Delårsrapport 4. kvartal 2014

Delårsrapport 4. kvartal 2014

DELÅRSRAPPORT PR. 31.12.2014 Forvaltningskapital (Alle tall er oppgitt i mill. kr hvis ikke annet er spesifikt angitt) Forvaltningskapital 1.865,0 1.769,4 1.769,4 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. 95,6 95,6 Endring i % 5,40 % 5,40 % Innskudd Innskudd fra kunder 1.488,2 1.389,9 1.389,9 Innskudd fra kredittinstitusjoner 2,5 2,6 2,6 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. 98,3 98,3 Endring i % 7,07 % 7,07 % Utlån og garantier Brutto utlån personmarked 1.027,4 1.026,5 1.026,5 Brutto utlån bedriftsmarked 369,6 390,6 390,6 Sum brutto utlån til kunder 1.397,1 1.417,1 1.417,1 - Individuelle nedskrivninger på utlån 15,1 19,1 19,1 - Nedskrivninger på grupper av utlån 2,1 4,8 4,8 Netto utlån kunder 1.379,9 1.393,2 1.393,2 Samlede nedskrivninger i % av brutto utlån 1,23 % 1,69 % 1,69 % Bedriftsmarkedet fordelt på næringer Primærnæringer 190,0 177,7 177,7 Bygg og anlegg 39,1 43,3 43,3 Eiendomsdrift, finansiell tjenesteyting 34,0 39,8 39,8 Varehandel, hotell og restaurantdrift 16,5 12,6 12,6 Transport, post og telekommunikasjon 13,3 11,9 11,9 Tjenesteytende virksomhet 14,8 16,5 16,5 Industri og bergverk 48,8 72,2 72,2 Finans 3,2 3,6 3,6 Øvrige 9,9 13,0 13,0 Sum næringskunder 369,6 390,6 390,6 Garantiansvar overfor kunder 17,7 18,4 18,4 Garantiansvar overfor Eika Boligkreditt AS 32,6 21,9 21,9 Sum Garantiansvar 50,3 40,3 40,3

Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Brutto utlån til kunder - endring i mill. kr. -20,0-20,0 Brutto utlån til kunder - endring i % -1,41 % -1,41 % Samlede nedskrivninger - endring i mill. kr. -6,7-6,7 Portefølje i Eika Boligkreditt AS 196,1 200,8 200,8 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. -4,7-4,7 Endring i % -2,36 % -2,36 % Kapitaldekning Ansvarlig kapital Sparebankens fond 269,2 259,0 259,0 Overfinansiert pensjonsforpliktelse, fratrukket utsatt skatt -2,7-2,2-2,2 Utsatt skattefordel og andre immaterielle eiendeler -1,9-3,8-3,8 Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner -5,1-0,5-0,5 Sum kjernekapital / ansvarlig kapital 259,6 252,5 252,5 Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 873,7 884,9 884,9 Oprasjonell risiko 77,4 78,6 78,6 Totalt beregningsgrunnlag 951,2 963,5 963,5 Kjernekapital / kapitaldekning 27,29 % 26,21 % 26,21 % Kapitalkravet 76,1 77,1 77,1 Overskudd kapital 183,5 175,4 175,4 Tap på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger på utlån (tall i 1.000 kr) 31.12.2014 31.12.2013 Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 01.01. 19.100 24.489 - Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for (9.349) (14.752) + Økte individuelle nedskrivninger i perioden 1.400 1.500 + Nye Individuelle nedskrivninger i perioden 2.700 7.950 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden 1.199 (87) = Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 30.09. 15.050,0 19.100,0 Nedskrivninger på grupper av utlån (tall i 1.000 kr.) 31.12.2014 31.12.2013 Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 01.01. 4.782 4.763 +/- Periodens nedskrivninger på gruppe av utlån (2.652) 19 = Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 30.09 2.130,0 4.782,0 Tapskostnader utlån (tall i 1.000 kr.) 31.12.2014 31.12.2013 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån (4.050) (5.389) + Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån (2.652) 19 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for 9.349 14.752 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for 3.648 17.109 - Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap (1.419) (366) = Periodens tapskostnader 4.875,6 26.125,0 Banken har ingen nedskrivninger på garantier. Styret vurderer nedskrivningene som tilfredsstillende og kjenner ikke til lån, garantier eller andre plasseringer som vil kunne føre til tap av betydning i 2014 utover det som er hensyntatt i individuelle nedskrivninger eller nedskrivninger på grupper av utlån.

