KVARTALSRAPPORT 1. kvartal 2013
Hovudtal TAL I TUSEN KRONER RESULTATREKNESKAP Resultat etter skatt 19 141 6 265 45 058 Netto renteinntekter i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital 1,37 % 0,79 % 1,08 % Resultat etter skatt i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital 0,93 % 0,46 % 0,67 % HOVUDTAL FRÅ BALANSEN Brutto utlån til kundar 8 028 828 5 810 414 8 076 713 Gruppenedskriving 13 293 9 051 14 264 Eigenkapital 467 796 409 862 448 655 Forvaltningskapital 8 581 961 6 172 805 8 508 816 Gjennomsnittleg forvaltningskapital 8 367 425 5 441 417 6 687 951 ANDRE NØKKELTAL Kostnader i % av driftsinntekter 6,07 % 9,73 % 6,12 % Nedskriving i % av brutto utlån (Resultatført) 0,01 % 0,03 % 0,08 % Nedskriving i % av brutto utlån (Balanseført) 0,17 % 0,16 % 0,18 % Eigenkapitalavkastning etter skatt *) 17,07 % 6,21 % 11,16 % Kapitaldekningsprosent 14,21 % 17,79 % 14,37 % BALANSEUTVIKLING 12 MND. VEKST Vekst i forvaltningskapital 39,03 % 67,75 % 64,56 % Vekst i utlån til kundar 38,18 % 65,96 % 64,57 % Opplysningar om utlånsporteføljen Overdekning i sikringsmassen (mill. kr) 1 903 917 1 993 Overdekning i sikringsmassen (%) 28,6 % 26,0 % 30,7 % Kommitert overdekning (%) 11,0 % 11,0 % 11,0 % Indeksert LTV 53,6 % 56,0 % 54,0 % Uindeksert LTV 58,3 % 58,0 % 58,0 % Utferda OMF-volum (mill. kr) 6 662 4 900 6 500 Anna fyllingssikkerheit enn utlån (mill. kr) 556,3 363,6 437,1 Vekta tid sidan låna vart oppretta (år) 2,8 2,5 2,6 Vekta restløpetid for utlåna (år) 15,8 14,5 15,1 Andel lån med flytande rente 100 % 100 % 100 % Andel fleksilån 29,9 % 31,4 % 29,4 % Gjennomsnittleg volum pr. lån (mill. kr) 1,10 1,08 1,11 Tal lån 7 319 5 359 7 229 Andel lån med trygd i bustad i utlandet 0 % 0 % 0 % *) Rekna av inngåande eigenkapital justert for kapitalutviding. Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013 3
Kvartalsrapport 31.03.2013 HOVUDTREKK Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS er eit heileigd dotterselskap av Sparebanken Sogn og Fjordane. Selskapet har hovudkontor i Førde. Gjennom Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS har konsernet Sparebanken Sogn og Fjordane sikra langsiktig finansiering til konkurransedyktige vilkår. Tenester som kundeoppfølging, forvaltning av lån, dagleg leiing og administrative tenester blir leverte av Sparebanken Sogn og Fjordane. Ved utgangen av mars 2013 hadde kredittføretaket 7.319 bustadlån på til saman 8.029 mill. kr. Alle lån i Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS har flytande rente. 29,9 % av utlånsvolumet er fleksilån. Volumet av kundeutlån er litt lågare enn ved årsskiftet. Dette skuldast nedbetaling av lånemassen, og at nye overføringar av lån til selskapet dette kvartalet var noko lågare enn tidlegare. Gjennomsnittleg belåningsgrad (vekta etter saldo) er på 53,6 %, vekta gjennomsnittleg nedbetalingstid er på 15,8 år og vekta tid sidan låna vart oppretta er 2,8 år. Gjennomsnittleg lån pr. kunde er på 1,1 mill. kr. Vekst i utlånsmassen siste år er 2.218 mill. kr. Volumet av utferda obligasjonar med fortrinnsrett er på 6,7 mrd. kr. Rating OMF OMF-programmet til Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS vart i 3. kvartal 2011 tildelt «long term rating» Aaa av ratingbyrået Moody s. Status i dag er uendra. Hovudtal (Tala i parentes er pr. 31.03.12) Resultat