IPA FRIPOLISE Forsikringsvilkår gjeldende fra 18. desember 2009
INNHOLD: Side: 1 Innledning 3 1.1 Om vilkårene 3 1.2 Forsikringens ikrafttredelse 3 1.3 Defi nisjoner 3 2 Forsikringsytelsene 4 2.1 Alderspensjon 4 2.2 Tilbakebetaling 4 2.3 Etterlattepensjon 4 2.4 Barnepensjon 4 2.5 Uførepensjon 4 3 Generelle vilkår for forsikringen 6 3.1 Utbetaling av pensjon 6 3.2 Foreldelse av rett til forsikringsytelsene 6 3.3 Rett til andel av overskudd 6 3.4 Silvers rett til endring av forsikringen 6 3.5 Opplysningsplikt 6 3.6 Konsekvenser av at opplysningsplikten ikke er overholdt 6 3.7 Rett til å innhente opplysninger 7 3.8 Silvers regressadgang 7 3.9 Lovvalg 7 3.10 Tvisteløsning 7 3.11 Valuta 7 3.12 Rente ved forsinket utbetaling 7 3.13 Om oppsigelse, overdragelse, og pantsettelse 7 3.14 Krig og annen katastrofe 7
1 INNLEDNING 1.1 Om vilkårene Disse forsikringsvilkårene gjelder for fripoliser utgått fra individuelle pensjonsforsikringsavtaler etter skatte loven. For den enkelte forsikring utsteder Silver Pensjonsforsikring AS (heretter kalt Silver) et forsikrings bevis som angir hvilke ytelser forsikringen inneholder. Nærmere bestemmelser om forsikringen fi nnes i forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset gjelder foran forsikringsvil kårene. Forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene går foran lovregler som kan fravikes. For forsik ringen gjelder norsk lovgivning. Sentrale lover for denne forsikringen er: Forsikringsvirksomhetsloven av 10. juni 2005 Lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 (heretter kalt Forsikringsavtaleloven) Lov om skatt av formue og inntekt av 26. mars 1999 (heretter kalt Skatteloven) Lov om individuell pensjonsordning av 27. juni 2008 1.2 Forsikringens ikrafttredelse Dersom ikke annet er avtalt, trer forsikringen i kraft i henhold til de regler som fremgår av Lov om forsik ringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet mv. av 10. juni 2005. 1.3 Definisjoner Forsikrede den person hvis liv og helse forsik rings ytelsene er knyttet til. Forsikringsbevis et skriftlig bevis til for sikrings taker som inneholder opplysninger om avtalte ytelser, garanterte pensjonsbeløp, pen sjons aldere, opp hørs tids punkt og hvilke forsikringsvilkår som gjelder. Forsikringstaker eieren av forsikringen. 2 FORSIKRINGSYTELSENE Forsikringsbeviset angir hvilke av de nedennevnte ytelser som forsikringen omfatter. 2.1 Alderspensjon Dersom forsikringen omfatter alderspensjon, inntrer retten til denne pensjonen første dag i den måned forsikrede når pensjonsalderen. Dersom det er avtalt at alderspensjonen skal reduseres eller opphøre ved en bestemt alder, skjer dette ved utgangen av måneden før forsikrede når denne alder. Dør forsikrede mens det utbetales alderspensjon for vedkommende, utbetales alderspensjonen med ufor andret beløp til utgangen av måneden etter at dødsfallet inntraff. 2.1.1 Garantitid Dersom forsikringen omfatter garantitid, og for sik rede dør før alderspensjonen er utbetalt i det antall år garantien gjelder, fortsetter utbetalingen til etterlatte som angitt i forsikringsbeviset. Utbetalingen opphører når garantitiden er utløpt. 2.2 Tilbakebetaling Dersom forsikringen omfatter tilbakebetaling, og forsikrede dør før summen av utbetalte alders pensjoner overstiger summen av innbetalte beløp (beløpet er angitt i forsikringsbeviset), utbetales differansen til etter latte som angitt i forsikringsbeviset. Som innbetalte beløp, regnes prisen for alders pensjoner og tilbakebetalingsdelen, uten renter. 2.3 Etterlattepensjon Dersom forsikringen omfatter etterlatte pensjon, inn trer retten til denne pensjonen ved forsikredes død. Etter latte pensjonen utbetales til navngitt person som fremgår av forsikringsbeviset. 2.3.1 Utbetalingsperiode Etterlattepensjon utbetales fra første dag i den måneden forsikrede dør. Pensjonen utbetales tidligst fra den dato en eventuell uførepensjon, alderspensjon (inkludert utbetaling i garantitiden) opphører. Etter latte pen - 3
