boliglån Beste boliglån 1 mill: DinBank 1 mill Norsk Familieøkonomi kommenterer De 25 beste De 5 dårligste

Transkript

1 Beste boliglån 1 mill: DinBank De to siste års vinner av klassen for boliglån 1 million; BNP Paribas, skyves i år ned på 3. plass slått av nettbankene DinBank og BN Bank. Vi ser også her at nettbankene dominerer. Seks av de ti beste er rene nettbanker som behandler kundene via telefon og nettet. Hyggelig er det å se at pionerbanken blant nettbankene; SkandiaBanken i år snuser på toppen igjen. Vi registrerer at storbankene har betydelig dårligere betingelser på lån pålydende 1 million sammenlignet med lån på to millioner. Det er verdt å merke seg. DinBank er suveren vinner her med god avstand til bank nummer to. Sammenligner vi med dårligste bank på lån på 1 million sparer du 8958 kroner (før skattefradrag) på å velge DinBank foran dårligste bank. Det er en renteforskjell på hele 0,90 prosentpoeng i løpet av et år. boliglån 1 mill Gjennomsnittlig effektiv boliglånsrente for lån 1 million innenfor 60 prosent av markedsverdi/lånetakst inkl. etableringsgebyr, gebyr for sikkerhetsstillelse og termingebyr. Annuitetslån med 15 års løpetid. De aller fleste långivere bruker markeds verdi, men noen banker bruker 60 prosent av låneverdi som tilsvarer ca. 50 prosent av boligens markedsverdi. På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. Bank Eff. snittrente Renteutgift 1 Din Bank 3, BN Bank ASA 3, BNP Paribas 3, Skandiabanken 3, Investeringsbanken.no (Sp.bk Øst) 3, BankBedre.no (Sp.bk Øst) 3, Vik Sparebank 3, SkagerakDirektebank.no 3, Surnadal Sparebank 3, Ofoten Sparebank 3, Aurland Sparebank 3, Hol Sparebank 3, Soknedal Sparebank 3, Rindal Sparebank 3, Voss Sparebank 3, Ørskog Sparebank 3, Sunndal Sparebank 3, Haugesund Sparebank 3, Sparebanken Hemne 3, Meldal Sparebank 3, Bjugn Sparebank 3, Vekselbanken 3, Hønefoss Sparebank 3, Berg Sparebank 3, Kragerø Sparebank 3, Bank Eff. snittrente Renteutgift 126 Sparebank 1 Modum 3, Nordlandsbanken 3, Skudenes & Aakra Sparebank 3, Blaker Sparebank 3, Fornebubanken 3,

2 Beste boliglån 2 mill: DinBank boliglån 2 mill Gjennomsnittlig effektiv boliglånsrente for lån 2 million innenfor 60 prosent av markedsverdi/lånetakst inkl. etableringsgebyr, gebyr for sikkerhetsstillelse og termingebyr. Annuitetslån med 15 års løpetid. De aller fleste långivere bruker markedsverdi, men noen banker bruker 60 prosent av låneverdi som tilsvarer ca. 50 prosent av boligens markedsverdi. På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. Bank Eff. snittrente Renteutgift 1 Din Bank 3, Nordea 3, Skandiabanken 3, Eiendomskreditt 3, SpareBank 1 - Bank 1 Oslo AS 3, Postbanken 3, DnB NOR 3, BN Bank ASA 3, SEB Privatbanken ASA 3, Sparebanken Hedmark 3, SpareBank 1 Midt-Norge 3, Fana Sparebank 3, Sandnes Sparebank 3, BNP Paribas 3, Investeringsbanken.no (Sp.bk Øst) 3, BankBedre.no (Sp.bk Øst) 3, Sparebank 1 Modum 3, Fokus Bank 3, Sparebank 1 Gudbrandsdal 3, Larvikbanken 3, Sparebanken Narvik 3, SpareBank 1 Hallingdal 3, Surnadal Sparebank 3, Spareskillingsbanken 3, KLP Banken 3, Bank Eff. snittrente. Renteutgift 126 Klepp Sparebank 3, Landkreditt Bank AS 3, Nes Prestegjelds Sparebank 3, Blaker Sparebank 3, Etne Sparebank 3, I fjor havnet DinBank helt ned på 52. plass i vår rangering av boliglån på 2 millioner. Dette året gjør banken rent bord og vinner begge klassene for boliglån. Banken er en ren nettbank og låner ut opp til 70 prosent av eiendommens markedsverdi. Storbankene kniver hardt om de store lånekundene. Postbanken og DnB NOR som var vinnere i fjor, havner på en delt 5. plass. Nordea klatrer fra 10. til 2. plass. Konkurransen her er mye hardere enn på boliglån 1 million. Her finner vi fem storbanker blant de ti største. I bunnen finner vi nesten utelukkende bare mindre sparebanker. Velger du beste bank fremfor verste bank er besparelsen stor. Forskjellen i løpet av året utgjør hele kroner (før skattefradrag). Renteforskjellen utgjør 0,69 prosentpoeng. 7