etter skatt 19,1 mill. kr (6,3 mill. kr) Rentenetto 28,4 mill. kr (10,7 mill. kr) Provisjonsinntekter 0,2 mill. kr (0,2 mill. kr) Driftskostnader på 1,7 mill. kr (1,1 mill. kr) Netto vinst på finansielle instrument 1,3 mill. kr (0,6 mill. kr) Nedskriving på utlån 1,0 mill. kr (1,6 mill. kr) Eigenkapitalavkastning etter skatt 17,07 % p.a. (6,21 %) Kapitaldekning 14,21 % (17,79 %) skuldast ein kombinasjon av auka marginar på utlåna og større utlånsmasse. Driftskostnader Driftskostnadene er på 1,7 mill. kr, mot 1,1 mill. kr på same tid i 2012. Dei største postane knyter seg til kjøp av tenester frå Sparebanken Sogn og Fjordane, kostnader i samband med utlegging av obligasjonar og kostnader med rating. Kostnadsprosenten er redusert frå 9,7% pr. 1. kvartal 2012 til 6,1 % pr. 1. kvartal 2013. Nedskriving på utlån og garantiar Kredittføretaket nyttar Sparebanken Sogn og Fjordane sine retningslinjer for vurdering av nedskriving for tap på utlån. Selskapet har pr. 31.03.13 ingen lån i misleghald over 90 dagar, og ingen konstaterte tap. Kredittrisikoen er låg og det er ikkje gjort individuelle nedskrivingar. Pr. 1. kvartal 2013 er det inntektsført 1,0 mill. kr knytt til gruppenedskrivingar. Gruppenedskrivingane er estimerte med utgangspunkt i ein modell som tek omsyn til kvalitet, storleik og risikofordeling av utlånsporteføljen. Balansen Selskapet har ein forvaltningskapital på 8.582 mill. kr pr. 31.03.13. Forvaltningskapitalen har auka med 2.409 mill. kr dei siste 12 mnd. (+39,0 %). Auken i forvaltningskapitalen skuldast i hovudsak vekst i utlån til kundar. Utlån til kundar og anna fyllingssikkerheit I tillegg til bustadlåna på 8.029 mill. kr, er det etablert anna fyllingssikkerheit med i alt 556,3 mill. kr. Samla sikringsmasse er 8.560 mill. kr, og er 28,6 % høgare enn volumet av utferda obligasjonar med fortrinnsrett. Omlag 55,0 % av utlånsporteføljen i Bustadkreditt Sogn og Fjordane er innanfor 60% av panteverdien. Risikoen i utlånsporteføljen blir vurdert som låg. Figuren under viser vekta belåningsgrad for låna som ligg i kredittføretaket. 45 Vekta belåningsgrad 42% Resultat Resultat pr. 1. kvartal 2013 før skatt er på 26,6 mill. kr. Resultat etter skatt er på 19,1 mill. kr og gir ein eigenkapitalavkastning på 17,1 % p.a. Tilsvarande tal pr. 1. kvartal 2012 var eit resultat før skatt på 8,7 mill. kr, resultat etter skatt på 6,3 mill. kr, og ei eigenkapitalavkastning på 6,2 %. Resultat etter skatt i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital er på 0,93 %, mot 0,46 % på same tid i fjor. 40 35 30 25 20 15 22% 14% 19% Netto renteinntekter Netto renteinntekter er på 28,4 mill. kr. Rentenetto i prosent av gjennomsnittleg forvaltningskapital utgjer 1,37 % pr. 31.03.13. Tilsvarande tal pr. 31.03.12 var 10,7 mill. kr og 0,79 %. Den positive utviklinga så langt i 2013 10 5 0 Under 40% 40-50% 50-60% 60-75% 3% over 75% 4 Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013
