Forsikringsvilkår av 1.1.2014 for Gruppeliv Innhold 1. Definisjoner...2 2. Ikrafttredelse - Helseopplysninger...3 3. Utvidelse...3 4. Premiebetaling...3 5. Uttredelse...3 6. Opphør...4 7. Opplysningsplikt...4 8. Begrensninger i selskapets ansvar...5 9. Utbetaling av forsikringssum...6 10. Renter...6 11. Foreldelse...6 12. Innskrenkninger i disposisjonsretten...6 13. Endringer...6 Utfyllende regler for personal- og bransjegrupper i Gruppelivsforsikring... 6 Bistand ved klage...8 Servicetelefoner...8 Side 1 av 8
A. For forsikringen gjelder: 1) Gruppeavtalen. 2) Forsikringsbeviset. 3) Disse forsikringsvilkår. 4) Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 (FAL) med forskrifter. 5) Forsikringsvirksomhetsloven av 10. juni 1988 med forskrifter. 6) Andre bestemmelser gitt i, eller med hjemmel i lov B. Teksten i forsikringsbeviset gjelder foran forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset, gruppeavtalen og forsikringsvilkårene går foran der hvor de skiller seg fra lovbestemmelser som kan fravikes C. Norsk lovgivning gjelder så sant ikke annet er avtalt. 1 Definisjoner Gruppelivsforsikring er en dødsrisiko- og/eller uføreforsikring (senere kalt uførekapital) som en arbeidsgiver eller forening av yrkesutøvere tegner på nærmere avtalte grupper av sine arbeidstakere eller medlemmer og eventuelt deres ektefeller/samboere. Gruppedannelsen og tilslutningen til gruppen må tilfredsstille kravene i disse vilkårs utfyllende regler som er fastsatt av forsikringsselskapet og godkjent av Kredittilsynet. Den avtale som er inngått mellom arbeidsgiveren eller foreningen og selskapet om gruppelivsforsikring, er i disse vilkår kalt gruppeavtalen. Arbeidsgiver eller forening er kalt forsikringstaker. Arbeidstaker, foreningsmedlem eller ektefelle/samboer som er med i gruppelivsforsikringen er kalt forsikrede. Betegnelsen medlem benyttes bare for arbeidstaker eller foreningsmedlem. En person regnes ikke som ektefelle lenger enn til det tidspunkt det er avsagt dom for, eller gitt bevilling til, separasjon eller skilsmisse, selv om avgjørelsen ikke er rettskraftig eller endelig. Som barn regnes medlemmets egne barn, stebarn og adoptivbarn (se likevel punkt 8 underpunkt 4). Det kan avtales et tillegg til forsikringssummen for hvert barn. Som samboer regnes person av motsatt kjønn som medlemmet lever sammen med i ekteskapslignende forhold hvis: det fremgår av Folkeregisteret at vedkommende har hatt samme bopel som forsikrede i de siste to år, eller vedkommende har felles bopel ifølge Folkeregisteret og felles barn med forsikrede. En person regnes ikke som samboer dersom det på tidspunktet da forsikringstilfellet inntrer foreligger forhold som er til hinder for at lovlig ekteskap kan inngås. En person regnes ikke som samboer lenger enn til det tidspunkt annen adresse enn medlemmets er registrert i Folkeregisteret. Samboer som definert ovenfor, kan likestilles med ektefelle når det gjelder adgang til medforsikring. Det må i såfall fremgå av gruppeavtalen at slik likestilling skal finne sted. Side 2 av 8
2 Ikrafttredelse Helseopplysninger 1) Dersom ikke annet er avtalt eller følger av forholdet, begynner selskapets ansvar å løpe når avtalen er inngått. Selskapet har rett til å kreve nærmere opplysninger om arbeidsdyktighet og helse i form av arbeidsdyktighetserklæring, helseopplysninger og/eller legeerklæringer fra de personer som skal være med i ordningen. De nærmere krav er beskrevet i disse vilkårs utfyllende regler punkt 7. Det kreves ingen erklæring om arbeidsdyktighet eller helsetilstand for medforsikret ektefelle/samboer. Hvis ektefellen/samboeren dør innen to år etter at denne ble medforsikret, eller forsikringssummen for vedkommende ble forhøyet, gjelder likevel en innskrenket plikt for selskapet, jf punkt 8, underpunkt 3. 