074-2.067-1.765 Gruppenedskrivninger -7.300-9.277-7.900 Netto utlån til kunder 1.864.488 1.926.877 1.881.418 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) 723.768 694.326 725.642 Totale netto utlån inkl. porteføljen i EBK 2.588.256 2.621.203 2.607.060 9 % 25 % 27 % Landbruk Industri 26 % 2 % 9 % Utlån BM 22 % 6 % Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring 74 % PM/BM Sum næring Personkunder
NOTE 5 KAPITALDEKNING Kapitaldekning 2015 2014 *) 2014 *) Sparebankens fond 270.764 251.408 278.836 Justering av Sparebankens fond ved overgang til IAS 19 - -1.839-8.068 Gavefond 4.447 4.590 5.000 Overfinansiert pensjonsforpliktelse - -1.339-3.897 Immaterielle eiendeler - - - Ansvarlig kapital andre finansinst. -20.907-13.509-14.934 Ren kjernekapital 254.303 239.311 256.937 Fondsobligasjoner - - - Sum kjernekapital 254.303 239.311 256.937 Ansvarlig lånekapital 26.500 26.500 26.500 Reduksjoner siste fem år - - - Sum tilleggskapital 26.500 26.500 26.500 Ansvarlig kapital andre finansinst. -8.960-13.509-9.956 Netto ansvarlig kapital 271.843 252.302 273.481 2015 2014 *) 2014 *) Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater - - - Lokal regional myndighet 4.715 5.563 1.317 Offentlig eide foretak - 8.050 - Institusjoner 34.955 94.488 33.254 Foretak 69.833 94.850 112.477 Massemarked - - - Pantsikkerhet eiendom 833.199 849.213 809.805 Forfalte engasjementer 19.870 19.863 27.601 Obligasjoner med fortrinnsrett 8.030 9.238 7.356 Fordringe på institusjoner med kortsiktig rating 16.425-25.681 Andeler verdipapirfond 52.796 35.388 22.827 Egenkapitalposisjoner 58.863-53.596 Øvrige engasjementer 101.278 128.788 111.111 Kapitalkrav fra operasjonell risiko 129.567 120.088 129.567 Gruppenedskrivninger -7.300-9.275-7.900 Ansvarlig kapital i andre finansinst. -29.867-27.013-24.889 Beregningsgrunnlag 1.292.364 1.329.238 1.301.803 Kapitaldekning i % 21,03 % 18,98 % 21,01 % Kjernekapitaldekning 19,68 % 18,00 % 19,74 % Ren kjernekapitaldekning i % 19,68 % 18,00 % 19,74 % *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015.
NOTE 6 GJELD STIFTET VED UTSTEDELSE AV VERDIPAPIRER Obligasjoner, nominell verdi 300.000 300.000 300.000 Tilbakekjøpte obligasjoner - - - Amortisert over-/underkurs 13 - - Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 300.013 300.000 300.000 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 2,82 % 3,59 % 3,42 % Evigvarende ansvarlig lånekapital, nominell verdi 26.500 26.500 26.500 Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån 26.500 26.500 26.500 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 0,81 % 0,96 % 0,96 % KFS-lån 100.000 100.000 100.000 Lån fra andre kredittinstitusjoner med binding - 50.000 - Sum lån fra kredittinstitusjoner 100.000 150.000 100.000 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 2,45 % 1,87 % 2,02 %
NOTE 7 RESTNEDBETALINGSTID Restnedbetalingstid på eiendels - og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 4.521 4.521 Utl./fordr. til kredittinst. - - 1.500 1.500-121.173 124.173 Utlån til kunder 127.439 22.812 72.259 386.751 1.255.227-1.864.488 Obligasjoner/sertifik. 5.933 24.038 64.231 145.998 4.970-245.170 Aksjer - - - - - 122.503 122.503 Øvrige eiendeler - - - - - 50.785 50.785 Sum eiendeler 133.372 46.850 137.990 534.249 1.260.197 298.983 2.411.641 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. - - 50.000 50.000-5.229 105.229 Innskudd fra kunder - - - - - 1.656.110 1.656.110 Obligasjonsgjeld - - 100.000 200.013 - - 300.013 Ansvarlig lån - - - - - 26.500 26.500 Øvrig gjeld - - - - - 33.191 33.191 Egenkapital - - - - - 290.598 290.598 Sum gjeld og egenkap. - - 150.000 250.013-2.011.628 2.411.641 NOTE 8 RENTEENDRINGSTIDSPUNKT Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 4.521 4.521 Utl./fordr. til kredittinst. - - - 3.000-121.173 124.173 Utlån til kunder - - - - - 1.864.488 1.864.488 Obligasjoner/sertifik. 54.171 181.980 9.019 - - - 245.170 Aksjer - - - - - 122.503 122.503 Øvrige eiendeler - - - - - 50.785 50.785 Sum eiendeler 54.171 181.980 9.019 3.000-2.163.471 2.411.641 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. - 100.000 - - - 5.229 105.229 Innskudd fra kunder - - - - - 1.656.110 1.656.110 Obligasjonsgjeld 150.000 150.013 - - - - 300.013 Ansvarlig lån - - 26.500 - - - 26.500 Øvrig gjeld - - - - - 33.191 33.191 Egenkapital - - - - - 290.598 290.598 Sum gjeld og egenkap. 150.000 250.013 26.500 - - 1.985.128 2.411.641