Den geografiske fordelinga av bustadporteføljen, ut frå kor hovudlåntakar er busett, ser slik ut: Landsdel Prosent Vestlandet 77,5 % Austlandet 20,3 % Midt-Norge 0,9 % Sørlandet 0,7 % Nord-Norge 0,4 % Utlandet 0,1 % Totalt 100,0 % 5 største fylke i utlånsvolum Fylke Prosent Sogn og Fjordane 49,8 % Hordaland 23,6 % Oslo 10,3 % Akershus 6,5 % Rogaland 2,6 % Resten av landet 7,3 % Totalt 100,0 % 5 største kommunar i utlånsvolum Kommune Prosent Bergen 19,9 % Førde 16,6 % Flora 11,0 % Oslo 9,9 % Sogndal 3,4 % Resten av landet 39,2 % Totalt 100,0 % Andre opplysningar om låneporteføljen Fordeling utlånsvolum Lånestørrelse Volum (mill. kr) 0 1 mill. 1.926 1 2 mill. 3.534 2 3 mill. 1.719 over 3 mill. 849 Totalt 8 029 Summen av utlånsvolum for dei 5 største låna er på 45,6 mill. kr. Eigenkapital og kapitaldekning Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS har pr. 31.03.13 ein eigenkapital på 468 mill. kr. Kapitaldekninga er på 14,21%. Tilsvarande tal for 1. kvartal 2012 var ein eigenkapital på 410 mill. kr og ein kapitaldekningsprosent på 17,79%. Likviditet Ved utgangen av 1. kvartal 2013 hadde Bustadkreditt Sogn og Fjordane bankinnskot i Sparebanken Sogn og Fjordane på 246,2 mill. kr og fyllingssikkerheit i form av statspapir og plasseringar i eksterne OMF-obligasjonar på til saman 310,1 mill. kr. I tillegg har selskapet sterke trekkrettar hos Sparebanken Sogn og Fjordane. Desse skal sikre at selskapet kan betale renter og avdrag til OMF-eigarane, at selskapet er i stand til å dekkje kundane sine opptrekk på etablerte fleksilån, at selskapet har mellomfinansiering ved overføring av lån frå morbanken til kredittføretaket og finansiering av nødvendig overdekning i sikringsmassen. Risiko Med konsesjon som kredittføretak er Bustadkreditt Sogn og Fjordane underlagt lover, forskrifter og regelverk som set avgrensingar for risikoen selskapet kan vere eksponert for. Styret og dagleg leiar er ansvarlege for at det er etablert ei forsvarleg risikostyring, og at denne er tilstrekkeleg og i samsvar med lover og reglar. Bustadkreditt Sogn og Fjordane er utsett for kredittrisiko, operasjonell risiko, likviditetsrisiko og renterisiko. Kredittrisikoen er den mest omfattande av desse. Kapitaldekninga blir rekna ut med utgangspunkt i målingar av kredittrisiko etter standardmetoden og operasjonell risiko etter basismetoden. Det er utarbeidd rammer for risikoeksponeringa knytt til dei ulike risikotypane. Styret legg vekt på at selskapet skal ha låg risiko. Utsikter framover Selskapet kan vise til eit godt resultat så langt i 2013. Styret ventar også ei stabil og god utvikling resten av året. Lågt rentenivå, låg arbeidsløyse, høg inntektsvekst og forventningar om relativt god utvikling i bustadprisane vil truleg gje høg utlånsvekst i personmarknaden for Sparebanken Sogn og Fjordane også i tida framover. Dette vil også leggje grunnlaget for vidare vekst i Bustadkreditt Sogn og Fjordane. Det blir arbeidd aktivt med å leggje til rette for kjøp av ein større del av bustadlånsporteføljen til Sparebanken Sogn og Fjordane i dei komande åra, og for å utferde fleire obligasjonar med fortrinnsrett. Dette er viktig for å halde oppe konkurransekrafta i bankkonsernet Sparebanken Sogn og Fjordane. Førde, 29.04.2013 Styret i Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS Hallvard Klakegg Styreleiar Peter Midthun Frode Vasseth Ingeborg Aase Fransson Harald Slettvoll Dagleg leiar Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013 5
