Delårsrapport 1. kvartal 2014

Delårsrapport 1. kvartal 2014

DELÅRSRAPPORT PR. 31.03.2014 Forvaltningskapital (Alle tall er oppgitt i mill. kr hvis ikke annet er spesifikt angitt) Forvaltningskapital 1.829,7 1.759,7 1.769,4 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. 70,0 60,3 Endring i % 3,98 % 3,41 % Innskudd Innskudd fra kunder 1.438,6 1.434,7 1.389,9 Innskudd fra kredittinstitusjoner 2,1 2,1 2,6 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. 3,9 48,7 Endring i % 0,27 % 3,50 % Utlån og garantier Brutto utlån personmarked 1.026,6 978,6 1.026,5 Brutto utlån bedriftsmarked 369,8 410,2 390,6 Sum brutto utlån til kunder 1.396,3 1.388,8 1.417,1 - Individuelle nedskrivninger på utlån 19,1 38,5 19,1 - Nedskrivninger på grupper av utlån 4,6 4,7 4,8 Netto utlån kunder 1.372,6 1.345,6 1.393,2 Samlede nedskrivninger i % av brutto utlån 1,70 % 3,11 % 1,69 % Bedriftsmarkedet fordelt på næringer Primærnæringer 156,6 172,5 177,7 Bygg og anlegg 44,0 58,1 43,3 Eiendomsdrift, finansiell tjenesteyting 40,2 37,2 39,8 Varehandel, hotell og restaurantdrift 13,0 13,6 12,6 Transport, post og telekommunikasjon 12,3 13,0 11,9 Tjenesteytende virksomhet 11,4 15,3 16,5 Industri og bergverk 74,9 79,8 72,2 Finans 4,4 5,5 3,6 Øvrige 13,1 15,2 13,0 Sum næringskunder 369,8 410,2 390,6 Garantiansvar overfor kunder 18,7 21,8 18,4 Garantiansvar overfor Eika Boligkreditt AS 25,4 23,6 21,9 Sum Garantiansvar 44,0 45,4 40,3

Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Brutto utlån til kunder - endring i mill. kr. 7,5-20,8 Brutto utlån til kunder - endring i % 0,54 % -1,47 % Samlede nedskrivninger - endring i mill. kr. -19,5-0,2 Portefølje i Eika Boligkreditt AS 196,3 188,9 200,8 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. 7,5-4,4 Endring i % 3,96 % -2,21 % Kapitaldekning Ansvarlig kapital Sparebankens fond 259,0 252,5 259,0 Overfinansiert pensjonsforpliktelse, fratrukket utsatt skatt -2,2-1,7-2,2 Utsatt skattefordel og andre immaterielle eiendeler -3,8 - -3,8 Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner -0,8-9,7-0,5 Sum kjernekapital / ansvarlig kapital 252,2 241,1 252,5 Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 905,5 906,3 890,7 Oprasjonell risiko 80,8 78,6 78,6 - fradrag (5,9) -15,0 (5,8) Totalt beregningsgrunnlag 980,4 969,9 963,5 Kjernekapital / kapitaldekning 25,72 % 24,86 % 26,21 % Kapitalkravet 78,4 77,6 77,1 Overskudd kapital 173,8 163,6 175,4 Tap på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger på utlån (tall i 1.000 kr) 31.03.2014 31.03.2013 Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 01.01. 19.100 24.489 - Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for - (1.000) + Økte individuelle nedskrivninger i perioden - - + Nye Individuelle nedskrivninger i perioden 39 15.000 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden - - = Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 31.03. 19.139,0 38.489,0 Nedskrivninger på grupper av utlån (tall i 1.000 kr.) 31.03.2014 31.03.2013 Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 01.01. 4.782 4.763 +/- Periodens nedskrivninger på gruppe av utlån (205) (15) = Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 31.03 4.577,0 4.748,0 Tapskostnader utlån (tall i 1.000 kr.) 31.03.2014 31.03.2013 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån 39 14.000 + Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån (205) (15) + Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for - 1.000 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for 1 760 - Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap (11) (3) = Periodens tapskostnader -176,3 15.742,0 Banken har ingen nedskrivninger på garantier. Styret vurderer nedskrivningene som tilfredsstillende og kjenner ikke til lån, garantier eller andre plasseringer som vil kunne føre til tap av betydning i 2014 utover det som er hensyntatt i individuelle nedskrivninger eller nedskrivninger på grupper av utlån.

