KVARTALSRAPPORT
2. Kvartal isolert 2. Kvartal Tall i tusen kroner NOTE 2015 2014 2015 2014 2014 Renteinntekter og lignende inntekter 27.343 30.005 56.288 59.369 120.051 Rentekostnader og lignende kostnader 14.569 17.767 29.664 35.351 71.123 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 12.775 12.238 26.624 24.018 48.927 Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast. 5.348 2.186 5.582 3.306 3.491 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5.820 5.700 11.675 10.919 23.541 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 620 739 1.307 1.429 2.745 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp 761 1.743 1.512 7.677 9.129 Andre driftsinntekter 60 (23) 84 33 34 Netto andre driftsinntekter 11.370 8.868 17.546 20.506 33.451 Personalkostnader 5.067 4.920 12.493 12.735 27.252 Administrasjonskostnader 3.799 3.402 8.102 6.890 14.806 Avskrivning 206 310 422 591 6.453 Andre driftskostnader 834 1.010 2.180 2.745 5.111 Sum driftskostnader 9.906 9.643 23.198 22.961 53.622 Resultat før tap 14.238 11.463 20.972 21.562 28.756 Tap på utlån, garantier m.v. 1 760 657 1.355 866 4.446 Kurstap anleggsaksjer - 351-480 (1.211) Sum nedskr/rev av nedskrivning - (380) - (380) (380) Resultat av ordinær drift før skatt 13.478 10.834 19.617 20.596 25.901 Skatt 2.195 2.426 3.790 4.705 6.370 Resultat av ordinær drift etter skatt 11.283 8.408 15.828 15.891 19.531
2. Kvartal NOTE 2015 2014 *) 2014 *) Kontanter og fordringer på sentralbanken 70.007 69.682 71.089 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 110.225 252.250 3.943 Utlån til og fordringer på kunder 4 2.383.748 2.335.499 2.348.611 Spesifiserte tapsavsetninger 2, 4 (10.159) (6.092) (9.053) Uspesifiserte tapsavsetninger 2 (5.050) (13.000) (11.300) Sum netto utlån og fordringer på kunder 4 2.368.538 2.316.406 2.328.258 Overtatte eiendeler 14.841 14.841 14.841 Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. 281.078 326.041 326.897 Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond 141.047 220.886 - Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning 89.205 3.494 233.075 Eierinteresser i tilknyttede selskaper - - - Eierinteresser i konsernselskap 5.968 5.603 5.968 Utsatt skattefordel - - - Immaterielle eiendeler 8.553 4.652 8.553 Varige driftsmidler 39.903 17.055 18.805 Andre eiendeler (1.079) (10.059) 511 Forsk. Bet. ikke pål. Kost. og opptj. ikke mottatte innt. 12.831 12.809 11.331 Sum Eiendeler 3.141.117 3.233.661 3.023.270 2. Kvartal NOTE 2015 2014 *) 2014 *) Gjeld til kredittinstitusjoner 6 2.712 165.853 39.323 Innskudd fra og gjeld til kunder 2.459.051 2.231.262 2.248.940 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 6 219.929 399.855 319.893 Annen gjeld 20.711 15.156 12.296 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. 24.875 30.339 4.206 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 27.914 13.349 27.914 Ansvarlig lånekapital 5, 6 - - - Sum Gjeld 2.755.193 2.855.813 2.652.572 Sparebankens fond 5 367.597 359.457 368.197 Gavefond 5 2.500 2.500 2.500 Regnskapsperiodens resultat 15.828 15.891 - Sum Egenkapital 385.924 377.848 370.697 Sum Gjeld og Egenkapital 3.141.117 3.233.661 3.023.270
2. Kvartal Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert 2015 2014 *) 2014 *) Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 60,4 % 68,5 % 76,9 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 1,0 % -2,3 % 20,7 % Egenkapitalavkastning* 8,2 % 8,4 % 5,1 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 28,2 % 28,4 % 29,9 % Innskuddsmargin hittil i år -0,76 % -1,01 % -0,99 % Utlånsmargin hittil i år 3,11 % 3,23 % 3,20 % Netto rentemargin hittil i år 1,74 % 1,62 % 1,62 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 31,0 % 27,7 % 29,3 % Andel lån overført til EBK - kun PM 40,0 % 35,4 % 37,8 % Innskuddsdekning 103,2 % 95,5 % 95,8 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert 2015 2014 *) 2014 *) Soliditet Ren kjernekapitaldekning 16,58 % 18,41 % 17,97 % Kjernekapitaldekning 16,58 % 18,41 % 17,97 % Kapitaldekning 16,58 % 18,41 % 17,97 % Likviditet LCR 105 124 64 Likviditetsindikator 1 111,75 116,20 117,93 Likviditetsindikator 2 115,63 124,48 112,05 *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015.