Resultat Note Renteinntekter 77 088 54 690 257 818 Rentekostnader 48 721 43 984 185 545 Netto renteinntekter 28 367 10 706 72 273 Provisjonsinntekter 217 163 755 Netto provisjonsinntekter 217 163 755 Netto tap/vinst på verdipapir 1 315 581 932 Sum andre driftsinntekter 1 315 581 932 Netto andre driftsinntekter 1 098 743 1 687 Sum driftsinntekter 27 269 11 450 73 959 Løn og andre personalkostnader 0 0 32 Administrasjonskostnader 141 114 450 Andre driftskostnader 1 513 999 4 043 Sum driftskostnader 1 654 1 114 4 525 Driftsresultat før nedskriving på utlån 25 614 10 336 69 435 Nedskriving på utlån 3, 4, 5 971 1 635 6 847 Resultat av ordinær drift 26 585 8 701 62 587 Skatt 7 444 2 436 17 529 Resultat for perioden 19 141 6 265 45 058 Totalresultat Resultat for perioden 19 141 6 265 45 058 Totalresultat 19 141 6 265 45 058 6 Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013
Balanse EIGEDELAR Note Utlån til og krav på kredittinstitusjonar 246 168 104 944 126 912 Brutto utlån til kundar 3, 4, 5 8 028 828 5 810 414 8 076 713 Nedskriving på grupper av utlån 13 293 9 051 14 264 Netto utlån til kundar 8 015 535 5 801 363 8 062 450 Finansielle eigedelar til verkeleg verdi over resultat: Sertifikat og obligasjonar med fast avkastning 310 122 259 249 310 145 Utsett skattefordel 575 489 575 Andre krav/opptente ikkje mottekne inntekter 9 561 6 760 8 733 Sum eigedelar 8 581 961 6 172 805 8 508 816 EIGENKAPITAL OG GJELD Innskoten eigenkapital Aksjekapital 375 000 375 000 375 000 Sum innskoten eigenkapital 375 000 375 000 375 000 Opptent eigenkapital Annan eigenkapital 7 92 796 34 862 73 655 Sum opptent eigenkapital 92 796 34 862 73 655 Sum eigenkapital 467 796 409 862 448 655 Gjeld Gjeld til kredittinstitusjonar 1 414 886 848 795 1 525 830 Annan finansiell gjeld: Utferda sertifikat og obligasjonar 6 6 657 689 4 893 904 6 495 860 Betalbar skatt 23 017 4 946 17 623 Påkomne kostnader 18 573 15 297 20 848 Sum gjeld 8 114 165 5 762 942 8 060 159 Sum eigenkapital og gjeld 8 581 961 6 172 805 8 508 816 Førde, 29.04.2013 Styret i Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS Hallvard Klakegg Styreleiar Peter Midthun Frode Vasseth Ingeborg Aase Fransson Harald Slettvoll Dagleg leiar Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013 7
Kontantstraumoppstilling Resultat før skatt 26 585 8 701 62 587 Nedskriving på utlån/garantiar 971 1 635 6 847 Betalt skatt 2 038 1 562 4 077 Andre ikkje kontanttransaksjonar 3 115 497 3 092 A) Netto likviditetsendring frå operasjonelle driftsaktivitetar 20 461 8 277 68 450 Reduksjon/auke i utlån til og krav på kundar 47 885 902 614 3 168 914 Reduksjon/auke i plassering i sertifikat og obligasjonar 24 59 765 110 662 B) Netto likviditetsendring frå investeringsaktivitetar 47 909 962 379 3 279 576 Auke/reduksjon i lån frå kredittinstitusjonar 110 943 94 663 771 698 Auke/reduksjon i verdipapirgjeld 161 829 899 896 2 501 852 Auke/reduksjon i innbetalt aksjekapital 0 0 0 C) Netto likviditetsendring i finansieringsaktivitetar 50 886 994 559 3 273 549 D) Netto endring likvidar i året (A+B+C) 119 256 40 456 62 424 Likviditetsbehaldning inngåande behaldning 126 912 64 488 64 488 Likviditetsbehaldning utgåande behaldning 246 168 104 944 126 912 Spesifikasjon av likviditetsbehaldning Innskot i andre finansinstitusjonar 246 168 104 944 126 912 Sum 246 168 104 944 126 912 8 Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013