3 Beste brukskonto: ya Bank Skal du velge brukskonto som er best over tid er det ingen tvil om hvilken bank du skal bruke. ya Bank vinner for tredje året på rad. Enkel og tilnærmet gebyrfri nettbank som leverer varene år etter år. Du betaler 250 kroner i årlig gebyr på VISA-kort, og valutapåslag på 1,75 prosent ved bruk av kort i utlandet. Ellers er alt gebyrfritt. Ønsker du å ha alt av dine innskudd samlet på en konto er ya Bank perfekt for deg. I fjor ble banken også best i klassen beste høyrentekonto I år kommer de på en hårfin 3. plass. Har du under som du ønsker samlet på en alt i ett -bruks- og høyrentekonto til best mulig rente, er ya Bank banken for deg. Hele 73 av totalt 132 banker har en gjennomsnitts innskuddsrente på 0,10 prosent eller lavere på brukskonto i vår test. Slike innskudd tjener bankene godt på. Vi ser ingen trend til at bankene øker gebyrene kroner skiller beste og verste bank med det bruksmønsteret vi har valgt. I vår beregning har vi summert renteinntekter og trukket fra gebyrer i løpet av et år på grunnlag av et normalt bruksmønster. brukskonto Som grunnlag for beregningen har vi valgt følgende årlige bruksmønster: Gjennomsnitt rente innskudd kr Debetkort årsgebyr Kontoholdsgebyr 84 nettgiroer 60 avtalegiroer 300 varekjøp 60 minibankuttak Summen i tabellen viser over-/ underskudd etter at gebyrer er trukket fra renteinntekter. På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. Sum (over-/underskudd) Bank 1 ya Bank Bank Norwegian AS Pareto Bank ASA Marker Sparebank Landkreditt Bank AS Bank Din Bank 87 7 Sparebanken Hemne 87 9 SpareBank 1 SR-Bank SkagerakDirektebank.no Fokus Bank Orkdal Sparebank Storebrand Bank ASA Grong Sparebank Hegra Sparebank Jernbanepersonalets Sparebank Vang Sparebank Skandiabanken Tolga - Os Sparebank Postbanken Gjensidige Bank BN Bank ASA BNP Paribas SEB Privatbanken ASA Sparebanken Sogn og Fjordane -150 Sum Bank (over-/underskudd) 129 Ofoten Sparebank Sunndal Sparebank Bjugn Sparebank Verdibanken ASA Surnadal Sparebank

4 Beste høyrente : Nordax Finans høyrentekonto Årlig gjennomsnittrente på innskudd kr På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. Bank Snittrente 50' Renteinntekt 1 Nordax Finans AB 4, sparesmart,no 3, ya Bank 3, Bank Norwegian AS 3, Sandnes Sparebank 3, SpareBank 1 Hallingdal 3, Swedbank 2, Verdibanken ASA 2, Bank2 2, Nes Prestegjelds Sparebank 2, Landkreditt Bank AS 2, BN Bank ASA 2, Santander Consumer Bank AS 2, Stadsbygd Sparebank 2, Selbu Sparebank 2, Åfjord Sparebank 2, BNP Paribas 2, Bjugn Sparebank 2, Lillestrøm Banken 2, Aasen Sparebank 2, Sparebank 1 Hardanger 2, SpareBank 1 Midt-Norge 2, Postbanken 2, Strømmen Sparebank 2, Søgne og Greipstad Sparebank 2, Bank Snittrente 50' Renteinntekt 130 Skudenes & Aakra Sparebank 0, SpareBank 1 SR-Bank 0, Arendal og Omegns Sparekasse 0, Sparebanken Øst 0, Indre Sogn Sparebank 0, Nordax Finans er årets suverene vinner med en snittrente på 4 prosent. Det er 0,82 prosentpoeng bedre enn neste bank på rangeringen. Banken tilbyr forbrukslån og det er det høy rente på. Derfor er Nordax Finans villig til å strekke seg langt i form av å gi høy rente på innskudd. Skal du sette inn og ta ut penger fra Nordax Finans er de ikke som vanlige banker. Ved uttak lover banken at pengene er tilgjengelige innen fire bankdager fra banken har mottatt et spesielt skjema som brukes i den forbindelse. Mindre fleksibelt og mer tungvint enn en vanlig bankkonto med andre ord. Nordax Finans er en svensk kredittinstitusjon. Den svenske staten har en garanti for innskudd på Euro per kunde. Derfor har Nordax Finans satt maksbeløpet for innskudd på kroner. Skal du ha god rente så får du det som regel i typiske nettbanker. De erobrer de tre neste plassene i rangeringen. Hele 31 banker gir under en prosent i snittrente dette året. Det må kun være blind lojalitet som gjør at kundene velger å ha sparepengene i slike banker. Du har tjent kroner på å ha pengene i Nordax Finans (snittrente 4,00) sammenlignet med dårligste bank som har en snittrente på kun 0,39 prosent gjennom hele året. 9

