3. Kvartal isolert Tall i tusen kroner NOTE 2017 2016 Renteinntekter og lignende inntekter 21.739 20.788 64.117 62.128 83.025 Rentekostnader og lignende kostnader 7.844 8.050 23.530 23.974 31.862 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 13.894 12.738 40.587 38.153 51.163 Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast. - - 7.588 6.113 7.617 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.769 4.710 13.509 13.576 18.108 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 796 854 2.470 2.687 3.547 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp 445 844 941 1.108 2.423 Andre driftsinntekter 55 20 90 50 60 Netto andre driftsinntekter 4.473 4.719 19.658 18.161 24.661 Personalkostnader 5.756 6.484 15.701 17.224 21.119 Administrasjonskostnader 2.394 2.131 7.387 7.441 10.851 Avskrivning 427 352 1.180 1.055 1.467 Andre driftskostnader 2.964 3.412 9.570 9.493 11.973 Sum driftskostnader 11.540 12.379 33.838 35.212 45.409 Resultat før tap 6.827 5.078 26.408 21.102 30.415 Tap på utlån, garantier m.v. 1 (52) 366 737 2.531 2.563 Kurstap anleggsaksjer - (182) (87) (2.538) (63) Sum nedskr/rev av nedskrivning - - - - (646) Resultat av ordinær drift før skatt 6.879 4.895 25.758 21.109 28.562 Skatt 1.702 1.328 4.750 4.295 5.635 Resultat av ordinær drift etter skatt 5.177 3.567 21.008 16.814 22.927
NOTE Kontanter og fordringer på sentralbanken 66.064 65.924 65.294 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 196.184 214.688 130.226 Utlån til og fordringer på kunder 4 2.358.650 2.247.676 2.250.584 Individuelle nedskrivninger 2, 4 (11.002) (10.070) (10.120) Gruppevise nedskrivninger 2 (5.328) (5.328) (5.328) Netto utlån og fordringer på kunder 4 2.342.320 2.232.278 2.235.136 Overtatte eiendeler - - - Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. 226.922 226.928 228.942 Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning 116.300 114.518 115.803 Utsatt skattefordel - 1.198 - Varige driftsmidler 14.252 14.071 14.250 Andre eiendeler (429) (298) 1.239 Forsk. bet. ikke pål. kost. og opptj. ikke mottatte innt. 7.885 7.094 8.892 Sum eiendeler 2.969.498 2.876.400 2.799.782
NOTE Gjeld til kredittinstitusjoner 6 (0) (0) - Innskudd fra og gjeld til kunder 2.255.606 2.111.232 2.100.645 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 6 325.000 400.000 335.000 Annen gjeld 8.218 8.148 14.809 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. 15.884 17.482 4.995 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 2 1.094 552 Ansvarlig lånekapital 5, 6 80.000 80.000 80.000 Sum gjeld 2.684.710 2.617.956 2.536.002 Innskutt egenkapital - - - Sparebankens fond 5 263.280 241.130 263.280 Gavefond 5 500 500 500 Regnskapsperiodens resultat 21.008 16.814 - Sum egenkapital 284.788 258.444 263.780 Sum gjeld og egenkapital 2.969.498 2.876.400 2.799.782 Andres Sætre Styreleder Anne Stormoen Styrets nestleder Olav Dale Traen Torhild Finnebråten Liv Sigrun Nykos Midtun Styremedlem Styremedlem Styremedlem
Pr. 3. kvartal så er bankens resultat før tap hittil i år på 26,4 mill. Det er 5,3 mill. høyere enn i samme periode i fjor. Andre tall pr 3. kvartal er listet under. Rentenetto er 40,6 mill. mot 38,2 mill. samme periode i fjor Netto andre driftsinntekter er på 19,7 mill. mot 18,2 mill. samme periode i fjor Sum driftskostnader er 33,8 mill. mot 35,2 mill. samme periode i fjor Resultat for perioden isolert, før skatt, er på 6,9 mill. Det er pr. 3. kvartal bokført tap på utlån på 0,7 mill. mot 2,5 mill. samme periode i fjor. Rentemarginen pr 3. kvartal er på 1,89 % mot 1,84 % samme periode i fjor. Rentenettoen er på 40,6 mill. mot 38,2 mill. samme periode i fjor. Pr 3. kvartal er forvaltningskapitalen på 2.969,5 mill. mot kr 2.876,4 mill. samme periode i fjor. Dette gir en 12-månedersvekst på 3,24 %. Forvaltningskapitalen inkludert porteføljen i EBK er på 3.624,8 mill. Brutto utlån pr. 3. kvartal er på 2.358,7 mill., en økning siste 12 måneder på 110,9 mill. Utlånsporteføljen inkl. EBK utgjør 3.013,9 mill. Porteføljen i EBK er siden 3. kvartal 2016 gått ned med 3,2 mill.