2) Arbeidstaker som har rett til å bli med i gruppelivsforsikring, men ikke benytter seg av denne rett innen en måned etter at vedkommende kunne bli opptatt i forsikringen, kan senere forsikres under gruppeavtalen hvis det uten utgift for selskapet blir godtgjort på skjema fastsatt av selskapet at vedkommendes helse er tilfredsstillende. For medlem av obligatoriske ordninger gjelder tilsvarende. 3 Utvidelse 1) Ved utvidelse av gruppelivsforsikringen menes enten at forsikringssummen blir forhøyet for en eller flere av de forsikrede gruppelivsforsikringen allerede omfatter, at nye ytelser tilknyttes, eller at nye personer meldes inn i gruppelivsforsikringen. 2) Utvidelsen trer i kraft den dag forsikringstaker har sendt tilfredsstillende melding til selskapet, hvis ikke annet er avtalt. 3) For utvidelser gjelder de samme vilkår om arbeidsdyktighet og helsetilstand som ved gruppelivsforsikringens ikrafttredelse, jf de utfyllende regler punkt 7. 4 Premiebetaling Forsikringstakeren betaler premien forskuddsvis til selskapet under ett for alle de forsikrede som gruppelivsforsikringen omfatter. Blir premien ikke betalt innen betalingsfristen, opphører forsikringen hvis premien ikke er betalt innen 14 dager etter at lovbestemt varsel er sendt. Beregning av premien for gruppelivsforsikringer skjer en gang i året, første gang når gruppeavtalen trer i kraft. Ny premie beregnes på grunnlag av den premietariff som gjelder når forsikringen skal fornyes ved forfall. 5 Uttredelse 1) Når et medlem av en gruppelivsforsikring der det føres fortegnelse over medlemmene, trer ut av den gruppe som avtalen omfatter før den avtalte opphørsalder, opphører forsikringen for medlemmets vedkommende 14 dager etter at skriftlig melding om opphøret er sendt fra selskapet eller forsikringstakeren. I en forsikring der det ikke føres fortegnelse over medlemmene, eller hvor melding som nevnt i første punktum ikke blir sendt, opphører forsikringen to måneder etter at medlemmet trådte ut av gruppen. Ved forsikringstilfeller som selskapet svarer for etter første eller annet punktum, kan selskapet gjøre fradrag i erstatningen i den utstrekning vedkommende i mellomtiden er kommet inn under en tilsvarende forsikring og får erstatning under den. Er det ved personalgrupper fastsatt forskjellige aldersgrenser for grupper av arbeidstakere, kan det avtales at grupper med lav aldersgrense fortsatt skal være med i gruppelivsforsikringen til høyere aldersgrense, likevel høyst til 67 år. Bestemmelsen må i tilfelle være obligatorisk og premien må betales som for de øvrige forsikrede. Side 3 av 8
Som årsak til uttredelse regnes ikke midlertidig eller varig fravær på grunn av arbeidsuførhet dersom premien fortsatt betales som for de øvrige forsikrede. Det kan avtales at det samme skal gjelde permisjoner der slike ikke overstiger 24 måneder. 2) Ved uttredelse av gruppelivsforsikringen som nevnt under punkt 1, første avsnitt, jf punkt 6, har medlemmet rett til uten helseprøving å tegne en individuell fortsettelsesforsikring. Samme rett har medlem som er arbeidsufør og som av denne grunn trer ut av gruppelivsforsikringen. For tegning av den individuelle forsikring gjelder: a) Forsikringen kan ikke tegnes med høyere forsikringssum eller ha lengre forsikrings tid enn det som var fastsatt for ved kommende i gruppelivsforsikringen. b) Premien beregnes etter tariff for individuell livsforsikring. c) Skriftlig melding om at vedkommende vil bruke denne rett må være kommet inn til selskapet innen seks måneder fra den dag forsikringen i henhold til gruppeavtalen trådte ut av kraft. d) En gruppelivsforsikring har verken gjenkjøps- eller fripoliseverdi. 