5 Beste høyrentekonto kroner: Sparesmart.no høyrentekonto Årlig gjennomsnittrente på innskudd kr På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. Bank Snittrente 500' Renteinntekt 1 sparesmart,no 3, EkstraKonto 3, Gjensidige Bank 3, SpareBank 1 Nordvest 3, Bank Norwegian AS 3, Sandnes Sparebank 3, SpareBank 1 Hallingdal 3, Fornebubanken 2, Swedbank 2, Pareto Bank ASA 2, Soknedal Sparebank 2, Tolga - Os Sparebank 2, Verdibanken ASA 2, ya Bank 2, Bank2 2, Sparebank 1 Modum 2, Odal Sparebank 2, Meldal Sparebank 2, Nes Prestegjelds Sparebank 2, Sparebanken Sogn og Fjordane 2, Handelsbanken 2, Storebrand Bank ASA 2, Bjugn Sparebank 2, Grong Sparebank 2, BNP Paribas 2, Bank Snittrente 500' Renteinntekt 130 Bø Sparebank 1, Sparebanken Øst 1, Sunndal Sparebank 1, Indre Sogn Sparebank 1, youngbank.no(sparebanken Øst) 1, Også på innskudd kr er de rene nettbankene på topp. Det er nesten close race mellom Terra og BN Bank sine innskuddskonsepter på nettbank. Sparesmart.no (Terra) havner så vidt foran EkstraKonto (BN Bank). Begge er to ferske nettbankkonsept som startet i 2009, og holder hva de lover. Nemlig enkel i bruk, gebyrfri, og alltid blant de beste på innskudd. Men husk på at dersom innestående på konto går under kroner på din EkstraKonto får du ingen renteinntekter. Har du et større innskudd i feil bank, kan du tape mye penger sammenlignet med å velge en av de beste. Med et sparebeløp på kroner får du kroner i renteinntekter(før skatt) hos sparesmart.no. Hos dårligste bank får du kroner i renteinntekter (før skatt). 10

6 Beste BSU: Nesset Sparebank For mindre banker er gode renter på BSU et viktig middel i kampen om innskuddskundene. BSU-innskudd er stabile innskudd som ofte står over flere år i banken. I tillegg utvikles kundeforholdet underveis, og etter hvert har BSU-kunden bruk for flere tjenester som lån og forsikring. Derfor er mange mindre sparebanker villige til å gi kunden høy rente på BSU. For fjerde året på rad er det Nesset Sparebank som går av med seieren. De behandler sine BSU-kunder godt med en snittrente på 4,5 prosent gjennom året. Det er 1,45 prosentpoeng bedre innskuddsrente enn beste boliglånsrente for lån på 2 millioner. Og når vi sammenligner BSU-srenten med bankens beste utlånsrente er snittrenten på BSU 1,03 prosentpoeng høyere. De ni beste BSU-bankene er alle mindre sparebanker. Vi må helt til 10. plass for å finne en ren nettbank. Det er ungdomskonseptet youngbank.no. Forskjellen mellom Nesset Sparebank og dårligste bank på BSU er 1,52 prosentpoeng. Det utgjør kroner før skatt ved et innskudd på kroner. bsu Årlig gjennomsnittsrente på BSU-innskudd kr På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. Bank Snittrente Renteinntekt 1 Nesset Sparebank 4, Øystre Slidre Sparebank 4, Ørskog Sparebank 4, Ofoten Sparebank 4, Halden SpareBank 1 4, Sparebanken Narvik 4, Seljord Sparebank 4, Totens Sparebank 4, youngbank.no(sparebanken Øst) 4, Grue Sparebank 4, Sparebank 1 Gudbrandsdal 4, Odal Sparebank 4, Trøgstad Sparebank 4, Høland og Setskog Sparebank 4, Tolga - Os Sparebank 4, Vang Sparebank 4, Fornebubanken 4, Nes Prestegjelds Sparebank 4, Verdibanken ASA 4, Sparebanken Hedmark 4, Arendal og Omegns Sparekasse 4, Berg Sparebank 4, Skandiabanken 4, Ørland Sparebank 4, Sparebank 1 Ringerike Hadeland 4, Bank Snittrente Renteinntekt 121 Investeringsbanken.no (Sp.bk Øst) 3, Sparebanken Øst 3, Sunndal Sparebank 3, RørosBanken 3, Swedbank 2,

