Informasjon om personforsikring Helseopplysninger Ved kjøp av forsikring må det fylles ut egenerklæring om helse. Egenerklæringen fylles ut elektronisk og må sendes innen èn måned etter akseptert tilbud. Dersom du ikke rekker denne fristen må du enten kjøpe forsikringen på nytt i nettløsningen eller ta kontakt med en SpareBank 1-bank for et nytt tilbud. Når starter forsikringen å gjelde? Forsikringen gjelder midlertidig fra den dagen du signerer avtalen med BankID. Den midlertidige forsikringen gjelder ikke hvis selskapet, ut i fra de opplysningene som skal fremkomme i egenerklæring om helse, ville ha avslått forsikringen. Selskapet svarer heller ikke for følgene av forhold som forelå da du signerte avtalen med BankID dersom forholdene ville blitt avdekket gjennom selskapets undersøkelser og ført til avslag eller begrensning i selskapets ansvar. Du får tilsendt forsikringsbevis og vilkår i eget dokumentarkiv på livogpensjon.no når forsikringen er ferdig vurdert. Ved begrensninger i forsikringen eller avslag Gis det avslag på forsikringen mottar du brev om dette. Den midlertidige forsikringen opphører og innbetalingen på forsikringen tilbakeføres din konto. Dersom forsikringen tilbys under andre forutsetninger enn opprinnelig avtalt, opphører den midlertidige forsikringen samtidig som forsikring under andre forutsetninger settes i kraft. Du mottar brev om dette. Hvem eier forsikringen? Det er forsikringstaker som eier forsikringen, og får utbetalt erstatning dersom annet ikke er avtalt. Forsikringen er en ren risikoforsikring, uten overskuddsdeling. Distributør Din SpareBank 1 bank er forsikringsagent for SpareBank 1 Forsikring AS. For formidling av de forsikringsdekningene som omfattes av dette forslaget mottar din SpareBank 1-bank en godtgjørelse som utgjør atten prosent av prisen. Noen distributører har en indirekte eierandel i SpareBank 1 Forsikring AS som utgjør mer enn ti prosent. For mer informasjon om agentforholdet og distributørenes indirekte eierandel, se sparebank1.no/liv/agentregister. Forsikringsbevis og vilkår Forsikringsbevis og -vilkår sendes når forsikringen er ferdig behandlet og endelig avtale anses for inngått. Forsikringen gjelder frem til forsikredes neste fødselsdag og er deretter gyldig for ett år av gangen. Forsikringen fornyes automatisk hvert år ved forsikredes fødselsdag. Pris Prisene endrer seg i takt med alderen på den som er forsikret, og ved en eventuell endring av omkostningsnivå og beregningsgrunnlag for dødelighet/uførhet. For barn endres pris årlig etter grunnbeløpet fra folketrygden (G). Prisendringen skjer den måneden forsikrede har fødselsdag og gjelder for ett år av gangen. 1
Betaling Forsikringen må betales løpende for å gjelde, og må betales fra du aksepterer tilbud om forsikring. Ved manglende betaling blir varsel sendt, og tilleggsgebyr påløper ved annen gangs varsel. Betales ikke annen gangs varsel, vil selskapets ansvar opphøre og betalingsforpliktelsen videresendes til inkasso. Endringer og oppsigelse Ved endring av forsikring kan det kreves innlevering av ny egenerklæring om helse. Du kan når som helst si opp eller endre forsikringen. Dette må skje skriftlig til SpareBank 1. Generelle vilkår for Personforsikring Av 01.02.2013 1. Definisjoner Selskapet: SpareBank 1 Forsikring AS (heretter kalt Selskapet) Cardif Försäkring AB hva gjelder forsikringen for Arbeidsledighet. SpareBank 1 Forsikring AS er for øvrig forsikringsformidler for Cardif Försäkring AB hva gjelder forsikringen for Arbeidsledighet. Forsikringstaker: Den som inngår forsikringsavtalen med selskapet. Forsikringstakeren har eiendomsretten til forsikringen og kan disponere over den. Hver forsikringsdekning har én forsikringstaker. Forsikringsavtalen kan bare avtales