Misligholdte låneengasjement (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 21.905 19.750 19.750 Privatkunder 9.759 13.035 13.035 Brutto misligholdte låneengasjement 31.664 32.785 32.785 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 8.100 3.100 3.100 - Individuelle nedskrivninger privatkunder 1.300 - - Netto misligholdte låneengasjement 22.264,0 29.685,0 29.685,0 Øvrige tapsutsatte låneengasjementer (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 7.400 27.090 27.090 Privatkunder - - - Brutto øvrige tapsutsatte låneengasjement 7.400 27.090 27.090 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 5.650 16.000 16.000 - Individuelle nedskrivninger privatkunder - - - Netto øvrige tapsutsatte låneengasjement 1.750,0 11.090,0 11.090,0 Verdipapirer 31.12.2014 Kommuner - Bankobligasjoner 150,3 Bankobligasjoner - ansvarlig lån 9,7 Kredittforetak - OMF 101,5 Øvrige sektorer - Sum obligasjoner 261,6 Øvrige omløpsmidler 55,7 Anleggsmidler 21,9 Sum omløps- og anleggsmidler 77,6 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Opptatt år Forfall Beløp Obligasjonslån - NO0010664386 2012 20.11.15 38,5 Obligasjonslån - NO0010697782 2013 09.12.16 60,0 Resultatregnskapet Netto renteinntekter 34,6 33,3 33,3 Netto provisjonsinntekter 6,7 5,4 5,4 Utbytte på verdipapirer 2,0 1,8 1,8 Netto verdiendring og gevinst/tap på verdipapirer (inkl. pengemark 2,8 4,2 4,2 Andre inntekter 1,4 1,2 1,2 Sum inntekter 47,5 45,9 45,9 Lønn og generelle administrasjonskostnader 21,8 23,0 23,0 Andre kostnader 11,2 27,8 27,8 Tap på utlån 4,9 26,1 26,1 Resultat av ordinær drift før skatt 9,6 (31,0) (31,0) Resultat av ordinær drift etter skatt 10,7 (28,1) (28,1) Gevinst ved salg Nets Holding AS på ca. 2 mill kr.er inntektsført pr. 31.07.14 da transaksjonen ble gjennomført 9. juli 2014 Kirkenær, 27.01.2015 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Arne Skytteren Per Otto Sveen Styreleder Bernt Snapa Heidi Lindstad Hans Petter Gjeterud Banksjef

