Valuta Opptatt år Forfall Nominell rente Rentekostnad Beløp Fondsobligasjon nok 2007 evigvarende 2,82 % 753 25 mill. Ansvarlig obligasjonslån nok 2014 19.03.2024 3,65 % 946 30 mill. Emisjonsdato for fondsobligasjonen var 8. juni 2007. Rentebetingelsene er i dag 3 mnd. NIBOR med et tillegg på 1,20 %-poeng. Vi har rett til å innløse (Call) dette lånet første gang 8. juni 2017 og deretter i juni hvert år. Hvis vi ikke innløser fondsobligasjonen 8. juni 2017, vil rentebetingelsene bli 3 mnd. NIBOR med et tillegg på 2,20 %-poeng. Fondsobligasjonen ble tatt opp for å bedre bankens kapitaldekning. Emisjonsdato for det ansvarlige obligasjonslånet var 19. mars 2014. Rentebetingelsene er 3 mnd. NIBOR med et tillegg på 2,15 %-poeng. Ordinær call er 19. mars 2019, og deretter på hver rentebetalingsdato. Formålet med opptaket av det ansvarlige obligasjonslånet er å styrke bankens ansvarlige kapital og samtidig tilpasse seg nytt regelverk.
Kombinert bufferkrav 66.662 Misligholdte og tapsutsatte lån:
Bokføring av renter:
Utlån og fordringer Ubenyttede rammer Garantier Sum Offentlig forvaltning 2.480 8.000-10.480 Lønnstakere o.l. 1.571.530 70.092 1.155 1.642.777 Utlandet 2.212 - - 2.212 Næringssektor fordelt: Primærnæringer 35.873 3.024 75 38.972 Industri og bergverk 7.341 1.387-8.728 Bygg og anlegg 53.198 4.811 2.630 60.639 Varehandel, hotell/restaurant 16.234 3.789 1.193 21.216 Transport, lagring 9.813 1.225 3.896 14.934 Finans, eiendom, forretningsmessige tjenester 154.612 4.549 757 159.918 Tjenesteytende ellers 23.171 1.271 30 24.472 - Eika Boligkreditt 20.000 149.631 169.631 Sentralbank 50.634 50.634 Kredittinstitusjoner 66.968 66.968 Øvrige 179.687 179.687 Sum 2.193.753 98.148 159.367 2.451.268 - - Drangedal kommune 706.190 57.477 4.474 768.141 Øvrige deler av Telemark 831.250 22.649 4.777 858.676 Resten av Norge 654.101 18.022 150.116 822.239 Utlandet 2.212 - - 2.212 Gjennomsnitt 2.083.126 110.069 155.487 2.348.681 Inntil 1 måned 1-3 måneder 3-12 måneder 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Utlån og fordringer 430.573 20.869 91.680 499.656 1.150.975 2.193.753 Ubenyttede rammer 54.658 43.490 98.148 Garantier 156.497 2.870 159.367 Sum 430.573 20.869 146.338 656.153 1.197.335-2.451.268
Offentlig forvaltning - - - - Lønnstakere o.l. 7.779 1.470 1.700 300 Utlandet - - - - Næringssektor fordelt: Primærnæringer 1.143-150 150 Industri og bergverk - 2.088 1.150 150 Bygg og anlegg 249-125 125 Varehandel, hotell/restaurant - 7.378 2.000 Transport, lagring - - - Finans, eiendom, forretningsmessige tjenester 6.647-5.600 3.100 Tjenesteytende ellers - - - Sum 15.818 10.936 10.725 3.825 - - Drangedal 9.225 5.279 7.975 3.675 Øvrige deler av Telemark 4.792 5.657 2.750 150 Resten av Norge 1.801 - - - Utlandet - - - - 1 Kun individuelle nedskrivninger Samlet garantibeløp der det er foretatt avsetning.
Endringer i nedskrivninger på individuell utlån og avsetninger på garantier siste år (beløp i tusen kroner) Utlån Garantier Individuelle nedskrivninger på utlån Individuelle nedskrivninger 01.01. 6.900 Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuell nedskrivning -700 Økte individuelle nedskrivninger i perioden 3.250 Nye individuelle nedskrivninger i perioden 1.275 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden - Individuelle nedskrivninger 31.12. 10.725 - Endringer i nedskrivning på grupper av utlån siste år (beløp i tusen kroner) Utlån Garantier Nedskrivninger på grupper av utlån Nedskrivninger på grupper av utlån 01.01. 6.641 Periodens nedskrivninger på grupper av utlån -2.805 Nedskrivninger på grupper av utlån 31.12. 3.836 - Årets nedskrivninger og gjenvinning på tidligere års nedskrivninger (beløp i tusen kroner) Utlån Garantier Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån 3.825 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier - Periodens endring i gruppeavsetninger -2.805 Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuelle nedskrivninger 1.580 Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere ikke er foretatt individuelle nedskrivninger 261 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap -32 Periodens tapskostnader 2.829 -
Engasjementskategorier Engasjementsbeløp Engasjementsbeløp før sikkerheter etter sikkerheter Fratrukket den ansvarlige kapitalen Benyttede ratingbyråer Andel sikret med pant Andel sikret med garantier Stater og sentralbanker 50.636 50.636 Lokale og regionale myndigheter (herunder kommuner) 10.480 14.180 Offentlige foretak - - Multilaterale utviklingsbanker 5.020 5.020 Internasjonale organisasjoner - - Institusjoner 45.076 45.076 Foretak 115.260 107.441 Massemarkedsengasjementer - - Engasjementer med pantesikkerhet i eiendom 1.856.113 1.856.113 92 % Forfalte engasjementer 16.531 9.656 51 % Høyrisiko-engasjementer 3.054 3.054 Obligasjoner med fortrinnsrett 69.931 69.931 Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating 66.938 66.938 Andeler i verdipapirfond 50.171 50.171 Egenkapitalposisjoner 62.374 62.374 36.464 Øvrige engasjementer 181.475 174.215 Sum 2.533.059 2.514.805 36.464 - Formål og beskrivelse av inngåtte avtaler
Regnskapsmessig behandling regnskapsprinsipper Risikofaktorer Virkelig verdi - markedsverdi Rentebytteavtaler utenom balansen Sikringsportefølje / Instrument Løpetid Nominelt beløp Markedsverdi Renteswapavtaler for sikring av fastrenteutlån til kunder 2012 2015 40.000 39.773 Renteswapavtaler for sikring av fastrenteutlån til kunder 2012-2017 20.000 19.117 Sum renteswapavtaler 60.000 58.890 Beløp i tusen kroner Bokført verdi Virkelig verdi Realisert gevinst/ -tap i perioden Urealisert gevinst/ -tap Herav medregnet i kjernekapital Herav medregnet i tilleggskapital Aksjer og andeler - gevintsformål 57.274 57.249 1.245-25 -744-744 - børsnoterte aksjer 55.674 56.118 1.245 444-744 -744 - andre aksjer og andeler 1.600 1.131-469 Aksjer og andeler - strategisk formål 50.361 50.361 6.613 - børsnoterte aksjer - andre aksjer og andeler 50.361 50.361 6.613
Risikoen for at en kunde ikke kan oppfylle sine forpliktelser, f.eks. tilbakebetale et lån p.g.a. manglende betalingsevne eller vilje.
Risikoen for at banken ikke har tilstrekkelig med likvider på et bestemt tidspunkt til å møte sine forpliktelser som forfaller.