med personer som har vært bosatt i Norge i minst de 5 siste år før avtalen inngås. Unntak fra dette kan gjøres etter særskilte retningslinjer. Forsikrede: Den person hvis liv eller helse er forsikret. Begunstiget: Den eller de personer som i følge forsikringsavtalen vil motta hele eller deler av forsikringssummen ved forsikredes død. En begunstigelse kan gjøres endelig, det vil si at forsikringstaker ikke kan disponere over forsikringen uten samtykke fra den endelig begunstigede. Panthaver: Den som har retten til å få utbetalt sitt tilgodehavende av hele eller deler av forsikringssummen ved inntruffet forsikringstilfelle basert på en avtale om pant. Pantsettelse: Forsikringsdekningene livsforsikring og uførekapital kan pantsettes. Uførepensjon, Kritisk Sykdom, Ulykkesforsikring, Arbeidsledighet og Barne- og ungdomsforsikring kan ikke pantsettes. Forsikringssum: Det beløp som utbetales, helt eller delvis, ved et inntruffet forsikringstilfelle. Forsikringstiden: Den periode forsikringsavtalen gjelder for. Forsikringen må betales løpende for å gjelde. Hvis forsikringen ikke blir betalt, opphører selskapets ansvar 2
2. Hvilke forsikringer som kan omfattes, og henvisning til disse Vilkårene i Personforsikring er gitt ved disse forsikringsvilkårene og avtalen mellom selskapet og forsikringstakeren. Teksten i forsikringsbeviset gjelder foran disse vilkårene. I tillegg gjelder lov av 16. juni 1989 nr 69 om forsikringsavtaler og øvrige vilkår i norsk lov. De generelle vilkårene for Personforsikring gjelder for følgende forsikringsdekninger: - Livsforsikring - Uførekapital - Uførepensjon - Ulykkesforsikring - Barne- og ungdomsforsikring - Kritisk Sykdom - Arbeidsledighet For nærmere informasjon om den enkelte dekning, vises det til dekningens vilkår. Det fremgår av forsikringsbeviset hvilke dekninger forsikringsavtalen omfatter. Ved motstrid gjelder teksten i den enkelte dekningens vilkår fremfor de generelle vilkårene. 3. Ansvar Selskapets ansvar begynner å løpe den dag forsikringstakerens skriftlige aksept og, for de forsikringene det er påkrevet, forsikredes fullstendige helseopplysninger er mottatt av selskapet, forutsatt at det på dette tidspunkt ikke foreligger forhold som gjør at selskapet vil avslå den enkelte forsikringsdekning. Forsikringstilfellet må ha inntruffet mens forsikringen var i kraft. 4. Fornyelse og varighet Priser og forsikringsvilkår gjelder i ett år (forsikringstiden). Dersom ikke noe annet følger av vilkårene for den enkelte dekning, fornyes forsikringene automatisk hvert år frem til avtalt utløpsdato, og ved slik fornyelse justeres prisen i forhold til forsikredes alder. Selskapet har rett til å endre prissatser for risiko- og administrasjonskostnader, og til å gjøre endringer i forsikringsvilkårene. 5. Innbetaling Første varsel om innbetaling sendes når selskapet har mottatt skriftlig aksept. Varsel om innbetaling sendes deretter i henhold til inngått betalingsavtale. Dersom premien ikke innbetales i henhold til inngått betalingsavtale vil selskapet sende et annen gangs varsel om premiebetaling med et tilleggsgebyr. Dersom betalingsfristen for annen gangs varsel om premieinnbetaling ikke overholdes, opphører avtalen på grunn av manglende betaling. Selskapet vil kreve innbetaling for perioden selskapet har stått risiko, hvilket er frem til og med innbetalingsfrist for annen gangs varsel. Dersom premieinnbetaling ikke skjer innen frist ved annen gangs varsel vil selskapet videresende betalingsforpliktelsen til inkassoselskap for innkreving av ubetalt premie. 6. Opplysningsplikt 6.1 Opplysningsplikt ved inngåelse av forsikringsavtalen Forsikringstaker og forsikrede skal gi riktige og fullstendige svar på selskapets spørsmål. De skal i tillegg gi opplysninger om særlige forhold som de må forstå er av vesentlig betydning for selskapets vurdering av risikoen. 6.2 Opplysningsplikt ved erstatning Ved inntruffet skadetilfelle skal den som er berettiget til en eventuell erstatning uten ugrunnet opphold gi selskapet de opplysninger som er nødvendig for å kunne bedømme skadetilfellet 3
