Delårsrapport 4. kvartal 2017
DELÅRSRAPPORT PR. 31.12.2017 Forvaltningskapital (Alle tall er oppgitt i mill. kr hvis ikke annet er spesifikt angitt) Forvaltningskapital 2.507,1 2.244,5 2.244,5 Siste 12 mnd. Fra 31.12.2016 Endring i kr. 262,7 262,7 Endring i % 11,70 % 11,70 % Innskudd Innskudd fra kunder 1.885,5 1.716,3 1.716,3 Innskudd fra kredittinstitusjoner 3,8 27,9 27,9 Siste 12 mnd. Fra 31.12.2016 Endring i kr. 169,1 169,1 Endring i % 9,85 % 9,85 % Utlån og garantier Brutto utlån personmarked 1.703,7 1.429,3 1.429,3 Brutto utlån bedriftsmarked 354,3 387,0 387,0 Sum brutto utlån til kunder 2.058,0 1.816,3 1.816,3 - Individuelle nedskrivninger på utlån 10,8 11,0 11,0 - Nedskrivninger på grupper av utlån 4,0 7,1 7,1 Netto utlån kunder 2.043,1 1.798,2 1.798,2 Samlede nedskrivninger i % av brutto utlån 0,72 % 0,99 % 0,99 % Bedriftsmarkedet fordelt på næringer Primærnæringer 226,2 212,2 212,2 Bygg og anlegg 30,1 30,9 30,9 Eiendomsdrift, finansiell tjenesteyting 25,1 53,2 53,2 Varehandel, hotell og restaurantdrift 10,5 16,7 16,7 Transport, post og telekommunikasjon 9,9 9,8 9,8 Tjenesteytende virksomhet 13,5 14,1 14,1 Industri og bergverk 31,9 39,4 39,4 Finans 0,0 2,6 2,6 Øvrige 7,2 8,0 8,0 Sum næringskunder 354,3 387,0 387,0 Garantiansvar overfor kunder 12,5 14,0 14,0 Garantiansvar overfor Eika Boligkreditt AS 14,8 51,0 51,0 Sum Garantiansvar 27,3 65,0 65,0
Siste 12 mnd. Fra 31.12.2016 Brutto utlån til kunder - endring i mill. kr. 241,7 241,7 Brutto utlån til kunder - endring i % 13,30 % 13,30 % Samlede nedskrivninger - endring i mill. kr. -3,3-3,3 Portefølje i Eika Boligkreditt AS 605,9 461,4 461,4 Siste 12 mnd. Fra 31.12.2016 Endring i kr. 144,5 144,5 Endring i % 31,32 % 31,32 % Kapitaldekning Ansvarlig kapital Sparebankens fond / Fond for vurderingsforskjeller 303,7 288,7 288,7 Overfinansiert pensjonsforpliktelse, fratrukket utsatt skatt 0,0-0,0 Utsatt skattefordel og andre immaterielle eiendeler 0,0-0,0 Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner -12,1-8,4-8,4 Sum kjernekapital / ansvarlig kapital 291,6 280,3 280,3 Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 1.166,2 1.076,3 1.076,3 Oprasjonell risiko 88,1 70,7 70,7 Totalt beregningsgrunnlag 1.254,3 1.146,9 1.146,9 Kjernekapital / kapitaldekning 23,25 % 24,44 % 24,44 % Kapitalkravet 100,3 91,8 91,8 Overskudd kapital 191,3 188,6 188,6 Tap på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger på utlån (tall i 1.000 kr) 31.12.2017 31.12.2016 Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 01.01. 10.991 17.591 - Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for (8.726) (7.338) + Økte individuelle nedskrivninger i perioden - 170 + Nye Individuelle nedskrivninger i perioden 9.345 49 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden (793) 518 = Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 30.06. 10.817 10.991 Nedskrivninger på grupper av utlån (tall i 1.000 kr.) 31.12.2017 31.12.2016 Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 01.01. 7.073 3.567 +/- Periodens nedskrivninger på gruppe av utlån (3.078) 3.506 = Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 30.06. 3.995 7.073 Tapskostnader utlån (tall i 1.000 kr.) 31.12.2017 31.12.2016 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån (173) (6.600) + Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån (3.078) 3.506 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for 8.726 7.338 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for 1.884 1.647 - Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap (427) (2.563) = Periodens tapskostnader 6.932 3.328 Banken har ingen nedskrivninger på garantier. Styret vurderer nedskrivningene som tilfredsstillende og kjenner ikke til lån, garantier eller andre plasseringer som vil kunne føre til tap av betydning i 2017 utover det som er hensyntatt i individuelle nedskrivninger eller nedskrivninger på grupper av utlån.
