Forsikringsvilkår av 1.1.2014 for Uføredekning Innhold 1. Forholdet til forsikringsbevis og fravikelig lov... 2 2. Definisjoner... 2 3. Premiebetaling... 2 4. Ikrafttredelse av ordningen... 2 5. Hvem dekningen omfatter... 2 6. Hva dekningen kan omfatte... 3 7. Forsikringssummens størrelse... 3 8. Betingelser for betaling av erstatning... 3 9. Begrensninger i forsikringens omfang... 4 10. Innskrenkninger i selskapets ansvar... 5 11. Utbetaling av forsikringssum, renter, foreldelse m.v.... 5 12. Uttredelse av ordningen...5 13. Endringsbestemmelser... 6 14. Ikrafttredelse... 6 Bistand ved klage... 7 Servicetelefoner... 7 Side 1 av 6
1 Forholdet til forsikringsbevis og fravikelig lov Ved siden av disse vilkår gjelder forsikringsbeviset mellom forsikringstaker og Selskapet, bestemmelsene i Lov om forsikringsavtaler (FAL) av 16. Juni 1989 og lovgivningen ellers. Teksten i forsikringsbeviset gjelder foran vilkårene som igjen går foran fravikelige lovbestemmelser. 2 Definisjoner Selskapet betyr KNIF Trygghet Forsikring AS, forsikringsselskapet som er utsteder av forsikringsavtalen. Forsikringstaker er den arbeidsgiver eller sammenslutning som inngår forsikringsavtalen med Selskapet. Forsikrede er den person hvis helse dekningen knytter seg til. Forsikringsbeviset er et skriftlig bevis utstedt av Selskapet om at forsikringsavtale er inngått med arbeidsgiveren eller sammenslutningen om Uføredekning. Den spesifiserer forsikringsforholdet og eventuelle særvilkår som skal gjelde i tillegg til de alminnelige forsikringsvilkår, og gir forøvrig opplysninger som nevnt i FAL 19-2. 3 Premiebetaling Forsikringstakeren betaler premien forskuddsvis til selskapet under ett for alle de forsikrede som dekningen omfatter. Første premie forfaller til betaling den dag Uføredekningen trer i kraft (jfr. Pkt. 15). De senere premier forfaller til betaling på de forfallsdager som er fastsatt i avtalen. Betalingsfrist for premien er en måned fra den dag selskapet har sendt premievarsel til forsikringstakere. Blir premien ikke betalt innen betalingsfristen, opphører dekningen hvis premien ikke er betalt innen 14 dager etter at lovbestemt varsel er sendt. For forsikringstakerens plikt til å betale renter av premier, gjelder lov om renter ved forsinket betaling m.m. 17. desember 1976, nr. 100. Beregning av premien for dekningen skjer en gang i året, første gang når avtalen trer i kraft. Hvis den forsikrede dør eller trer ut av ordningen (jfr. Pkt. 6.1), tilbakebetales den del av betalt terminpremie som hvis det ikke er truffet annen avtale, svarer til antall dager som det er betalt premie for, regnet fra den dag vedkommende dør eller trer ut av dekningen. 4 Ikrafttredelse av ordningen Dersom ikke annet er avtalt eller følger av forholdet, begynner selskapets ansvar å løpe når avtalen er inngått. (se også pkt. 14) 5 Hvem dekningen omfatter Dekningen omfatter de grupper av personer som er angitt i forsikringsbeviset. Dekningen for den enkelte forsikrede opphører senest ved utgangen av den kalendermåned forsikrede fyller 67 år. Det er en forutsetning for opptakelse i ordningen at forsikrede er helt arbeidsdyktig. Dette gjelder ikke hvor forsikrede tidligere har vært med i en gruppelivsordning som erstattes med Uføredekning. Side 2 av 6
6 Hva dekningen kan omfatte Dekningen gir rett til erstatning ved varig ervervsuførhet som følge av sykdom og ulykke. Uføredekning forfaller til utbetaling til forsikrede når den forsikrede har vært minst 50 % ervervsmessig ufør i et sammenhengende tidsrom av 2 år som følge av sykdom eller ulykkestilfelle inntruffet i forsikringstiden og ervervsuførheten bedømmes til å være varig. 2 års grensen kan fravikes dersom det på et tidligere tidspunkt kan godtgjøres at ervervsuførheten vil bli varig og Uføredekningen forfaller da fra det tidspunkt dette blitt godtgjort. Hvis forsikrede har mottatt minst 50 % sykepenger, attføringsstønad/rehabiliteringspenger eller arbeidsavklaringspenger etter lov om folketrygd i ett sammenhengende tidsrom på mer enn 36 måneder som følge av sykdom eller ulykkestilfelle inntruffet i forsikringstiden, forfaller 1/5 av uføredekningen til utbetaling. Ved fortsatt ervervsmessig uførhet på minst 50 % hos forsikrede, forfaller resterende del av forsikringssummen med 1/5 for hvert hele påfølgende år. Den forsikrede får under ingen omstendighet utbetalt forsikringssummen mer enn en gang. Forsikringen omfatter skade som direkte skyldes jordskjelv eller vulkanutbrudd. Generelle vilkår punkt 1.1. er fraveket. 