og utbetale erstatningen. Selskapet kan innhente opplysninger hos lege, sykehus, trygdekontor eller andre etter samtykke fra forsikrede. Dersom selskapet ber om det, plikter den forsikrede uten ugrunnet opphold å la seg undersøke av lege. Hvis den forsikrede oppholder seg utenfor Norge på erstatningstidspunktet, kan selskapet kreve at forsikrede undersøkes av lege i Norge. 6.3 Følgene av uriktige opplysninger Den som gir uriktige eller ufullstendige opplysninger som vedkommende vet eller må forstå kan føre til utbetaling av erstatning vedkommende ikke har krav på, mister enhver rett til erstatning etter denne og andre forsikringsavtaler vedkommende har med selskapet. Er forholdet lite klandreverdig, bare angår en liten del av kravet eller dersom det foreligger særlige grunner, kan han eller hun likevel få delvis erstatning. Må det antas at selskapet med kunnskap om det rette forhold hadde dekket forsikringen mot høyere premie eller for øvrig på andre vilkår, kan forsikringstakeren innen oppsigelsesfristens utløp kreve å få fortsette forsikringsforholdet på slike vilkår. Har forsikringstaker eller forsikrede svikaktig forsømt opplysningsplikten, og er det inntruffet et forsikringstilfelle, er selskapet uten ansvar. Har forsikringstaker opptrådt svikaktig, kan denne og andre forsikringsavtaler selskapet har med forsikringstaker sies opp med øyeblikkelig virkning. Er opplysningsplikten forsømt, og forsikringstaker eller den forsikrede ikke bare er lite å legge til last, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort. Det tas da hensyn til selskapets vurdering av risikoen, skyldgraden, skadeforløpet og forholdene ellers. Forsikringsavtalen kan i slike tilfeller sies opp med fjorten dagers varsel. 7. Oppsigelse Personforsikring, eller deler av denne, kan til enhver tid sies opp av forsikringstakeren. Ved oppsigelse godskrives en eventuell overskytende premie som er innbetalt. En oppsigelse må være skriftlig, og bekreftes av eventuelle panthavere og endelig begunstigede. 8. Gjenopptakelse av forsikring uten nye helseopplysninger Dersom en Personforsikring som har vært i kraft i mer enn ett år opphører som følge av forhold nevnt i punkt 5, kan den gjenopptas innen 6 måneder uten nye helseopplysninger. Selskapets ansvar begynner å løpe dagen etter at selskapet har mottatt innbetalingen. Retten til gjenopptakelse gjelder ikke for arbeidsledighet. 9. Renter ved forsinket erstatningsbehandling Selskapet skal betale renter av erstatningen dersom det er gått mer enn to måneder siden melding om forsikringstilfellet ble gitt til selskapet. Den berettigede kan ikke kreve renter for tid som går tapt på grunn av at vedkommende ikke gir selskapet fullstendige opplysninger som er nødvendige for å avgjøre erstatningsansvaret. Rentesatsen er den som er fastsatt i lov av 17. desember 1976 nr. 100 om renter ved forsinket betaling m.m. 10. Generelle begrensninger i selskapets ansvar For å få rett til erstatning må samtlige betingelser for rett til erstatning være oppfylt i forsikringstiden. Dersom forsikrede oppholder seg i et område hvor det bryter ut krig, krigslignende tilstander eller politiske uroligheter, gjelder forsikringsavtalen i tre måneder fra den dato tilstanden brøt ut. Forsikringsavtalen gjelder ikke dersom forsikrede reiser inn i områder hvor det er krig, krigslignende tilstander eller politiske uroligheter. Denne begrensningen gjelder bare for 4