Misligholdte låneengasjement (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 394 14.936 14.936 Privatkunder 2.483 8.979 8.979 Brutto misligholdte låneengasjement 2.877 23.914 23.914 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 200 5.045 5.045 - Individuelle nedskrivninger privatkunder 772 1.223 1.223 Netto misligholdte låneengasjement 1.905 17.647 17.647 Øvrige tapsutsatte låneengasjementer (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 27.579 3.697 3.697 Privatkunder - 3.405 3.405 Brutto øvrige tapsutsatte låneengasjement 27.579 7.102 7.102 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 9.845 2.995 2.995 - Individuelle nedskrivninger privatkunder - 1.728 1.728 Netto øvrige tapsutsatte låneengasjement 17.734 2.379 2.379 Verdipapirer 31.12.2017 Norsk stat og andre 0-vektere 40,0 Kommuner 59,8 Bankobligasjoner 58,2 Bankobligasjoner - ansvarlig lån 0,6 Kredittforetak - OMF 133,7 Øvrige sektorer - Sum obligasjoner 292,3 Øvrige omløpsmidler 27,1 Anleggsmidler 40,0 Sum omløps- og anleggsmidler 67,1 Likviditet og gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 31.12.2017 30.9.2017 30.6.2017 LCR (Liquidity Coverage Ratio) 190,6 146,6 192,9 NSFR (Net Stable Funding Ratio) 125,8 133,3 134,3 Opptatt år Forfall Beløp Obligasjonslån - NO0010777907 2016 07.11.18 100,0 Obligasjonslån - NO0010766801 2016 07.06.19 100,0 Obligasjonslån - NO0010809973 2017 09.11.20 100,0 Resultatregnskapet Netto renteinntekter 47,9 43,5 43,5 Netto provisjonsinntekter 12,0 7,3 7,3 Utbytte på verdipapirer 3,6 2,3 2,3 Netto verdiendring og gevinst/tap på verdipapirer (inkl. pengemarked 2,4 2,0 2,0 Andre inntekter 1,2 1,3 1,3 Gevinst på verdipapirer som er anleggsmidler 0,5 1,9 1,9 Sum inntekter 67,7 58,4 58,4 Lønn og generelle administrasjonskostnader 27,2 25,8 25,8 Andre kostnader 12,1 11,9 11,9 Tap på utlån 6,9 3,3 3,3 Resultat av ordinær drift før skatt 21,4 17,5 17,5 Resultat av ordinær drift etter skatt 16,5 14,2 14,2 Kirkenær, 30.01.2018 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Anita Madshus Per Otto Sveen Styreleder Bernt Snapa Kari Nordset Birkely Hans Petter Gjeterud Banksjef Hanne H Rolsdorph
Virkelig Budsjett I fjor Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2016 4. kvartal 4. kvartal 4. kvartal 31.12.2016 1. Renteinntekter og lignende inntekter 1.2 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 350 415 330 17 105 189 330 1.3 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder 64.105 62.253 57.970 17.389 16.249 15.181 57.970 1.4 Renter og lignende inntekter av sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 4.508 5.147 4.530 877 1.307 1.060 4.530 1.5 Andre renteinntekter og lignende inntekter - - - - - - - Sum renteinntekter og lignende inntekter 68.963 67.815 62.830 18.283 17.661 16.430 62.830 2 Rentekostnader og lignende kostnader 2.1 Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner 95 15 221 7 4 74 221 2.2 Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder 15.556 15.130 15.080 4.016 3.940 3.493 15.080 2.3 Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer 4.111 4.068 2.873 1.171 1.021 1.130 2.873 2.5 Andre rentekostnader og lignende kostnader 1.261 1.253 1.178 321 313 295 1.178 Sum rentekostnader og lignende kostnader 21.022 20.466 19.353 5.515 5.278 4.992 19.353 I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 47.941 47.349 43.478 12.767 12.383 11.438 43.478 3. Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 3.1 Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 3.646 3.000 2.311 - - 0 2.311 3.2 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper - 100 70-100 70 70 Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 3.646 3.100 2.381-100 70 2.381 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.1 Garantiprovisjon 236 220 219 60 55 60 219 4.2 Andre gebyrer og provisjonsinntekter 15.140 12.944 10.341 4.147 2.997 2.714 10.341 Sum provisjonsinnt. og inntekter fra banktjenester 15.376 13.164 10.560 4.207 3.052 2.774 10.560 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 5.2 Andre gebyrer og provisjonskostnader 3.346 3.430 3.229 759 858 841 3.229 Sum provisjonskost. og kostnader ved banktjenester 3.346 3.430 3.229 759 858 841 3.229 6. Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 6.1 Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 659-981 (71) - (153) 981 6.2 Netto verdiendring og gevinst/tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 998 305 582 49 76 325 582 6.3 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle derivater 757 400 482 198 100 195 482 Sum netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 2.414 705 2.045 176 176 367 2.045 7. Andre driftsinntekter 7.1 Driftsinntekter faste eiendommer 1.152 1.105 1.324 290 276 336 1.324 7.2 Andre driftsinntekter 0-1 0-0 1 Sum andre driftsinntekter 1.152 1.105 1.325 290 276 337 1.325
8. Lønn og generelle administrasjonskostnader Virkelig Budsjett I fjor Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2017 31.12.2017 31.12.2016 4. kvartal 4. kvartal 4. kvartal 31.12.2016 8.1 Lønn m.v. 8.1.1 Lønn 14.272 14.758 14.501 4.925 5.426 4.922 14.501 8.1.2 Pensjoner 1.393 1.366 1.360 414 341 317 1.360 8.1.3 Sosiale kostnader 3.057 3.247 2.354 1.017 1.194 838 2.354 8.2 Administrasjonskostnader 8.506 7.825 7.536 2.323 1.956 728 7.536 Sum lønn og generelle administrasjonskostnader 27.229 27.195 25.750 8.679 8.917 6.804 25.750 9 Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 9.1 Ordinære avskrivninger 1.529 1.529 1.466 382 382 376 1.466 Sum avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 1.529 1.529 1.466 382 382 376 1.466 10. Andre driftskostnader 10.1 Driftskostnader faste eiendommer 1.783 1.860 1.755 534 465 432 1.755 10.2 Andre driftskostnader 8.815 10.070 8.644 989 2.518 1.917 8.644 Sum andre driftskostnader 10.598 11.930 10.399 1.523 2.983 2.349 10.399 11 Tap på utlån, garantier m.v. 11.1 Tap på utlån 6.932 3.635 1.928 2.722 925 281 1.928 11.2 Tap på garantier m.v. - - 1.400 - - - 1.400 Sum tap på utlån, garantier mv. 6.932 3.635 3.328 2.722 925 281 3.328 12 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler. 12.1 Nedskrivning/reversering av nedskrivning - - - - - - - 12.2 Gevinst/tap 471-1.916 452 - (0) 1.916 Sum nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler 471-1.916 452 - (0) 1.916 13. Skatt på ordinært resultat 4.889 4.859 3.380 1.074 589 387 3.380 II Resultat av ordinær drift etter skatt 16.476 12.844 14.153 2.753 1.334 3.948 14.153 14 Ekstraordinære inntekter - - - - - - - 15 Ekstraordinære kostnader - - - - - - - 16 Skatt på ekstraordinært resultat - - - - - - - III Resultat for regnskapsåret 16.476 12.844 14.153 2.753 1.334 3.948 14.153 17. Overføringer og disponeringer 17.1.2 Overført fra fond for vurderingsforskjeller - - (18) - - - (18) 17.1.3 Overført fra Sparebankens fond - - - - - - - 17.2.3 Overført til fond for vurderingsforskjeller - - - 17.2.4 Overført til Sparebankens fond 14.976 13.171 13.171 17.2.5 Overført til gavefond og/eller gaver 1.500-1.000 - - - 1.000 Sum Disponert 16.476-14.153 - - - 14.153
Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2017 EIENDELER: 1 Kontanter og fordringer på sentralbanker 26.031 66.758 67.072 67.072 3 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 3.1 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist 55.674 24.090 48.515 48.515 3.2 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner med avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist - - 574 574 Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 55.674 24.090 49.089 49.089 4 Utlån til og fordringer på kunder 4.3 Kasse- /drifts- og brukskreditter 161.011 157.832 143.718 143.718 4.4 Byggelån 20.171 15.215 14.772 14.772 4.5 Nedbetalingslån 1.876.770 1.796.317 1.657.811 1.657.811 4.7 Individuell nedskrivninger på utlån (10.817) (10.991) (10.991) (10.991) 4.8 Nedskrivninger på grupper av utlån (3.995) (7.073) (7.073) (7.073) Sum netto utlån og fordringer på kunder 2.043.140 1.951.300 1.798.238 1.798.238 5 Overtatte eiendeler - - - - 6 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 6.1 Utstedt av det offentlige 6.1.1 Sertifikater og obligasjoner 99.753 35.183 35.183 35.183 6.2 Utstedt av andre 6.2.1 Sertifikater og obligasjoner 192.507 253.051 217.051 217.051 Sum sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 292.260 288.234 252.234 252.234 7 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 7.1 Aksjer andeler og grunnfondsbevis 67.066 52.286 52.286 52.286 Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 67.066 52.286 52.286 52.286 8 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 8.2 Eierinteresser i tilknyttede andre selskaper - 396 396 396 Sum eierinteresser i tilknyttede selskaper - 396 396 396 9 Eierinteresser i konsernselskaper 9.2 Eierinteresser i andre konsernselskaper 1.850 1.850 1.850 1.850 Sum eierinteresser i konsernselskaper 1.850 1.850 1.850 1.850 10 Immaterielle eiendeler 10.2 Utsatt skattefordel - - - - 10.3 Andre immatrerielle eiendeler - - - - Sum immaterielle eiendeler - - - - 11 Varige driftsmidler 11.1 Maskiner, inventar og transportmidler 1.109 1.109 1.400 1.400 11.2 Bygninger og andre faste eiendommer 14.722 14.722 15.960 15.960 Sum varige driftsmidler 15.831 15.831 17.360 17.360 12 Andre eiendeler 12.1 Finansielle derivater - - - - 12.2 Andre eiendeler 1.405 2.860 2.860 2.860 Sum andre eiendeler 1.405 2.860 2.860 2.860 13 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 13.1 Opptjente ikke mottatte inntekter 3.855 3.075 3.075 3.075 13.2 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - - - - 13.2.1 Overfinansiering av pensjonsforpliktelser - - - - 13.2.2 Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - - - - Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 3.855 3.075 3.075 3.075 SUM EIENDELER 2.507.112 2.406.680 2.244.460 2.244.460
Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.12.2017 GJELD OG EGENKAPITAL GJELD 14 Innskudd fral kredittinstitusjoner 14.1 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten uten avtalt løpetid eller oppsig..fris 2.692 1.793 26.778 26.778 14.2 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten med avtalt løpetid eller oppsig..fris 1.063 1.159 1.159 1.159 Innskudd fral kredittinstitusjoner 3.756 2.952 27.937 27.937 15 Innskudd fra og gjeld til kunder 15.1 Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid 1.798.703 1.804.730 1.644.082 1.644.082 15.2 Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid 86.776 81.106 72.253 72.253 Sum innskudd fra og gjeld til kunder 1.885.479 1.885.837 1.716.335 1.716.335 16 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 16.1 Sertifikater og andre kortsiktige låneopptak - - - - 16.3 Obligasjonsgjeld 300.000 200.000 200.000 200.000 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 300.000 200.000 200.000 200.000 17 Annen gjeld 17.1 Finansielle derivater - - - - 17.3 Annen gjeld 10.047 12.513 7.654 7.654 Sum annen gjeld 10.047 12.513 7.654 7.654 18 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 4.124 3.666 3.666 3.666 19 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 19.1 Pensjonsforpliktelser - - - - 19.2 Utsatt skatt 7 144 144 144 19.3 Individuelle avsetninger på garantiansvar - - - - 19.5 Andre avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser - - - - Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 7 144 144 144 SUM GJELD 2.203.412 2.105.112 1.955.736 1.955.736 EGENKAPITAL 22 Opptjent egenkapital 22.1 Fond for vurderingsforskjeller - 363 363 363 22.2 Sparebankens fond 303.700 288.361 288.361 288.361 22.2.2 Resultat hittil i år - 12.844 - - SUM EGENKAPITAL 303.700 301.568 288.724 288.724 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 2.507.112 2.406.680 2.244.460 2.244.460 23 Betingede forpliktelser Garantier 27.285-64.959 64.959 Pantsettelser 128.763 78.736 78.736 Virkelig Budsjett I fjor Virkelig ØKONOMISKE NØKKELTALL GRUE SPAREBANK 31.12.2017 Gjenommsnitt forvaltningskapital (GFV) 2.357.853 2.315.633 2.084.835 2.084.835 Driftskost. i % av inntekter (inkl. utbytte og verdiendring verdipapirer) 58,58 % 65,58 % 66,50 % 66,50 % Driftskost. i % av inntekter (ekskl. verdiendring verdipapirer) 60,76 % 66,33 % 69,00 % 69,00 % Driftsresultat i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,91 % 0,76 % 0,84 % 0,84 % Driftsresultat pr. årsverk (før tap og skatt) 1.249 940 792 792 Rentenetto, % (annualisert) 2,03 % 2,04 % 2,09 % 2,09 % Rentemargin 2,50 % 2,45 % 2,45 % Provisjonsinntekter i % av driftsinntekter 17,91 % 15,70 % 12,96 % 12,96 % Innskuddsdekning, % (innskudd i % av brutto utlån) 91,62 % 95,76 % 94,50 % 94,50 % Utlånsdekning, % (utlån i % av innskudd + egenkapital) 94,01 % 90,03 % 90,59 % 90,59 % Tap på utlån i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,29 % 0,16 % 0,16 % 0,16 % Tap på utlån i % av brutto utlån (annualisert) 0,34 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % Tapsavsetning i % av brutto utlån 0,72 % 0,92 % 0,99 % 0,99 % Egenkapital, % 12,11 % 12,53 % 12,86 % 12,86 % Egenkapitalrentabilitet før skatt, % (annualisert) 7,21 % 6,00 % 6,08 % 6,08 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt, % (annualisert) 5,56 % 4,35 % 4,91 % 4,91 % Kirkenær, 30.01.2018 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Anita Madshus Styreleder Per Otto Sveen Bernt Snapa Kari Nordset Birkely Hans Petter Gjeterud Banksjef Hanne H Rolsdorph
Avdeling Kirkenær Postboks 93 Solørveien 1048 2261 Kirkenær Tlf. 62 94 91 00 Faks. 62 94 91 01 Avdeling Flisa Kaffegata 9 2270 Flisa Tlf. 62 94 91 00 Faks. 62 95 05 00 epost@gruesparebank.no www.gruesparebank.no Gærbra bank fær vanli fælk En alliansebank i