7 Forsikringssummens størrelse Forsikringssummen for den enkelte forsikrede fremgår av forsikringsbeviset. Det samme gjelder eventuelt avtalt avtrapping. Når forsikringen angis som et antall G reguleres forsikringssummen hvert år ved forfall i takt med grunnbeløpet i Folketrygden. Ved eventuell skade utbetales erstatning i henhold til G på skadetidspunktet. 8 Betingelser for betaling av erstatning 8.1 Melding om forsikringstilfellet Er forsikringstilfellet inntruffet skal enhver som mener å ha krav mot Selskapet uten ugrunnet opphold melde fra om det. 8.2 Opplysningsplikten ved erstatningskrav Den som vil fremme krav mot Selskapet, skal gi Selskapet de opplysninger og dokumenter som Selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet og utbetale erstatningen. Selskapet kan søke opplysninger hos lege, sykehus, trygdekontor eller andre forsikringsselskaper. Den som fremmer et krav om Uføredekning plikter å gi opplysninger om alle forhold som står i forbindelse med uførheten og skaffe legeerklæring. Dersom krav om Uføredekning blir fremsatt senere enn 2 år etter at den forsikrede fikk nødvendig kunnskap om det forhold som begrunnet kravet, regnes Uføredekningen å forfalle på det tidspunkt kravet blir fremsatt. Den forsikrede skal av eget tiltak gi opplysninger som han må forstå er av betydning for selskapets vurdering. Selskapets opplysningsplikt ved erstatningsoppgjør reguleres av FAL paragraf 18 1. 8.3 Følgene av uriktige opplysninger ved erstatningskrav Den som ved erstatningskrav gir uriktige eller ufullstendige opplysninger som vedkommende vet eller må forstå kan føre til at det blir utbetalt erstatning vedkommende ikke har krav på, mister enhver rett til erstatning etter denne og andre forsikringsavtaler i anledning samme hending. Hvis forholdet bare er lite klanderverdig, bare angår en liten del av kravet eller hvis det ellers foreligger særlige grunner, kan vedkommende likevel få delvis erstatning. Side 3 av 6
9 Begrensninger i forsikringens omfang 9.1 Geografisk virkeområde Forsikringen gjelder i hele verden. 9.2 Særlige begrensninger i Selskapets erstatningsplikt A. Selskapet svarer ikke for tap eller skade, eller økning i tap eller skade, som direkte eller indirekte er forårsaket av eller står i sammenheng med: krig eller krigslignende handlinger, enten krig er erklært eller ikke, opprør eller lignende alvorlige forstyrrelser av den offentlige orden. I utlandet svarer selskapet likevel for skade som skyldes slike årsaker når forsikrede oppholder seg i et område som før han/hun reiste dit ble ansett som fredelig. Forsikringen gjelder i inntil 4 uker etter at krig/alvorlige uroligheter har brutt ut. Offisielle reiseråd gitt av det norske utenriksdepartementets er bestemmende for om et område blir ansett som fredelig eller ikke. Ikke i noe tilfelle svarer selskapet for krigsrisiko ved utbrudd av krig, enten krig er erklært eller ikke, mellom to eller flere av følgende stater: Frankrike, Folkerepublikken Kina, India, Russland, Ukrania, Storbritannia og USA. terrorhandling som resulterer i tap/skade forårsaket av atomskade fra atomsubstans jf. unntaket i Generelle vilkår punkt 1. For øvrig gjøres det unntak fra bestemmelsene om terrorhandlinger under Generelle vilkår pkt. 1.2. atomkjernereaksjoner, atomeksplosjoner og stråling, eller annen farlig virkning av radioaktive stoffer i enhver form deltagelse i krig, væpnet konflikt eller krigslignende politiske uroligheter B. Krig som Norge er med i. a) For forsikringer tegnet eller gjenopprettet under krig som Norge er med i, eller i de siste tre måneder før Norge kom med i krigen, er selskapet uten ansvar hvis forsikrede dør eller blir ervervsufør som følge av krigen, og det ikke er truffet annen avtale. b) For forsikringer som har vært gyldig uavbrutt i mer enn tre måneder da Norge kom med i krigen, kan forsikringsbeløpene midlertidig eller endelig nedsettes i samsvar med Forsikringsvirksomhetsloven 8-5. Slik nedsettelse kan, i samsvar med denne lov, også foretas ved annen katastrofe uavhengig av forsikringens ikrafttredelsestidspunkt. c) Hvis forsikrede dør eller blir ervervsufør som følge av deltakelse i krig under kommando av et land som ikke er alliert med Norge, eller som følge av deltakelse i politiske uroligheter utenfor Norge, er selskapet uten ansvar hvis det ikke på forhånd er truffet annen avtale. C. Særlig risikofylte yrker. Selskapet er uten ansvar hvis den forsikrede blir ervervsufør som følge av deltagelse i/utøvelse av følgende yrker: dykking flypersonell/flymannskap ekspedisjoner stuntmannsvirksomhet o.l. profesjonell sport D. Andre særlig risikofylte aktiviteter Følgende aktiviteter omfattes ikke av forsikringen: hanggliding flyving med i mikro- og ultralette fly ballongfart fallskjermhopping (inklusive paragliding) basehopping Side 4 av 6
