Delårsrapport 4. kvartal 2018
DELÅRSRAPPORT PR. 31.12.2018 Forvaltningskapital (Alle tall er oppgitt i mill. kr hvis ikke annet er spesifikt angitt) Forvaltningskapital 2.827,1 2.507,1 2.507,1 Siste 12 mnd. Fra 31.12.2017 Endring i kr. 320,0 320,0 Endring i % 12,76 % 12,76 % Innskudd Innskudd fra kunder 1.985,0 1.885,5 1.885,5 Innskudd fra kredittinstitusjoner 3,8 3,8 3,8 Siste 12 mnd. Fra 31.12.2017 Endring i kr. 99,5 99,5 Endring i % 5,28 % 5,28 % Utlån og garantier Brutto utlån personmarked 1.961,0 1.703,7 1.703,7 Brutto utlån bedriftsmarked 318,5 354,3 354,3 Sum brutto utlån til kunder 2.279,5 2.058,0 2.058,0 - Individuelle nedskrivninger på utlån 2,1 10,8 10,8 - Nedskrivninger på grupper av utlån 3,5 4,0 4,0 Netto utlån kunder 2.273,9 2.043,1 2.043,1 Samlede nedskrivninger i % av brutto utlån 0,25 % 0,72 % 0,72 % Bedriftsmarkedet fordelt på næringer Primærnæringer 216,5 226,2 226,2 Bygg og anlegg 12,1 30,1 30,1 Eiendomsdrift, finansiell tjenesteyting 20,6 25,1 25,1 Varehandel, hotell og restaurantdrift 8,2 10,5 10,5 Transport, post og telekommunikasjon 7,9 9,9 9,9 Tjenesteytende virksomhet 13,6 13,5 13,5 Industri og bergverk 32,7 31,9 31,9 Finans - 0,0 0,0 Øvrige 7,1 7,2 7,2 Sum næringskunder 318,5 354,3 354,3 Garantiansvar overfor kunder 11,5 12,5 12,5 Garantiansvar overfor Eika Boligkreditt AS 16,6 14,8 14,8 Sum Garantiansvar 28,2 27,3 27,3
Siste 12 mnd. Fra 31.12.2017 Brutto utlån til kunder - endring i mill. kr. 221,5 221,5 Brutto utlån til kunder - endring i % 10,76 % 10,76 % Samlede nedskrivninger - endring i mill. kr. -9,2-9,2 Portefølje i Eika Boligkreditt AS 783,4 605,9 605,9 Siste 12 mnd. Fra 31.12.2017 Endring i kr. 177,5 177,5 Endring i % 29,30 % 29,30 % Kapitaldekning Ansvarlig kapital Sparebankens fond / Fond for vurderingsforskjeller 321,7 303,7 303,7 Overfinansiert pensjonsforpliktelse, fratrukket utsatt skatt 0,0 0,0 0,0 Utsatt skattefordel og andre immaterielle eiendeler 0,0 0,0 0,0 Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner -19,5-12,1-12,1 Sum kjernekapital / ansvarlig kapital 302,2 291,6 291,6 Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 1.331,3 1.166,2 1.166,2 Oprasjonell risiko 98,6 88,1 88,1 Totalt beregningsgrunnlag 1.429,9 1.254,3 1.254,3 Kjernekapital / kapitaldekning 21,13 % 23,25 % 23,25 % Kapitalkravet 114,4 100,3 100,3 Overskudd kapital 187,8 191,3 191,3 Tap på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger på utlån (tall i 1.000 kr) 31.12.2018 31.12.2017 Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 01.01. 10.817 10.991 Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for -9.345-8.726 Økte individuelle nedskrivninger i perioden 5.819 0 Nye Individuelle nedskrivninger i perioden 412 9.345 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden -5.630-793 Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 31.12. 2.073 10.817 Nedskrivninger på grupper av utlån (tall i 1.000 kr.) 43.465 43.100 Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 01.01. 3.995 7.073 Periodens nedskrivninger på gruppe av utlån -480-3.078 Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 31.12. 3.515 3.995 Tapskostnader utlån (tall i 1.000 kr.) 43.465 43.100 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån -8.744-173 Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån -480-3.078 Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for 9.345 8.726 Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for 6.055 1.884 Renter på engasjement som er nedskrevet -338 0 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap -117-427 Periodens tapskostnader 5.721 6.932 Banken har ingen nedskrivninger på garantier. Styret vurderer nedskrivningene som tilfredsstillende og kjenner ikke til lån, garantier eller andre plasseringer som vil kunne føre til tap av betydning i 2018 utover det som er hensyntatt i individuelle nedskrivninger eller nedskrivninger på grupper av utlån.