avtaler som har vært i kraft i mindre enn 2 år. Forsikringen kan søkes utvidet til å omfatte slik dekning etter nærmere avtale. Slik dekning vil fremgå av forsikringsbeviset. 11. Foreldelse Krav på forsikringssum som forfaller ved død, foreldes etter 10 år. Andre krav på erstatning eller forsikringssum foreldes etter 3 år. Fristen begynner å løpe fra utløpet av det kalenderår den berettigede fikk nødvendig kunnskap om det forhold som begrunner kravet. For øvrig kommer lovgivningens alminnelige regler om foreldelse til anvendelse. 12. Behandling av tvister Tvistesaker mellom deg og SpareBank 1 kan kreves fremlagt for Finansklagenemnda. Adresse: Finansklagenemnda, Postboks 53 Skøyen, 0212 Oslo. Jfr. også forsikringsavtalelovens 20-1. Tvister om erstatningsutbetalinger mv. kan også bringes inn for selskapets interne klageordning, som består av Forsikringsombudet og SpareBank 1s Klagenemnd for forsikringssaker (Klagenemnda). For Arbeidsledighetsdekningen kan tvister i henhold til vilkårene for dekningen også bringes inn for Cardif Försäkring ABs interne klageordning. 13. Overskudd Personforsikring gir ikke rett til andel av selskapets overskudd. Vilkår - Kritisk Sykdom Vilkår av 01.09.2014 Erstatter vilkår av 07.01.2013 1. Utbetaling ved Kritisk Sykdom: Den avtalte forsikringssummen utbetales som et engangsbeløp dersom forsikrede i forsikringstiden er i live 30 dager etter at endelig diagnose er stilt, operasjonen er gjennomført eller forsikrede er oppført på venteliste i Norden for transplantasjon. Diagnose må være stilt eller bekreftet i Norden. Se nærmere i vilkårenes punkt 2 om hvilke sykdommer eller behandlinger som er dekket under forsikringen. Utbetalingen omfatter den forsikringssummen som gjaldt på det tidspunktet diagnosen ble stilt. Forsikringen opphører etter utbetaling. Dersom forsikringstakeren ikke har disponert over forsikringen som nevnt under generelle vilkår punkt 1 gjelder følgende: Forsikringssummen utbetales til forsikringstaker. 2. Definisjon av sykdommer og behandlinger som er dekket under Kritisk Sykdom: Kreft: Forsikringen dekker ondartede svulster og diagnosen skal være basert på resultatet av histologisk undersøkelse. I tillegg omfattes Leukemi Maligne lymfomer Hodgkin s sykdom Benmargskreft 5
Sarkomer Føflekkreft med tykkelse over 0,5 millimeter Unntak fra dekningen: Alle svulster som ved histologisk undersøkelse beskrives som forstadier til kreft (carcinoma in situ, cancer in situ, dysplasi). Prostatakreft med mindre den er utviklet til minst (T2 N0 M0) i klassifiseringssystemet TNM, eller har en Gleason score på 7 eller høyere. Alle former for hudkreft, inkludert føflekkreft med tykkelse under 0,5 millimeter. Papillær kreft i skjoldbruskkjertelen begrenset til dette organet. Kreft oppstått som følge av HIV-infeksjon. Godartede svulster i hjerne og ryggmarg: Omfatter svulster som utvikles fra vev i hjernen og ryggmargen og disse organers hinner. Diagnosen skal være stilt av spesialist i nevrologi eller nevrokirurgi, og det skal ved spesialundersøkelse (CT/MR) være påvist behandlingstrengende (operasjon, kjemoterapi eller strålebehandling)svulst. Dekningen omfatter også tilfeller hvor operasjon av tekniske årsaker ikke kan gjennomføres. Unntak fra dekningen: Cyster Granulomer schwannomer/nevrinomer hematomer svulster i hypofysen Hjerteinfarkt: Endelig diagnose av akutt hjerteinfarkt, varig ødeleggelse av hjertemuskelvev som følge av nedsatt eller manglende blodtilførsel. Dette skal bekreftes ved en påvisning av betydelig økning og/eller reduksjon av stoffer som viser skade av hjertemuskel (Troponin I, Troponin T eller CK-MB), sammen med minst ett av følgende kriterier som bevis for svekket blodtilførsel til hjertemuskel: Hjertesymptomer og funn forenlige