6 Opphør 1) Hvis gruppelivsforsikringen ved utløpet av et forsikringsår ikke lenger tilfredsstiller de krav som er fastsatt av selskapet i disse vilkårs utfyllende regler, trer avtalen uten videre ut av kraft ved utgangen av det følgende forsikringsår, såfremt de nevnte betingelser heller ikke da er oppfylt. Gruppeavtalen kan likevel forlenges for ytterligere et år hvis forsikringstakeren godtgjør at betingelsene sannsynligvis vil bli oppfylt ved utgangen av forsikringsåret. 2) Senest to måneder før utgangen av et forsikringsår har forsikringstakeren rett til å si opp gruppeavtalen til opphør ved forsikringsårets slutt, se likevel punkt 13. Hvis forsikringstakeren eller selskapet sier opp eller unnlater å fornye forsikringen, eller selskapets ansvar opphører å løpe på grunn av forsikringstakerens manglende premiebetaling, skal medlemmene varsles ved skriftlig melding eller på annen forsvarlig måte. For det enkelte medlem opphører forsikringen i så fall tidligst en måned etter at varsel er gitt eller medlemmet på annen måte er blitt kjent med forholdet. Dette gjelder ikke når gruppelivsforsikringen overføres til annet selskap. 3) Ved opphør av gruppelivsforsikringen har den enkelte forsikrede de samme rettigheter som ved individuell uttredelse jf punkt 5, underpunkt 2. Dette gjelder ikke når gruppelivsforsikringen overføres til annet selskap. 7 Opplysningsplikt 1) Ved gruppelivsforsikringens ikrafttredelse og ved utvidelse, plikter både den som skal forsikres og forsikringstaker å gi de opplysninger de sitter inne med og som de må forstå kan være av betydning for selskapet. Opplysningene må være riktige og fullstendige. 2) Forsikringstakeren plikter å gi selskapet opplysninger angående antall arbeidstakere eller foreningsmedlemmer som har rett til å gå inn under gruppeavtalen. 3) Blir opplysningsplikten ikke oppfylt, gjelder om selskapets ansvar det som er bestemt i FAL 13-2 til 13-4. Tilsvarende gjelder for utvidelser av forsikringen. Side 4 av 8
8 Begrensninger i selskapets ansvar 1) Forsikringen omfatter skade som direkte skyldes jordskjelv eller vulkanutbrudd. Generelle vilkår punkt 1.1. er fraveket. 2) Hvis forsikrede begår selvmord før det er gått ett år siden forsikringen sist trådte i kraft, eller mister livet som følge av forsøk på det, er selskapet uten ansvar. Dette gjelder likevel ikke hvis det må antas at forsikringen ble tegnet uten tanke på selvmord. 3) Hvis ikke annet er avtalt og går fram av forsikringsbeviset er selskapet er uten ansvar hvis den forsikrede dør som følge av a) krig eller krigslignende handlinger, enten krig er erklært eller ikke, opprør eller lignende alvorlige forstyrrelser av den offentlige orden. I utlandet svarer selskapet likevel for skade som skyldes slike årsaker når forsikrede oppholder seg i et område som før han/hun reiste dit ble ansett som fredelig. Offisielle reiseråd gitt av det norske utenriksdepartementets er bestemmende for om et område blir ansett som fredelig eller ikke. Forsikringen gjelder inntil 4 uker etter at krig/alvorlige uroligheter har brutt ut. b) terrorhandling som resulterer i død forårsaket av atomskade fra atomsubstans jf. unntaket i Generelle vilkår punkt 1. For øvrig gjøres det unntak fra bestemmelsene om terrorhandlinger under Generelle vilkår pkt. 1.2. c) atomkjernereaksjoner, atomeksplosjoner og stråling, eller annen farlig virkning avradioaktive stoffer i enhver form d) deltagelse i krig, væpnet konflikt eller krigslignende politiske uroligheter 4) Krig som Norge er med i. a) For forsikringer tegnet eller gjenopprettet under krig som Norge er med i, eller i de siste tre måneder før Norge kom med i krigen, er selskapet uten ansvar hvis forsikrede dør eller blir ervervsufør som følge av krigen, og det ikke er truffet annen avtale. b) For forsikringer som har vært gyldig uavbrutt i mer enn tre måneder da Norge kom med i krigen, kan forsikringsbeløpene midlertidig eller endelig nedsettes i samsvar med Forsikringsvirksomhetsloven 8-5. Slik nedsettelse kan, i samsvar med denne lov, også foretas ved annen katastrofe uavhengig av forsikringens ikrafttredelsestidspunkt. c) Hvis forsikrede dør eller blir ervervsufør som følge av deltakelse i krig under kommando av et land som ikke er alliert med Norge, eller som følge av deltakelse i politiske uroligheter utenfor Norge, er selskapet uten ansvar hvis det ikke på forhånd er truffet annen avtale. 