sjonen opphører ved avtaltalder eller ved utgangen av den måneden den etter latte dør. 2.4 Barnepensjon Dersom forsikringen omfatter barnepensjon, inntrer retten til denne pensjonen ved forsikredes død. 2.4.1 Utbetalingsperiode Barnepensjon utbetales fra første dag i den måne den forsikrede dør. Dersom begge foreldrene er døde, fordobles barnepensjonen. Pensjonen opphører ved utgangen av den måneden barnet når den alder som er fastsatt i forsikringsbeviset. Barn som mottar barnepen sjon, har rett til pensjon også utover den fastsatte opphørsalder hvis barnet er vurdert varig 100 % arbeids ufør, og denne arbeids uførheten allerede var inntrådt da barnet nådde denne alder. Denne rett gjelder like vel ikke adoptivbarn som ved adopsjonen var 100 % arbeidsufør eller foster barn som var 100 % arbeidsufør da fosterforholdet ble etablert. Dør barnet mens det utbetales barnepensjon for ved kommende, utbetales barnepensjonen med uforandret beløp til utgangen av måneden etter at dødsfallet inntraff. 2.5 Uførepensjon Dersom forsikringen omfatter uførepensjon, inntrer retten til denne pensjonen når forsikredes arbeids ufør het på grunn av sykdom, skade eller lyte har vært minst 50 % i et sammenhengende tidsrom av 12 måneder. Det kan fastsettes i avtalen at retten til uførepensjonen skal inntre ved annen uføregrad enn 50 %. Den som vil sette frem krav om uførepensjon, må under rette Silver så snart som mulig. 2.5.1 Utbetalingsperiode Uførepensjonen utbetales fra den dagen retten til uførepensjon inntrer og så lenge forsikrede er minst 50 % arbeidsufør, eventuelt minst annen avtalt uføregrad. Uførepensjonen utbetales høyst ut måneden før forsikrede når den opphørsalder som er fastsatt for uførepensjonen. Dør forsikrede mens det utbetales uførepensjon for vedkommende, utbetales uførepensjonen med ufor andret beløp til utgangen av måneden etter at dødsfallet inntraff. 2.5.2 Størrelsen på uførepensjon Størrelsen på uførepensjonen avgjøres av uføre graden til enhver tid. Den årlige uførepensjonen som er angitt i forsikringsbeviset, gjelder ved uføre grad på 100 %. Er uføregraden etter folketrygden fastsatt til 50 % eller mer, skal uføre graden i folketrygden legges til grunn. Forøvrig skal uføre graden fastsettes etter folketrygdens regler. Når særlige grunner tilsier det, kan uføregraden fastsettes på annen måte. 2.5.3 Begrensninger i retten til uførepensjon Rett til uførepensjon inntrer ikke når arbeidsuførheten skyldes skade som er fremkalt med forsett av forsikrede selv, jfr. Forsikringsavtaleloven 13 8. Rett til uførepensjon inntrer ikke for arbeidsuførhet som Silver har tatt forbehold mot i forsikrings beviset. 2.5.4 Forsikredes plikter mens uførepensjonen utbetales Så lenge uførepensjonen utbetales, plikter forsikrede å holde Silver underrettet om sin helsetilstand og uføregrad samt la seg undersøke av lege når Silver fi nner det nødvendig. På anmodning fra Silver, skal forsikrede la seg undersøke av lege som Silver anviser. Forsikrede plikter å følge de behandlingsråd som legen gir. 4