Eigenkapitaloppstilling innskoten eigenkapital opptent eigenkapital Sum innskoten Annan Sum annan Total Aksjekapital eigenkapital eigenkapital eigenkapital eigenkapital Inngåande eigenkapital 01.01.12 375 000 375 000 28 597 28 597 403 597 Resultat for perioden 0 0 45 058 45 058 45 058 Utgåande eigenkapital 31.12.12 375 000 375 000 73 655 73 655 448 655 Inngåande eigenkapital 01.01.13 375 000 375 000 73 655 73 655 448 655 Resultat for perioden 0 0 19 141 19 141 19 141 Utgåande eigenkapital 31.03.13 375 000 375 000 92 796 92 796 467 796 Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013 9
Notar til rekneskapen NOTE 1 REKNESKAPSPRINSIPP OG REKNESKAPSEStimat Rekneskapen for Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS er utarbeidd i samsvar med forenkla IFRS. Delårsrekneskapen er presentert i samsvar med IAS 34 «Delårsrapportering». Selskapet nyttar same rekneskapsprinsipp og utrekningsmetodar som pr. 31.12.2012. For meir informasjon om rekneskapsprinsipp og rekneskapsestimat viser vi til årsrapporten for 2012 for Bustadkreditt Sogn og Fjordane. Sjå: www.ssf.no Alle tal er oppgitt i tusen kroner, dersom ikkje anna er oppgitt. NOTE 2 SEGMENT Selskapet har i hovudsak eitt segment. Segmentet består av utlån til privatkundar og eit mindre volum av utlån til private næringsdrivande. Alle utlån er overført frå Sparebanken Sogn og Fjordane. Selskapet driv ikkje verksemd utanfor Norge. Kundar med adresse i utlandet blir klassifisert som ein del av den norske verksemda. NOTE 3 NEDSKRIVING PÅ UTLÅN OG GARANTIAR Auke/reduksjon i individuell nedskriving 0 0 0 Auke/reduksjon i gruppenedskriving 971 1 635 6 847 Konstaterte tap i perioden dekt av tidlegare nedskriving 0 0 0 Konstaterte tap i perioden utan tidlegare individuell nedskriving 0 0 0 Inngang på tidlegare års konstaterte tap 0 0 0 = Tapskostnader for året 971 1 635 6 847 NOTE 4 TAPSAVSETNING PÅ UTLÅN OG GARANTIAR Individuell nedskriving ved starten av perioden 0 0 0 + Auke i individuell nedskriving på engasjement der det tidlegare er føreteke nedskriving 0 0 0 Tilbakeføring av individuell nedskriving frå tidlegare periodar 0 0 0 + Nedskriving på engasjement der det tidlegare ikkje er føreteke individuell nedskriving 0 0 0 Konstaterte tap i perioden der det tidlegare er føreteke individuell nedskriving 0 0 0 Individuell nedskriving ved slutten av perioden 0 0 0 Gruppenedskriving ved starten av perioden 14 264 7 416 7 416 + Periodens endring i gruppenedskriving 971 1 635 6 847 Gruppenedskriving ved slutten av perioden 13 293 9 051 14 264 Total nedskriving i slutten av perioden 13 293 9 051 14 264 NOTE 5 MISLEGHALDNE OG TAPSUTSETTE ENGASJEMENT Misleghaldne utlån Brutto misleghald over 90 dagar 0 0 0 individuell nedskriving 0 0 0 Netto misleghaldne utlån 0 0 0 Avsetningsgrad 0 % 0 % 0 % Andre tapsutsette engasjement Tapsutsette engasjement (ikkje misleghaldne) 0 0 0 Individuelle nedskrivingar 0 0 0 Netto andre tapsutsette engasjement 0 0 0 Avsetningsgrad 0 % 0 % 0 % 10 Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013