med akutt hjerteinfarkt. Nye EKG forandringer typisk for hjerteinfarkt. I spesielle tilfeller, dersom det er tvil om diagnosen, kan følgende brukes som tilleggskriterium: Bildefremstilling (ultralyd eller annet) som viser en tilkommet svekkelse av hjertemuskulaturen. Diagnosen skal være stilt ved kardiologisk- eller indremedisinsk sykehusavdeling. Koronar bypass-operasjon eller angioplastikk (PCI): Gjennomført koronar bypass-operasjon eller angioplastikk (PCI) for behandling av innsnevring eller blokkering av en eller flere kranspulsårer, utført hos personer med angina pectoris. Behandlingen skal være utført ved spesialisert sykehusavdeling eller frittstående hjertebehandlingssenter i Norden. 6
Operasjon av hjerteklaff: Gjennomføring av åpen hjertekirurgi for å erstatte og/eller utvide hjerteklaffer som følge av hjerteklaffsvikt. Operasjon av hovedpulsåren (aorta): Behandling av sykelig tilstand i hovedpulsåren i magen eller brystkassen (aorta abdominalis eller aorta thoracalis) ved kirurgisk fjerning og erstatning av syk del eller innsetting av en endovaskulær protese. Omfatter ikke forgreningene. Hjerneslag: Et hjerneslag defineres som en permanent skade av hjernevev, enten på grunn av utilstrekkelig blodforsyning eller blødning, verifisert ved CT- eller MR-undersøkelse, og hvor symptomer eller funn (sequele) fortsatt er til stede etter 60 dager. Diagnosen skal være stilt ved en nevrologisk eller nevrokirurgisk sykehusavdeling i Norden. Unntak fra dekningen: TIA/TCI (Transitorisk cerebralt ischemisk anfall). Sekundær blødning i tidligere påvist hjernesykdom eller tilstand. Unormale funn ved hjernescanning eller andre scanninger uten klar sammenheng med symptomer og nevrologiske funn. Sekkformet utvidelse av hjernens pulsårer (intrakranialt sakkulært aneurisme): Planlagt eller foretatt behandling/operasjon av sekkformet utvidelse av hjernens pulsårer som er diagnostisert på bakgrunn av en røntgenundersøkelse av hjernens pulsårer. Dekningen omfatter også tilfeller hvor behandlingen av tekniske årsaker ikke kan gjennomføres. Ved planlagt operasjon/behandling er det et krav at forsikrede står på venteliste i Norden. Multippel sklerose (MS): En kronisk sykdom karakterisert av minst ett tilfelle med nevrologiske utfallssymptomer fra forskjellige deler av sentralnervesystemet. Sikker diagnose av MS skal være stilt av spesialist i nevrologi, og det skal ha vært minst en veldefinert episode av symptomer eller et progressivt forløp, som må henregnes til multippel sklerose. Diagnosen skal være fastsatt ved MR-scanning, og minst en av følgende to undersøkelser: Karakteristiske funn i ryggmargsvesken (oligoklonale bånd, forhøyet IgG indeks). Unormale reaksjoner ved visse nevrofysiologiske undersøkelser (evoked respons; visuell, auditiv eller somatosensorisk) Motornevronsykdom: Motornevronsykdom av en ukjent årsak. Omfatter diagnosene spinal muskelatrofi, progressiv bulbærparese, amyotrofisk lateralsklerose og primær lateralsklerose. Diagnosen skal være stilt av en spesialist i nevrologi. Tverrsnittlammelser: Omfatter tverrsnittslammelse i ryggmargen som skyldes sykdom. Det kreves fullstendig lammelse av begge ben og/eller begge armer, eller minst en arm og ett ben. Lammelsen skal være varig. Diagnosen skal være stilt av spesialist i nevrologi. 7