7 Storbankene: Best for de med mye lån Og det holder i massevis for mange kunder. Men har du lån på under to millioner er bildet faktisk annerledes (se nedenfor). De fleste storbankene kommer godt ut i vår totalbankundersøkelse selv om noen slakker av fra i fjor. Vi ser nå også at det fokuseres sterkere på at kunden skal benytte seg av flere av bankens tjenester for å få beste betingelser. I november innførte blant annet DnB NOR strengere krav til kunden hvis han vil oppnå beste rentebetingelser. Skal du få beste rente må du i tillegg til å bruke banken aktivt, ha enten kroner i årlig innskudd eller en månedlig spareavtale på minst 500 kroner, samt minst en forsikring i banken. Flere mindre banker stiller også slike krav. storbank De beste storbankene Plassering 2008* Plassering 2009* Plassering Nordea Postbanken DnB NOR SpareBank 1 Midt-Norge Fokus Bank SpareBank 1 Nord-Norge Handelsbanken SpareBank 1 SR-Bank Sparebanken Vest * Plassering i tidligere totalbankundersøkelser. Storbankene mindre konkurransedyktige på lån under 2 millioner Her kan du sammenligne storbankenes gjennomsnittlige rentesatser på lån 1 million og lån 2 millioner for Alle banken e unntatt Handelsbanken kommer vesentlig dårligere ut på lån under 2 millioner. Lån 1 million Plassering Bank Effektiv snittrente 35 Nordea 3,50 53 Fokus Bank 3,57 83 SpareBank 1 SR-Bank 3,64 Lån 2 millioner Plassering Bank Effektiv snittrente 2 Nordea 3,22 5 Postbanken 3,25 5 DnB NOR 3,25 91 SpareBank 1 Midt-Norge 3,65 11 SpareBank 1 Midt-Norge 3,27 95 Sparebanken Vest 3,67 18 Fokus Bank 3,30 95 Handelsbanken 3,67 33 SpareBank 1 Nord-Norge 3, Postbanken 3,70 45 SpareBank 1 SR-Bank 3, DnB NOR 3,72 45 Sparebanken Vest 3, SpareBank 1 Nord-Norge 3, Handelsbanken 3,54 14

8 Norges beste totalbank 2010: Nordea En ny storbank stikker av med seieren i år. Nordea er jevnt over gode på det meste, og spesielt gode på lån på 2 millioner. Det holder til en knepen seier foran fjorårets vinner Postbanken. Postbank-moren DnB NOR ender på en respektabel 4. plass. Nettbankenes pioner; Skandiabanken løfter seg opp fra 51. plass i fjor til en hyggelig 3. plass. Skandiabanken er for øvrig en av få nettbanker som tilbyr både lån, brukskonto, høyrentekonto og BSU. Listen med de beste bankene domineres i år som i fjor av større banker. franskmannen BNP Paribas henger fortsatt med blant de beste, og bekrefter igjen at de er en bank som gir konkurransedyktige betingelser over tid. Bunnen preges av mindre frittstående sparebanker og bekrefter også i år at det er vanskelig for de mindre frittstående sparebankene å holde tritt med betingelsene til større banker i markedet. Denne trenden har forsterket seg de siste par årene. Men fortsatt har slike banker lojale kunder og en sterk posisjon i lokalsamfunnet. Hva sparer du så ved å velge Nordea fremfor dårligste bank i totalbank-undersøkelsen? Faktisk ikke så mye som i fjor hvor du sparte kroner. Dette året sparer du kroner. totalbank På totalbankoversikten finner du de bankene som tilbyr både boliglån, brukskonto, høyrentekonto og boligsparing for ungdom (BSU). Se full oversikt på side 16 og 17. De 10 beste totalbankene 1 Nordea 2 Postbanken 3 Skandiabanken 4 DnB NOR 5 Sparebanken Hedmark 6 SpareBank 1 Midt-Norge 7 SpareBank 1 - Bank 1 Oslo AS 8 BNP Paribas 9 Sandnes Sparebank 10 Fokus Bank 115 Skudenes & Aakra Sparebank 116 Sparebanken Øst 117 Klepp Sparebank 118 Blaker Sparebank 119 Etne Sparebank 15