3 GENERELLE VILKÅR FOR FORSIKRINGEN 3.1 Utbetaling av pensjon 3.1.1 Retten til utbetalingene Enhver pensjon blir utbetalt til den som har retten til den mot de legitimasjoner Silver fi nner nødvendig. 3.1.2 Tidspunkt for utbetaling Pensjonen utbetales månedlig. 3.1.3 Omregning av pensjon på utbetalingstidspunktet Hvis den årlige alderspensjon, uførepensjon eller summen av årlig etterlatte- og barnepensjon, når pensjonen skal utbetales eller ved senere reduk sjon av utbetalingen, blir mindre enn 10 % av folke trygdens grunnbeløp, kan Silver på det tidspunktet omgjøre pensjonens utbetalingstid til det hele antall år som er nødvendig for at den årlige utbetaling skal utgjøre 10 % av folketrygdens grunn beløp eller minst mulig over dette beløpet. Kontantverdien av pen sjonen skal være den samme før og etter omregningen. 3.2 Foreldelse av rett til forsikringsytelsene Krav på forsikringsytelsene foreldes når det er gått 10 år fra den dag da det siste gang ble foretatt en utbetaling. Er det ikke foretatt noen utbetaling, løper fristen fra den dag da den berettigede kunne ha krevd første utbetaling. Krav på forfalte utbetalinger foreldes dessuten 3 år fra forfall. Krav som er meldt til Silver før foreldelsesfristen er utløpt, foreldes tidligst 6 måneder etter at forsikrede eller dennes etterlatte har fått særskilt skriftlig melding om at foreldelse vil bli påberopt. Forøvrig gjelder fristene i foreldelses loven av 18. mai 1979 nr. 18. 3.3 Rett til andel av overskudd Endelig overskudd beregnes og fordeles i henhold til de til enhver tid gjeldende lover og forskrifter for overskudd i livsforsikring, og myndighetenes presise ringer av disse. 3.4 Silvers rett til endring av forsikringen Silver har rett til å foreta endringer i forsikringsvil kå rene og beregningsgrunnlaget for pensjonsbeløpene. Slike endringer må aksepteres av Finans tilsynet og kan ikke føre til at garanterte pen sjonsbeløp redu seres. Endringer av beregningsgrunnlag kan også fi nne sted etter pålegg fra Finanstilsynet. Dersom vilkårene for forsikringen endres til skade for den forsikrede, skal han eller hun underrettes i sam svar med forsikringsavtaleloven 19 6. 3.5 Opplysningsplikt Når forsikringen etableres, ved senere endringer, ved krav om ytelser og ved utbetaling av pensjoner plikter forsikringstakeren, for sikrede og ellers andre som gjør krav på ytelser å gi riktige og fullstendige svar på Silvers spørsmål. Videre skal de på eget initiativ gi opplysninger som vedkom mende sitter inne med og bør forstå kan være av betydning for Silver. Opplysningene må være riktige og fullstendige. Den som fremmer krav om ytelser, skal gi Silver de opplysninger og dokumenter som er tilgjenge lige for vedkommende og som Silver trenger for å kunne ta stilling til kravet og foreta utbetalingen. 3.6 Konsekvenser av at opplysnings - plikten ikke er overholdt Den som gir uriktige eller ufullstendige opplysninger som han eller hun vet eller må forstå kan føre til at det blir foretatt utbetalinger som det ikke er rettmessig krav om, mister ethvert erstatningskrav mot Silver i anledning av samme hendelse. Dersom forholdet bare er lite klanderverdig, bare angår en liten del av kravet eller dersom det foreligger særlige grunner, kan vedkommende likevel få en redusert ytelse. 5
