Nasjonale og internasjonale forhold herunder FATF Hawala/betalingsforetak nye regler SUNDVOLDEN 11.-12. november 2010 Spesialrådgiver Rune Grundekjøn
Agenda Nytt navn og ny adresse Krav til konsesjon for betalingsforetak Kort om fiender på innsiden, jfr Sundvolden 2009 FATF Hvitvasking og korrupsjon, Russland og Ukraina 2
3 Foto: Norges Bank
4
Finanstilsynet direktorat underlagt Finansdepartementet Finanstilsynets styre: 5 medlemmer (valgt for 4 år) + observatør fra Norges Bank + 2 representanter for de ansatte Finanstilsynsdirektøren oppnevnes for 6 år Bjørn Skogstad Aamo (1993/1999/2005 -) 5
Finanstilsynets organisasjon Styre Finanstilsynsdirektør Bjørn Skogstad Aamo Stab: Juridisk direktør Cecilie Ask Kommunikasjonsdirektør Kjetil Karsrud Internasjonal koordinator Nina Moss Spesialrådgiver/controller Rune Grundekjøn Sjefssekretær Patricia Storgård Styresekretær Anne Kari Østmo Administrasjonsavd. Gun Margareth Moy Avdeling for finansog forsikringstilsyn Emil R. Steffensen Avdeling for regnskapsog revisortilsyn Anne Merethe Bellamy Avdeling for markedstilsyn Eirik Bunæs Stab Stab Stab Stab Personal og OU Bjørn Drevlo Økonomi og drift Maj Kristin Sæther IKT (internt) Dag Anders Brunstad Arkiv og dokumentforvaltning Lone Tudborg Lakhan Forvaltning og utredning Kjell Arne Aasgaarden Analyse og rapportering Anne Stine Aakvaag Banktilsyn Per Jostein Brekke Forsikringstilsyn Erik Myhre Soliditetsregulering og risikomodeller Bjørn Andersen Regnskapstilsyn Siw-Mette Thomassen Revisorer og regnskapsførere Kjersti Elvestad IT-tilsyn Frank Robert Berg Prospektkontroll Andreas Belsvik Tørnquist Verdipapirinstitusjoner Britt Hjellegjerde Verdipapirtilsyn Geir Holen Eiendomsmegling og inkasso Wilhelm Mohn Grøstad 6
Utdanningsfordeling i Finanstilsynet Per 31.12.2009 7
8 BETALINGSFORETAK
Krav til konsesjon for betalingsforetak Fra 1. juli 2010 er det innført krav om konsesjon for betalingsforetak. Etter finansieringsvirksomhetsloven kapittel 4b kan det søkes om tillatelse til å drive virksomhet som betalingsforetak som kan yte betalingstjenester. Loven åpner også for at det kan søkes om en begrenset tillatelse til å yte tjenesten pengeoverføringer 9
Forarbeider Direktiv 2007/64/EC PSD Arbeidsgruppens delrapport I 16.02.2009 Ot.prp.nr. 94 (08-09) 15.05.2009 Innst. O. nr. 124 (08-09) 10.06.2009 Lovendringer i finansavtaleloven, i kraft 1.11.2009 Lovendringer i finansieringsvirksomhetsloven, i kraft 1.7.2010 Arbeidsgruppens delrapport II 9.06.2009 Prp. 84 L (09-10) 5.03.2010 10
Krav til konsesjon for betalingsforetak For å få tillatelse som betalingsforetak er det blant annet stilt krav til at personer i foretakets styre, daglig ledelse og personer med ansvar for ledelse av foretakets betalingstjenesteaktiviteter har god vandel og egnede kunnskaper og erfaring til å drive betalingstjenestevirksomhet. For ordinære betalingsforetak er det også stilt krav til startkapital (størrelse avhenger av hvilke tjenester som skal ytes) og en løpende ansvarlig kapital. 11
Lovendringer Finansavtaleloven del I Finanstilsynsloven Betalingsforetakene underlegges FTs tilsyn Finansieringsvirksomhetsloven nytt kap 4b m.m. krav til konsesjon, en stor del av direktivets bestemmelser vil bli tatt inn i norsk regelverk i en forskrift til 4b-2 Betalingssystemloven nytt kap 5 om adgangen til betalingssystemene Hvitvaskingsloven Betalingsforetakene inntatt 12