5) Begrensninger i selskapets totale erstatningsansvar ved personskader Ved personskader er selskapets samlede erstatningsansvar for alle forsikrede begrenset til 100 millioner kroner per skadehendelse. Dersom de samlede krav per skadehendelse overskrider denne beløpsgrensen, vil erstatningene bli redusert forholdsmessig. Ved naturkatastrofe som storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd defineres alle personskader som rammer selskapet innen de påfølgende 168 timer som en skadehendelse. Side 5 av 8
9 Utbetaling av forsikringssum 1) Er forsikringstilfellet inntruffet skal enhver som mener å ha krav mot selskapet uten ugrunnet opphold melde fra om det. 2) Den som vil fremme krav mot selskapet skal gi selskapet de opplysninger og dokumenter som selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet og utbetale forsikringssummen. selskapet kan søke opplysninger hos lege, sykehus, trygdekontor, politi eller andre forsikringsselskap. 3) Den som forsettelig gir uriktige eller ufullstendige opplysninger som fører til at det blir utbetalt erstatning vedkommende ikke har krav på, kan miste sitt krav på ytelser fra selskapet, jf FAL 18-1. 10 Renter For selskapets plikt til å svare renter ved forsinket utbetaling av forsikringssum gjelder FAL 18-4. 11 Foreldelse Krav på forsikringssum foreldes etter 10 år. Fristen begynner å løpe ved utløpet av det kalenderår da den berettigede fikk nødvendig kunnskap om det forhold som begrunner kravet. Kravet foreldes likevel senest 20 år etter utløpet av det kalenderår da forsikringstilfellet inntraff. For øvrig kommer lovgivningens alminnelige regler om foreldelse til anvendelse. 12 Innskrenkninger i disposisjonsretten Forsikringskravet etter gruppelivsforsikringen kan ikke overdras, pantsettes eller på annen måte stilles som sikkerhet for gjeld. 13 Endringer Senest en måned før utløpet av forsikringsåret kan selskapet gjennomføre endringer i premietariff og forsikringsvilkår fra begynnelsen av det påfølgende forsikringsår. Selskapet skal gi forsikringstaker og medlemmet melding om endringer som er til ugunst for medlemmene. Ved slike endringer kan forsikringstaker si opp ordningen senest en måned etter meldingen er sendt, med virkning fra utløpet av forsikringsåret Utfyllende regler for personalgrupper i Gruppelivsforsikring 1. Gruppedannelse Gruppelivsforsikring kan tegnes for følgende gruppe: Personalgruppe: Arbeidstakere hos en arbeidsgiver. Til personalgruppe kan medregnes bedriftens innehaver(e) dersom vedkommende arbeider i bedriften. 2. Tilslutningskrav for personalgrupper I personalgrupper er minste antall forsikrede 10 personer Tilslutningen til en gruppelivsforsikring kan enten være obligatorisk for alle personer i den gruppe som skal ha rett til forsikring, eller den enkelte person kan selv velge om vedkommende vil være med i forsikringen. Kan den enkelte selv velge om vedkommende vil være med, må den prosentvise tilslutning av dem som har rett til å få forsikring og antallet forsikrede oppfylle de minstekrav som er angitt i følgende tabell: Side 6 av 8