Virkelig Budsjett I fjor Virk. Prog. I fjor Virkelig 31.12.2014 31.12.2014 31.12.2013 4. kvartal 4. kvartal 4. kvartal 31.12.2013 1. Renteinntekter og lignende inntekter 1.2 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 1.956 1.053 965 652 265 158 965 1.3 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder 65.715 69.196 66.057 15.923 17.747 17.243 66.057 1.4 Renter og lignende inntekter av sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 5.865 4.735 4.808 1.683 1.215 1.168 4.808 1.5 Andre renteinntekter og lignende inntekter - - - - - - - Sum renteinntekter og lignende inntekter 73.537 74.984 71.830 18.258 19.228 18.569 71.830 2 Rentekostnader og lignende kostnader 2.1 Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner 48 59 144 11 15 82 144 2.2 Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder 34.664 35.828 35.622 8.257 9.117 8.534 35.622 2.3 Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer 3.060 2.998 1.695 684 756 523 1.695 2.5 Andre rentekostnader og lignende kostnader 1.120 1.116 1.089 283 279 252 1.089 Sum rentekostnader og lignende kostnader 38.892 40.001 38.551 9.236 10.168 9.392 38.551 I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 34.645 34.984 33.279 9.022 9.060 9.177 33.279 3. Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 3.1 Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 1.963 1.820 1.775 87 - (0) 1.775 3.2 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper 52 - (49) 52 - (49) (49) Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 2.015 1.820 1.726 139 - (49) 1.726 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.1 Garantiprovisjon 158 150 162 41 38 37 162 4.2 Andre gebyrer og provisjonsinntekter 9.429 9.197 7.584 2.367 2.299 2.090 7.584 Sum provisjonsinnt. og inntekter fra banktjenester 9.587 9.347 7.746 2.408 2.337 2.127 7.746 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 5.2 Andre gebyrer og provisjonskostnader 2.851 2.415 2.331 703 604 752 2.331 Sum provisjonskost. og kostnader ved banktjenester 2.851 2.415 2.331 703 604 752 2.331 6. Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 6.1 Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer (115) - 1.301 (258) - 260 1.301 6.2 Netto verdiendring og gevinst/tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 2.380 1.022 2.388 222 255 490 2.388 6.3 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle derivater 528 400 528 250 100 117 528 Sum netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 2.793 1.422 4.217 214 355 867 4.217 7. Andre driftsinntekter 7.1 Driftsinntekter faste eiendommer 1.361 1.357 1.228 345 339 328 1.228 7.2 Andre driftsinntekter 1-1 0-1 1 Sum andre driftsinntekter 1.362 1.357 1.229 346 339 329 1.229

8. Lønn og generelle administrasjonskostnader Virkelig Budsjett I fjor Virk. Prog. I fjor Virkelig 31.12.2014 31.12.2014 31.12.2013 4. kvartal 4. kvartal 4. kvartal 31.12.2013 8.1 Lønn m.v. 8.1.1 Lønn 10.335 11.305 11.396 3.093 3.549 3.226 11.396 8.1.2 Pensjoner 1.800 1.774 1.631 469 443 504 1.631 8.1.3 Sosiale kostnader 1.949 2.091 2.083 514 657 337 2.083 8.2 Administrasjonskostnader 7.698 7.235 7.880 2.500 1.809 2.025 7.880 Sum lønn og generelle administrasjonskostnader 21.782 22.405 22.991 6.576 6.458 6.093 22.991 9 Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 9.1 Ordinære avskrivninger 1.313 1.313 1.368 328 328 342 1.368 Sum avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 1.313 1.313 1.368 328 328 342 1.368 10. Andre driftskostnader 10.1 Driftskostnader faste eiendommer 1.539 1.640 1.570 363 410 384 1.570 10.2 Andre driftskostnader 6.266 6.118 5.404 1.575 1.530 1.800 5.404 Sum andre driftskostnader 7.804 7.758 6.974 1.938 1.940 2.184 6.974 11 Tap på utlån, garantier m.v. 11.1 Tap på utlån 4.876 5.032 26.125 2.033 1.275 9.534 26.125 11.2 Tap på garantier m.v. - - - - - - - Sum tap på utlån, garantier mv. 4.876 5.032 26.125 2.033 1.275 9.534 26.125 12 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler. 12.1 Nedskrivning/reversering av nedskrivning - - - - - - - 12.2 Gevinst/tap 2.129 - (19.499) - - 0 (19.499) Sum nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler 2.129 - (19.499) - - 0 (19.499) 13. Skatt på ordinært resultat 3.163 777 (2.982) 2.516 194 (3.569) (2.982) II Resultat av ordinær drift etter skatt 10.742 9.230 (28.109) (1.966) 1.294 (2.885) (28.109) 14 Ekstraordinære inntekter - - - - - - - 15 Ekstraordinære kostnader - - - - - - - 16 Skatt på ekstraordinært resultat - - - - - - - III Resultat for regnskapsåret 10.742 9.230 (28.109) (1.966) 1.294 (2.885) (28.109) 17. Overføringer og disponeringer 17.1.2 Overført fra fond for vurderingsforskjeller - - (49) - - - (49) 17.1.3 Overført fra Sparebankens fond - - (28.060) - - - (28.060) 17.2.3 Overført til fond for vurderingsforskjeller 52 - - - - - - 17.2.4 Overført til Sparebankens fond 10.190 - - - - - - 17.2.5 Overført til gavefond og/eller gaver 500 - - - - - - Sum Disponert 10.742 - (28.109) - - - (28.109)

Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2014 EIENDELER: 1 Kontanter og fordringer på sentralbanker 63.256 56.231 56.646 56.646 3 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 3.1 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist 50.960 20.480 20.480 20.480 3.2 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner med avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist - - - - Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 50.960 20.480 20.480 20.480 4 Utlån til og fordringer på kunder 4.3 Kasse- /drifts- og brukskreditter 108.002 111.461 107.534 107.534 4.4 Byggelån 27.669 23.557 23.557 23.557 4.5 Nedbetalingslån 1.261.407 1.352.891 1.286.023 1.286.023 4.7 Individuell nedskrivninger på utlån (15.050) (19.100) (19.100) (19.100) 4.8 Nedskrivninger på grupper av utlån (2.130) (4.782) (4.782) (4.782) Sum netto utlån og fordringer på kunder 1.379.898 1.464.027 1.393.232 1.393.232 5 Overtatte eiendeler 2.000 2.500 2.500 2.500 6 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 6.1 Utstedt av det offentlige 6.1.1 Sertifikater og obligasjoner - - - - 6.2 Utstedt av andre 6.2.1 Sertifikater og obligasjoner 261.576 192.989 182.989 182.989 Sum sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 261.576 192.989 182.989 182.989 7 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 7.1 Aksjer andeler og grunnfondsbevis 77.598 80.998 80.998 80.998 Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 77.598 80.998 80.998 80.998 8 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 8.2 Eierinteresser i tilknyttede andre selskaper 578 526 526 526 Sum eierinteresser i tilknyttede selskaper 578 526 526 526 9 Eierinteresser i konsernselskaper 9.2 Eierinteresser i andre konsernselskaper 1.820 1.820 1.820 1.820 Sum eierinteresser i konsernselskaper 1.820 1.820 1.820 1.820 10 Immaterielle eiendeler 10.2 Utsatt skattefordel 1.402 3.787 3.787 3.787 10.3 Andre immatrerielle eiendeler - - - - Sum immaterielle eiendeler 1.402 3.787 3.787 3.787 11 Varige driftsmidler 11.1 Maskiner, inventar og transportmidler 678 678 1.051 1.051 11.2 Bygninger og andre faste eiendommer 16.724 16.724 17.664 17.664 Sum varige driftsmidler 17.401 17.401 18.715 18.715 12 Andre eiendeler 12.1 Finansielle derivater - - - - 12.2 Andre eiendeler 159 656 656 656 Sum andre eiendeler 159 656 656 656 13 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 13.1 Opptjente ikke mottatte inntekter 4.153 3.999 3.999 3.999 13.2 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 4.194 3.311 3.094 3.094 13.2.1 Overfinansiering av pensjonsforpliktelser 3.644 3.311 3.094 3.094 13.2.2 Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 550 - - - Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 8.347 7.310 7.093 7.093 SUM EIENDELER 1.864.995 1.848.725 1.769.441 1.769.441

Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2014 GJELD OG EGENKAPITAL GJELD 14 Innskudd fral kredittinstitusjoner 14.1 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten uten avtalt løpetid eller oppsig..fr 1.755 1.902 1.850 1.850 14.2 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten med avtalt løpetid eller oppsig..fr 726 775 775 775 Innskudd fral kredittinstitusjoner 2.480 2.677 2.625 2.625 15 Innskudd fra og gjeld til kunder 15.1 Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid 1.434.564 1.404.560 1.338.460 1.338.460 15.2 Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid 53.595 54.800 51.408 51.408 Sum innskudd fra og gjeld til kunder 1.488.160 1.459.360 1.389.868 1.389.868 16 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 16.1 Sertifikater og andre kortsiktige låneopptak - - - - 16.3 Obligasjonsgjeld 98.500 110.000 110.000 110.000 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 98.500 110.000 110.000 110.000 17 Annen gjeld 17.1 Finansielle derivater - - - - 17.3 Annen gjeld 3.465 5.158 4.381 4.381 Sum annen gjeld 3.465 5.158 4.381 4.381 18 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 2.600 2.770 2.770 2.770 19 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 19.1 Pensjonsforpliktelser 59 41 308 308 19.2 Utsatt skatt - - - - 19.3 Individuelle avsetninger på garantiansvar - - - - 19.5 Andre avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser - - - - Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 59 41 308 308 SUM GJELD 1.595.264 1.580.006 1.509.952 1.509.952 EGENKAPITAL 22 Opptjent egenkapital 22.1 Fond for vurderingsforskjeller 545 493 493 493 22.2 Sparebankens fond 269.186 258.996 258.996 258.996 22.5 Annen egenkapital - 9.230 - - SUM EGENKAPITAL 269.731 268.719 259.489 259.489 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 1.864.995 1.848.725 1.769.441 1.769.441 23 Betingede forpliktelser Garantier 50.322-40.292 40.292 Pantsettelser 79.526 99.605 99.605 Virkelig Budsjett I fjor Virkelig ØKONOMISKE NØKKELTALL GRUE SPAREBANK 31.12.2014 Gjenommsnitt forvaltningskapital (GFV) 1.840.291 1.809.317 1.741.457 1.741.457 Driftskostnader i % av driftsinntekter (kostnadsprosent) 64,98 % 67,67 % 68,31 % 68,31 % Driftskostnader i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 1,68 % 1,74 % 1,80 % 1,80 % Driftsresultat i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,76 % 0,55 % -1,79 % -1,79 % Driftsresultat pr. årsverk 835 729 708 708 Rentenetto, % (annualisert) 1,88 % 1,93 % 1,91 % 1,91 % Rentemargin 2,27 % 2,17 % 2,17 % Provisjonsinntekter i % av driftsinntekter 14,17 % 14,90 % 11,81 % 11,81 % Innskuddsdekning, % (innskudd i % av brutto utlån) 106,52 % 98,08 % 98,08 % 98,08 % Utlånsdekning, % (utlån i % av innskudd + egenkapital) 79,47 % 86,10 % 85,92 % 85,92 % Tap på utlån i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,26 % 0,28 % 1,50 % 1,50 % Tap på utlån i % av brutto utlån (annualisert) 0,35 % 0,34 % 1,84 % 1,84 % Tapsavsetning i % av brutto utlån 1,23 % 1,61 % 1,69 % 1,69 % Egenkapital, % 14,46 % 14,54 % 14,67 % 14,67 % Egenkapitalrentabilitet før skatt, % (annualisert) 5,16 % 3,79 % -11,99 % -11,99 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt, % (annualisert) 3,99 % 3,50 % -10,84 % -10,84 % Kirkenær, 27.01.2015 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Arne Skytteren Styreleder Per Otto Sveen Bernt Snapa Heidi Lindstad Hans Petter Gjeterud Banksjef

Postboks 93, Solørveien 1048, 2261 Kirkenær Tlf. 62 94 91 00 Faks. 62 94 91 01 epost@gruesparebank.no www.gruesparebank.no