Hvem kan tilby betalingstjenester? FIL 4b 1 1. Kredittinstitusjoner 2. E-pengeforetak 3. Postgirokontorer 4. Betalingsforetak - 4b-2 og 4b-3 5. Norges Bank 6. Norske stat, kommuner og fylkeskommuner 7. Utenlandske betalingsforetak filial og grensekryssende 13
Betalingsforetakene FIL 4b-2: Kreves tillatelse fra FIN delegert til FT Driver finansieringsvirksomhet, men er ikke finansinstitusjon, endr. i FIL 1-3, 1-4 og 2a-6 Bestemmelsene i FIL 2-4 annet ledd, 3-2, 3-6 og 3-8 3-15 gjelder tilsvarende FIN fastsetter nærmere forskrifter om organisering, virksomhet, kapitalkrav, eierforhold, sikring av midler, bruk av agenter m.v., vilkår for tillatelse, tilbakekall av tillatelse, behandling av tvister og tilsyn 14
Virksomheten Hvilke betalingstjenester foretakene kan drive er nærmere definert i Finansavtaleloven 11: a) Kontanter inn på og ut av konto b) Gjennomføring av transaksjoner fra en konto ved direkte debiteringer, bruk av betalingskort e.l., kreditoverføringer og faste betalingsordre c) Utstedelse av betalingsinstrument og innløsning av transaksjoner hvor dette er benyttet d) Pengeoverføringer e) Betalingstransaksjoner over nettet I tillegg aktiviteter som har driftsmessig tilknytning, drift av betalingssystem og andre aktiviteter i samsvar med norsk lovgivning forskriften 2! Betalingsforetakene kan gis tillatelse til å yte en eller flere av tjenestene og til begrenset virksomhet 15
Virksomhetsbegrensninger F 3 Ikke ta mot ordinære innskudd art 5 i Dir 2006/48/EF (kredittinstitusjoner) Kun kontoer til bruk for utføring av betalingstjenester Midler på disse kontoene er heller ikke å anse som innskudd og midlene er ikke dekket av innskuddsgarantien Kun kreditt i tilknytning til betalingstransaksjoner og tjenestene b), c) og e) i finansavtaleloven 11, midlene som mottas fra andre kunder kan ikke benyttes i kredittytingen og ansvarlig kapital må tilpasses kredittbeløpet, jf forskriften 10. 16
Søknad om tillatelse F 4 Forskriften 4 krever at søknaden inneholder følgende: Foretakets navn, adresse og org.nummer Organisasjonsform, mrk FIL 3-2, stiftelsesavtale, stiftelsesprotokoll og vedtekter Virksomhetsplan Forretningsplan med budsjett for 3 år Dokumentasjon på startkapital Retningslinjer for foretaksstyring og internkontroll Beskrivelse av sikringstiltak for mottatte midler Tiltak mot hvitvasking m.v. Organisasjonsstruktur, herunder agenter og utkontraktering 17
Krav til konsesjon for betalingsforetak Et foretak med begrenset tillatelse har ikke mulighet til å yte tjenester eller opprette filial i andre EØS-stater. 18
Typisk hawala-tilfelle Begrenset tillatelse til å yte betalingstjenester FIL 4b-3 Foretak kan gis begrenset tillatelse Krav til systemer, retn.l og kontrollrutiner Samlet transaksjonsbeløp må ikke overstige 5 mill kroner pr mnd FIN kan fastsette et annet beløp (også lavere), men ikke over 3 mill euro FIN kan ved forskrift eller enkeltvedtak gjøre unntak fra reglene i eller fastsatt i medhold av 4b-2 annet ledd (reglene i FIL 2-4 og kap 3) og tredje ledd (forskriftsreguleringen) En begrenset tillatelse kan kun omfatte tjenesten pengeoverføringer (fin.avt.l. 11, første ledd d)) FIN kan fastsette regler for sikring av midler Ingen rett til virksomhet utenfor Norge Tilsvarende tillatelse kan gis til bet.foretak fra andre EØS-stater 19