Ant. personer med Minste prosentvise Minste antall rett til forsikring tilslutning forsikrede 10-49 90 % 10 50-299 75 % 45 (90 % av 50) 300-499 70 % 225 (75 % av 300) 500-699 65 % 350 (70 % av 500) 700-999 55 % 455 (65 % av 700) 1 000-1 999 45 % 550 (55 % av 1000) 2 000-4 999 35 % 900 (45 % av 2000) 5 000-9 999 25 % 1 750 (35 % av 5000) 10 000-19 999 15 % 2 500 (25 % av 10 000) 20 000-99 999 10 % 3 000 (15 % av 20 000) 100 000 og derover 7 % 10 000 (10 % av 100 000) Prosenttallet beregnes under forutsetning av at alle innenfor den gruppe avtalen gjelder, har rett til å bli med uansett arbeidsdyktighet eller helsetilstand. Kravet om minste tilslutning etter ovennevnte tabell må være oppfylt når forsikringen trer i kraft. Ved forsikringer med obligatorisk tilslutning skal det fastsatte minsteantall 10 ved forsikringens istandbringelse ikke være til hinder for at antallet senere kan synke under 10. Hvis antallet synker under 7 opphører forsikringen å gjelde etter de vanlige bestemmelser i forsikringsvilkårene punkt 6, underpunkt 1. 3. Opphør For arbeidstakere som er med i en gruppelivsforsikring, opphører forsikringen senest ved utgangen av det forsikringsår arbeidstakeren fyller 70 år. 4. Helseopplysninger 1) Ved istandbringelse av gruppelivsforsikring skal arbeidsgiveren gi skriftlig erklæring til selskapet om at de arbeidstakere som skal omfattes er helt arbeidsdyktige til full stilling (arbeidsdyktighetserklæring). I tillegg kreves helseerklæring (egenerklæring) fra arbeidstakeren når: a) Gruppelivsforsikringen omfatter færre enn 10 personer. b) Gruppelivsforsikringen omfatter mellom 25 og 200 personer og forsikringssummen overstiger 16 G for personer under 60 år, og 7 G for personer over 60 år. c) Arbeidstakeren er administrativ leder. Hvis selskapet ikke finner helsen tilfredsstillende etter punkt a) ovenfor, kan vedkommende ikke være med i gruppelivsforsikringen. Hvis selskapet ikke finner helsen tilfredsstillende etter punkt b) ovenfor, settes forsikringssummen til henholdsvis 16 G eller 7 G forutsatt at vedkommende er helt arbeidsdyktig. Administrativ leder kan ikke være med i gruppelivsforsikringen hvis helseerklæringen ikke er tilfredsstillende. Dersom gruppelivsforsikringen omfatter flere enn 750 personer er det ikke nødvendig med arbeidsdyktighetserklæring fra arbeidsgiveren. Ved gruppedannelse og i andre særlige tilfeller kan selskapet gjøre opptak i ordningen betinget av at arbeidstakerens helse finnes tilfredsstillende på grunnlag av avgitt erklæring. 2) Dersom forsikringssummen senere forhøyes, gjelder de samme krav om helsetilstand som ved ordningens istandbringelse. For forhøyelse som ligger innenfor avtalens ramme, kreves det imidlertid kun en arbeidsdyktighetserklæring fra arbeidsgiveren. Skyldes forhøyelsen bare endring i folketrygdens grunnbeløp (G), kreves ingen erklæring om helse eller arbeidsdyktighet. Side 7 av 8
3) Ved opptak av nye medlemmer i en ordning med under 200 medlemmer, kreves en arbeidsdyktighetserklæring fra arbeidsgiver. I tillegg kreves en helseerklæring fra arbeidstaker når forsikringssummen overstiger 16 G for personer under 60 år, og 7 G for personer over 60 år, samt når medlemmet er administrativ leder. Dersom innmelding av en ny arbeidstaker foretas senere enn en måned etter at vedkommende etter avtalen skulle opptas, skal det alltid innsendes helseerklæring. 5. Forsikringssum De forsikringssummer som skal sikres de enkelte personer, eventuelt deres ektefeller/samboere, må bestemmes ved generelle kjennetegn. Høyeste tillatte forsikringssum er 30 G. De maksimale forsikringsbeløp kan avrundes oppad til nærmeste hele 1 000 kroner. Kundeservice Bistand ved klage Dersom du mener selskapet har gjort feil i saker som gjelder forsikringsavtalen eller erstatningsoppgjøret, kan du kontakte: Byggmesterforsikring AS Telefon: 64 86 46 00 Telefaks: 64 86 46 01 E-post: firmapost@bmf.no eller bringe saken inn for: Finansklagenemnda Postboks 53, Skøyen 0212 Oslo E-post: firmapost@finkn.no. Telefon: (+ 47) 23 13 19 60 Det er gratis å henvende seg til disse klageinstansene. Servicetelefoner For informasjon om skader/skadebehandling: Byggmesterforsikring AS Telefon: 64 86 46 00 Telefaks: 64 86 46 01 E-post: firmapost@bmf.no Eller: tlf. (+47) 23 68 39 00 - Døgnåpen alarmtelefon. Side 8 av 8