Totale innskudd fra kunder pr 3. kvartal er på 2.255,6 mill. Dette er en økning på 144,8 mill. fra samme periode i fjor. Innskuddsdekningen er på 95,63 % mot 93,9 % i fjor. Bankens likviditetsindikator 1 og 2 er beregnet til 111,8 og 118,4. Ren kjernekapital er pr 3. kvartal på 15,38 %, kjernekapital er på 17,79 % og kapitaldekning er på 20,19 %. Nedgangen fra 4. kvartal 2016 kommer i hovedsak fra økt beregningsgrunnlag for kredittrisiko som følge at økte utlån, økt forfalte engasjement og regulatoriske endringer på beregningen av grunnlaget. Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 65,4 % 71,7 % 69,0 % Kostnadsvekst siste 12 mnd -3,9 % 7,3 % -6,1 % Egenkapitalavkastning* 10,2 % 9,0 % 9,1 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 21,5 % 22,3 % 22,2 % Innskuddsmargin hittil i år 0,05 % 0,15 % 0,17 % Utlånsmargin hittil i år 2,59 % 2,55 % 2,50 % Netto rentemargin hittil i år 1,89 % 1,84 % 1,88 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 27,1 % 26,4 % 25,7 % Andel lån overført til EBK - kun PM 27,6 % 28,5 % 22,9 % Innskuddsdekning 95,6 % 93,9 % 93,3 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Soliditet Kapitaldekning 20,19 % 18,61 % 20,59 % Kjernekapitaldekning 17,79 % 16,49 % 18,40 % Ren kjernekapitaldekning 15,38 % 14,43 % 16,26 % Leverage ratio 9,05 % 8,31 % 9,64 % Likviditet LCR 183 381 298 NSFR 130 135 135 Likviditetsindikator 1 bank 111,77 116,67 113,07 Likviditetsindikator 2 bank 118,14 119,18 119,44
Aksjer 816 736 800 Pengemarkedsfond 52.383 50.594 51.068 Egenkapitalbevis 1.112 1.112 1.112 Aksjefonds - - - Sum omløpsportefølje aksjer 54.310 52.442 52.980 Obligasjoner - offentlige 2.006 14.995 16.989 Obligasjoner m/fortrinnsrett 142.762 115.346 115.396 Obligasjoner - andre 82.154 95.109 95.069 Fondsobligasjoner/ansvarlige lån - 1.478 1.488 Sum omløpsportefølje rentepapirer 226.922 226.928 228.942 Anleggsaksjer 61.990 62.076 62.823 Sum anleggsportefølje 61.990 62.076 62.823 Sum verdipapirportefølje 343.222 341.446 344.744 Kvartalsregnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med gjeldende lover og bestemmelser for sparebanker og god regnskapsskikk. En beskrivelse av de regnskapsprinsipper banken har lagt til grunn ved avleggelse av regnskapet fremkommer i årsregnskapet for 2016. Delårsregnskapet er ikke revidert av bankens revisor. Alle beløp er oppgitt i tusen kroner så fremt annet ikke er angitt. 3. Kvartal isolert 2017 2016 Periodens endring i individuelle nedskrivinger -18-4.970 882-4.262-3.821 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier - 1.750-392 - Periodens endring i gruppevise nedskrivinger - - - - - Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for 0 1.501 1 1.501 6.032 Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for 0 2.106 7 4.967 433 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap -35-20 -155-66 -82 Periodens tapskostnad -51 367 737 2.532 2.563
Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 11.020 13.290 13.941 Økte individuelle nedskrivninger i perioden 500 1.800 4.617 Nye individuelle nedskrivninger i perioden 200 - - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder -718-1.414-2.406 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet - -3.606-6.032 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 11.002 10.070 10.120 Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 5.328 5.328 5.328 Periodens endring i gruppenedskrivninger - - - Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden - - - Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 5.328 5.328 5.328 Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån 4.350 4.253 5.777 Individuelle nedskrivninger - -850-900 Netto misligholdte utlån 4.350 3.403 4.877 Andre tapsutsatte engasjement Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt) 23.726 27.765 27.069 Individuelle nedskrivninger -11.002-9.220-9.220 Netto tapsutsatte engasjement 12.724 18.545 17.849
Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer Landbruk 25.946 26.505 26.247 Industri 104.169 109.732 104.567 Bygg, anlegg 91.410 84.192 71.797 Varehandel 66.342 76.297 61.991 Transport 25.672 17.722 17.789 Eiendomsdrift etc 301.902 243.712 274.006 Annen næring 24.791 35.890 22.845 Sum næring 640.233 594.051 579.244 Personkunder 1.718.417 1.653.624 1.671.340 Brutto utlån 2.358.650 2.247.674 2.250.584 Individuelle nedskrivninger -11.002-10.070-10.120 Gruppenedskrivninger -5.328-5.328-5.328 Netto utlån til kunder 2.342.320 2.232.276 2.235.136 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) 655.266 658.449 668.569 Totale utlån inkl. porteføljen i EBK 2.997.586 2.890.725 2.903.705