Krav til konsesjon for betalingsforetak Betalingsforetak skjema for person Betalingsforetak skjema for person Skjemaet fylles ut av personer med ansvar for ledelse eller drift av foretak som yter betalingstjenester, og legges ved foretakets søknad om tillatelse til å yte betalingstjenester. Skjemaet finnes på www.finanstilsynet.no 1. Opplysninger om foretaket som søker tillatelse Foretakets navn Kontaktperson i foretaket 3. Din rolle i foretaket 2. Personlige opplysninger Etternavn Fornavn (alle) Eventuelle tidligere navn Fødselsdato Personnummer (5 siffer), eventuelt D-nummer Nasjonalitet Fødested Bostedsadresse Dersom adressen er endret du siste tre år, vennligst oppgi tidligere adresse 3. Din rolle i foretaket som søker tillatelse Daglig leder Styremedlem Annen ledende stilling i foretaket (dersom stilling er knyttet til betalingstjenester) Annen rolle Spesifiser 4. Opplysninger for egnethetsvurdering Hvorfor stiller vi spørsmålene i dette avsnittet? 20 Personer med ansvar for ledelse eller drift av virksomheten skal ha god vandel og egnede kunnskaper og erfaring med å drive betalingstjenestevirksomhet. Dette følger av finansieringsvirksomhetsloven 4b-3 første ledd bokstav c) og forskrift om betalingsforetak 5. Opplysningene som gis her vil inngå i vurderingsgrunnlaget, sammen med annen informasjon
Krav til konsesjon for betalingsforetak 3 har søkt så langt, noen i pipe-line. Ett foretak har fått konsesjon ca 30 notifikasjoner på grensekryssende, inkl agenter, 1 fra Irland, 1 fra Danmark og 29 fra UK 21
Finansportalen.no 22
Send penger hjem Ny tjeneste fra Finansportalen.no Sende penger hjem-barometeret i Finansportalen presenterer pris- og produktinformasjon, for pengeoverføringstjenester til utlandet, som et øyeblikksbilde av kostnadene og betingelsene på en bestemt dato hver måned Forbruker bør ikke utelukkende basere kjøpsbeslutning på informasjonen som presenteres, da de faktiske kostnader og betingelser kan variere. 23
Fiender på innsiden 24
Fiender på innsiden, jfr Sundvolden 2009 Det er en trend som fortsetter at innsidere brukes i stor utstrekning Gjelder Norge og utlandet Viktig signal å ta hensyn til HUSK mht operasjonell risiko: Ansatte er den største ressurs men representerer den største risiko 25
FATF 26
FATF FATF har igangsatt arbeidet med revisjon av enkelte anbefalinger I det første året vært fokus på å klargjøre innholdet i risikobasert tilnærming (RBA), hva som kan kreves av informasjon om reelle rettighetshavere, PEPs og utveksling av informasjon mellom myndigheter. Første års arbeid med dette er ferdigstilt og FATF har lagt ut/vil legge ut et høringsdokument www.fatf-gafi.org 27
FATF FATFs fokus det andre året vil være mer på struktur av anbefalingene. Arbeidet med revisjon av anbefalingene forventes ferdigstilt i oktober 2011 De nye anbefalingene vil danne grunnlaget for FATFs nye runde med evalueringer av land 28
FATF Det er sannsynlig at Norge vil bli evaluert tidlig i denne runden fordi vi var et av de første landene som ble evaluert i forrige runde (juni 2005). Finansdepartementet vil sende ut informasjon om høringen til bransjeorganisasjonene, og oppfordrer til å svare på høringen. Svar skal sendes direkte til FATF. Kontaktperson Finansdepartementet: Kristine Rørholt Delegasjonsleder er Amund Utne 29
Hvitvasking og korrupsjon Russland 30
31
32
Hvitvasking og kurrupsjon Ukraina 33
Parlamentet i Ukraina 34
FINANSTILSYNET Revierstredet 3 Postboks 1187 Sentrum 0107 Oslo www.finanstilsynet.no rune.grundekjon@finanstilsynet.no www.hvitvasking.no