Misligholdte låneengasjement (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 22.075 36.357 19.750 Privatkunder 14.039 13.409 13.035 Brutto misligholdte låneengasjement 36.114 49.766 32.785 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 6.100 18.634 3.100 - Individuelle nedskrivninger privatkunder - 673 - Netto misligholdte låneengasjement 30.014,0 30.459,0 29.685,0 Øvrige tapsutsatte låneengasjementer (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 21.367 51.709 27.090 Privatkunder - 20 - Brutto øvrige tapsutsatte låneengasjement 21.367 51.729 27.090 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 13.039 19.150 16.000 - Individuelle nedskrivninger privatkunder - 33 - Netto øvrige tapsutsatte låneengasjement 8.328,0 32.546,0 11.090,0 Verdipapirer 31.03.2014 Kommuner - Bankobligasjoner 109,9 Bankobligasjoner - ansvarlig lån 5,8 Kredittforetak - OMF 100,7 Øvrige sektorer 8,0 Sum obligasjoner 224,4 Øvrige omløpsmidler 57,0 Anleggsmidler 24,4 Sum omløps- og anleggsmidler 81,4 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Opptatt år Forfall Beløp Obligasjonslån - NO0010664386 2012 20.11.15 50,0 Obligasjonslån - NO0010697782 2013 09.12.16 60,0 Resultatregnskapet Netto renteinntekter 8,4 7,6 33,3 Netto provisjonsinntekter 1,6 1,4 5,4 Utbytte på verdipapirer 0,1-1,8 Netto verdiendring og gevinst/tap på verdipapirer (inkl. pengemarke 0,6 1,0 4,2 Andre inntekter 0,3 0,3 1,2 Sum inntekter 11,0 10,3 45,9 Lønn og generelle administrasjonskostnader 5,7 7,2 23,0 Andre kostnader 2,3 21,6 27,8 Tap på utlån -0,2 15,7 26,1 Resultat av ordinær drift før skatt 3,2 (34,3) (31,0) Resultat av ordinær drift etter skatt 3,0 (34,5) (28,1) Kirkenær, 24.04.2014 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Arne Skytteren Per Otto Sveen Styreleder Bernt Snapa Heidi Lindstad Hans Petter Gjeterud Banksjef

31.3.2014 31.3.2014 31.3.2013 31.12.2013 1. Renteinntekter og lignende inntekter 1.2 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 370 260 370 965 1.3 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder 16.738 16.759 16.019 66.057 1.4 Renter og lignende inntekter av sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 1.185 1.152 1.200 4.808 1.5 Andre renteinntekter og lignende inntekter - - - - Sum renteinntekter og lignende inntekter 18.293 18.170 17.589 71.830 2 Rentekostnader og lignende kostnader 2.1 Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner 13 14 13 144 2.2 Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder 8.864 8.748 9.302 35.622 2.3 Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer 749 737 410 1.695 2.5 Andre rentekostnader og lignende kostnader 279 279 279 1.089 Sum rentekostnader og lignende kostnader 9.904 9.779 10.004 38.551 I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 8.389 8.391 7.585 33.279 3. Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 3.1 Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 102 - - 1.775 3.2 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper - - - (49) Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 102 - - 1.726 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.1 Garantiprovisjon 36 38 54 162 4.2 Andre gebyrer og provisjonsinntekter 2.254 2.299 1.857 7.584 Sum provisjonsinnt. og inntekter fra banktjenester 2.290 2.337 1.911 7.746 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 5.2 Andre gebyrer og provisjonskostnader 659 604 501 2.331 Sum provisjonskost. og kostnader ved banktjenester 659 604 501 2.331 6. Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 6.1 Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 58-83 1.301 6.2 Netto verdiendring og gevinst/tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 477 255 835 2.388 6.3 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle derivater 52 100 123 528 Sum netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 587 355 1.041 4.217 7. Andre driftsinntekter 7.1 Driftsinntekter faste eiendommer 331 339 267 1.228 7.2 Andre driftsinntekter 0 - - 1 Sum andre driftsinntekter 331 339 267 1.229