sports-/fritidsdykking dypere enn 30 meter utforrenn som er godkjent av forbund eller krets hastighetsløp eller trening til hastighetsløp med motorkjøretøy og motorfartøy brupendling og strikkhopping fjell-, is-, klippe- og grotteklatring, juving, bouldring og lignende paraskiing 9.3 Begrensninger i selskapets totale erstatningsansvar ved personskader Ved personskader er selskapets samlede erstatningsansvar for alle forsikrede begrenset til 100 millioner kroner per skadehendelse. Dersom de samlede krav per skadehendelse overskrider denne beløpsgrensen, vil erstatningene bli redusert forholdsmessig. Ved naturkatastrofe som storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd defineres alle personskader som rammer selskapet innen de påfølgende 168 timer som en skadehendelse. 10 Innskrenkninger i selskapets ansvar Retten til uføreerstatning inntrer ikke når ervervsuførheten skyldes: a) Skade som er fremkalt med forsett av den forsikrede selv. b) Sykdom, lyte eller mén som medlemmet hadde på det tidspunkt da Selskapets ansvar begynte å løpe og som det må antas at medlemmet kjente til, med mindre medlemmet etter inntredelsen har hatt en sammenhengende periode på minst to år uten sykemelding på grunn av sykdommen eller lyten. (Dette gjelder ikke hvor forsikrede tidligere har vært med i en gruppelivsordning som erstattes med Uføredekning). For forhøyelse av forsikringssummen som ikke ligger innenfor forsikringsbevisets ramme, gjelder tilsvarende bestemmelse. To års fristen regnes da fra den dag forsikringssummen ble forhøyet. 11 Utbetaling av forsikringssum, renter, foreldelse m.v. Forfallstidspunkt Krav på erstatning forfaller til betaling så snart Selskapet har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvarsforholdet og beregne sitt endelige ansvar. Renter For Selskapets plikt til å betale renter gjelder forøvrig bestemmelsene i FAL 18-4. Foreldelse Krav på forsikringssum foreldes etter 3 år, regnet fra det tidspunkt da den berettigede fikk nødvendig kunnskap om det forhold som begrunner kravet. Kravet foreldes likevel senest 10 år etter at forsikringstilfellet inntraff, jfr. FAL 18-6 og foreldelsesloven av 18. mai 1979 nr. 18 12 Uttredelse av ordningen Når et medlem av ordningen trer ut av den gruppe som avtalen omfatter opphører dekningen tidligst to måneder etter at medlemmet trådte ut av gruppen. Ved forsikringstilfelle som Selskapet svarer for etter første punktum, vil det bli gjort fradrag i erstatningen i den utstrekning vedkommende i mellomtiden er kommet inn under en tilsvarende forsikring og fått erstatning under den. Permisjon uten lønn inntil 12 måneder regnes ikke som uttreden med mindre vedkommende er midlertidig ansatt hos annen arbeidsgiver. Dekningen opprettholdes også for arbeidstakere som har permisjon utover 12 måneder p.g.a. militærtjeneste eller siviltjeneste. Side 5 av 6
Ved uttredelse pga nådd aldersgrense gjelder ikke regelen i denne paragrafs 1. avsnitt. Dekningen har verken gjenkjøps- eller fripoliseverdi. 13 Endringsbestemmelser Eventuelle endringer i forsikringsvilkårene vil normalt gjennomføres med virkning fra begynnelsen av nytt forsikringsår når melding om endringene er sendt sammen med premievarsel for den nye forsikringsperiode. Selskapet kan i forsikringstiden gjennomføre endringer i premier og forsikringsvilkår når forholdene tilsier at slike endringer er ønskelige eller nødvendige. Selskapet skal gi forsikringstaker og forsikrede opplysninger om endringen. Det siste gjelder spesielt hvis endringen er til ugunst for de forsikrede. 14 Ikrafttredelse Dekningen trer i kraft på det tidspunkt som er nevnt i den enkelte avtale under forutsetning av at premien blir betalt innen den fastsatte frist. I motsatt fall trer dekningen i kraft når premien betales. Kundeservice Bistand ved klage Dersom du mener selskapet har gjort feil i saker som gjelder forsikringsavtalen eller erstatningsoppgjøret, kan du kontakte: Byggmesterforsikring AS Telefon: 64 86 46 00 Telefaks: 64 86 46 01 E-post: firmapost@bmf.no eller bringe saken inn for: Finansklagenemnda Postboks 53, Skøyen 0212 Oslo E-post: firmapost@finkn.no. Telefon: (+ 47) 23 13 19 60 Det er gratis å henvende seg til disse klageinstansene. Servicetelefoner For informasjon om skader/skadebehandling: Byggmesterforsikring AS Telefon: 64 86 46 00 Telefaks: 64 86 46 01 E-post: firmapost@bmf.no Eller: tlf. (+47) 23 68 39 00 - Døgnåpen alarmtelefon. Side 6 av 6