Parkinsons sykdom: Primær Parkinsons sykdom, med varige symptomer i form av muskelstivhet, skjelving og nedsettelse av de spontane bevegelsene (muskelrigiditet, tremor og oligokinesi) Diagnosen må være stilt før fylte 60 år av en spesialist i nevrologi. Unntak fra dekningen: - parkinsonisme av annen type, herunder tilfeller fremkalt av medikamentbruk. Nyresvikt: Kronisk nyresykdom hvor nyrefunksjonen varig er så svekket at personen må få behandling med dialyse. Organtransplantasjon: Planlagt eller foretatt transplantasjon av hjerte, lunge, lever eller nyre hos forsikrede med langtkommet og kronisk organsvikt. Planlagt operasjon betyr i denne sammenheng at forsikrede står på venteliste i Norden for denne transplantasjonen. Blindhet: Totalt og irreversibelt tap av synsevnen på begge øyne som følge av sykdom, hvor synsstyrken på det beste øye er 1/50 eller dårligere. Diagnosen skal være stilt av en spesialist i øyesykdommer. Døvhet: Totalt og irreversibelt tap av hørselen på begge ører som følge av sykdom. Det skal foreligge resultat av audiometri, som viser en høreterskel på 95 desibel eller høyere i hele frekvensspekteret. Diagnosen skal være stilt av en spesialist på øre-, nese- og halssykdommer 3. Begrensninger i selskapets ansvar: Selskapet er ikke erstatningspliktig dersom: a) Kritisk sykdom skyldes sykdom/lidelse som har vist symptomer innen 3 måneder etter at egenerklæringen om helse er signert. b) Kritisk sykdom skyldes helsemessige forhold som selskapet har reservert seg mot. Eventuell reservasjon vil fremgå av forsikringsbeviset. c) Kritisk sykdom skyldes forhold som kommer inn under begrensningene i selskapets Generelle vilkår for Personforsikring, punkt 10. d) Kritisk sykdom skyldes ulykke. 4. Forbehold om tilpasning av premien dersom forsikrede røyker: Hvis forsikrede røyker, gir dette et tillegg i prisen. Dersom forsikredes røykevaner endres i forhold til det som ble opplyst i egenerklæringen om helse, plikter forsikrede/forsikringstaker å melde fra om dette. Slik melding må være gitt innen første innbetaling etter at endringen fant sted. Dersom forsikrede/forsikringstaker unnlater å melde fra om endring i røykevaner, og forsømmelsen fører til at prisen ikke blir forhøyet, kan selskapet kreve at dets ansvar for ethvert forsikringstilfelle blir nedsatt forholdsmessig jf. forsikringsavtaleloven 13-7. 8
5. Avtaler etablert før 01.09.2014 Følgende diagnoser dekkes dersom de er blitt diagnostisert etter 01.09.2014: Operasjon av hjerteklaff Operasjon av hovedpulsåren (aorta) Godartede svulster i hjerne og ryggmarg Sekkformet utvidelse av hjernens pulsårer (intrakranialt sakkulært aneurisme) Motornevronsykdom Blindhet Døvhet Tverrsnittlammelser Parkinsons sykdom 9
Forklaring på noen medisinske begrep: Bypass-operasjon: Bruker en ny åre til å lede blodet forbi forsnevringen i hjertets kranspulsårer, slik at hjertemuskelen får ny blodtilførsel. Cancer in situ/ carcinoma in situ: Celleforandringer som er meget tidlige forstadier til kreft. CT-scanning: En metode for å fremstille detaljerte bilder av kroppens organer ved hjelp av røntgenstråler. Dysplasi: Celleforandringer Dialyse: Behandling for å rense blodet, ofte med en "kunstig nyre". EKG: Elektrokardiogram, en registrering av den elektriske aktivitet i hjertet. Evoked respons: Metoder for å studere nervesystemets respons ved ulik stimulering. Histologisk: Undersøkelse av vevsprøve i mikroskop. HIV: Human Immundefekt Virus, er en sykdom som bryter ned immunsystemet/forsvaret. Hodgkins sykdom: Ondartet sykdom i kroppens lymfevev. IgG: En type av sirkulerende antistoffer (immunglobuliner). Koronarsykdom: Sykdom i hjertets kranspulsårer. Kranspulsårer: Arterier som forsyner hjertets muskulatur med blod. Leukemi: Blodkreft. Lymfomer: Lymfekreft Malign: Ondartet. MR-scanning: En metode for å fremstille detaljerte bilder av kroppens organer ved hjelp av bl.a. magnetiske signaler, og hvor røntgenstråler ikke benyttes. Oligoklonale bånd: En spesiell forandring i eggehvitestoffer i ryggmargsvæsken. PCI: Forkortelse for "Perkutan coronar intervensjon". Betegnelse for blokking eller stent i coronararterie. Sarkomer: Betegnelse på en gruppe ondartede svulster 10