9 Beste totalbank Finn din bank! Her er en totaloversikt over alle bankene som vi har fått innhentet fullstendige tall fra. Med på tabellen er de bankene som tilbyr både boliglån, brukskonto, høyrentekonto og boligsparing for ungdom (BSU). Finner du ikke din bank i totalbankoversikten kan det være på grunn av at de ikke tilbyr alle overstående produkter. Nye banker og banker som er fusjonert ikke er tatt med i oversikten Bank Renter BSU kr Renter høyrente kr Renter/gebyrer Lån 2 mill Over-/underskudd Brukskonto RESULTAT Nordea , Postbanken , Skandiabanken , DnB NOR , Sparebanken Hedmark , SpareBank 1 Midt-Norge , SpareBank 1 - Bank 1 Oslo AS , BNP Paribas , Sandnes Sparebank , Fokus Bank , SpareBank 1 Hallingdal , Sparebanken Narvik , Sparebank 1 Modum , Sparebank 1 Gudbrandsdal , Fana Sparebank , SkagerakDirektebank.no , Spareskillingsbanken , Sparebank 1 Ringerike Hadeland , Investeringsbanken.no (Sp.bk Øst) , Sparebank 1 Søre Sunnmøre , Odal Sparebank , Nordlandsbanken , Larvikbanken , Sparebanken Sogn og Fjordane , Harstad Sparebank , Tolga - Os Sparebank , SpareBank 1 Nord-Norge , Sparebanken Hemne , Trøgstad Sparebank , Ofoten Sparebank , Grue Sparebank , Vik Sparebank , Sparebanken Sør , Rindal Sparebank , Seljord Sparebank , Lillestrøm Banken , Haugesund Sparebank , Surnadal Sparebank , Eidsberg Sparebank , Helgeland Sparebank , SpareBank 1 SR-Bank , Sparebanken Vest , Vang Sparebank , Aasen Sparebank , Jernbanepersonalets Sparebank , Hegra Sparebank , Sparebanken Pluss , SpareBank 1 Buskerud-Vestfold , Ørskog Sparebank , Sparebanken Møre , Hol Sparebank , Meldal Sparebank , Klæbu Sparebank , Voss Sparebank , Totens Sparebank ,

10 Bank Renter BSU kr Renter høyrente kr Renter/gebyrer Lån 2 mill Over-/underskudd Brukskonto RESULTAT Orkdal Sparebank , Luster Sparebank , SpareBank 1 Telemark , Grong Sparebank , Sparebank 1 Hardanger , Bjugn Sparebank , Soknedal Sparebank , SpareBank 1 Nordvest , Sparebank 1 Nøtterøy-Tønsberg , Kragerø Sparebank , Berg Sparebank , Andebu Sparebank , Aurland Sparebank , Vekselbanken , Rygge-Vaaler Sparebank , Øystre Slidre Sparebank , Swedbank , Hønefoss Sparebank , Sunndal Sparebank , Kvinesdal Sparebank , BFHspareBANK , Indre Sogn Sparebank , Strømmen Sparebank , MelhusBanken , Sparebank1 Lom og Skjåk , Tinn Sparebank , Arendal og Omegns Sparekasse , Nesset Sparebank , Verdibanken ASA , Storebrand Bank ASA , Gjensidige Bank , Selbu Sparebank , Halden SpareBank , Gjerstad Sparebank , Flekkefjord Sparebank , Marker Sparebank , Holla og Lunde Sparebank , Bien Sparebank AS , Høland og Setskog Sparebank , Åfjord Sparebank , Drangedal og Tørdal Sparebank , Time Sparebank , Askim Sparebank , Handelsbanken , Stadsbygd Sparebank , Spydeberg Sparebank , Bø Sparebank , Bamble og Langesund Sparebank , Fornebubanken , Lillesands Sparebank , youngbank.no(sparebanken Øst) , Søgne og Greipstad Sparebank , Aurskog Sparebank , Ørland Sparebank , Birkenes Sparebank , Hjartdal og Gransherad Sparebank , Gildeskål Sparebank , Oppdalsbanken , Haltdalen Sparebank , RørosBanken , Landkreditt Bank AS , Nes Prestegjelds Sparebank , Vegårshei Sparebank , Skudenes & Aakra Sparebank , Sparebanken Øst , Klepp Sparebank , Blaker Sparebank , Etne Sparebank , RESULTAT = Summen av alle renteinntekter, minus renteutgifter og kostnader/gebyrer. På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. 17