Kapitaldekning Sparebankens fond 263.280 241.130 263.280 Innbetalt egenkapitalbevis - - - Utjevningsfond - - - Gavefond 500 500 500 Sum egenkapital 263.780 241.630 263.780 Overfinansiert pensjonsforpliktelse -1.629 - -1.629 Immaterielle eiendeler - - - Fradrag i ren kjernekapital -29.922-24.007-23.289 Ren kjernekapital 232.229 217.623 238.862 Fondsobligasjoner 40.000 40.000 40.000 Fradrag i kjernekapital -3.740-8.937-8.664 Sum kjernekapital 268.489 248.686 270.198 Ansvarlig lånekapital 40.000 40.000 40.000 Fradrag i tilleggskapital -3.740-8.002-7.763 Sum tilleggskapital 36.260 31.998 32.237 Netto ansvarlig kapital 304.749 280.684 302.435 Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater - - - Lokal regional myndighet 1.965 4.813 5.147 Offentlig eide foretak - - - Institusjoner 19.650 20.094 20.092 Foretak 234.447 255.047 206.549 Massemarked - - - Pantsikkerhet eiendom 952.433 925.712 961.444 Forfalte engasjementer 12.971 3.470 4.322 Høyrisiko engasjementer - - - Obligasjoner med fortrinnsrett 14.293 11.548 11.554 Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating 38.202 41.925 25.028 Andeler verdipapirfond 20.977 17.955 18.282 Egenkapitalposisjoner 64.366 65.858 66.680 Øvrige engasjementer 50.578 69.787 52.403 Ansvarlig kapital i andre finansinst. -37.402-40.946-39.716 CVA-tillegg 18 - - Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 1.372.499 1.375.263 1.331.785 Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko 137.048 132.802 137.048 Beregningsgrunnlag 1.509.547 1.508.065 1.468.833 Ren kjernekapitaldekning i % 15,38 % 14,43 % 16,26 % Kjernekapitaldekning 17,79 % 16,49 % 18,40 % Kapitaldekning i % 20,19 % 18,61 % 20,59 %
Sertifikater, nominell verdi - - - Obligasjoner, nominell verdi 325.000 410.000 335.000 Tilbakekjøpte obligasjoner - -10.000 - Amortisert over-/underkurs - - - Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 325.000 400.000 335.000 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 2,00 % 2,08 % 2,10 % Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi 40.000 40.000 40.000 Evigvarende ansvarlig lånekapital, nominell verdi - - - Fondsobligasjoner, nominell verdi 40.000 40.000 40.000 Amortisert over-/underkurs - - - Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån 80.000 80.000 80.000 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 5,00 % 5,07 % 5,08 % Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 66.064 66.064 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 196.184 196.184 Utlån til kunder 137.174 30.589 122.675 574.992 1.476.890-2.342.320 Obligasjoner/sertifik. 5.001 3.999 53.105 164.816 - - 226.922 Aksjer - - - - - 116.300 116.300 Øvrige eiendeler - - - - - 21.708 21.708 Sum eiendeler 142.175 34.588 175.780 739.808 1.476.890 400.256 2.969.498 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - - - Innskudd fra kunder - 466.333 - - - 1.789.273 2.255.606 Obligasjonsgjeld 50.000-75.000 200.000 - - 325.000 Ansvarlig lån - - 40.000 - - - 40.000 Fondsobligasjoner - 40.000 - - - - 40.000 Øvrig gjeld - - - - - 24.105 24.105 Egenkapital - - - - - 284.788 284.788 Sum gjeld og egenkapital 50.000 506.333 115.000 200.000-2.098.165 2.969.498
Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 66.064 66.064 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 196.184 196.184 Utlån til kunder - 10.000 11.615 28.538-2.292.166 2.342.320 Obligasjoner/sertifik. 40.155 186.767 - - - - 226.922 Aksjer - - - - - 116.300 116.300 Øvrige eiendeler - - - - - 21.708 21.708 Sum eiendeler 40.155 196.767 11.615 28.538-2.692.423 2.969.498 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - (0) (0) Innskudd fra kunder - - - - - 2.255.606 2.255.606 Obligasjonsgjeld 200.000 125.000 - - - - 325.000 Ansvarlig lån - 40.000 - - - - 40.000 Fondsobligasjoner - 40.000 - - - - 40.000 Øvrig gjeld - - - - - 24.105 24.105 Egenkapital - - - - - 284.788 284.788 Sum gjeld og egenkapital 200.000 205.000 - - - 2.564.498 2.969.498