Misligholdte låneengasjement (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 5.852 394 394 Privatkunder 4.207 2.483 2.483 Brutto misligholdte låneengasjement 10.059 2.877 2.877 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 600 200 200 - Individuelle nedskrivninger privatkunder 935 772 772 Netto misligholdte låneengasjement 8.524 1.905 1.905 Øvrige tapsutsatte låneengasjementer (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 1.026 27.579 27.579 Privatkunder - - - Brutto øvrige tapsutsatte låneengasjement 1.026 27.579 27.579 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 538 9.845 9.845 - Individuelle nedskrivninger privatkunder - - - Netto øvrige tapsutsatte låneengasjement 488 17.734 17.734 Verdipapirer 31.12.2018 Norsk stat og andre 0-vektere 40,0 Kommuner - 20 % vektere 82,0 Bankobligasjoner - 20 % vektere 64,2 Bankobligasjoner - 50 % vektere 9,1 Bankobligasjoner - ansvarlig lån - 100 % vektere - Kredittforetak - OMF - 10 % vektere 158,9 Øvrige sektorer - 100 % vektere - Sum obligasjoner 354,2 Øvrige omløpsmidler 44,6 Anleggsmidler 49,7 Sum omløps- og anleggsmidler 94,3 Likviditet og gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 31.12.2018 30.9.2018 30.6.2018 LCR (Liquidity Coverage Ratio) 260,1 136,9 157,3 NSFR (Net Stable Funding Ratio) 144,0 136,0 133,4 Opptatt år Forfall Beløp (mill.) Obligasjonslån - NO0010766801 2016 07.06.19 100,0 Obligasjonslån - NO0010809973 2017 09.11.20 100,0 Obligasjonslån - NO0010818297 2018 08.03.21 100,0 Obligasjonslån - NO0010831506 2018 06.09.21 100,0 Obligasjonslån - NO0010838949 2018 03.06.22 100,0 Resultatregnskapet Netto renteinntekter 48,8 47,9 47,9 Netto provisjonsinntekter 15,6 12,0 12,0 Utbytte på verdipapirer 4,0 3,6 3,6 Netto verdiendring og gevinst/tap på verdipapirer (inkl. pengemarke 1,3 2,4 2,4 Andre inntekter 1,1 1,2 1,2 Gevinst på verdipapirer som er anleggsmidler 0,5 0,5 0,5 Sum inntekter 71,2 67,7 67,7 Lønn og generelle administrasjonskostnader 28,8 27,2 27,2 Andre kostnader 12,4 12,1 12,1 Tap på utlån 5,7 6,9 6,9 Resultat av ordinær drift før skatt 24,4 21,4 21,4 Resultat av ordinær drift etter skatt 19,5 16,5 16,5 Kirkenær, 31.01.2019 Styret i Grue Sparebank Hanne H Rolsdorph Anita Madshus Per Otto Sveen Styreleder Bernt Snapa Kari Nordset Birkely Hans Petter Gjeterud Banksjef Ida Østerud
Virkelig Budsjett I fjor Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2018 31.12.2018 31.12.2017 4. kvartal 4. kvartal 4. kvartal 31.12.2017 1. Renteinntekter og lignende inntekter 1.2 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 375 199 350 153 46 17 350 1.3 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder 69.769 70.736 64.105 18.395 18.421 17.389 64.105 1.4 Renter og lignende inntekter av sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 4.888 5.492 4.508 1.234 1.357 877 4.508 1.5 Andre renteinntekter og lignende inntekter - - - - - - - Sum renteinntekter og lignende inntekter 75.032 76.427 68.963 19.781 19.824 18.283 68.963 2 Rentekostnader og lignende kostnader 2.1 Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner 28 25 95 7 6 7 95 2.2 Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder 17.696 17.231 15.556 4.761 4.463 4.017 15.556 2.3 Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer 7.093 6.909 4.111 2.189 1.788 1.171 4.111 2.5 Andre rentekostnader og lignende kostnader 1.402 1.399 1.261 353 350 321 1.261 Sum rentekostnader og lignende kostnader 26.220 25.563 21.022 7.310 6.608 5.515 21.022 I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 48.813 50.864 47.941 12.471 13.217 12.768 47.941 3. Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 3.1 Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 3.979 4.345 3.646 - - (0) 3.646 3.2 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper 751 - - - - - - Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 4.730 4.345 3.646 - - (0) 3.646 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.1 Garantiprovisjon 291 235 236 91 59 60 236 4.2 Andre gebyrer og provisjonsinntekter 18.373 17.965 15.140 4.296 4.384 4.147 15.140 Sum provisjonsinnt. og inntekter fra banktjenester 18.664 18.200 15.376 4.386 4.443 4.207 15.376 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 5.2 Andre gebyrer og provisjonskostnader 3.043 3.580 3.346 933 895 758 3.346 Sum provisjonskost. og kostnader ved banktjenester 3.043 3.580 3.346 933 895 758 3.346 6. Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 6.1 Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer (247) - 659 (139) - (71) 659 6.2 Netto verdiendring og gevinst/tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 710 652 998 36 163 49 998 6.3 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle derivater 809 600 757 223 150 198 757 Sum netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 1.272 1.252 2.414 120 313 176 2.414 7. Andre driftsinntekter 7.1 Driftsinntekter faste eiendommer 1.057 1.046 1.152 251 262 290 1.152 7.2 Andre driftsinntekter 0-0 0-0 0 Sum andre driftsinntekter 1.057 1.046 1.152 251 262 290 1.152
Virkelig Budsjett I fjor Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2018 31.12.2018 31.12.2017 4. kvartal 4. kvartal 4. kvartal 31.12.2017 8. Lønn og generelle administrasjonskostnader Virkelig Budsjett I fjor Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2018 31.12.2018 31.12.2017 4. kvartal 4. kvartal 4. kvartal 31.12.2017 8.1 Lønn m.v. 8.1.1 Lønn 15.046 14.953 14.272 4.866 4.923 4.926 14.272 8.1.2 Pensjoner 1.362 1.448 1.393 320 362 414 1.393 8.1.3 Sosiale kostnader 3.321 3.290 3.057 1.129 1.083 1.017 3.057 8.2 Administrasjonskostnader 9.096 8.795 8.506 2.152 2.199 2.322 8.506 Sum lønn og generelle administrasjonskostnader 28.825 28.486 27.229 8.467 8.567 8.679 27.229 9 Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 9.1 Ordinære avskrivninger 1.563 1.575 1.529 416 394 382 1.529 Sum avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 1.563 1.575 1.529 416 394 382 1.529 10. Andre driftskostnader 10.1 Driftskostnader faste eiendommer 1.905 1.865 1.783 514 466 534 1.783 10.2 Andre driftskostnader 8.882 9.555 8.815 1.567 2.389 989 8.815 Sum andre driftskostnader 10.787 11.420 10.598 2.081 2.855 1.523 10.598 11 Tap på utlån, garantier m.v. 11.1 Tap på utlån 5.721 4.417 6.932 685 1.123 2.721 6.932 11.2 Tap på garantier m.v. - - - - - - - Sum tap på utlån, garantier mv. 5.721 4.417 6.932 685 1.123 2.721 6.932 12 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler. 12.1 Nedskrivning/reversering av nedskrivning - - - - - - - 12.2 Gevinst/tap 507-471 98-452 471 Sum nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler 507-471 98-452 471 13. Skatt på ordinært resultat 5.606 5.926 4.889 1.184 1.214 1.074 4.889 II Resultat av ordinær drift etter skatt 19.498 20.302 16.476 3.561 3.186 2.754 16.476 14 Ekstraordinære inntekter - - - - - - - 15 Ekstraordinære kostnader - - - - - - - 16 Skatt på ekstraordinært resultat - - - - - - - III Resultat for regnskapsåret 19.498 20.302 16.476 3.561 3.186 2.754 16.476 17. Overføringer og disponeringer 17.1.2 Overført fra fond for vurderingsforskjeller - - - - - - - 17.1.3 Overført fra Sparebankens fond - - - - - - - 17.2.3 Overført til fond for vurderingsforskjeller - - - 17.2.4 Overført til Sparebankens fond 17.998 14.976 14.976 17.2.5 Overført til gavefond og/eller gaver 1.500-1.500 - - - 1.500 Sum Disponert 19.498-16.476 - - - 16.476
Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2018 EIENDELER: 1 Kontanter og fordringer på sentralbanker 26.009 28.680 26.031 26.031 3 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 3.1 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist 54.423 30.674 55.674 55.674 3.2 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner med avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist - - - - Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 54.423 30.674 55.674 55.674 4 Utlån til og fordringer på kunder 4.3 Kasse- /drifts- og brukskreditter 192.965 174.772 161.011 161.011 4.4 Byggelån 15.271 20.171 20.171 20.171 4.5 Nedbetalingslån 2.071.244 2.068.810 1.876.770 1.876.770 4.7 Individuell nedskrivninger på utlån (2.073) (10.817) (10.817) (10.817) 4.8 Nedskrivninger på grupper av utlån (3.515) (3.995) (3.995) (3.995) Sum netto utlån og fordringer på kunder 2.273.892 2.248.941 2.043.140 2.043.140 5 Overtatte eiendeler - - - - 6 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 6.1 Utstedt av det offentlige 6.1.1 Sertifikater og obligasjoner 122.027 99.753 99.753 99.753 6.2 Utstedt av andre 6.2.1 Sertifikater og obligasjoner 232.178 242.507 192.507 192.507 Sum sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 354.205 342.260 292.260 292.260 7 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 7.1 Aksjer andeler og grunnfondsbevis 94.327 67.066 67.066 67.066 Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 94.327 67.066 67.066 67.066 8 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 8.2 Eierinteresser i tilknyttede andre selskaper - - - - Sum eierinteresser i tilknyttede selskaper - - - - 9 Eierinteresser i konsernselskaper 9.2 Eierinteresser i andre konsernselskaper 1.850 1.850 1.850 1.850 Sum eierinteresser i konsernselskaper 1.850 1.850 1.850 1.850 10 Immaterielle eiendeler 10.2 Utsatt skattefordel 203 - - - 10.3 Andre immatrerielle eiendeler - - - - Sum immaterielle eiendeler 203 - - - 11 Varige driftsmidler 11.1 Maskiner, inventar og transportmidler 950 954 1.109 1.109 11.2 Bygninger og andre faste eiendommer 16.193 16.277 14.722 14.722 Sum varige driftsmidler 17.143 17.231 15.831 15.831 12 Andre eiendeler 12.1 Finansielle derivater - - - - 12.2 Andre eiendeler 391 1.405 1.405 1.405 Sum andre eiendeler 391 1.405 1.405 1.405 13 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 13.1 Opptjente ikke mottatte inntekter 4.621 3.855 3.855 3.855 13.2 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - - - - 13.2.1 Overfinansiering av pensjonsforpliktelser - - - - 13.2.2 Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - - - - Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 4.621 3.855 3.855 3.855 SUM EIENDELER 2.827.065 2.741.961 2.507.112 2.507.112
Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2018 GJELD OG EGENKAPITAL GJELD 14 Innskudd fral kredittinstitusjoner 14.1 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten uten avtalt løpetid eller oppsig.. 2.770 2.716 2.692 2.692 14.2 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten med avtalt løpetid eller oppsig.. 1.009 1.063 1.063 1.063 Innskudd fral kredittinstitusjoner 3.779 3.779 3.756 3.756 15 Innskudd fra og gjeld til kunder 15.1 Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid 1.887.096 1.948.264 1.798.703 1.798.703 15.2 Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid 97.856 95.811 86.776 86.776 Sum innskudd fra og gjeld til kunder 1.984.951 2.044.076 1.885.479 1.885.479 16 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 16.1 Sertifikater og andre kortsiktige låneopptak - - - - 16.3 Obligasjonsgjeld 500.000 350.000 300.000 300.000 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 500.000 350.000 300.000 300.000 17 Annen gjeld 17.1 Finansielle derivater - - - - 17.3 Annen gjeld 11.803 15.973 10.047 10.047 Sum annen gjeld 11.803 15.973 10.047 10.047 18 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 4.833 4.124 4.124 4.124 19 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 19.1 Pensjonsforpliktelser - - - - 19.2 Utsatt skatt - 7 7 7 19.3 Individuelle avsetninger på garantiansvar - - - - 19.5 Andre avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser - - - - Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser - 7 7 7 SUM GJELD 2.505.367 2.417.959 2.203.412 2.203.412 EGENKAPITAL 22 Opptjent egenkapital 22.1 Fond for vurderingsforskjeller - - - - 22.2 Sparebankens fond 321.698 303.700 303.700 303.700 22.2.2 Resultat hittil i år - 20.302 - - SUM EGENKAPITAL 321.698 324.002 303.700 303.700 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 2.827.065 2.741.961 2.507.112 2.507.112 23 Betingede forpliktelser Garantier 28.192-27.285 27.285 Pantsettelser 129.893 128.763 128.763 Virkelig Budsjett I fjor Virkelig ØKONOMISKE NØKKELTALL GRUE SPAREBANK 31.12.2018 Gjenommsnitt forvaltningskapital (GFV) 2.660.301 2.681.412 2.357.853 2.357.853 Driftskost. i % av inntekter (inkl. utbytte og verdiendring verdipapirer) 57,59 % 57,51 % 58,58 % 58,58 % Driftskost. i % av inntekter (ekskl. verdiendring verdipapirer) 58,64 % 58,53 % 60,76 % 60,76 % Driftsresultat i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,94 % 0,98 % 0,91 % 0,91 % Driftsresultat pr. årsverk (før tap og skatt) 1.321 1.302 1.278 1.249 Rentenetto, % (annualisert) 1,83 % 1,90 % 2,03 % 2,03 % Rentemargin 2,33 % 2,50 % 2,50 % Provisjonsinntekter i % av driftsinntekter 21,85 % 20,27 % 17,91 % 17,91 % Innskuddsdekning, % (innskudd i % av brutto utlån) 87,08 % 90,30 % 91,62 % 91,62 % Utlånsdekning, % (utlån i % av innskudd + egenkapital) 98,82 % 95,59 % 94,01 % 94,01 % Tap på utlån i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,22 % 0,16 % 0,29 % 0,29 % Tap på utlån i % av brutto utlån (annualisert) 0,25 % 0,20 % 0,34 % 0,34 % Tapsavsetning i % av brutto utlån 0,25 % 0,65 % 0,72 % 0,72 % Egenkapital, % 11,38 % 11,82 % 12,11 % 12,11 % Egenkapitalrentabilitet før skatt, % (annualisert) 8,03 % 8,36 % 7,03 % 7,03 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt, % (annualisert) 6,24 % 6,47 % 5,43 % 5,43 % Kirkenær, 31.01.2019 Styret i Grue Sparebank Hanne H Rolsdorph Anita Madshus Styreleder Per Otto Sveen Bernt Snapa Kari Nordset Birkel Hans Petter Gjeterud Banksjef Ida Østerud
Avdeling Kirkenær Postboks 93 Solørveien 1048 2261 Kirkenær Tlf. 62 94 91 00 Faks. 62 94 91 01 Avdeling Flisa Kaffegata 9 2270 Flisa Tlf. 62 94 91 00 Faks. 62 95 05 00 epost@gruesparebank.no www.gruesparebank.no Gærbra bank En alliansebank i