NOTE 6 VERDIPAPIRGJELD (PÅLYDANDE VERDI) Sertifikat og andre kortsiktige låneopptak 0 0 0 Obligasjonsgjeld 6 662 000 4 900 000 6 500 000 Eigne ikkje amortiserte sertifikat/obligasjonar 0 0 0 Sum gjeld stifta ved utskriving av verdipapir 6 662 000 4 900 000 6 500 000 Løpetid Gjenståande løpetid (pålydande verdi) 2013 300 000 300 000 300 000 2015 2 062 000 2 400 000 2 400 000 2016 1 700 000 1 500 000 1 700 000 2017 1 000 000 700 000 1 000 000 2018 1 300 000 0 800 000 2019 300 000 0 300 000 Sum 6 662 000 4 900 000 6 500 000 Nye lån i 2013 500 000 Tilbakebetalingar i perioden 338 000 BOKFØRT ISIN NUMMER PÅLYDANDE VALUTA RENTE OPPTAK FORFALL 31.03.2013 NO0010504194 400 000 NOK Flytande 30.03.09 17.08.15 399 920 NO0010504194 300 000 NOK Flytande 14.05.09 17.08.15 299 940 NO0010504194 162 000 NOK Flytande 22.06.09 17.08.15 162 000 NO0010572290 100 000 NOK Flytande 20.04.10 27.04.15 100 000 NO0010582299 300 000 NOK Flytande 24.06.10 28.06.13 299 739 NO0010572290 300 000 NOK Flytande 21.09.10 27.04.15 299 520 NO0010593155 300 000 NOK Flytande 01.12.10 10.03.16 298 530 NO0010572290 150 000 NOK Flytande 14.12.10 27.04.15 149 700 NO0010593155 400 000 NOK Flytande 25.03.11 10.03.16 398 200 NO0010625619 300 000 NOK Flytande 21.09.11 28.06.16 299 970 NO0010572290 150 000 NOK Flytande 28.09.11 27.04.15 150 135 NO0010625619 300 000 NOK Flytande 27.10.11 28.06.16 298 071 NO0010630973 500 000 NOK Flytande 30.11.11 07.12.15 499 300 NO0010637101 400 000 NOK Flytande 13.02.12 17.02.17 399 440 NO0010625619 200 000 NOK Flytande 17.02.12 28.06.16 199 130 NO0010637101 300 000 NOK Flytande 23.03.12 17.02.17 300 945 NO0010637101 300 000 NOK Flytande 26.04.12 17.02.17 300 915 NO0010625619 200 000 NOK Flytande 04.05.12 28.06.16 200 100 NO0010660020 400 000 NOK Flytande 11.09.12 18.04.18 399 560 NO0010660020 400 000 NOK Flytande 30.10.12 18.04.18 400 520 NO0010665177 300 000 NOK Flytande 30.11.12 13.08.19 299 811 NO0010673395 500 000 NOK Flytande 08.03.13 20.09.18 499 490 Amortisering 2 753 Sum gjeld stifta ved utskriving av verdipapir 6 657 689 Til inngåtte låneavtalar er det knytt standard lånevilkår. Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013 11
NOTE 7 KAPITALDEKNING Ansvarleg kapital Aksjekapital og overkurs 375 000 375 000 375 000 Annan eigenkapital 73 655 28 597 73 655 Eigenkapital 448 655 403 597 448 655 Frådrag Utsett skattefordel 576 489 576 Kjernekapital 448 079 403 108 448 079 Netto ansvarleg kapital 448 079 403 108 448 079 Minimumskrav ansvarleg kapital Kredittrisiko Herav: Institusjonar 3 939 1 679 2 031 Massemarknadsengasjement 12 348 10 483 9 485 Engasjement med pant i bustad 230 517 166 539 232 606 Forfalne engasjement 0 0 0 Obligasjonar med fortrinnsrett 807 803 807 Andre engasjement 20 25 20 Sum minimumskrav kredittrisiko 247 631 179 529 244 949 Operasjonell risiko 5 629 2 519 5 629 Frådrag Gruppenedskrivning 1 063 724 1 141 Minimumskrav ansvarleg kapital 252 197 181 324 249 437 Kapitaldekning Kapitaldekningsprosent 14,21 % 17,79 % 14,37 % Kjernekapitaldekning 14,21 % 17,79 % 14,37 % Kapitaldekninga er utrekna i samsvar med nye kapitalkravsforskrifter (Basel II). Standardmetoden er nytta for kredittrisiko og marknadsrisiko og basismetoden for operasjonell risiko. Minstekrav til kapitaldekning er 8,00%. Basel II er inndelt i tre pilarar (områder). Pilar 1 omhandlar minstekravet til kapitaldekning og er ei vidareutvikling av tidlegare regelverk etter Basel I. Pilar 2 omhandlar institusjonen si vurdering av samla kapitalbehov og tilsynsmessig oppfølging (ICAAP), medan Pilar 3 omhandlar krav om offentleggjering av finansiell informasjon. 12 Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013