8. Lønn og generelle administrasjonskostnader 31.3.2014 31.3.2014 31.3.2013 31.12.2013 8.1 Lønn m.v. 8.1.1 Lønn 2.885 3.032 3.497 11.396 8.1.2 Pensjoner 443 443 376 1.631 8.1.3 Sosiale kostnader 769 561 1.039 2.083 8.2 Administrasjonskostnader 1.604 1.809 2.318 7.880 Sum lønn og generelle administrasjonskostnader 5.701 5.845 7.230 22.991 9 Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 9.1 Ordinære avskrivninger 328 328 342 1.368 Sum avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 328 328 342 1.368 10. Andre driftskostnader 10.1 Driftskostnader faste eiendommer 413 410 336 1.570 10.2 Andre driftskostnader 1.600 1.530 967 5.404 Sum andre driftskostnader 2.012 1.940 1.303 6.974 11 Tap på utlån, garantier m.v. 11.1 Tap på utlån (176) 1.241 15.742 26.125 11.2 Tap på garantier m.v. - - - - Sum tap på utlån, garantier mv. (176) 1.241 15.742 26.125 12 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler. 12.1 Nedskrivning/reversering av nedskrivning - - - - 12.2 Gevinst/tap - - (19.999) (19.499) Sum nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler - - (19.999) (19.499) 13. Skatt på ordinært resultat 212 194 198 (2.982) II Resultat av ordinær drift etter skatt 2.963 1.270 (34.511) (28.109) 14 Ekstraordinære inntekter - - - - 15 Ekstraordinære kostnader - - - - 16 Skatt på ekstraordinært resultat - - - - III Resultat for regnskapsåret 2.963 1.270 (34.511) (28.109) 17. Overføringer og disponeringer 17.2.3 Overført til fond for vurderingsforskjeller - - - (49) 17.2.4 Overført til Sparebankens fond - - - (28.060) 17.2.5 Overført til gavefond og/eller gaver - - - - Sum Disponert - - - (28.109)

31.3.2014 31.3.2014 31.3.2013 31.12.2013 EIENDELER: 1 Kontanter og fordringer på sentralbanker 61.696 57.590 54.721 56.646 3 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 3.1 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist 52.530 20.480 52.243 20.480 3.2 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner med avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist - - 9 - Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 52.530 20.480 52.252 20.480 4 Utlån til og fordringer på kunder 4.3 Kasse- /drifts- og brukskreditter 104.804 108.516 100.987 107.534 4.4 Byggelån 23.264 23.557 6.707 23.557 4.5 Nedbetalingslån 1.268.269 1.302.740 1.281.152 1.286.023 4.7 Individuell nedskrivninger på utlån (19.139) (19.100) (38.489) (19.100) 4.8 Nedskrivninger på grupper av utlån (4.577) (4.782) (4.748) (4.782) Sum netto utlån og fordringer på kunder 1.372.621 1.410.931 1.345.609 1.393.232 5 Overtatte eiendeler 2.500 2.500 3.000 2.500 6 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 6.1 Utstedt av det offentlige 6.1.1 Sertifikater og obligasjoner - - - - 6.2 Utstedt av andre 6.2.1 Sertifikater og obligasjoner 224.425 182.989 183.583 182.989 Sum sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 224.425 182.989 183.583 182.989 7 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 7.1 Aksjer andeler og grunnfondsbevis 81.951 80.998 89.786 80.998 Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 81.951 80.998 89.786 80.998 8 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 8.2 Eierinteresser i tilknyttede andre selskaper 526 526 575 526 Sum eierinteresser i tilknyttede selskaper 526 526 575 526 9 Eierinteresser i konsernselskaper 9.2 Eierinteresser i andre konsernselskaper 1.820 1.820 1.820 1.820 Sum eierinteresser i konsernselskaper 1.820 1.820 1.820 1.820 10 Immaterielle eiendeler 10.2 Utsatt skattefordel 3.787 3.787-3.787 10.3 Andre immatrerielle eiendeler - - - - Sum immaterielle eiendeler 3.787 3.787-3.787 11 Varige driftsmidler 11.1 Maskiner, inventar og transportmidler 957 957 1.372 1.051 11.2 Bygninger og andre faste eiendommer 17.429 17.429 18.369 17.664 Sum varige driftsmidler 18.386 18.386 19.741 18.715 12 Andre eiendeler 12.1 Finansielle derivater - - - - 12.2 Andre eiendeler 2.487 656 2.407 656 Sum andre eiendeler 2.487 656 2.407 656 13 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 13.1 Opptjente ikke mottatte inntekter 3.889 3.999 3.911 3.999 13.2 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 3.094 3.094 2.316 3.094 13.2.1 Overfinansiering av pensjonsforpliktelser 3.094 3.094 2.316 3.094 13.2.2 Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - - - - Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 6.983 7.093 6.227 7.093 SUM EIENDELER 1.829.712 1.787.756 1.759.721 1.769.441