Fred Arne Hjetland Lilly Margareth Myra Ole Johan Brekka Styreleder Nestformann Styremedlem Beathe With Styremedlem Arild Bohlin Ansattes representant
2. Kvartal isolert 2. Kvartal 2015 2014 2015 2014 2014 Periodens endring i individuelle nedskrivinger 5.178-2.784 1.107-3.946-991 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier - - - - - Periodens endring i gruppevise nedskrivinger -6.250 400-6.250 400-1.300 Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for 1.758 3.077 4.764 4.511 4.682 Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for 221 3 1.985 3 1.894 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger -146-38 -251-102 160 Periodens tapskostnad 761 658 1.355 866 4.446 2. Kvartal 2015 2014 2014 Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 9.052 10.043 10.043 Økte individuelle nedskrivninger i perioden 1.106-3.969-1.000 Nye individuelle nedskrivninger i perioden -4.950-3.511 4.700 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder 329 505-527 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet 4.622 3.024-4.164 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 10.159 6.092 9.053 2. Kvartal 2015 2014 2014 Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 11.300 12.600 12.600 Periodens endring i gruppenedskrivninger -6.250 400 400 Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden - - -1.700 Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 5.050 13.000 11.300
2. Kvartal 2015 2014 2014 Brutto misligholdte utlån 8.930 22.593 18.985 Individuelle nedskrivninger -6.459-2.665-4.000 Netto misligholdte utlån 2.471 19.928 14.985 2. Kvartal 2015 2014 2014 Tapsuttsatte engasjement (ikke missligholdt) 29.114 26.445 31.297 Individuelle nedskrivninger -3.700-3.428-5.053 Netto tapsutsatte engasjement 25.414 23.017 26.244 2. Kvartal 2015 2014 2014 Landbruk 48.623 37.083 44.239 Industri 61.830 51.781 58.478 Bygg, anlegg 81.192 46.761 62.557 Varehandel 84.854 89.812 87.287 Transport 27.198 28.286 25.014 Eiendomsdrift etc 416.334 391.753 405.896 Annen næring 58.461 54.704 63.860 Sum næring 778.492 700.180 747.332 Personkunder 1.605.256 1.635.318 1.601.278 Brutto utlån 2.383.748 2.335.498 2.348.610 Individuelle nedskrivninger -10.159-6.092-9.053 Gruppenedskrivninger -5.050-13.000-11.300 Netto utlån til kunder 2.368.538 2.316.406 2.328.258 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) 1.070.943 894.547 972.746 Totale utlån inkl. porteføljen i EBK 3.439.481 3.210.953 3.301.004 8 % 6 % 8 % Landbruk Industri 53 % Utlån 4 % 10 % 11 % Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring
2. Kvartal 2015 2014 *) 2014 *) Sparebankens fond 367.597 370.923 390.454 Justering av Sparebankens fond ved overgang til IAS 19 - - -22.257 Gavefond 2.500 2.500 2.500 Overfinansiert pensjonsforpliktelse - -1.721-2.575 Immaterielle eiendeler - -411 695 Fondsobligasjoner - - - Ansvarlig kapital andre finansinst. -49.922-19.687-30.789 Sum kjernekapital 320.175 351.604 338.029 Netto ansvarlig kapital 320.175 351.604 338.029 2015 2014 *) 2014 *) Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater - - - Lokal regional myndighet 17.667 17.025 18.640 Offentlig eide foretak - - - Institusjoner 15.188 125.538 19.351 Foretak 268.537 238.825 448.676 Massemarked - - - Pantsikkerhet eiendom 1.051.418 960.688 808.761 Forfalte engasjementer 5.349 23.750 20.713 Obligasjoner med fortrinnsrett 8.154 8.825 9.637 Fordringer på institusjoner med