Slike forsømmelser vil kunne gi Silver rett til å si opp forsikringen med 14 dagers varsel. Dersom forsømmelsen skyldes svikaktig opptreden, vil Silver kunne si opp denne og andre forsikrings avtaler med forsikringstakeren med øye blikkelig virkning. 3.7 Rett til å innhente opplysninger Opplysninger som ikke er underlagt lovbestemt taushetsplikt, har Silver rett til å innhente og regi strere, herunder fra offentlige og andre tilgjengelige registre. Med fullmakt fra forsikrede har Silver rett til når som helst å innhente og registrere opplysninger fra spesifi kt angitt trygdekontor, lege eller andre i den utstrekning Silver har behov for slike opplysninger. Ved krav om forsikrings - utbetaling har både den forsik rede og Silver rett til å innhente lege- og spesialisterklæring som har betydning for fastsettelse av grunnlaget for erstatningsberegningen. Dersom Silver fi nner det nødvendig å innhente legeerklæring fra ny sakkyndig, skal dette begrunnes skriftlig. Retten til utbetaling avhenger av at forsikrede og andre som gjør krav på ytelser fra forsikringen gir Silver de nødvendige fullmakter til å innhente opplysninger. De innhentede opplysninger vil kunne bli kontrollert mot offentlig tilgjengelige kilder og forsikringsbransjens sentrale registre: Nemnden for helsebedømmelse og Register over forsikrings søkere og forsikrede. 3.8 Silvers regressadgang Dersom Silver påføres tap ved feil eller forsøm melse fra den forsikredes side eller noen som handler på vegne av forsikrede, eller av andre som gjør krav på ytelser fra forsikringen, kan det økonomiske tapet kreves tilbakebetalt. Det samme gjelder beløp som er mottatt i strid med redelighet og god tro. For mye utbetalt pensjon etter denne bestemmelsen, kan trekkes ifra fremtidige pensjonsutbetalinger. 3.9 Lovvalg Norsk lovgivning gjelder for forsikringsavtalen i den utstrekning dette ikke er i strid med lov av 27. november 1992 nr. 111 om lovvalg i forsikring, eller det er gjort annen avtale. 3.10 Tvisteløsning Klager rettes til Silver. Dersom du ikke er fornøyd med behandlingen av din klage, har du rett til nemd behandling. Dersom dette ikke fører frem, avgjøres tvister ved norsk domstol, med mindre det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende lovgivning. 3.11 Valuta Alle beløp og andre ytelser regnes i norske kroner. 3.12 Rente ved forsinket utbetaling Forsikringsavtaleloven 18 4 regulerer Silvers plikt til å betale renter. 3.13 Om oppsigelse, overdragelse, og pantsettelse Forsikringstaker kan ikke si opp avtalen og få utbetalt verdien. Et unntak gjelder dersom avtalen var en IPA (indivi duell pensjonsavtale etter skatteloven) pr 31. desember 2006 og verdien på det tidspunktet ikke oversteg kr 94.338,-. For å benytte denne retten til å få utbetalt verdien, må det sendes skriftlig opp sigelse til Silver før 31. desember 2010. Forsikringsvirksomhetsloven med tilhørende for skrif ter regulerer fl ytting av forsikringen. Så lenge forsikredes krav mot Silver ikke er forfalt, kan forsikrede hverken overdra eller pantsette sin rett, jfr. Forsikringsavtaleloven. 6
3.14 Krig og annen katastrofe Skyldes dødsfall eller uførhet deltakelse i krig (væpnet konfl ikt eller krigslignende politiske uroligheter) som Norge ikke er med i, er Silver uten ansvar. Personell som representerer humanitære organi sa sjoner i Norge og som deltar i humanitære opera sjoner, anses ikke som deltakere i krig. Tilsvarende gjelder for norske militære som deltar i humanitære eller fredsbevarende operasjoner for De Forente Nasjoner (FN). Ved krig eller annen katastrofe kan Kongen fast sette begrensninger i forsikredes rettigheter etter for sik ringsavtalen, i medhold av lov om forsik rings virk somhet. 7
Silver Pensjonsforsikring AS Postboks 1283 Vika 0111 OSLO Telefon: 4830 4000 Faks: 2220 4840 E-post: kundeservice@silver.no