NOTE 8 TRANSAKSJONAR MED NÆRSTÅANDE PARTAR Transaksjonar med konsernselskap Renter motteke frå Sparebanken Sogn og Fjordane 732 687 2 395 Renter betalt til Sparebanken Sogn og Fjordane 8 267 6 321 28 444 Renter betalt til Sparebanken Sogn og Fjordane på OMF 8 078 12 242 39 512 Kjøpte tenester av Sparebanken Sogn og Fjordane 861 626 2 490 Innskot i Sparebanken Sogn og Fjordane 246 168 104 944 126 912 Gjeld til Sparebanken Sogn og Fjordane 1 414 886 848 795 1 525 830 OMF-gjeld til Sparebanken Sogn og Fjordane 1 162 015 1 554 855 1 400 117 Transaksjonane er basert på prinsippet om armlengdes avstand. Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS har ingen tilsette. Det er inngått avtale med Sparebanken Sogn og Fjordane om levering av tenester knytt til låneadministrasjon og drift av selskapet. Alle utlån som selskapet har, er overført frå Sparebanken Sogn og Fjordane og det er inngått avtale med banken om forvaltning av denne utlånsporteføljen. Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS har fått tilgang til sterke kredittfasilitetar hos Sparebanken Sogn og Fjordane. Desse skal sikre at selskapet kan betale renter og avdrag til OMF-eigarane, at selskapet er i stand til å dekkje lånekundane sine opptrekk på etablerte fleksilån, at selskapet har mellomfinansiering ved overføring av lån, og finansiering av nødvendig overdekning i sikkerheitsmassen. Nærare om kredittavtalane: Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS har fire kredittavtaler med Sparebanken Sogn og Fjordane (SSF): a) Ein 3-årig kreditt som går til utløp i november 2014. Kreditten skal brukast til kjøp av bustadlån frå SSF. Ramma på kreditten er 750 mill. kr. b) Ein kredittavtale som skal sikre at OMF-eigarane får oppgjer også i tilfelle der kredittføretaket ikkje klarer å gjere opp for seg. Rammen på avtalen pr. 31.03.13 er på 444 mill. kr. Pliktene til morbanken er knytt til oppgjer mot OMF-eigarane eitt år fram i tid. c) Ein kredittavtale som kan nyttast for å finansiere opptrekk på til ei kvar tid ubrukte fleksilånsrammer. Pr. 31.03.13 er ramma på avtalen 874 mill. kr. d) Ein kredittavtale knytt til overkollateralisering. Avtalen skal berre nyttast til kjøp av lån som skal inngå i sikringsmassen, og til kjøp av instrument som kvalifiserer som likviditetsreserve. Ramma pr. 31.03.13 er på 999 mill. kr, og er avhengig av OMF-volumet som til ei kvar tid er utferda. Alle avtalar er inngått etter prinsippet om armlengdes avstand. NOTE 9 FORPLIKTINGAR UTANOM BALANSEN Unytta kredittrammer 803 166 611 603 768 512 = Sum betinga forpliktingar 803 166 611 603 768 512 Unytta kredittrammer gjeld ledige rammer på innvilga fleksilån. Selskapet har ingen andre plikter utanom balansen. NOTE 10 FYLLINGSSIKKERHEIT Bankinnskot i morbank 246 168 104 944 126 912 Sertifikat med statsgaranti 209 200 158 844 209 276 Andre sertifikat og obligasjonar 100 922 100 405 100 870 Sum fyllingssikkerheit 556 290 364 193 437 058 Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS KVARTALSRAPPORT 1. KVARTAL 2013 13
OPPLYSNINGAR OM SELSKAPET Adresse: Bustadkreditt Sogn og Fjordane AS Langebruvegen 12 6800 Førde Telefon: 57 82 97 00 Føretaksnummer: 946 917 990 Leiing: Harald Slettvoll Dagleg leiar Styre: Hallvard Klakegg Frode Vasseth Ingeborg Aase Fransson Peter Midthun Styreleiar Styremedlem Styremedlem Styremedlem Kontaktperson: Harald Slettvoll, dagleg leiar, tlf. 57 82 97 52