kortsiktig rating 18.305-789 Andeler verdipapirfond 120.174 98.038 112.467 Egenkapitalposisjoner 104.125-69.836 Øvrige engasjementer 227.423 322.855 265.406 Kapitalkrav fra operasjonell risiko 149.233 146.693 149.233 Gruppenedskrivninger -5.050-13.000-11.300 Ansvarlig kapital i andre finansinst. -49.922-19.688-30.789 CVA-tillegg - - - Beregningsgrunnlag 1.930.601 1.909.548 1.881.420 Kapitaldekning i % 16,58 % 18,41 % 17,97 % Kjernekapitaldekning 16,58 % 18,41 % 17,97 % Ren kjernekapitaldekning i % 16,58 % 18,41 % 17,97 % *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015. 2. Kvartal 2015 2014 2014 Obligasjoner, nominell verdi 220.000 400.000 320.000 Amortisert over-/underkurs -71-145 -107 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 219.929 399.855 319.893 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 2,28 % 2,82 % 2,84 %
Restnedbetalingstid på eiendels - og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 70.007 70.007 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 110.225 110.225 Utlån til kunder 191.522 44.103 117.578 494.937 1.520.398-2.368.538 Obligasjoner/sertifik. - 37.889 115.794 127.396 - - 281.078 Aksjer - - - - - 236.220 236.220 Øvrige eiendeler - - - - - 75.048 75.048 Sum eiendeler 191.522 81.992 233.372 622.333 1.520.398 491.500 3.141.117 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 2.712 2.712 Innskudd fra kunder - - - - - 2.459.051 2.459.051 Obligasjonsgjeld - - 100.000 120.000 - -71 219.929 Øvrig gjeld - - - - - 73.501 73.501 Egenkapital - - - - - 385.924 385.924 Sum gjeld og egenkapital - - 100.000 120.000-2.921.117 3.141.117 Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 70.007 70.007 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 110.225 110.225 Utlån til kunder - - 4.665 38.971 4.881 2.320.021 2.368.538 Obligasjoner/sertifik. 53.176 178.229 49.673 - - - 281.079 Aksjer - - - - - 236.220 236.220 Øvrige eiendeler - - - - - 75.048 75.048 Sum eiendeler 53.176 178.229 54.338 38.971 4.881 2.811.521 3.141.117 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 2.712 2.712 Innskudd fra kunder - - - - - 2.459.051 2.459.051 Obligasjonsgjeld - 220.000 - - - (71) 219.929 Øvrig gjeld - - - - - 73.501 73.501 Egenkapital - - - - - 385.924 385.924 Sum gjeld og egenkapital - 220.000 - - - 2.921.117 3.141.117
PERSONMARKED Brutto utlån Garantier Ubenyttede trekkrettigheter Individuelle nedskrivninger 30.06.2015 31.12.2014 30.06.2015 31.12.2014 30.06.2015 31.12.2014 30.06.2015 31.12.2014 Lav risiko 2.352.351 2.219.476 182.637 179.098 74.231 67.227 0 0 - herav lån/garantier i EBK 1.070.943 972.746 182.430 168.281 0 0 0 0 Middels risiko 211.319 217.047 94 109 7.612 8.028 0 0 Høy risiko 104.395 129.926 2 2 248 395 0 0 Misligholdt 5.531 4.951 0 0 0 0 700 0 Tapsutsatt 2.587 2.599 75 75 0 0 581 581 Uklassifisert 17 25 0 0 1 1 0 0 Sum 2.676.199 2.574.024 182.808 179.285 82.092 75.652 1.281 581 BEDRIFTSMARKED Ubenyttede Individuelle Brutto utlån Garantier trekkrettigheter nedskrivninger 30.06.2015 31.12.2014 30.06.2015 31.12.2014 30.06.2015 31.12.2014 30.06.2015 31.12.2014 Lav risiko 312.265 267.390 4.557 6.845 22.647 23.463 0 0 Middels risiko 257.740 188.930 4.267 175 13.178 8.405 0 0 Høy risiko 178.245 247.937 5.420 3.644 7.914 377 0 0 Misligholdt 3.399 14.034 0 0 0 39 3.000 4.000 Tapsutsatt 26.442 28.623 10 10 4 0 5.879 4.472 Uklassifisert 402 418 0 0 75 76 0 0 Sum 778.492 747.333 14.253 10.675 43.816 32.360 8.879 8.472