31.3.2014 31.3.2014 31.3.2013 31.12.2013 GJELD OG EGENKAPITAL GJELD 14 Innskudd fral kredittinstitusjoner 14.1 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten uten avtalt løpetid eller oppsig..fri 1.774 1.850 1.809 1.850 14.2 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten med avtalt løpetid eller oppsig..fri 291 388 287 775 Innskudd fral kredittinstitusjoner 2.065 2.238 2.096 2.625 15 Innskudd fra og gjeld til kunder 15.1 Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid 1.389.394 1.346.668 1.389.000 1.338.460 15.2 Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid 49.186 51.690 45.668 51.408 Sum innskudd fra og gjeld til kunder 1.438.581 1.398.357 1.434.668 1.389.868 16 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 16.1 Sertifikater og andre kortsiktige låneopptak - - - - 16.3 Obligasjonsgjeld 110.000 110.000 50.000 110.000 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 110.000 110.000 50.000 110.000 17 Annen gjeld 17.1 Finansielle derivater - - - - 17.3 Annen gjeld 4.437 4.575 7.436 4.381 Sum annen gjeld 4.437 4.575 7.436 4.381 18 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 11.869 11.518 11.791 2.770 19 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 19.1 Pensjonsforpliktelser 308 308 620 308 19.2 Utsatt skatt - - 23-19.3 Individuelle avsetninger på garantiansvar - - - - 19.5 Andre avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser - - - - Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 308 308 643 308 SUM GJELD 1.567.260 1.526.996 1.506.634 1.509.952 EGENKAPITAL 22 Opptjent egenkapital 22.1 Fond for vurderingsforskjeller 493 493 542 493 22.2 Sparebankens fond 258.996 258.996 287.057 258.996 22.5 Annen egenkapital 2.963 1.270 (34.511) - SUM EGENKAPITAL 262.452 260.760 253.087 259.489 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 1.829.712 1.787.756 1.759.721 1.769.441 23 Betingede forpliktelser Garantier 44.038-45.369 40.292 Pantsettelser 99.679 107.893 99.605 ØKONOMISKE NØKKELTALL GRUE SPAREBANK 31.3.2014 31.3.2014 31.3.2013 31.12.2013 Gjenommsnitt forvaltningskapital (GFV) 1.803.380 1.778.496 1.767.202 1.741.457 Driftskostnader i % av driftsinntekter (kostnadsprosent) 72,84 % 74,99 % 86,14 % 68,31 % Driftskostnader i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 1,78 % 1,82 % 2,01 % 1,80 % Driftsresultat i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,70 % 0,33 % -7,77 % -1,79 % Driftsresultat pr. årsverk 582 525 278 705 Rentenetto, % (annualisert) 1,86 % 1,89 % 1,72 % 1,91 % Rentemargin 2,24 % 2,00 % 2,17 % Provisjonsinntekter i % av driftsinntekter 14,77 % 16,02 % 13,69 % 11,81 % Innskuddsdekning, % (innskudd i % av brutto utlån) 103,03 % 97,46 % 103,30 % 98,08 % Utlånsdekning, % (utlån i % av innskudd + egenkapital) 82,09 % 86,48 % 82,29 % 85,92 % Tap på utlån i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) -0,04 % 0,28 % 3,56 % 1,50 % Tap på utlån i % av brutto utlån (annualisert) -0,05 % 0,35 % 4,53 % 1,84 % Tapsavsetning i % av brutto utlån 1,70 % 1,66 % 3,11 % 1,69 % Egenkapital, % 14,34 % 14,59 % 14,38 % 14,67 % Egenkapitalrentabilitet før skatt, % (annualisert) 4,87 % 2,25 % -50,82 % -11,99 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt, % (annualisert) 4,55 % 1,96 % -51,11 % -10,84 % Kirkenær, 24.04.2014 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Styreleder Arne Skytteren Per Otto Sveen Bernt Snapa Heidi Lindstad Hans Petter Gjeterud Banksjef

Postboks 93, Solørveien 1048, 2261 Kirkenær Tlf. 62 94 91 00 Faks. 62 94 91 01 epost@gruesparebank.no www.gruesparebank.no